不论是企业家还是老百姓，利息的高低都与我们日常生活紧密相连。自央行再次降息后，银行活期存款的年利率已降至0.35%，一年定存降至3.0%，面对低利率老百姓如何打理手中的现金，哪些理财方式能应对降息？
笔者对流动性较好的，每天开放类似活期的产品进行了盘点
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建设银行4.11-0.05-1.20%工商银行3.80-0.11-2.81%，时下主要为银行、基金、券商三股势力角逐，到底谁更胜一筹？看看是否有一款产品能同时满足“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一样安全、不影响炒股等投资、自动参与退出”的5个需求。
银行系4分：年化收益率1.6-2% 需手工操作
首先看银行理财产品，各行都有主打品种，门槛最低5万元起，收益率基本在1.6%-2%，如建行乾元、工行灵通快线等银行产品在1.8%到1.95%。此类产品基本满足了老百姓的四个需求，收益是活期利率的4-5倍、每天开放。
美中不足的是需要手工操作，投资者需要在股市收盘后将闲钱从股票账户划到银行账户，再申购产品才能获得高于活期的收益；若想买股票需反向操作。不少投资者时常觉得太麻烦，就懒得动动手。
基金系2分：良莠不齐 流动性差
统计显示，剔除普通投资者不能参与的B类，目前几十只货币基金今年来的平均7日年化收益率约在1.8%-4%。货基的起点最低，部分产品收益优于银行，但各公司产品业绩相差较大，投资者很难一下选到收益可观且稳定的品种。
不过货币基金最大的缺点，在于流动性较差，赎回后只能T+2或T+3到账，投资仍然有空档期。因此，货币基金只满足了上述老百姓的2个需求。
券商系5分：流动性最好操作便捷不影响炒股
与银行产品和货币基金相比，近期面世的券商保证金现金管理类产品值得关注，分析发现此类产品满足了“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一样安全、不影响炒股等投资、自动参与退出”的5个需求。
青岛民间借贷
此类产品最大的特点是，流动性堪比活期存款，参与产品的资金实时可用。比如股票账户买了100万股票，剩100万现金时，就可将现金参与100万现金管理产品，每天有望获活期存款4-6倍的收益。如需投资，可立刻将产品的钱买股票，因为当保证金余额不足，会自动退出产品。因此此类产品像活期一样方便，不影响投资者的正常炒股，较货币基金的优势是投资没有空档期。操作极为便捷是较银行理财产品的优势，投资者只需签约一次，即可自动参与、退出，无需向银行产品和货币基金一样手工操作。此外与现有货基比，券商的保证金产品投资范围更严格，安全性更高。
不过，市场上的券商保证金产品极为稀缺仅有两只，“国泰君安现金管家”是大型券商第一个推出此类产品的，因此仅有国泰君安的客户可享受这样方便安全且收益可观的理财服务。不少股民表示，以后再也不用把钱转到银行买理财产品那么麻烦了，不影响炒股收盘将闲钱投资理财，还能获得高于活期存款的收益，何乐而不为呢？
银行理财产品 货币基金 券商保证金产品
收益率高于存款利率
像存款一样安全
不影响炒股等投资
像活期一样方便自由
操作便捷自动参与退出
一、银行理财产品欺诈内幕大揭秘！！－－一定要顶啊
各位XDJM，没想到堂堂的这么大的国有银行，会干出这么没有诚信、欺骗我们老百姓的丑事！事情是这样的：
一、我们买理财产品，但不知道被黑了。
2009年11月，本人购买了中国建设银行“乾元一号”2009-1期股权投资类人民币理财产品，共买了20万元。他们告诉我，银行收取“产品固定费用：银行收取产品管理费1.7%/年”，我的“预期收益率：7%/年”，我们的钱将“以增资的方式投资于常州新城万博置业有限公司股权”。好像当时卖的相当火，我另一朋友去晚还没买着。
二、突然发现我们老百姓被银行黑了。
我是常州人，前几天刚好碰到一个老朋友，她是新城控股集团的一较高级别主管，就聊起了天。聊着聊着，就顺便问她知不知道建行发的这个理财产品，打听了一下一共建行多少钱。
不打听不知道，一打听吓一跳！
