2014年，以P2P为代表的互联网金融持续火热，而随着收益率持续下滑，互联网理财产品曾一度淡出人们的视线。不过，临近年末，伴随着资金面趋于紧张，银行理财产品和互联网理财产品收益率双双抬升，因而再度引起投资者关注。
记者注意到，近几日，各家银行发行的理财产品收益率明显走高，甚至出现预期收益率高达8%的产品，而互联网“宝宝”产品的收益也普遍回升至5%上方。与此同时，P2P平台也在加大活动力度以吸引客户。
有分析人士对记者表示，时至年末，各类理财产品收益不断抬升，主要是受当前资金面紧张及近期股市持续走高分流资金等因素影响，且这种趋势可能会持续一段时间，但元旦节后可能会有所下滑。
P2P产品收益率明显回升
记者注意到，临近年底，高收益银行理财产品再度出现，如12月24日在售的广发银行一款365天期限的“广银安富141219-D365期人民币理财计划”，预期年化收益率达到8%。此外，超过7%收益的产品也较以往有所增加。
数据显示，12月25日，银行理财市场在售非结构性人民币理财产品共有607款，平均预期收益率为5.3%，收益率超6%的产品有52款，超5.5%的有231款。值得注意的是，该网数据还显示，11月25日，在售非结构性人民币理财产品共606款，平均预期收益率为5.05%，收益率超6%的产品为18款，超5.5%的为117款。
“到年末了，各家银行都在血拼。”一位银行理财人士表示。
记者注意到，除银行理财产品收益率开始上升外，各类“宝宝”产品的收益率较此前4%左右的水平也开始回升。
12月24日，微信理财通旗下易方达易理七日年化收益率达到5.31%;广发天天红的收益率为5.19%;京东小金库的则上升至4.78%;余额宝收益率也上行至4.63%。
值得注意的是，P2P平台也纷纷出招吸引客户，除调高收益率外，一些平台也在借助“双十二”、圣诞节、元旦节等活动抢夺客户。
此外，中国平安还在12月22日开始推出面向全体网民的“财神节”。这次的活动囊括保险、银行、投资等产品，其中有预期年化收益率高达9%的产品。
银行理财品高收益或持续至元旦
记者注意到，此前市场普遍认为，经历了一轮降息之后，银行理财以及相关的理财产品收益率应当有所下行。
不过，当前的银行理财产品的收益率却不降反升。对此，某财经机构研究员对记者表示，当前，影响银行理财产品收益率的主要是年末银行存贷比考核、MLF(中期借贷便利)到期、新股申购、债市强力去杠杆、人民币贬值等因素引起的市场资金面紧张。
该研究员认为，目前，因为有存款偏离度指标，一部分银行抢夺存款不会像过去那样集中在年末最后几天进行，同时，因资金面趋于紧张，加上股市分流了部分资金，资金成本也就随之上升了。
值得注意的是，最近几天，银行资金面紧张情况有所趋缓。12月24日，上海银行间同业拆放利率(Shibor)一月内期限品种普遍小幅回落。
但这种现象并不意味着资金面就此彻底好转。东莞银行金融市场部分析师陈龙认为，本周的资金价格应该会比上周有所回落，但不确定性因素和心理预期的不稳定将使资金价格呈高位波动格局;预计央行短期内再次使用降息工具的可能性较小，明年1月份动用降准的可能性较大。
年底资金持续吃紧，迫使银行发行高收益产品以吸引投资者，因此预计理财产品收益率上行的趋势会维持到元旦节前。
上述分析师对记者表示，年底的资金紧张带动了银行理财产品收益率上行，预计在元旦节后，银行理财产品的收益将会慢慢回落。
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P2P理财
一、P2P投资理财知识之收益和风险
P2P投资的收益率
P2P的收益率现在一般是比较稳定的，金融风险相对较低的理财产品无非就是：银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P投资理财。而股票投资、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目要么大环境不适宜投资，要么风险太大波动太大，要么专业性较强。上班族是很难再工作8小时之余还要翻看各类金融资讯、作各种分析，所以，收益较高同时又几乎傻瓜式操作的P2P网贷投资会是一个不错的选择。
目前国内P2P网贷平台主流的年化收益率在8%～16%左右。利率太低的话不如配置流动性更好、风险更低的货币基金。而过高的收益率则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律，必然不具有可持续性，甚至会危及到本金安全。
P2P投资的风险
道德风险：简单的说就是P2P网贷平台是否诚信经营，有没有欺骗投资人把高风险行为包装成低风险行为。
平台模式风险：这里包括模式本身的风险和模式设计上的缺陷所造成的风险。前者指的是有些P2P网贷平台并不对投资人资金进行担保或是有条件的部分担保；后者指的是平台风险控制能力和担保能力。
政策法律风险：目前法律并没有禁止这种通过平台来撮合个人间贷款的行为，也就是说纯粹的P2P网贷平台是可以合法运营的。但央行明令禁止了平台设立资金池。
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二、P2P理财火爆银行理财收益降低
随着P2P理财市场的火爆，银行理财产品收益率正大面积缩水，回报远不如从前，银行理财收益率下滑。
业内人士认为，P2P理财平台人气比较高的主要原因有：
第一，政府对P2P理财行业监管力度加大，监管政策频出，对行业整体起到了一定的震慑作用，目前已有多家存在不合规现象的平台已开始主动退出，预计一年半的时间将有半数以上的平台被清理或自动出局。
第二，暂时停止P2P理财平台的注册，行业整治速度加快。
第三，央视《焦点访谈》、《人民日报》公开为P2P理财行业正明，表示跑路平台均不能称之为P2P，它们只是借用了P2P的旗号，在市场上招摇撞骗。
第四，受降息影响，传统型理财行业回报率越来越低，虽然P2P理财也受到了一定影响，但总体而言并不是十分大。据第三方数据显示，3月网贷行业综合收益率为11.63%，环比下降了0.23%，同比下降了3.39%。尤其2016年以来大部分的P2P平台都出现的降息的现象比如金投手陆金所等。受央行降息影响，P2P纷纷迈开了降息的脚步。诚然，当前经济下行的大环境下，央行降息确实成为了P2P平台降息的催化剂，但这并非是P2P平台整体降息的根本原因。其实，早在2015下半年，P2P网贷行业便已开始露出“降息潮”的苗头了。近些年，由于P2P经历了一个“野蛮生长”的阶段，虽然无论是P2P网贷平台的数量还是P2P网贷的成交总量，都有了一个历史性的大突破，但是，这样的“野蛮生长”也伴随着诸多问题。所以，降息是不可避免的。
第五，负利率的来临，CPI又居于高位，要想跑赢通胀是一件非常不容易的事情，而选择P2P理财能最大程度的对抗通胀情况。
综上所述，银行理财产品收益率下滑，P2P理财平台行业受众多利好因素影响人气逐渐回升，最后提醒广大投资者，“投资有风险，理财需谨慎”，选择一项投资请详细了解后，再做投资决定。
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