【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
刚刚工作的年轻人，短时间内买不起银行理财产品，不妨在强制节约的基础上，选择银行定存和理财宝的方式试着开始理财。
网友小赵和我们阐述了他的理财心得：2012年刚上班的时候，我的银行卡里只有1000块钱。带着这1000块钱，我开始了职场生涯。
第一步：强制节约
2012年毕业后，我带着1000块钱，找到了一家私营汽车制造公司的工作。在那里，实习期工资只有1400元，每月25日结算工资，第一个月的工资押给公司。我从7月2日开始工作，到8月25日才能把7月份工资拿到手，1000块钱要支撑近两个月。
在这种情况下，我唯一能做的就是节约和忍耐。幸运的是，公司给员工提供免费住宿，我节省了一大笔房租开销。
我买了个不到200块钱的电磁炉，工作生活就算开始了。自己做饭其实能省不少钱，而且还能吃得比较好。起初钱不多，我都是以素菜为主，荤菜为辅，少吃肉，多吃菜，节约为上。
第二步：分配、管理资金
我们不仅应该会赚钱，也应该学习如何合理分配和管理收入。在起初工作的那段时间里，要是不强制节省，怕是每个月都会“月光”的哦！
两个月后，我拿到了1560 元工资(那个时候还没开始买“五险”，又碰上高温天气，公司发了一些高温补贴)。我从工资里拿出4 0 0元作为生活费，剩下的放在银行卡里，以备不时之需。就这样，每个月工资一发，我就把生活费扣出来，剩下的放在卡里，死都不拿出来。
大概6个月以后，我的工资卡里有了6 0 0 0多块钱存款。这时，我就不能再让它们躺在银行卡里睡大觉了，准备把这些闲置资金进行统一管理。
我学着网上推荐的“12存单法”，从卡里拿了2200元存一年期定存，剩下的作为流动资金，仍然放在卡里。等再次发工资时，我照着上次的做法，先扣除生活费，然后拿出2000多块钱存一年期定存。
以此类推。这样，每个月不仅可以定存，还能有活动资金。我会对工资卡里留下的钱进行再分配，偶尔拿出两三百和朋友们聚会，联络感情。钱不多，花销有度也是理财方法。
在此，盈赫资本建议大家在选择银行的时候，可以多看看，不同的银行存款利率稍有不同。我选择的是重庆农村商业银行，一年定期存款利率3. 3%，其他银行大部分都是3.25%。
第三步：试着理财为什么选择定存
很多人都想理财，可是却不知道怎样去做。我不懂基金、股票，银行里保本、收益率又稍微高点的理财产品，起购门槛都是5万元。
像我这种刚刚工作一年多，转正后税前工资2200元(扣除水电费后，余1900元多)的人，就算不吃不喝，两年内也买不起银行理财产品。
所以，我一开始只用“12存单法”，也算给自己“保个本”。经常关注各种理财信息，坐等理财机会。
今年春节，公司发给员工每人120 0元年终奖，我将这笔钱存进余额宝[微博]，接着又追加了1500元进去。春节过后，我看了一下收益，相比银行好很多。
我了解到，货币基金年收益率低，风险也很低，申购赎回也相当灵活。所以，我现在试着投一部分钱进余额宝里，另一部分还是坚持定存。我每天都会看一下余额宝收益，实时监控，行情以上就是我自己的理财方法，希望对还是“月光族”且不知如何理财的朋友有所帮助。
个人理财专家：盈赫资本
盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海，旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务，尽力充当"财富管家"的角色，根据客户的需求，从独立、客观、专业的角度，为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念，用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估，并保持持续沟通。
TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
一、盈赫资本金融课堂：如何制定个人理财计划
【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着下一个月工资日的到来。他们虽然也会考虑将来,但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的理财计划。以下步骤相信会对你大有裨益：
制订理财计划在家庭理财中起到了”打响第一枪“的重要作用。那么如何制定一份个人的理财计划呢？其实这些并不难。今天我们就手把手分享一下制订理财计划的步骤。
所需步骤：
1. 确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
4. 个人净资产。计算出自己的净资产。如何计算个人净资产。
5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)？哪些项目是应该增加的(例如保险)？
7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9. 投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10. 保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
个人理财专家：盈赫资本
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TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
二、鑫壕天畅金融课堂：女人如何才能成为富婆？理财要避开十大误区
【鑫壕天畅小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
为什么我一直是“穷人”？如果把这句话引申到理财上，也是一样的道理。盈赫资本认为改变几个观念，记住几个概念，多做几道算术，是拨乱反正，及早走出理财误区的开始。
误区1:为了能够拥有更多的财富而拼命地工作、拼命地赚钱，却不知道积累财富的意义何在，这种生活方式是自己成了金钱的奴隶，而不是金钱的主人。