原来新城给建行的投资回报是11%/年以上。
突然发现，我和各位买这次理财产品的朋友们被建行给黑了！
三、我们被银行黑走了很多钱，很多血汗钱啊！
被黑了多少呢，至少11%-1.7%-7%=3.3%/年。
我20万至少被黑了1.32万/年，2年将至少被黑2.64万元。
因为我那朋友没买到，所以产品全部卖掉了。
我们至少一共被银行黑金额=36500*3.3%*2=2409万元啊。
我们老百姓挣点钱容易吗，积攒一辈子都没多少钱，一下子就被黑了这么多钱。全是血汗钱啊，属于我们的血汗钱啊！
四、这是一个什么样的社会啊
房价飞涨，医疗费用飞涨，孩子上学费用飞涨，老百姓工资几乎不涨。
当官有权的吃喝嫖赌毒，拿卡贪要，房子多，票子多，女人多，至少三多人士，甚至多多人士。
老百姓辛苦干活，没几个钱，孝敬领导后，剩下没几个子，不孝敬领导，永远原地踏步，前途无限凉。
老百姓的孩子好不容易考上大学，毕业就失业，重点、名牌都不管什么用，找工作，关系第一。
有权有钱人的孩子，随便混一个文凭，早有一个好位子等着，不干活，管升官！
五、谁为我们作主，我们怎么办？
xdjm们，我们一起行动，把这个帖子顶上去，顶上去。让其他媒体关注到，去报到，扩大影响，给奸诈的银行一些压力。让他们老实点。
也让淫贱会看看，它所管辖的淫行有多么黑暗。
让他们把钱给我们吐出来，还到我们账户上去！
二、钢铁智库-钢铁早报-2011.4.1
市场要闻
国内：
1、李迅雷：央行4月会加息 下半年货币政策或放松 李迅雷判断4月份加息的理由是，目前官方利率跟市场上的实际利率差距比较大。他举例说，浙江的一些企业拿到的银行贷款实际利率达到10%甚至是15%，而官方的一年期贷款利率仅为6.06%。之所以会出现这样的差距，李迅雷认为，主要是因为央行连续9次上调准备金率至20%，冻结了3万亿的银行存款，这相当于加息了300个基点。正由于银行资金的紧张，很多企业贷款时需要付出同时给银行拉一笔存款，或者购买银行的理财产品等代价，于是拉高了市场上的实际利率。李迅雷认为，4月份的这次加息一方面可以降低官方利率和市场实际利率的差距，同时也能为央行更多地进行公开性的操作提供可行性。对于今年一整年的加息次数，李迅雷认为，如果通胀在接下来的几个月可控的话，加息最多两次。而提高存款准备金率可能也会有两次左右，但提升空间并不大 。李迅雷认为，目前的货币政策面临着防通胀和保持经济增长的两难局面。1、2月份的数据显示，出口增速明显下滑，而消费也低于预期，如果保持这个势头，全年GDP增速很可能要回落到9%。李迅雷认为，在4月份加息控制通胀的基础上，下半年货币政策存在有所放松的可能性。对于资本市场，李迅雷认为也会取决于通货膨胀的走向。现在A股市场面临全流通、扩容的压力，又面临上市公司盈利增速下滑，在这种背景之下，如果货币政策加快放松，可能市场会有比较好的表现。但如果通胀难以控制，导致货币政策会比较反复，A股市场今年还会面临一定的压力
2、王小广：中国经济问题是资产泡沫和投资过热 国家行政学院政策研究室研究员王小广在发言表示，目前中国经济问题不是通胀，而是资产泡沫和投资过热。王小广认为，目前没有所谓内在的通胀压力。压力是外在的，主要来自于市场和国际油价。他称，今年中国经济仍将持续偏快、过热的增长，但通胀并没有加速。去年四季度和今年一季度是中国CPI上涨的顶峰，二季度开始小幅回落。但资产泡沫将继续发展，然后可能破灭或有大的调整，这是必须要考虑的方向。投资过热的问题仍在显现，增长也会逐季加速。中国经济今年将出现“两降一升”的情况，即内需和出口下降、投资上升。王小广认为，2010年宏观经济形势GDP仍将保持快速增长，增速可能在9.5%，甚至接近10%，但是这个增长不是内在的增长，而是由于过度宽松的货币政策，包括积极的财政政策 带来的状况，但这个状况不能持续。由于今年的外部环境比较好，经济增长速度仍然会比较高。在三五年内，中国GDP增长速度并不具备保持在9%以上的潜力，而应该是在7-8%，所以中国经济增长速度太高，有调整的需求。“目前中国的经济增长已经偏热。”王小广强调，现在对中国经济增长还过度集中在速度上，速度性增长的思维没有变。
