案例：都市中的中高收入人群，大多家有不动产，收入也不错，同时他们的工作收入也高，但不太稳定。读者杨丹（化名）就是比较有代表性的一个。
杨丹家现有住房一套，价值40万元；车一部，购入时为27万元；房款、车款已一次性付清。杨丹的先生自己创业，收入不稳定，目前每月有3万元左右的收入。
杨丹年收入7万元、家有存款20万元，与先生都购有大病保险。
先生现年39岁，杨丹28岁，近期也有要宝宝的打算，同时还要赡养双方父母。
因工作压力很大，杨丹先生希望过两年就渐渐抽身，做些相对轻松的工作，收入将大大减少。杨丹的先生花钱一直大手大脚，也没有理财的观念。
杨丹夫妇很希望以相对稳定的投资理财方式，为家庭生活提供保障。
方案一：有钱不要只存银行（孙卫东兴业银行上海市分行理财师）
杨丹的基本目标很明确，最适合他们的理财方式就是开源节流。
先看看杨丹一家的收入构成：一、杨丹先生自主创业，收入30000元/月；二、杨丹年收入7万元，计5800元/月；再看资产和存款，住房和汽车合计67万元，20万元存款。
如果杨丹用存款购买银行人民币理财产品，获得年收益3%的话，一年6000元，折合每月就有500元利息收入。
杨丹家的负债为零，估计消费支出每月至少5300元左右。一是夫妇二人日常基本生活开支（含交通、通讯、燃气、饮食等等）3000元；二是保险费，两人每年至少3000元～4000元，计300元/月；三是赡养费，各给双方父母1000元/月，计2000元/月。
根据计算，杨丹家月结余为31000元。乍看不少，但杨丹的先生消费比较没有节制，这意味着每月有相当比例的金钱用于各类非基本生活消费，结余实际并不多。考虑到今后抚育孩子，以及其先生两年后收入水平大幅降低的因素，杨丹的先生有必要减少非日常消费的开支。
如果今后两年内，杨丹家庭保证每月有30000元的节余，两年后将达到72万元。加上原有的20万元存款，近百万元的积蓄，足够用于改善住房、养育孩子，筹备一部分教育金。
杨丹家庭最好选择纯年收益在3%左右的低风险性银行理财产品。此外，手头如果有外汇，也可以选择外汇理财产品，投资期限以一年为宜。
点评：杨丹夫妇尽管“无债一身轻”，但其资产的增值潜力却有限。
首先，钱都存在了银行，这是收益最低的一种理财方式，其次，家庭收入不稳定，而未来支出还要增长。孩子出生后，杨丹可能要在家里休养一段时间，这就少了一笔稳定收入。另外，孩子的教育费用也需要准备。
杨丹家庭寻求一些收益率高于存款，风险又较低的品种是比较合适的，比如人民币理财产品、债券、货币基金等。
方案二：定期定额买基金 （杨静建行上海市分行理财师）
杨丹家庭是都市青年夫妇中难得的“无贷家庭”。由于其先生收入不稳定，几年后将有大幅度的减少，退休后也无社会养老金，因此家庭保障是首先要考虑的。
杨丹和先生目前购买了重大疾病保险，应该可以应付极端情况下的需要，但在短期内，其先生的保障力度还显不足。建议可选择重大意外险和养老险等保障型险种，年保费金额控制在4万元左右（收入的10%）。
杨丹先生的日常开销应适当压缩，开源虽很重要，但节流同样不可忽视。
目前，其先生每月收入三万元，其中30%可以通过定期定额购买基金的方式进行资金积累。其次，两人近期打算要宝宝，就应该为孩子的出生预留一笔生育费用，估计在4万元~5万元左右。孩子出生后，每个月将会增加一笔抚养费，同时还要赡养双方父母，所以两人每月的收入应在剔除保费、抚养费及赡养费后进行合理安排。
宝宝的教育基金也应该着手准备。
杨丹夫妇可以考虑购买一些债券基金，如博时稳定债券基金等。该基金投资于短期债券，申购、赎回均不需要手续费，而且流动性强，收益率也高于货币市场基金。此外，鉴于目前股票市场下跌空间已非常有限，可以将部分资金投入偏股型基金中作为长期投资。
