[摘要]起投门槛5万-50万的银行理财产品5%、各种宝宝烂到跌破4%、股市平均收益7%，公募基金平均5-8%（主要被货币基金拉低），起投门槛在100万的私募基金为11.1%，私募基金的平均收益在去年最高，但想想100万的起投门槛几乎让所有人望而生畏。
先让我们盘点一下2013年各种传统理财产品的平均收益：
起投门槛5万-50万的银行理财产品5%、各种宝宝烂到跌破4%、股市平均收益7%，公募基金平均5-8%（主要被货币基金拉低），起投门槛在100万的私募基金为11.1%，私募基金的平均收益在去年最高，但想想100万的起投门槛几乎让所有人望而生畏。
回过头我们再来看看时下最火热的P2P投资理财：
网贷投资门槛起投低至10元，还大部分有担保公司兜底保本保息，像礼德财富这种正规平台普遍收益都在10%-18%之间（高达18%以上收益的危险平台这里直接忽略），显然 P2P理财在收益率、风险系数、起投门槛、收益稳定性4个投资指标系数都完胜传统理财，无可争议的成为大众最喜欢的理财投资方式。
而股票、基金、银行理财、宝宝们、炒金等传统投资理财因为收益低，风险高，收益不确定，流动性差、投资门槛高等原因，在P2P的全面优势面前已是老去的黄花，唯有躲在厕所如深闺怨妇般黯然神伤、痛哭不已。所以本文将不再分析各传统理财产品，只单独分析P2P平台投资理财技巧。
盘点2014年流传最广的不跑路P2P平台安全定律：
下面是我从网上上百篇P2P不跑路文章中，分析总结出来的4条流传最广、得到最多人认可的安全定律，但定律也是人写出来的，作为投资人，仍然要永远记得资金安全第一、收益第二，P2P理财既然是高收益就肯定伴随着各种风险。
安全定律1：选择有资金独立托管的正规网贷，在银监会“去担保”呼声日重的背景下，P2P平台资金托管将成为投资者资金安全唯一有效的保障。另据网贷之家数据显示目前已经跑路的160多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的。此类P2P有礼德财富、积木盒子等。
安全定律2：选择有银行、国资背景信用背书的；或者有著名风投机构融资的，这种平台运营都很规范；此类P2P有陆金所、开鑫贷、人人贷、有利网等。
安全定律3：选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低。此类P2P有礼德财富、有利网等。
安全定律4：尽量不要碰那些收益在18%以上，且经常有提现限制的平台，网贷之家在问题平台统计那里，几乎所有跑路平台都是收益18%-30%的，在跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆。
友情提醒：安全定律1所说有资金独立托管的安全P2P，是不会有提现额度限制和提现挤兑发生的。
在银监会要求网贷“去担保”呼声日重背景下，行业专家认为，资金托管或许会成为P2P保障用户资金安全的唯一有效手段。
盘点P2P那些假托管平台最惯用的3大猫腻手段
为什么资金托管这么安全，却很少平台有魄力去做？网上权威的帖子是这么说的。
答案很简单：一旦做了资金托管，就意味着你各种成本都高了，盈利被摊薄了，不能动用投资者资金平台在运营上受到了资金的根本性制约，在注册流程上比别的平台复杂繁琐……
所以，资金安全对平台本身运营来说有代价，而且是不小的代价。很多平台在页面上打着和第三方支付机构合作的旗号，用词微妙，让人误以为该平台就有资金托管。当然目前为止，业内已经公认的有资金托管的知名平台如礼德财富、积木盒子等都是很安全的。下面我就不具体点名是哪些平台存在猫腻了，我只教大家怎么去识破该平台到底有没有资金托管。
猫腻一：有名无实
我们随便打开一个平台页面，会发现该页面显眼的地方赫然写着“第三方资金托管，保障投资者资金安全”，点进去之后，网站会用一大串文字说第三方资金托管怎样来保障你的资金安全。可是当你在整个网页上翻来翻去，你都找不到该托管方到底是谁，特别神秘，跟“捉迷藏”似的。如果是小白，没准就上当受骗了。
所以，我们并不能轻易相信平台说自己有资金托管的宣传。
猫腻二：鱼目混珠
