银行，传统的观点就是存款储蓄，到后来熟知的投资贷款，尽管知道贷款的利率很高，但仍然有很多人依旧"铤而走险"进行商业融资活动。其实到从开始到现在银行的功能除了储蓄贷款之外，还研发出了多种的理财产品，对于进行家庭或者个人的投资理财具有重要的意义。
但是，对于传统思想的执著，或者是对于新型理财知识的薄弱，实际上即使是现在很多人对于理财产品依旧是知之甚少，当然进行理财投资的人也不是太多，尤其是银行新兴推出的理财产品。对此，熊向东先生表示，将钱财储蓄在银行里面，随着通货膨胀的不断加剧，其实际所获得利润是很少的，甚至趋于负值。而进行一些相应投资理财，即使存在一定的风险，但是如果掌握足够多的理财产品知识，收益则是很可观的。
首先如果想要改变传统固执的思想，首先就要意识到理财产品与储蓄有何不同？银行理财产品与银行代销各项金融产品有何不同？
1.银行理财产品本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。是投资就必然有风险，理财产品购买者不但要承担各项产品风险，还要承担"买者自负"的风险。即使是保证收益的理财产品，也可能存在市场风险、信用风险和流动性风险，这与银行传统的储蓄业务有着本质区别。
2.银行理财产品以商业银行作为发行主体，商业银行承担着产品设计人、投资管理人、销售商等各项职能，同时对产品设计、销售过程及投资结果等环节承担相关责任；银行代销的金融产品由非银行金融机构(如信托公司、基金公司、保险公司等)进行产品设计、投资及管理，通过银行代销渠道或非银行金融机构自身网点进行销售，商业银行对销售过程的合规性负责，同时配合非银行金融机构做好产品后续服务。
其次常见的银行的投资理财可以提供哪些服务？理财产品类型有几种？
(一)商业银行为普通老百姓的家庭理财提供了非常多的金融服务，主要包括：储蓄存款、个人投资理财等服务、银行卡服务、个人信贷服务、个人汇兑支付服务、金融代理服务(基金、保险、黄金、外汇、三方存管等)、金融咨询服务、银行保管箱服务等。
(二)银行理财产品的类型
1、按照币种不同，理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品。
2、按照收益类型不同：理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
3、按照投资方向不同：理财产品大致分为债券型、信托型、结构型、代客境外理财型(QDII)等。
4、按产品存续形态不同：理财产品分为封闭型理财产品和开放型理财产品。
但是在理财的时候，熊向东表示，是存在一定风险的。所以在进行银行的投资理财之前首先要对自己的经济储蓄状况有所了解和认识，同时，准确的了解银行各种理财产品的相关特点和所具有的风险等等，同时在经过银行工作人员的解读之后，可以进行上网咨询或者向身边的人多询问，以确切的了解银行理财产品的收益和风险。在购买理财产品的时候一定要看清相关协议内容，避免陷入理财风波中。
一、银行理财风险和收益分化愈发明显
这些天是理财市场的多事之秋。这边是黄金暴跌到1400美元以下、原油和其他大宗商品也在试探价格底线，那边则是规范商业银行理财业务的“8号文件”的步步紧逼，对外围环境最为敏感的银行理财市场在这夹缝之中显然不好受。
发行量下滑没有拖累收益率
普益财富研究报告指出，“8号文”的下发使得在短期内，银行理财产品的发行速度会暂时放缓。数据显示，在“8号文”下发的前两个交易周，银行理财产品发行数量分别为479款和556款，而文件下发后的两个交易周急剧下滑至仅有324款和364款，下跌幅度明显。数量一致是银行理财市场的关键词。实际上，去年全年商业银行共发行理财产品35828款，较2011年增长48.41%。即使今年一季度，理财产品发行近9000款，环比也保持较高增速。此番刹车，让很多理财人士感到不习惯。
不过，收益率还保持着适当的“面子”。记者从统计数据看到，在预期收益率方面，在“8号文件”下发的前两个交易周，其预期收益率分别为4.3175%和4 .2602%，而文件下发后的最近两周，则分别为4.2729%、4.2781%，和数据相差不大。普益财富最新研究报告也做出佐证：本周由于收益率处于中间段(4%-5%)的产品占比较上周大幅上升5个百分点，带动理财产品的整体收益水平上升，但是高收益产品的数量依然很少。
在深圳市场本周的银行产品中，记者看到，4%到4 .5%收益率的产品依然占据主流，没有明显缩水，期限大多在3个月左右。从现在来看，“8号文”出台后，发行数量的下滑暂时没有“拖累”平均收益率。
结构性产品风险加大
值得留意的是结构性理财。“结构性理财产品在黄金大跌面前不堪一击。”有业内提醒，结构性产品的风险在加大，因为在超出预期的大涨大跌面前，其脆弱性开始展现，“抗震”能力便最受考验。普益财富研究员吴泞江建议，结构性产品的挂钩标的所涉及的金融工具广泛而复杂，市场的影响因素众多，投资者应对产品所挂钩的金融工具及市场有一定了解。
据记者观察，高收益和长期限基本捆绑在一起。有理财分析师认为，诸多政策和环境的叠加效应之下，“会导致今后各类产品风险和收益的分化，以债券、货币市场工具为投资对象的产品风险和收益将较低，以长期融资类项目为投资对象的产品风险和收益将较高，银行理财产品的风险-收益层级将更加明晰。”
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