3月份中国制造业采购经理指数为53.4% 2011年3月份，中国物流与采购联合会发布的中国制造业采购经理指数（PMI）为53.4%，环比上升1.2个百分点。本月PMI指数回升，具有一定的季节性特征。与往年同期比较，回升幅度较为平缓。显示出当前我国经济在向宏观调控的预期方向发展，但目前这种经济平稳增长的趋势仍需要进一步巩固。
4、房价调控目标出台时限已到 九成城市爽约国八条 昨日是地方政府公布今年房价调控目标的最后期限，但截至记者发稿时，全国包括县级市在内仅有不足100个城市公布目标。在这些城市中，除北京外，基本上可以用一个“涨”字囊括，而住建部也发出通知表示对目前多数城市房价调控目标不满意。专家表示，预计有几百个城市将爽约，而且部分城市的目标可能还要回炉。
5、鞍钢今年首季业绩下滑 钢材售价料第三季回升 新浪财经讯 03月31日消息，鞍钢股份副董事长兼总经理陈明于发布会表示，今年首季公司的产品售价为每吨4,500元至4,600元(人民币，下同)，去年全年平均售价为4,288元；他指，今年首季公司的盈利虽较去年同期下降，但优于去年第四季度；他表示，公司首季没有录得亏损。陈明续指，由于目前钢材价格呈下降趋势，料公司第二季定价可能低于首季，不过预计第三季售价有机会回升。公司董事兼公司秘书付吉会则表示，今年预计资本开支87亿元，其中内部投资77亿元，对外投资10亿元；他指，去年公司计划资本开支95亿元，实际投入60亿元。
6、我的钢铁网：3月31日钢铁价格指数下跌 3月31日国内钢材现货市场涨跌互现。受到上一交易日远期价格午盘震荡下跌影响，市场拉涨心态受到一定抑制，报价也逐步趋向稳定。部分地区市场31日成交依旧较好，故商家再度小幅试探性上调报价。也有部分市场由于预期不佳，库存较高等因素，选择了平稳报价或是小幅回调，操作上也以出货为主。随着远期价格的震荡，商家对于后期运行判断也难下定论，观望情绪依旧存在，出货套现成了目前市场的主要心态。3月31日Myspic综合指数171.6点，较上一交易日下跌0.1%。
7、4月1日沙钢出台2011年4月上旬价格政策 4月1日，沙钢出台2011年4月上旬部分产品价格政策，此次调整是以3月上旬价格和3月下旬价格政策为基础进行的，主要品种执行价如下： 1、高线价格平稳，现Φ6.5mm HPB235高线出厂价格为4750元/吨； 2、螺纹钢价格平稳，现Φ16-25mm HRB335螺纹钢出厂价格为4750元/吨，Φ16-25mmHRB400螺纹钢出厂价格为4870元/吨（10mm规格加价100元/吨，12mm加价60元/吨，14mm加价20元/吨，28mm、32mm规格加价100元/吨）； 3、盘螺价格上调30元/吨，现Ф8mm HRB400盘螺出厂价格为4880元/吨； 4、热轧板卷价格下调150元/吨，现5.5mm *1500 Q235热卷执行价为4850元/吨，同规格低合金卷加价150元/吨；SPHC 3.0mm*1250*C热卷下调200元/吨，现执行价格为4940元/吨。 以上调整均为含税价，执行日期自2011年4月1日起
国际：
1、柯薛拉柯塔：美联储或需在2011年底以前升息50个基点以上 明尼阿波利斯联储 柯薛拉柯塔(Narayana Kocherlakota)周四(3月31日)表示，若美国经济的增速以及基础通胀走高的幅度与他预期的水平一致，美联储可能需要在2011年底以前升息。柯薛拉柯塔周四在接受媒体采访时表示，如果2011年美国经济增速如他预期般地实现3.0%左右的增幅，且基础通胀的走高幅度与其预期一致，那么美联储将会如计划在今年6月结束6000亿美元的国债购买计划。同时，柯薛拉柯塔预计，核心通胀(不计食品及能源价格波动的通胀水平)将由去年稍晚美联储计划实施第二轮量化宽松货币政策(QE2)时的0.9%升至约1.3%的水平。因而，在今年稍晚将美联储短期利率水平上调逾50个基点是"当然有可能的"
