理财规划第一步：知道自己“在哪里”
既然都知道理财规划的重要性，但是如何做好自己的理财规划呢？其中第一步就是??知道自己“在哪里”。知道自己“在哪里”即意味着要清楚自己的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是理财的基础，知道自己的财务现状，才能更好地制定适合自己的理财规划和投资。
对于如何确定财务情况，大家可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。
理财规划第二步：明白自己“要去哪”。
明白“要去哪”就是说要有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累，而且不同的人生阶段应该要有不同的目标。
对于理财者来讲，制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，还有需要以什么样的方法和方式去实现目标，并将目标量化到更细的方面，如某个阶段的教育金储备、医疗及健康计划、养老金管理、债务及税务安排各需要多少的分配额度等。
理财规划第三步：告诉自己“怎么去”
最后一步也是最重要的一步就是“怎么去”，即在理财规划中，合理利用不同的理财工具以达成自己的财务目标。一个30岁的人和一个40岁的人对于60岁以后的生活理财规划，他们为实现目标而规划的时间是不一样的，而实现目标的时间长度不同，因此所选择的理财工具也会有所不同，风险程度也随之改变。
在家庭健康理财金字塔中，银行储蓄、债券、保险是一般家庭最基本的理财工具，外汇、基金组合产品、基金、信托则是二、三级理财工具，依次往上还有股票、房产、期货、黄金、收藏等。每个家庭或个人可根据自己的财务状况以及时间的紧迫性，选择合适的理财工具，从而更好地完成自己的财务目标。
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