偏股型基金要做中长期投资，才能保证其较为稳定的收益性，由于短期市场波动较大，且有较高的申购赎回手续费用，不宜作为短期的理财品种投资。点评：像杨丹先生这样的自由职业者，最需要一个“安全网”，以减轻因为意外、疾病给家庭带来的经济负担，因此意外险、寿险都应考虑在内。
另外，每个月定期定额买基金，也是一种强制储蓄的好办法。
储蓄
基金
国债
一、自主创业家庭的理财建议是怎样的？
自主创业家庭往往处于创业初期，收人很不稳定，甚至还在投入不 产出的阶段，凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精力和大部分资产都投人到个人事 业中，对证券市场、金融理财产品都少有接触，少有热情。很多人笃信“钱是赚来的， 不是省来的”的说法，基本的“以财生财”观念还没有形成。
养老、医疗保障往往是这 类家庭最最敏感的问题。正是因为基于有较高的专业能力和市场手段，这些人才有胆量下海拼杀， 闯出自己的一片天地。所以，充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最 重要的法宝。
业界一个重要的统计数据显示，在所有的投资理财项目中，创办实业是回报率最高 的生财手段。
如果时间、资金、精力都有限，那么优先投人到所从事的实业本身中，是 最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下，他们在选择适合自己的其他投资项目。
此外，为自己和自己的事业进行适当的保险保障，即便增加了一些成本，但为解决 后顾之忧也是必要的。
对于这样的家庭，最大未知数在于：自己的事业或者企业抗市场波动、抗经 济危机的能力究竟有多强。
只有那些拥有核心竞争力的企业（比如创新力、知识产权、 核心技术），才能在逆境中生存壮大，所以，好的项目、好的管理、好的渠道对于自主创 业者的生存至关重要。
二、对创业和理财感兴趣应读什么专？
作为创业者最需要的技能：1。一般管理技能：战略、计划、营销、理财、项目管理、时间管理等。2。人际关系技能：领导、激励、委派、沟通、谈判等。创业者素质与能力排序表（1992年美国的一项对几千创业者的调查）：1财务管理经验与能力2沟通能力3激励能力4远见与洞察能力5自我激励与突破6计划能力7市场营销8关系网络9人员管理10形成良好的企业文化11行业与技术知识12领导与管理能力13对下属培养与选择14客户关系管理15创造性16组织能力17授权能力18个人适应能力19工作效率与时间管理20技术发展趋势预测所以，综合以上能力，人际方面及性格魄力方面很多是创业者自身的素质。
不过也是可以培养的~但是只专学金融财会经济方面的，会比较专，但是这种人才往往是受雇于人的……我认为创业者需要的是综合素质，看以上方面你还比较缺乏哪方面，最缺乏的可以去专门报这个专业学习弥补下，如果都差不多而且都并不是特别强，建议你可以选比较综合的专业。
我是学工商管理的，这三年学了挺多的知识的，但是都不是特别专的，所以我认为工商管理是比较综合的一个专业。这学期我们就有学《创业学》哦~是我们学院副院长教的（前面提到的能力就是我们老师课件上的~嘿嘿~），感觉挺不错的~像是之前提的那些能力的学习工商管理这个专业都有涉及到。
总而言之，要看你自己还欠缺我在前面提到的哪些能力了，好好选择下~今年的高考毕业生吧？要报志愿了吧？加油哦！有自己明确的创业的理想是很好的啊~^^还有什么问题的话可以给我留言发信息的~。
