先来看下我的厚本金融账户截图：
10月4日锁定期到期，次日申请债转，终于在昨日债转完成，历时45个自然日，今早资金退出到存款账户，发起提现。
虽然P2P市场投资人气有所恢复，但信心缺失、资金抱团头部平台，不少平台还是被流动性危机所困扰，其中关注度较高要数爱钱进、和信贷与点融网了。
至于关注度也不低的小牛在线，我只能说形势不容乐观，Good Luck！
先来看爱钱进，这个一度长期霸占多方评级前十名、待收规模超300亿的明星平台（汪涵代言）。
根据投资人反映，目前整存宝从发起债转到债转完成，需要耗时45天左右，所以投资人也别因为资金无法及时退出而到处抱怨、发泄，多点耐心吧。
爱钱进如何自救呢？
第一阶段就是疯狂发放投资抵扣红包，抵扣比例多为投资金额的1%，但部分用户收到的红包抵扣比例曾夸张的达到3%！这也就意味着，抵扣红包的奖励已经完全碾压利息，看来当时的爱钱进的确可以用“不计成本”来形容。
第二阶段就是要表扬一下爱钱进的程序员了，高效率上线新产品——整存宝pro！
与之前的整存宝相比最大的区别在于，整存宝pro全线产品锁定期后自动转让。直接说结果吧，爱钱进官方表示整存宝pro到期后5个小时内成功债转，根据用户反应也的确当日或者次日成功债转。
再来说和信贷，去年纳斯达克上市后成功突袭步入准一线平台行列。
现状是，踏实赚退出需要耗时47天左右，月踏实赚、老荷包产品不受影响，到期正常退出。
为了化解流动性问题，和信贷的策略就是加息、加息、再加息，最高年标一度加息达5%，老投资人看到后真是快要气炸了！
同时，和信贷在加息的基础上，为了防止挤兑，推出了“和芯”活动。简单来说就是锁定期到期的踏实赚产品，如果主动申请续投，可以得到返现奖励，返现比例最高达3%！
本月初，和信贷用智选服务取代了踏实赚，据说也是到期后自动退出，从而提升投资人气。
今天，和信贷也将曾经的“和芯”活动再次升级为“转投”功能（IOS版本目前在审核，暂时仅对安卓设备开放）。这次的转投功能最大的亮点在于未到锁定期的产品也可参与，并享受加息，不仅能够在一定程度上解决流动性问题，而且还能给老用户一些补偿。
最后说点融网，曾经风投拿到手软、排名前5的平台，如今沦落到一个月债转10%！
虽然目前我还在车上，不过说实话，点融债转已经慢到无法形容，而客服的回答则永远是“为了合规”。
这都不重要，投资人看重的是平台在面对问题时的付出与担当，否则掉入“债转慢没人投”的恶性循环后就无药可治了。
初期债转慢，第一招也是发放抵扣红包，而且力度也不算太小（貌似5000-198），但门槛是三月标，6%的收益确实太低了。
很遗憾，这招效果不大，于是点融网宣布利好：获得大连金融产业投资集团4000万美元投资。
还是很遗憾，对于拿遍了知名风投的点融网来讲，锦上添花的融资投资人并不买账。
接下来就必须要吐槽了，点融网不发红包不搞活动加息（感觉跟自暴自弃一样），这个时期年标8%的收益基本可以用耍流氓形容了。
不过上周点融网有所改善，适当加息。虽然加息力度一般，但总比什么都不干要强，不过今天加息活动又结束了，已经无力吐槽！
大致情况就是如此，投资人根据自身综合情况判定投或不投。对于在车上的投资人来讲，劝你还是少抱怨几句吧。
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一、P2P投资理财分散投资，到底是分散了风险还是加大了风险？
P2P分散投资，看你怎么个分散法。如果是将投资分散到多个P2P平台上去，那不会分散风险，反而会加大风险。如果是投资分散到房产、公募基金、银行理财、P2P众多渠道中，那可以分散风险。
大家都知道名言”不要把鸡蛋放在一个篮子里“。将投资分散到多个P2P平台中，确实是选择了多个篮子，但这所有的篮子都在一辆卡车上。卡车翻车了，然后篮子多数都烂了。这就是这两年P2P行业所发生的事情，行业出了问题，大多数平台都不能幸免。并且，这行业里优秀而又正规的平台是少数，选的平台多，那么第一你对每个平台的了解程度和持续跟踪都更少，更不容易鉴别出平台的好坏，第二从概率上来看选中跑路或暴雷平台的概率也越大。因此，选十家平台的策略，与就选一家行业龙头的策略相比，反而增大了风险。
如果仅将P2P作为投资渠道之一，那么风险就会变小很多。
可惜的是，因为在行业出问题之前，p2p行业的收益率明显高于其他几个渠道，因此咱们的群众往往将全部资金都投入到了这个行业之中，于是遭受了巨大的损失。
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二、P2P理财各种模式的风险点在哪里？
一个就是资金流向问题，很多跑路的不正规的公司其实都有资金池，投资者的资金很多都是直接进了公司的口袋，但是这样的公司对外肯定不会说是他们吸收了你的资金啊，肯定会编出一些项目，甚至是美化成政府支持的项目，让投资者更加的相信的把钱交给他们。 所以银行存管是非常重要的，有银行存管的p2p公司才能杜绝投资者资金流入平台的口袋。
第二个就是平台的风控能力，好的风控管理可以把风险控制在最低，但是平台的风控能力不行的话，会出现很多借款人还不上款的情况，情况严重的话，平台倒闭了投资者的钱也肯定收不回来了。
我在投资前都会做很长时间的考察，尤其是资金的流向问题，在我们青岛本地以前有很多跑路的公司都会假借投资项目的名义向公众集资，说白了就是非法集资，比如有的公司会说拿钱去投资老年产业建养老院，有的说是投资南非的咖啡，有的是投资房产，无论是拿钱去投资什么项目，都不要相信，因为本身这种吸收公众资金的模式就是违法的，正规的理财公司根本不会接触到投资者的基金，理财公司就是一个第三方中介平台，是一个信息平台，没有接受资金的权利，比如我现在做的车e贷就很正规，他是一个汽车抵押贷款的平台，贷款人会通过他们公司做汽车抵押，然后风控审核通过以后，会在平台上发布标的，然后投资者根据自己的意愿给他融资，资金由青岛银行存管和监管，全程不会被平台接触，这样就杜绝了平台卷钱跑路的可能。
三、如何鉴定一款P2P产品是否有高风险？
如何鉴定一款P2P产品是否有高风险？先别急着鉴定哪一款产品，选个靠谱的平台最重要，产品再好，没个靠谱的爹都不行，现阶段P2P的风险降低到历史最低点了，当然外行人也不太敢进来，收益率不高，凑不凑热闹是个问题。
P2P的本质就是通过网络把钱借给一个不认识的人，所以一定要做到足够小额分散，大标平台绝对不能投，一个人违约就是一记重击。投那些跟随监管脚步，能够回归网络信息中介定位的平台，千万不要再看背景了，背景都靠不住，不论是上市公司、还是上市公司，A股上市公司真不行，几个有上市公司背景的平台没啥好结果。
最近在美股独立上市的几家头部平台相继发布财报，他们的表现还是非常可以的，盈利能力持续大涨，科技驱动型的，基本形成强大的护城河了，在现在的行业背景下，其他中小平台想弯道超车几乎没可能。
P2P有一定的价值，愿意做苦活累活，被银行抛弃的客户普遍质量较差，又要赚钱，所以小额贷款是公认的最优资产。
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