“刚踏入工作岗位的年轻人普遍薪水不高且不善理财，甚至有些年轻人因为理财不善而沦为‘月光族’。但是当你进入试婚年龄时，买房买车或者其他的消费大计划摆在面前时，会发现囊中羞涩，这就需要我们在年轻时就有可行的理财计划。”
对于不少年轻人的理财困惑，小牛网投资总监张永逸建议年轻人，树立理财观念很有必要，而且越早越好。以下几个建议供参考。
1、在进行理财前，学习理财知识最重要。为了做到理性投资，要对所投资的产品及产品内涵进行综合分析，避免投资不当出现严重负债。
2、控制乱消费的坏习惯，积攒第一桶金是迈向成功理财的第一步。如今不少年轻人注重时尚，追求品牌，但狂热拥戴名牌的结果，只会陷入入不敷出的窘境。事实上，只要做个有心人，完全可在各种不同的打折销售时期，花上原价几分之一的价钱，购上心仪的名牌。
3、建立一个综合存款账户。手头留下能维持一两个月的生活费即可。
4、选择一两个优质基金，进行基金定投。它成功的关键就在于“及早开始，持之以恒”。对于平时专心于工作、没时间研究市场、收入稳定的年轻人，定投尤为适合，因为它不用去研究时点，且起点低、积少成多。每月投入一百两百，对自己的生活影响不大，长久下去，效果明显。需要提醒的是，为了分散风险，必须要经历完整的周期，才能够实现基金定投“涨时少买、跌时加码”的投资策略。
5、当存款积累到一定金额时，也可以开始投资股市或者银行理财产品。因为年轻人年纪轻，有时间和能力去赚到更多的钱，因此可以承受一定的投资风险。
6、购买保险。年轻人买保险要赶早，15年或者20年付完它，在最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”，但实际上是在进行一个稳健型的投资规划，也坚固了自己的保障问题。购买商业保险时应把握以下几点原则：根据自己经济能力，选择合适的缴费年限、合适的保障额度；年轻人可以通过延长缴费年限，化解缴费的压力，同样可以得到较高的保障金额。意外型保险缴费比较低廉，形式比较灵活，可以购买来补充自身保障的不足。
总之，理财并不等于不花钱。合理的理财能增强你和你家庭抵御意外风险的能力，也能使你手头更加宽裕，生活质量更高。确定一个合理的目标，坚持下去，无特殊事项不做变动，积极进取。投资理财需要摒弃一些不切实际的幻想，投资理财不是一夜暴富，通过精选一两种值得信赖的方法进行理财，实现财产保值增值。
一、海星宝理财教你11步富豪养成记
在这个赖以生存的大自然里，任何生物都有着自己独特方式去存活。我们就拿豹来说，敏捷的猎手，会游泳，会爬树，被它盯上的猎物，无一幸免。猫，家猫的祖先据推测是起源于古埃及的沙漠猫，波斯的波斯猫，已经被人类驯化了3500年，同属猫科动物的它们差距可谓是天壤之别。
生活习性和方式也同样决定人的种类，可以说，贫、富的形态也是可以后天培养的。经过细细的斟酌与实验，海星宝理财为大家整理了十一个富豪们必备的特性，十一步，轻轻松松玩转富豪圈。
第一步，阅读。全球最成功的人士中，大部分都热爱阅读。拥有身家690亿美元的巴菲特每天有80%的时间在阅读。当有人问科技富豪埃隆·穆斯克是怎么学到造火箭的知识时，他的回答也是：“读书”。
第二步，为自己打工。人总是要为自己的理想买单的，扎克伯格490亿美元的身家，19岁开始就为自己打工：2004年，他还是哈佛大学大二学生时创办了Facebook。
第三步，坚持锻炼。科学研究表明，锻炼有助于提高记忆力、注意力，并保持思维敏锐。达拉斯小牛队老板马克·库班坚持每周大约6次、每次至少1小时的有氧训练。布兰森也曾表示，锻炼能帮他提高工作效率。
第四步，和成功人士交朋友。正所谓，物以类聚，人以群分。乔布斯和史蒂夫·沃兹尼亚克(苹果公司联合创始人)、比尔·盖茨和巴菲特，都是玩得不错的小伙伴。
第五步，开源。维珍集团创始人布兰森名下大约有500家公司，他希望尽可能地拓展维珍品牌和自己的收入来源，他很早就知道了“开源”的道理。
第六步，自有一套雷打不动的“仪式”。我就是我，不一样的烟火。美发产品大亨德约里亚有一个雷打不动的习惯，就是每天早晨都会进行5分钟的安静思考。
第七步，生活节俭。银行账户里有大量金钱并不意味着他们会肆意挥霍。Facebook CEO扎克伯格的座驾是一辆3万美元的本田讴歌，比尔·盖茨坐飞机时总是坐商务舱。大名鼎鼎的巴菲特至今还住在价值3万多美元的房屋中，而且连智能手机也没有。