由于目前银行对P2P只有资金存管，没有资金托管和监管业务，因此资金托管都是和第三方支付机构合作，不少平台就利用鱼目混珠这一招，用支付宝、理财通的第三方支付功能来冒充第三方资金托管功能。
其实第三方支付和第三方资金托管是完全两码事，业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、宝付等几家，其中，汇付天下是老牌的，也是持有国家牌照的支付机构，目前与其合作知名网贷有礼德财富、积木盒子等。至于很多P2P平台宣称的与支付宝、财付通有资金托管业务，其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能，大家以后再碰到打着这两家旗号说自己是资金托管的就要小心被忽悠。
猫腻三：狐假虎威
在业内，有不少P2P网贷平台利用银行的名声冒充第三方资金托管功能，称与平安银行等签署了“资金托管协议”。可是当你仔细去网上查阅新闻，你会发现， P2P傍平安银行真相是在偷换概念，平安银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管，更不是监管。一字之差，却相差甚远，大家可以去百度查一下银行存管和托管的具体差异。
许多平台利用平安等各银行的名声在资金安全环节上撒下了一个美丽的谎言，让人信以为真傍上了银行这个闻名的“大佬”，用欺骗手段博取客户的信赖。
惊爆！P2P从业者亲述的资金托管内幕：一招识破真假托管 简单粗暴
近日，网上盛行一篇P2P从业者亲述的资金托管内幕爆料文章，说是要弄清楚该平台在资金托管方面上是否存在虚假嫌疑，最简单粗暴的方式就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若仅是注册了平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管，而页面宣传的当然都是虚假的，我用这方法验证过几个打着托管的知名平台，果然是虚假的。（文：老左）
一、人人贷P2P网贷平台：专业源于专注，成功因为真诚
似乎任何产品都有魔 咒，但凡和和金融沾边，就忍不了被炒作的过程。网贷平台也是如此，一个倒闭P2P平台，千千万万地P2P平台涌起，反复无休止，忍不住让人对行业产生了质疑，其实不然，所谓见多识广，了解点P2P知识，很有必要。
事实上，并非所有的P2P平台都是不靠谱的，P2P是指点对点信贷平台，相当于为大家提供借贷投资平台的中介机构，这和比特币之类有根本区别，这个行业是合法的。这当中，也有成绩做的相当好的平台，人人贷就是其中一家。人人贷诞生于2010年4月，4年的发展，让人人贷收获理财者信任和行业良好口碑。2013年，人人贷信贷评级蝉联冠军，还获得了1.3亿美元的融资，并且增加注册资本到一亿。而在投资人最爱的P2P平台排行榜的票 选中，人人贷更位居榜首。
不过，难能可贵的是，在行业鱼目混珠的时候，人人贷却一直坚持自己的初衷。人贷为投资客设置了风 险准备金，即100%本金保障计划，资金安全有保障。还有招行托管的风险备用金保障机制，一旦融资项目出现风 险问题，平台会立即启动风险应急处 理机 制。首先要求担保方代偿，同时启动风险保障金账户对投资人进行赔付。这样做的好处是，风险最容易得到控 制。人人贷之所以备受投资客喜爱，就是在于其专业程度和负责人的态度。
人人贷最新披露的2014年业务数 据，截至一季度末，人人贷网站累计成交额突破25亿，注册用户数70万。一季度网站成交金额4.9亿元，同比增145%，平均投标利率12.89%。在债权转让市场，一季度人人贷债券转让成交金额7913.5万元，转让笔数11.63万笔。据悉，人人贷产品从上线至今，每次标都能在极短的时间内被抢购一空。凡是在人人贷平台通过主动投 标，或加入优选理财计划将资金进行出借投资，几乎都获得了预期12-14%的稳定年化收益。这在国内主流平台中已经属于比较可观的了。既安全与稳定，收益率又高，能够引起人们的关注也就不足为奇。
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