直销银行,可以理解为网上银行、手机银行。直销银行没有网点和柜台,也不发放实体银行卡,取而代之的是网络的电子账户。市民的一切操作都可以通过网络自助完成,目前国内的直销银行的服务主要包括理财、存款、贷款三大业务内容。
从去年开始,互联网理财(分钟就被抢光。
多家银行抢滩直销银行
从今年2月份开始,随着民生银行直销银行率先尝鲜,上海银行、江苏银行、南京银行等银行纷纷跟进,重庆银行也于今年7月底试水。传统银行掀起一股直销银行热。那么直销银行是什么新鲜事物?给我们的生活带来怎样的改变?
以重庆银行的直销银行为例,其上线后主推三款产品:“乐惠存”、“聚利宝”和“DIY贷”,涵盖了存款、理财及贷款领域。客户通过绑定卡向重庆银行直销银行电子账户完成转账(任意金额),即可激活电子账户购买产品。
截至目前,国内推出直销银行的有兴业银行、民生银行、上海银行、南京银行、北京银行、重庆银行等。对这些银行而言,开设直销银行,无疑是他们实现弯道超车的一大利器。
两分钟可开通直销银行
那么对于市民来讲,如何使用直销银行呢?
市民不需要去营业厅,通过直销银行专属网站、手机APP、微信等渠道在有网络的任何地方都可完成操作。市民可先在手机上下载一个某银行的直销银行APP,根据提示步骤在线上注册及认证,然后就可以获得一个电子账户。申请电子账户后,设置登录密码和交易密码,同时可任意挂钩名下多张银行卡,这样,基本设置就完成了,一般两三分钟即可。
值得一提的是,即使客户没有这些银行的账户,同样可以直接开设直销银行的电子账户,并使用绑定银行卡的方式为这个账户打入资金。
如果市民想要在直销银行上办理理财、存款等业务,也只需要根据直销银行电子账户的页面提示,直接在网上操作。
直销银行理财收益较高
这段时间,很多投资者发现理财产品的收益下滑趋势显著,大部分“宝宝”类产品的收益率在4%左右,银行理财产品的收益率也在下滑,但直销银行中却不乏5%甚至6%的高收益理财产品。
对此,重庆某银行理财分析师表示,直销银行提供的产品在收益率上之所以具有一定优势,首先是因为开通直销银行业务的主要是中小型银行,他们有揽储的压力;其次,直销银行没有网点经营费用,可以为客户提供更有竞争力的产品定价。
记者查看了几家直销银行的理财产品收益率,兴业银行一款直销银行专属理财产品,投资期限91天,预期年化收益率却高达5.9%。而民生银行刚上线的“定活宝”投资期限为1年,预期年化收益率为6%,该款产品的额度仅为5000万元,上线仅仅12分钟便被抢光。
互联网理财趋于定期化
“宝宝”类理财产品凭借其高流动性、灵活性及高收益等特性,受到投资者喜爱。然而,今年以来,“宝宝”类理财产品收益率全面下跌。现在,无论是直销银行还是其他互联网金融企业,都在大力推广定期、风险相对较低的理财产品。
比如,阿里巴巴旗下的招财宝平台自4月上线后,主推三类产品,分别是借款产品、基金产品、万能型保险产品。与余额宝不同,招财宝特点是固定期限2个月至5年不等,收益更高,比如万能险预期收益率高的可以达到6.9%。而其他如新浪网等也涉足定期理财领域。
一、银行理财产品都是预期收益你敢买么?亲
“6月份,理财产品收益越来越高,很多一二个月左右的理财产品年 化预
期收益率都能达到6%至7%,前两个月这类产品预期收益率一般在3.5%-4.8%之间,
一下子高了很多。”说到理财产品,陈女士如数家珍,她已经购买了一家股份
制银行发行的36天理财产品,起购金额为100万元,对应年化收益率为6.9%。
而据陈女士介绍,还有比这收益更高的产品,陈女士的亲戚从一家国有大行江苏
分行购买了一款期限33天、预期年化收益率7.39%的产品。
虽然买到高收益理财产品让人高兴,但是理财专家提醒陈女士这样的
“中国大妈级”银行客户,在购买高收益理财产品时,不能仅看预期收益率,
更要关注资金投向、风险级别等其他产品信息,风险收益相匹配。
现在由于“钱荒”银行开始不断的引资。
华夏银行事件已经出来一阵子了。
对于一些银行,可能大家都开始觉得是不是没有那么可信了。
其实银行推出的理财产品,就像是坐飞机一样。
银行是有国家保障您的资金,但如果你买了其产品也就是买了一张飞机票。
他们是不会保障飞机晚点之类的情况的。
那么如果飞机晚点或者是遇到事故了怎么办。
我们可想而知。
即使是买了金子投向,投去了哪里?