第八步，追寻激情所在。乔布斯曾经说过：“你必须要找到自己热爱的东西，做出伟大成就的唯一方法就是热爱你所做的事。”
第九步，冥想。科学研究表明，冥想对身心健康有诸多好处，可以改善记忆、提高免疫等。Bridgewater Associates公司的创始人达里奥说：“冥想是我生活中最重要的东西，也是我所有成功背后的最大助力。”
第十步，做慈善。巴菲特和比尔·盖茨发起的“捐赠承诺”计划，邀请全球最富有的人承诺在生前或死后向慈善事业捐赠自己半数以上的财富，有些富豪甚至承诺将捐赠自己99%的财富。
第十一步，早起。俗话说：早起的鸟儿有虫吃。富豪往往都是早起的人。比如Twitter CEO多尔西每天早晨5点起床，先冥想后工作。相关研究显示，近半数的富豪会在日常工作开始前至少3个小时起床。
工欲善其事，必先利其器，机遇从来都是给有准备的人准备的。很多人虽然前几步都做得还不错，但偏偏在最后一步放弃了。要做富豪很简单，先把懒毛病都戒掉吧。
二、从生活小事做起 百万富翁的五大家庭理财秘籍
百万富翁和那些将来可能成为富翁的人对“首次成本”并不敏感，他们只是对“动态周期成本”很敏感。在购买鞋子的时候，大部分百万富翁对首次成本也就是鞋子的最初价格不怎么敏感，对质量更为关心。
大多数人在听到许多百万富翁会采用以下方式提高其家庭的经济效率时会很吃惊：翻新家具而不是购置新的;更换更便宜的长途电话公司;从不通过电话购物;将鞋子换底或修补;购买杂货时使用优惠券;购买散装的家庭用品。
真正的百万富翁花钱不潇洒
百万富翁不仅在积累财富、成功经营企业以及创造高收入上很有成就，他们一般还拥有高效理财的家庭。大多数人在听到许多百万富翁会采用以下方式提高其家庭的经济效率时会很吃惊：翻新家具而不是购置新的;更换更便宜的长途电话公司;从不通过电话购物;将鞋子换底或修补;购买杂货时使用优惠券;购买散装的家庭用品。
有人经常会问我：“为什么百万富翁还使用优惠券呢?这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少?!”在美国，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超过200美元，每年超过10000美元。
在成年人的一生中，这个数字大约在40万至60万美元之间。但是，如果你知道将这个数字削减50%，即减至20万至30万美元，并将这些钱投资于一个位居前几位的股票基金中，根据过去几年的收益率，你所赚到的钱将会超过50万美元，你会怎么办?
绝大多数百万富翁寄希望于未来。他们很可能会对一定时期中各种活动的成本和利益进行计算以求得节省。这种行为与财富的积累有高度的相关性，而这只是百万富翁全面节俭计划中的一小块。
关键就在这里。今天，美国有2/3以上的消费者是冲动型消费者。他没有携带购物单或者只带一张短短的购物单就出现在一家超级市场。他们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，他所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。你也许会认为大多数的百万富翁是让女佣上街购物。事实上，大部分百万富翁喜欢亲自购买日常用品。
那么，在一家食品店中购买东西的最佳方式是什么呢?在我见过的百万富翁夫妇中，有一对夫妇做得最好。他们把经常要光顾的两家食品店的内景画成地图，并标上每一类商品的名称和位置。这种地图将作为每周的购物单和导购图。如果在某一周他们的某项物品用完了，他们就会在地图上将这一项画上圈。他们还用这种方法安排买菜，当然，要有折价券和相关的赠送才会记在地图上。
这听起来好像需要大量的工作，实际并非如此。他们有自己的看法。假如你没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间，那就是你没有提前做好计划的缘故。如果每周占用30分钟，在成年人的一生中，这将会是6.24万分钟至7.8万分钟，或1040小时至1300小时。
将你一生中的6.2万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为——如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球，度假、感恩上帝的赐福、升级你的计算机技术、锻炼身体、做好生意，或者写书，你难道不觉得会更好一点吗?
