晨报记者 刘志飞
国庆长假之后，各家银行资金紧张的局面有所缓解，银行理财产品的预期收益率也开始走软。记者发现，下周在售的人民币理财产品期限明显拉长，7天期以内的产品已非常罕见，但理财产品数量大幅增加。
产品收益不及节前
据财汇资讯截至昨日的不完全统计，下周共有220只人民币理财产品在售，理财产品数量远超节前的水平。从理财产品收益率水平来看，期限类产品的产品预期收益率明显不如节前。记者对比某国有大型银行的同一类型理财产品，节前期限为71天的产品预期年化收益率为4.8%，而下周在售的同一款74天的产品，预期年化收益率却为4.5%。整体来看，投资期限为1-3个月的产品预期年化收益率为4.2%-4.9%，而节前同类型产品预期年化收益率一般在5%甚至更高。
从下周在售理财产品来看，市场上已经出现预期年化收益率在3%以下的理财产品。邮储银行发行的财富系列之“月月升”理财产品，期限为29天，投资门槛为5万元，预期年化收益率仅为2.2%。这一收益率水平之低在节前还是比较少见的。该产品募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等，与其它同类产品差别不大，说明稳健收益型理财产品收益率已有走软的迹象。
资金宽松拖累收益率
有银行理财师表示，理财产品预期收益率的回落，主要是因为节后银行间市场资金面日益宽松，各家银行没有筹集资金的动力，因此理财产品也不愿意给出太高的预期收益率。另外，目前市场对加息预期减弱，如果利息不再涨，理财产品的收益率也将停留在现水平。再加上近期监管部门注重理财产品风险控制，风险小了，收益率自然下降。
从上海银行间市场同业拆借利率（SHIBOR）的表现也可以看出，银行间市场资金相当宽裕。节后大部分期限的SHIBOR利率都已连续下降，银行间市场尤其对短期资金需求减少，昨日，隔夜SHIBOR和7天SHIBOR继续双双下跌，隔夜SHIBOR已经降至2.8800%，数据显示，短期SHIBOR利率已呈现节后连续7日下跌的走势。
业内人士表示，稳健型理财产品募集资金的投向主要是债券、票据和货币市场，而这一市场收益率走低，必然影响理财产品的预期收益率。如果未来银行间市场资金继续宽松，或许还将影响理财产品的预期收益率。
中长期产品数量增多
下周在售的理财产品期限也开始明显延长，统计显示，除了中行和民生银行(600016,股吧)有两款7天期理财产品在售外，其余产品均为7天以上产品，3个月1年期的产品占主流，2年期的产品也开始渐渐多了起来。
业内人士表示，9月底资金紧张过后，下一个资金紧张的时段应该是在12月底，那时正好是4季度末，同时又是年末考核，因此最近发行3个月或更长期限的理财产品也符合银行的资金需求。对于投资者来讲，当前购买期限较长的理财产品也不一定是坏事，由于加息预期减弱，投资者不必担心投资长期品种而损失利息，所以部分长期投资产品反受青睐。
一、央行逆回购释放宽松信号，短期产品收益率全跌
近期，短期理财产品的收益率大幅下降，与去年的高收益率相比，大多数产品已经跌入5%。业内人士介绍，央行近期的动作充分释放了宽松信号，加之银行揽储压力缓和等原因，导致了理财产品收益率下降。对于理财的市民而言，短期理财基金产品君得利和中长期理财产品君得惠及君得盛或成为投资新选择。
从今年春节开始的理财产品收益率下跌趋势依旧在持续，不少长期关注理财产品的投资者发现，“五一”过后，短期理财产品的收益率已经普遍跌到了5%以内，在一些数据网站上，6%收益率的理财产品已经排上了高收益理财产品榜。
事实上，受资金面宽松的影响，近期银行理财产品收益率持续走低，多数中短期产品收益率也已“跌破”5%。
据某权威网站数据，近期理财产品发行量微降。而从产品收益率上看，除投资期限1个月的产品外，其他短期产品的收益率全线下跌，普遍在3.2%左右。走访多家券商及银行网点后，收益率能达到5%的短期理财产品除君得利外几乎难觅踪影，收益率超10%的中长期理财产品更是寥寥1、2只，不过也只是集中在君得惠一二号上。
数据显示，今年一季度，投资期限在1个月以内的理财产品平均预期收益率为3.9%，较2011年4季度下降0.2个百分点；1－3个月理财产品平均预期收益率为5.0%，环比下降0.1个百分点；3－6个月理财产品平均预期收益率为5.3%，环比下降0.1个百分点。
二、理财产品中的“宋仲基”，年化收益率7.18%，约吗？
最近大热的韩剧《太阳的后裔》都看了吧，迷倒一片“宋太太”，男主角宋仲基，那个颜值，那个技能，那个靠谱，萝布斯已经中毒......