创业是极具挑战性的社会活动,是对创业者自身智慧、能力、气魄、胆识的全方位考验。一个人要想获得创业者的成功，必须具备基本的创业素质。创业基本素质包括创业意识、创业心理品质、创业精神、竞争意识、创业能力。(一)强烈的创业意识要想取得创业的成功，创业者必须具备自我实现、追求成功的强烈的创业意识。
强烈的创业意识，帮助创业者克服创业道路上的各种艰难险阻，将创业目标作为自己的人生奋斗目标。创业的成功是思想上长期准备的结果，事业的成功总是属于有思想准备的人，也属于有创业意识的人。(二)良好的创业心理品质创业之路，是充满艰险与曲折的，自主创业就等于是一个人去面对变化莫测的激烈竞争以及随时出现的需要迅速正确解决的问题和矛盾，这需要创业者具有非常强的心理调控能力，能够持续保持一种积极、沉稳的心态，即有良好的创业心理品质。
它是对创业者的创业实践过程中的心理和行为起调节作用的个性心理特征，它与人固有的气质、性格有密切的关系，主要体现在人的独立性、敢为性、坚韧性、克制性、适应性、合作性等方面，它反映了创业者的意志和情感。创业的成功在很大程度上取决于创业者的创业心理品质。
正因为创业之路不会一帆风顺，所以，如果不具备良好的心理素质、坚韧的意志，一遇挫折就垂头丧气、一蹶不振，那么，在创业的道路上是走不远的。宋代大文豪苏轼说：“古之成大事者，不唯有超世之才，亦必有坚韧不拔之志”。只有具有处变不惊的良好心理素质和愈挫愈强的顽强意志，才能在创业的道路上自强不息、竞争进取、顽强拚搏，才能从小到大，从无到有，闯出属于自己的一番事业。
(三)自信、自强、自主、自立的创业精神自信就是对自己充满信心。自信心能赋予人主动积极的人生态度和进取精神。不依赖、不等待。要成为一名成功的创业者，必须坚持信仰如一，拥有使命感和责任感；信念坚定，顽强拼搏，直到成功。信念是生命的力量，是创立事业之本，信念是创业的原动力。
要相信自己有能力，有条件去开创自己未来的事业，相信自己能够主宰自己的命运，成为创业的成功者。自强就是在自信的基础上，不贪图眼前的利益，不依恋平淡的生活，敢于实践，不断增长自己各方面的能力与才干，勇于使自己成为生活与事业的强者。自主就是具有独立的人格，具有独立性思维能力，不受传统和世俗偏见的束缚，不受舆论和环境的影响，能自己选择自己的道路，善于设计和规划自己的未来，并采取相应的行动。
自主还要有远见、有敢为人先的胆略和实事求是的科学态度，能把握住自己的航向，直至达到成功的彼岸。自立就是凭自己的头脑和双手，凭借自己的智慧和才能，凭借自己的努力和奋斗，建立起自己生活和事业的基础。21世纪的青年人应该早立、快立志向，自谋职业，勤劳致富，建立起自己的事业。
(四)竞争意识竞争是市场经济最重要的特征之一，是企业赖以生存和发展的基础，也是一个立足社会不可缺乏的一种精神。人生即竞争，竞争本身就是提高，竞争的目的只有一个——取胜。随着我国社会主义市场经济从低级向高级发展，竞争愈来愈激烈。从小规模的分散竞争，发展到大集团集中竞争；从国内竞争发展到国际竞争；从单纯产品竞争，发展到综合实力的竞争。
因此，创业者如果缺乏竞争意识，实际上就等于放弃了自己的生存权利。创业者只有敢于竞争，善于竞争，才能取得成功。创业者创业之初面临的是一个充满压力的市场，如果创业者缺乏竞争的心理准备，甚至害怕竞争，就只能是一事无成。(五)全面的创业能力素质创业能力是一种特殊的能力，这种特殊能力往往影响创业活动的效率和创业的成功。
创业能力包括决策能力、经营管理能力、专业技术能力与交往协调能力组成。1。决策能力。决策能力是创业者根据主客观条件，因地制宜，正确地确定创业的发展方向、目标、战略以及具体选择实施方案的能力。决策是一个人综合能力的表现，一个创业者首先要成为一个决策者。