重要的不是优惠券而是从小教会孩子理财
为什么这么多的百万富翁会准备详尽的购物单呢?其中还存在另外一个原因——这个原因与他们在购物时使用优惠券的原因相同。
他们的孩子和孩子的孩子会注意到这些过程，并最终明白一个有组织的家庭应该是什么样子。
想像一对美国百万富翁家里餐桌上的情景：有一场游戏正在进行着。孩子们正在报纸和广告中寻找父母亲用得着的优惠券。若是找到了优惠券，给他们的回报不只是一个微笑，因为他们正在上一门重要的课程，这门课程对他们的成年生活很有帮助。母亲不仅教她的孩子们如何寻找优惠券，还教他们基本的编排技术。她有一本可扩充的、依字母顺序排列的文件夹，其中保存着她的优惠券。她用这个文件夹来教她的孩子们如何对优惠券进行整理和归纳。
这一过程还会使他们对价格很敏感，并且使他们学会保护自己的钱财。学习如何保护好自己的钱财越早越好。接着，孩子们还要帮忙准备一张购物单。他们可以将优惠券和广告上的某些折价物品综合起来。教导孩子们如何组织、计划和综合信息，这对他们的未来很有益处。
绝大部分白手起家的百万富翁会告诉你说，妥善的计划和组织对于解释他们的经济成功是如何的重要。他们还会告诉你说，他们的父母亲，尤其是他们的母亲，是优秀的计划者和组织者。在我的调查中，每5个百万富翁中就有4个表示相信，当主业、生意以及经济资源处于危险的时候，要处理这些重大问题，妥善的组织和计划是克服恐惧和焦虑的主要因素。
再看看你自己的孩子。当他们根据你的要求用优惠券制定购物单时，他们正是在为正确分配经济资源和选择正确的供应商制定一份战略计划。你甚至可以要求他们准备好超级市场的内景地图，并附上商品的详细分布。他们标上你所需要的商品，然后给你地图并命令你去购买，就象总经理一样。
即使剪下优惠券不会节省很多的钱，即使准备一份购物单对个人而言并不经济，但是，你以“计划指导老师”的角色与你的孩子一起工作，这会在将来某个时间里给他们带来好处。同样，严格地按照家庭帐单、家庭活动与家务的日程表行动，也会给他们带来好处。
在孩子们刚刚学会骑自行车时，他们就应该懂得一个具有月度日程表的计划体系是有好处的。父母们应当教导并且要求孩子们制定自己的日程表。刚开始时，他们可以将他们的家庭杂务列在上面，但是其中还应该包括其他一些有趣的事，例如生日聚会和其他一些社会活动。
一定要时刻牢记：如果你显得有组织和有纪律的话，你的孩子也会模仿你的行为。而如果你在家庭里显得十分的杂乱无章，你的孩子们也同样会学你的样子。通过榜样教导比单纯说教更为有效。要知道，成功人士都是那些知道并懂得怎样进行计划和组织的人。在这一点上，父母们自己首先必须成为孩子们的榜样。
刚刚有个安装工给你安装了新的热水器，他在每小时工作时间中所赚的钱比你赚得多——雇请他而不自己干是不是一个错误?你或许认为是，我所访问过的百万富翁又是如何认为的呢?
百万富翁和那些将来可能成为富翁的人对“首次成本”并不敏感，他们只是对“动态周期成本”很敏感。
“首次成本”是指如果你自己安装热水器而不是请一个熟练的安装工所节省下来的成本。在这个过程中，你可能会节省150美元，但在随后的使用过程中，由安装工安装的热水器的运作成本可能会比你自己安装的热水器节省150美元以上的钱，因为他们更有经验，技术更好，经他们的手安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。而因为缺乏经验，你很容易在安装过程中犯错误，烧坏系统。更糟的是，如果煤气泄露，还会使你和你的家人中毒，这些问题都是为了节省首次成本而产生的。
同时还有一个权衡的问题。你不可能在安装热水器的同时干其他事。虽然安装工在每小时中索要的价格高于你每小时工作的报酬，通过自己安装，你能够节省一些钱。但是，你没有考虑到动态周期的差异。这就是你和百万富翁思考问题的不同之处。想想看：如果你决定亲自安装热水器，你必须去购买热水器，这得花费多少时间和精力?你本可以将这些时间和精力用在提升你的专业技术或者研究投资上;你本可以将这些时间用于寻找新的客户——找到一位新客户所赚到的钱可能比150美元多得多。买来热水器后，你还必须学习热水器陌沧凹际醪⑶一沟糜泻鲜实墓ぞ摺N蘼勰闶亲庥霉ぞ呋故枪郝蚬ぞ撸?这都必须花费时间和金钱。你以后还会安装多少台热水器呢?想想看，这样一来，你真正节省了多少钱??
