京东金融上的民营银行存款类产品高息揽储合规吗？储户已经买的产品安全吗？

记得2年前，有人向我推荐了一款产品，是重庆富民银行推出的一类活期存款产品，随存随取，当日计息，支取收益率为4.5%，看了非常让人心动。

由于刚刚接触民营银行的创新存款，对安全性并不了解，再加上很多互联网金融平台爆雷，我也有点顾虑。

但是，当我对创新存款进行深入了解之后，发现他们的安全性是非常有保障的，和P2P平台完全不一样。

关于这些产品的合规性和安全问题，结合我这一年多的使用经验，简单的和大家分享一下，希望对您有帮助。

1、产品合规性问题银行存款产品是否合规，需要人民银行和银保监会进行确定，我是不敢妄言的，但是从自己的认识来说，现在的民营银行创新存款，应该没有太大问题，主要理由如下

第一，这种产品已经在市场上销售了两年多的时间，如果有问题，应该早暴露出来了，就像同期的结构性存款，大部分已经停止销售了，既然创新存款保留下来，说明监管部门是认可的。

第二，这些产品虽然利率看着比较高，但是都低于6%，大部分在5%左右，这个利率在银行存款的正常利率区间，没有扰乱金融秩序，从利率上看不应该违规。

2、产品的安全性问题关于民营银行创新存款的安全性问题，我觉得需要从两个方面进行分析，一个是民营银行自身的运营风险，另一个是产品本身的风险，下面分别说一下。

第一，关于民营银行自身的风险问题，民营银行本身成立时间比较短，规模也比较小，相当于一颗小幼苗，是否能够发展壮大确实不可预期。

从目前的情况看，还没有发现风险的苗头，尤其是刚刚开始开拓市场，这时候应该是比较安全的，即便出现亏损，银行的资本金三五年也不至于会亏损掉，因此短期安全性更有保障。

第二，关于民营银行的创新存款的风险问题，这一点投资者需要进行仔细斟酌，京东金融代销的产品中，确实是有存款和理财混合的情况，这就需要践行区别，存款是受存款基金保障的，50万元以内的本息绝对安全，理财产品就没有这个说法。

如何区别存款和理财，投资者需要根据产品的说明书来鉴定，既然是正规的金融机构，而且是公开销售的产品，其说明书应该是可信的。

最后告诉大家一个小窍门，在京东金融的银行精选里面，产品的下部利率有名称的区别，有的是储蓄存款利率，有的是7日年化收益率，有的是预期年化收益率，这三种标识当中，只有标注储蓄存款利率的才是银行存款产品。

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京东高息合规产品储户