创业者的决策能力通常包括：分析、判断能力和创新能力。大学生要创业，首先要从众多的创业目标以及方向中进行分析比较，选择最适合发挥自己特长与优势的创业方向和途径、方法。在创业的过程中，能从错综复杂的现象中发现事物的本质,找出存在的真正问题，分析原因，从而正确处理问题，这就要求创业者具有良好的分析能力。
所谓判断能力，就是能从客观事物的发展变化中找出因果关系，并善于从中把握事物的发展方向，分析是判断的前提，判断是分析的目的，良好的决策能力是良好的分析能力加果断的判断能力。创业实际就是一个充满创新的事业，所以创业者必须具备创新能力，有创新思维、无思维定势，不墨守成规，能根据客观情况的变化，及时提出新目标、新方案，不断开拓新局面，创出新路子，可以说，不断创新是创业者不断前进的关键环节。
2。经营管理能力。经营管理能力是指对人员、资金的管理能力。它涉及到人员的选择、使用、组合和优化；也涉及到资金聚集、核算、分配、使用、流动。经营管理能力是一种较高层次的综合能力，是运筹性能力。经营管理能力的形成要从学会经营、学会管理、学会用人、学会理财几个方面去努力。
(1)学会经营。创业者一旦确定了创业目标，就要组织实施，为了在激烈的市场竞争中取得优势，必须学会经营。(2)学会管理。要学会质量管理，要始终坚持质量第一的原则。质量不仅是生产物质产品的生命，也是从事服务业和其他工作的生命，创业者必须严格树立牢固的质量观。
要学会效益管理，要始终坚持效益最佳原则，效益最佳是创业的终极目标。可以说，无效益的管理是失败的管理，无效益的创业是失败的创业。做到效益最佳要求在创业活动中人、物、资金、场地、时间的使用，都要选择最佳方案运作。做到不闲人员和资金、不空设备和场地、不浪费原料和材料，使创业活动有条不紊的运转。
学会管理还要敢于负责，创业者要对本企业、员工、消费者、顾客以及对整个社会都抱有高度的责任感。(3)学会用人。市场经济的竞争是人才的竞争，谁拥有人才，谁就拥有市场、拥有顾客。一个学校没有品学兼优的教师，这个学校必然办不好,一个企业没有优秀的管理人才、技术人才，这个企业就不会有好的经济效益和社会效益,一个创业者不吸纳德才兼备、志同道合的人共创事业，创业就难以成功。
因此，必须学会用人。要善于吸纳比自己强或有某种专长的人共同创业。(4)学会理财。学会理财首先要学会开源节流。开源就是培植财源，在创业过程中除了抓好主要项目创收外，还要注意广辟资金来源。节流就是节省不必要的开支、树立节约每一滴水、每一度电的思想。
大凡百万富翁、亿万富翁都是从几百元、几千元起家的，都经历了聚少成多、勤俭节约的历程。其次，要学会管理资金。一是要把握好资金的预决算，做到心中有数；二是要把握好资金的进出和周转，每笔资金的来源和支出都要记账，做到有帐可查；三是把握好资金投入的论证，每投入一笔资金都要进行可行性论证，有利可图才投入，大利大投入、小利小投入，保证使用好每一笔资金。
总之，创业者心中时刻装有一把算盘，每做一件事、每用一笔钱，都要掂量一下是否有利于事业的发展，有没有效益，会不会使资金增值，这样，才能理好财。
什么都可以的。学机电以后可以自己推销机床。学医可以自己开医院。读书是读想法和做人的。一个是自己独立思考出来的结论即使错了，也比不是自己思考出来的正确结论好的多。
普高是指普通的高中 职高就是学专业的 想法是好的 但是 你要知道没有那么容易的 现在好好读书吧 想那么多干嘛， 觉得还是普高好些的 能考本科的 前提是成绩不错的
本文链接：http://www.dengper.com/jijin/7706.html 转载需授权！
网友评论