所以，百万富翁虽然大多很节俭。但是并非像人们所理解的，节俭就是“事事自己动手”。当节俭会使家庭的经济效率真正得到提高时，百万富翁是很节俭的。《韦伯斯特英语大辞典》将“节俭”定义为“以资源使用的经济性为特征，或者是反映了资源使用的经济性”。这里的关键词是资源，不只是首次成本所花费的钱或美元资产，而是整个动态周期中的资源耗费。大多数百万富翁都不是事事自己动手者!他们的做法是：从他们的闲暇中赚取收入，尔后将这些收入用于雇请专职的油漆匠、木匠和安装工，这样会更具有经济效率。他们不会因为捡了芝麻而丢了西瓜。在降低家庭的经营成本提高他们的经济实力方面，百万富翁对整个动态周期的成本很敏感。一台热水器维护得好，可能会用十几年，在这么多年中，其首次成本足以得到补偿，百万富翁就这样考虑问题。
鲍伊特夫妇退休了，他们住在奥斯丁的一个漂亮的居住小区中，他们有一幢漂亮的拥有4个卧室的住房。
他们具有高达7位数的净资产。他们是一对节俭的夫妻，非常关心他们的开支。正如鲍伊特夫人所说，“我的丈夫和我生长在经济衰退时期，因而我们俩都很小心我们的钱”。虽然他们现在住着一幢价值80万美元的房子，但这些年来它增值了不少。
除了漂亮的房子，鲍伊特夫妇同样有能力购置昂贵的汽车和时髦的衣服，但这不是他们的风格。他们认为，就那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的产品而言，关心其价格是很重要的。这些物品的价值极不耐久。例如衣服，你今天购买了一套昂贵的衣服或礼服，它在明天的旧货市场上能值多少呢?可能是原价的10%或者5%或者更少。鲍伊特夫人从来不想在衣服上花太多的钱，它们在价值上折旧太快。它们就像在某个人的净资产上挖了个窟窿。但是她总希望看上去穿得好些，她的办法就是在打折商店购买那些正在打折的名牌服装。鲍伊特夫人和鲍伊特先生拥有许多名牌服装，它们大多是从打折店购买的。如果买来的衣服有什么不合身，她和鲍伊特先生会采取40%的百万富翁都采取的方法解决此问题——请人将衣服进行修改。当他们在身体发生变化使他们原本合身的衣服变得不再那么合身时，他们也会这样做。通过这种方式，鲍伊特夫妇节省了不少钱，同时在穿着上又显得非常体面。尔后，鲍伊特夫人将省下的钱用于价格“极其持久”而实际上会增值的物品，比如可以称为古董的老式家具之类，对于鲍伊特夫人来说，购买这些东西，既实用，又有投资价值。这些东西会随着时间的流逝，而变得弥足珍贵。另外，他们还投资业绩位于前列的共同基金、前景看好的股票等等。鲍伊特夫人说：“我们现在拥有自己的土地，拥有采矿公司、石油公司的股票。我们不会和我们的朋友们谈论我们的财产，因为与我们交往的许多朋友都没有像我俩有这么多财产。”
在美国，这些有钱人是不是最大的商品消费者呢?他们是不是今天买明天扔呢?也许他们讨厌回收利用，或者具体一点说，讨厌给鞋子换底?我对美国百万富翁的调查结果与此假设相反：在所调查的百万富翁中，有70%的人给鞋子换过底。
在购买鞋子的时候，大部分百万富翁对首次成本也就是鞋子的最初价格不怎么敏感，对质量更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。一位百万富翁说：“我的‘爱尔顿’平底鞋巳经穿了10多年，已经换过两次底了。算算它的动态周期成本。这双鞋我买的时候花了100美元，给它们换过两次底，每次花费50美元。在我有了‘爱尔顿’鞋的10年中，我大约穿了1600天。从我口袋里出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。将220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到I4美分。让我来告诉你我10多岁的儿子在鞋子上的花费是多少吧。他每年穿破——这是指坏了或者款式过时了——大概6双‘耐克’或‘阿迪达斯’。大部分鞋子只是因为在一所很大的大学校园内走来走去穿破了。有时候，他也确实会穿上它们跑跑步以及在沙地上踢踢球。他每双鞋子的寿命大约在80天至100天之间。每双鞋子的成本在65美元至85美元之间。即使是对最佳的100天而言，这些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考虑到这些数字，我得问一问，每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢?是穿几百美元小牛皮平底鞋的百万富翁经理，还是穿85美元常见运动鞋的大学生呢?”
想不到吧，真正的百万富豪是这样算帐的。
本文链接：http://www.dengper.com/jijin/7429.html 转载需授权！
网友评论