理财固然是为了生财，但这并不等于说，这便是理财的根本目的。财富对于每个人、每个家庭的重要性自然毋庸置疑，但培根曾经说过：“金钱好比肥料，如不散入田中，本身并无用处。”尽管坐拥大笔财富，却不知如何使用它，不知如何用财富让自己的生活更加完满，为了理财而理财，这不能不说是一种新的误区。
误区2:选择投资产品时，把收益率作为了唯一的“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，根本不在意产品的风险几何，也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现
盈赫资本认为如何看待理财产品的收益率，已经不算是个新鲜的问题了。预期收益率的依据，是理财产品设计部门在相关数据的预期和趋势判断的基础上做出的一种“预测”，最高预期收益率也仅在最理想情况下才能够实现。当趋势判断错误，或是预期未实现时，投资者实际获得的收益就可能远远低于理想的水平。因此，就和它的名字一样，预期收益率是一种“预期”，未必是它实际可以获得的收益。
误区3:短期理财目标用了一个长期的理财工具；中长期理财目标却选择了一个短期投资工具。
这样导致投资品种与预定的投资期限不能匹配，就无法达成自己的理财目标。
其实，每个人的一生都有多种不同的理财目标，有短期的，也有中期、长期的，还可以是动态可调的。想要顺利实现这些不同的理财目标，首先自己就要做好设定，然后找到合适的投资工具去对应它，并加以实现。
误区4:投资没有主见，盲目听别人的话，跟随别人的投资行为，导致选择了不适合自己的投资方式或投资产品。
我们必须明白，任何投资行为都存在一定的风险，投资者只有在了解自己、了解市场的基础上做出适合自己的投资决策，才是对自己负责任的表现。任何盲目听从他人意见或“随大流”的行为，非但不能降低投资风险，反而容易给自己的投资带来更大的损失。
轻易听从他人意见、盲目跟随市场热点，也是投资者对自己的判断、决策能力缺乏自信的表现，而要想树立自己对投资决策能力的自信，投资者就必须学习并掌握相关股票、基金、债券和保险等投资理财知识。
误区5:盲目举债过度透支，导致家庭资金压力大、生活品质差；或是害怕负债，无法合理利用资金的杠杆作用增加收益、早日享受高品质生活。
“房奴”可以进行财务调整以缓解眼前压力，而不一定要向倩倩夫妇那样将第一套小房子卖掉。比如，可以更改还款方式，如原来的等额本金无法承担，可以改为等额本息的还款方式，或者采用月公积金冲还贷方式减轻月供的压力。还可以延长还款时间，如把原来10年还款期修改为20年、30年，就可以减轻目前的还款压力。
“卡奴”最好只保留1~2张信用卡，控制信用卡的总透支额度，把多余的信用卡取消，从源头上控制盲目消费。同时，要做好日常的记账工作，切实做到量入为出。如果你的收入已经足够你日常消费，你也并不是特别在意信用卡每月节省下的利息，那也可以恢复传统的消费习惯，抛弃信用卡购物的习惯。
太过保守的人士，则要稍微积极一点，对自己未来的收入有自信的前提下，使用一点银行贷款，既增加了自己的可支配资源，也可以积累自己的信用。盈赫资本认为只要在一个合理的负债范围内，“让银行为自己打工”，可以算是上上之选。
误区6:重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航。
保险和投资不能混为一谈，在考虑是否投保时，我们应该先看重保障功能本身，其次再对投资部分予以关心。
分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，对事业刚刚起步的年轻人来说并不合适，在金融环境动荡时，更可能出现保费断供的危机，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保险金额会更高，保障也能更到位。
误区7:作为家庭的主要收入来源，自身缺乏必要的保险保障，却给尚无收入能力的子女购买了大量的保险。
从保险的这一作用出发，我们就能明白，为什么“家庭支柱”才是最需要保障的人。因为家庭支柱一旦倒下，对家庭经济的影响将是最大的，此时整个家庭就需要借助保险来“恢复元气”。而除非你的孩子是童星，为家庭财富增长发挥重要作用，不然，过多地为孩子投保而忽视自身保障并不科学。
误区8:不少投资者都有一种“恐高症”，在基金投资上表现为不愿介入高净值基金，总觉得要买便宜的基金心里才踏实。
基金不是股票，不像股票那样存在一个合理的“市盈率”，高价基金同样会有继续向上成长的潜力。国外就有很多基金，其净值十多年来一直往上走，像这样的基金，其实任何时候买都是“便宜”的。相反，长期处于“便宜”状态的基金反而有可能是因为其持续增长能力匮乏的表现，而背后的根本问题则有可能出在投资研究能力上。
一定要记住，买基金买得是基金的投资赚钱能力和风险控制能力，而不是基金本身的价格高低。投资者在选择基金的时候，应更多关注基金管理人投资管理能力如何，而不是仅仅盯着价格的高低。单位净值很高的“贵”的基金，只要其投资管理能力强，未来的投资回报率也不会太差，相应的投资风险也不会太高。
误区9:把信用卡分期当作了免费的午餐，这种门槛低、操作简便的银行借贷，年化费率可达10%~14%，成本远远高出想像。
免息分期还款主要有几种类型，一是对账单金额进行分期，持卡人在申请时卡中心会做一个考评，可能只能对账单中的一部分金额予以分期还款；第二种是对单笔大额消费进行分期，只要满足卡中心规定的单笔消费下限，就可以提出申请；还有就是在银行的合作商户消费，可以直接刷卡分期。
当然，我们不能忽视分期还款的益处。对于短期还款压力较大的持卡人来说，选择分期还款总要比被银行罚息、影响信用记录强百倍。即便在支付能力尚不充足的情况下，分期还款也能使持卡人买到心仪的商品，这不正是其优势所在嘛。
误区10:在消费时，为了获得一些额外的赠品或优惠，而付出更大的代价。
为了积分而购物也是消费者常常陷入的误区。银行常常会推出“单笔消费满XX元，消费满XX次，可以用XX积分兑换指定礼品”的活动，或是“在X月X日至X月X日期间，消费满XX元，就可以免费获得XX大礼”。往往这些时候，我们刷卡消费的目的不在于买下我们需要的东西，而是为了之后的兑换资格、获赠礼品，如此一来不就可能因小失大了吗？
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