相对应的风险级别是多少?
真的会达到预期的收益么?
我们不知道这样的产品背后到底解决如何。
所以亲们,购买银行理财产品的时候一定要记得多多的了解里面的内容。
而不是盲目的从众。
二、江苏网购理财产品人数列全国第三
余额宝横空出世,引发互联网“屌丝”理财热潮。7月23日,淘宝理财公布数据显示,其日交易额峰值超过1亿元。而网购理财门槛的降低,使得年轻“屌丝”获得公平的理财机会,淘宝理财上,年龄最小的90后却成为理财消费的主力,占据总用户近六成。借助互联网的数据分析能力,原本不为人知的各种人群理财习惯被一一“曝光”。其中,江苏网购理财产品人数列全国第三,人均购买6004.3元,而南京女性人均网购理财7072元。随着互联网理财细分,也许用不了多久,你就会在网上看到类似专供某某星座、某个城市,甚至只有女性才能购买的理财产品。
在淘宝上买理财产品,不同年龄、区域的男女出手各有差异。数据显示,男性对于在淘宝上买理财产品总体上比女性更为积极。在淘宝理财的总用户中,男性用户占比56.3%,多于女性。而且,越年轻的男性用户,网上理财的热情越高。90后群体中,男性用户占比已经达到63%,明显高于女性用户。
淘宝理财的运营专家表示,这和不同年龄段的男女用户在社会中的地位、收入相关,同时,也和男女用户在网购平台上的消费习惯相关。但有网友认为,“越年轻的男性,还没交女友、娶到老婆,当然得学会理财,否则哪能跟得上现在交女友、娶媳妇成本的增长步伐”。
当然,如果说男性理财意识都比女性高,也未必尽然。数据显示,上海、北京、深圳、广州和南京5个城市,在淘宝上购买理财产品的女性,人均购买理财产品的消费金额均高于男性,这其中,上海女性的出手最豪迈,人均购买金额达到12158元。南京女性则为7072元。“很显然,这些城市的家庭,女人掌握了财政大权”,网友对这一现象给出了解释。
在百姓之间,哪个区域的人们更有理财意识?淘宝理财数据显示,在现有的理财用户中,浙江人热情最高,占据所有用户的18%,遥遥领先全国。
紧跟其后的为广东,江苏的淘宝理财用户数则位列全国第三。而北京用户出手则最大气,人均购买理财产品9920元,几乎是全部用户人均3417元的3倍。江苏的人均投资金额为6004.3元,全国位列第5。
而令人好奇的是一向被认为“富庶”的广东区域,虽然是淘宝理财区域用户过万且排名第二的省份,但其人均购买金额却最低,为5727.8元。网友调侃说:“这莫非是因为广东‘屌丝’更多么?”
数据显示,虽然淘宝理财更看重年轻、屌丝化的以90后为主体的新兴理财群体,但随着这一平台的崛起,正有越来越多的在传统理财市场中,被视为“高净值”用户涌入网购理财,成为潜伏在“屌丝”理财群体中的“高富帅”。其中,一位河北用户在淘宝理财上已经买了200多万元的理财产品,成为淘宝理财上无可争议的“高富帅”。截至目前,淘宝理财上购买金额超过百万元的用户也已经超过30位。
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