今天，萝布斯要给大家推荐一款银行票据理财产品，可以说，这款产品简直就是理财产品中的宋仲基，因为它的年化收益率高达7.18%！
它就是来自拔萝卜的“银票苗”。虽然是一款投资期限在10-60天的定期理财产品，但是它背后对接的资产是实实在在的银行承兑汇票。要知道，银行承兑汇票是由开票银行100%承兑的。就是说，“银票苗”产品到期后，由银行来兑付投资人的本金和利息，其安全性不言而喻，可以说是银行级安全的理财产品了。
“银票苗”收益高达7.18%，现在货币基金的收益只有2%-4%（能达到4%的就已经很少见了），某宝只有2.5%左右，而“银票苗”的收益高达7.18%（每周三拔萝卜理财高收益日年化收益率10.08%）！它的出现足以让人眼前一亮！
这个产品不一般！不过，我们挑选一款产品还是要多方面来看。下面我们就从安全性、收益以及流动性这三点入手，对这款产品进行测评。
一、安全性
“银票苗”的本质是银行承兑汇票，银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务。
票据资产真实性：拔萝卜委托浙商银行对所有票据查验真伪，并保管至到期托收。
资金安全性：资金由国内权威第三方支付机构汇付天下全程监管，投资者每一笔资金流转均通过汇付天下进行操作，避免平台跑路风险。
账户安全性：拔萝卜与阿里金融云、诺顿等安全机构的合作，坚持“同名进出”原则，“银票苗”的安全性是非常有保障的。产品上线至今，100%到期还款率足以说明。
二、收益
前面已经说了，目前货币基金类的产品收益都比较低迷，这主要是由于央行从去年下半年以来连续的降准降息所致。截至4月6日，某宝的年化收益率为2.4890%，而“银票苗”的年化收益率是7.18%，是某宝的近3倍。
举个简单粗暴的例子：假如你在某宝里放了1万块，一年之后大概能获得248.9块的收益，而如果将这1万块投资“银票苗”，一年后收益约是718元。
三、流动性
目前，“银票苗”产品的投资期限在10-60天之间，投资者可以根据自身需求做选择，十分便利。
对了，“银票苗”的起投金额是100元，拔萝卜官网每天都会发布新标，APP端可提前一天知晓转天的预售信息，周三理财高收益日年化收益率高达10.08%，中意的小伙伴可以去看看。
资金安全、收益稳健、期限灵活、买入门槛低，拥有这么多优点的“银票苗”，你还不赶紧买吗？
三、银行理财产品收益率首次登“7”
随着年底的日益临近，银行揽储大战也朝着纵深推进，一家城商行昨天开售的一款非结构性理财产品预期年化收益率达到7%，将银行理财产品收益率竞争推向一个新的台阶，而四大国有银行产品也相继登“6”。
与此同时，一些互联网企业也纷纷搭顺风车，推出所谓的超高收益理财产品，最高的一款号称预期年化收益率达16%。
理财专家提醒，理财产品不等于存款，尤其是一些互联网企业的所谓高收益理财产品有很多噱头，投资者要根据自身风险、期限及收益率要求谨慎挑选。
温州银行杭州分行昨天开售的一款150天期限的非结构性理财产品，投资门槛15万起，预期年收益率已达7%。目前，股份制银行和城商行发行的理财产品中，收益超过6.5%以上已经比比皆是，最高的达到6.8%。一向在预期收益率上与中小行亦步亦趋的四大国有银行，目前理财产品预期年收益率相继登“6”。
建行昨天在售有4款预期年收益率超6%的产品，最高6.15%，起点10万-50万之间，最长期限1年；农行两款6%产品仅针对贵宾客户，期限也较短，分别是53天和73天；工行和中行也各有6%产品，期限分别是35天和311天。
据统计，进入12月，各银行已发行人民币非结构性理财产品1516只，平均预期年化收益率高达5.46%，其中预期年化收益率达到或超过6%的理财产品多达273只。
不少互联网企业也没错过这场理财盛宴，推出所谓的超高收益理财产品。近日携程网就发行了号称最高预期年收益率达16%的“携程宝”。
此外，“一家城商行要2000万起步冲量资金，12月16日存入，明年元旦可取，年化收益超过16%。”“某股份制银行50万起步预期年收益率5.9%理财产品，另加一定额贴息。”在一个本地“冲量贴息理财”的QQ群里，各种年末资金需求信息比比皆是。
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