2、莱克：美联储应重新评估第二轮量化宽松政策 里奇蒙德联储 莱克(Jeffrey Lacker)周四(3月31日)表示，由于经济显现出改善的迹象，美联储应当重新考虑其6000亿美元的第二轮量化宽松政策。莱克称："我尚未做出决定，12月以来公布的经济数据令我认为美联储更值得削减此项计划。" 他并称："每1000亿美元的规模都非常重要，尽管计划将于不久后结束，我仍旧认为值得对此进行考虑。" 莱克还称，对于由能源价格走高而导致的通胀攀升表示担忧，他说道："我担忧通胀的逐渐升高。"他还指出，研究表明日本近期遭遇的灾难可能仅会对经济增长构成短暂的拖累作用，不太可能永久性地抑制经济增长。
3、美国首次申请失业救济人数减6千人 美国劳工部周四公布，截至3月26日当周，美国首次申请失业救济人数减少6000人，至38.8万人，预期为减少2000人，这表明就业市场正在持续稳步改善。首次申请失业救济人数四周移动均值增加3250人，至39.425万人
4、惠誉下调全球经济预期 惠誉在《全球经济展望》中下调了对全球经济的预期，理由是中东政治骚乱推高了油价，且日本受到地震和海啸的冲击。惠誉目前预计，2011年和2012年全球经济将增长3.2%，增幅低于2010年的3.8%。惠誉将美国今明两年的经济增长预期分别下调至3%和2.8%，将日本今明两年的增长预期分别下调至1%和2.2%。此外，惠誉还小幅调低了对巴西、中国和印度今明两年的GDP预期。。
5、美国3月芝加哥采购经理人指数∶66.4 前值∶71.2 预估值∶69.0
6、欧元区3月通胀率初值高于预估,推升市场加息预期 欧盟统计局周四公布数据显示,欧元区3月通胀率上涨,涨幅高于预估.市场预期欧洲央行下周将升息遏制物价涨势。欧元区3月物价水平较上年同期上涨2.6%,2月涨幅为2.4%.路透调查分析师此前预期3月通胀率为2.3%。欧元区3月消费者物价调和指数年率初值∶2.6% 前值∶2.4% 预估值∶2.4%。
7、波罗的海乾散货运价指数续跌,船只供应过剩打压人气 波罗的海贸易海运交易所乾散货运价指数.BADI周四连续第三日下跌,船只供应过剩持续打压人气。波罗的海乾散货运价指数下跌0.97%或15点至1,530点,自今年以来下跌近10%。"我们目前对乾散货运市场并不看好,"Pareto Securities船运研究主管Martin Korsvold表示,"需求旺季通常为4-5月...从需求角度来看,这段期间表现应很好,但船队增加导致前景负面."
8、力拓收购澳矿获40％股权支持 日前，全球矿业巨头力拓集团通过官网宣布，对澳大利亚焦煤商RML的收购进入无约束期，如果其在4月6日前获得超过47%的股权，收购价格将增至16.5美元。截至目前，力拓已经确保了40.1%的股权。
9、预计4月铁矿石长协价格环比跌9-10% 环球钢讯(SBB)TSI指数中国区经理韩逊3月31日对《第一财经日报》表示，预计4月份铁矿石月度长协价格可能环比跌9-10%，这也是2011年以来月度价格首次环比下跌。据TSI统计，3月份TSI62%品位的铁矿石指数价格平均在172-173美元/吨左右，相对于2月下跌9-10%，2月平均价格为187美元/吨。他认为，对于主推月度定价的必和必拓而言，意味着月度价格将环比下跌9-10%。目前TSI62%品位的铁矿石现货价格为170美元/吨，63.5%、63%品位的铁矿石价格约为178美元/吨，仍然比正在执行的季度价格低，因此对钢厂仍有一定吸引力。巴西淡水河谷和澳大利亚力拓两大矿业公司仍然在执行季度定价，而必和必拓从去年开始已经逐步推行月度定价。澳大利亚广播公司最近援引芝加哥大学经济学教授Dale Hale的观点称，非洲即将成为全球另一个铁矿石主产区，全部投产后意味着巴西和澳大利亚垄断全球铁矿石市场的优势地位将不复存在。
后势研判：
国际方面：昨晚两位美联储 的讲话，对市场产生一定的影响，对美经济通胀担扰，跟之前鹰派的观点，基本一致，提前了今年联储加息可能性。欧洲3月的通胀率高于预期，市场对欧元加息的可能性加大。欧元保持强劲，美元回落后在76附近回升，整体仍对商品有所支撑。 螺纹钢在箱体高点，寻求时间与空间共振，具备回落的条件，但仍是初步的，尤其是目前还未显现对箱体的测试以及对箱体的突破，向上突破，双底形成，向下突破，继续向下。操作建议:尝试性空单。
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