本文由开封房产网/提供
杨先生，35岁，目前税后月收入7万元；杨太太，33岁，全职太太；儿子今年3岁。杨先生公司为员工缴纳社会保险和补充医疗保险。目前二人拥有1处房产，贷款已还清；拥有汽车1辆，价值25万；银行定期存款90万元，股票20万元，基金15万元；每月结余除少部分外，杨太太习惯转
民生银行5.11+0.050.99%为定期存款。
家庭每月支出情况：交通费2500元，衣食费用4500元，通讯费2000元，赡养双方老人支出5000元，孩子入托费2500元，各种兴趣班费用2000元。
理财规划目标：1.每年保证至少一次旅游，预计费用8万元。
2.杨先生计划购置进口新车，目标价格为60万。
3.夫妻二人计划5年内再购置一处房产，房产价值为420万元。
4.儿子到国外读大学，目前预计教育花费100万元。
5.投资目前仍处于亏损状态，希望可以进行更有效的资产配置。
案例假设条件：通货膨胀率4%，房价增长率5%，长期定期存款平均报酬率5%，货币基金投资报酬率3%，其他投资实际投资报酬率8%，工资增长率10%，房屋长期贷款利率7%，汽车残值率10%，三年期贷款利率5.4%。
案例分析：1.需要为杨先生购买终身寿险和意外险，保险价值250万元。同时，要为杨太太和儿子购买充足的商业医疗保险。
2.家庭每月结余较多，可适当增加基金定投20000元，按照8%的实际投资报酬率计算，基本可满足家庭每年的旅游支出，同时也可以为孩子的教育基金做储备。
3.现有汽车可进行出售，残值2.5万元，再加上闲置资金积累，累计24万元，作为新车的首付款，剩余60%做汽车消费贷款，贷款期限3年，月还款10854元。
4.孩子到18岁时教育花费按照4%的通胀率计算则需要180万元。将现有定期存款40%用于孩子教育投资，按照存款5%的平均投资报酬率计算18岁时可提供资金75万元。资金缺口105万元，可通过每月定投来弥补。
5.剩余定期存款54万元，五年后终值约69万元，再加上五年内的货币基金投资127万元、基金定投（除已作为孩子教育投资部分）70万元，累计资金266万元，作为第二套住房的首付款，剩余资金154万元做20年按揭贷款，按照7%的房贷利率计算，房屋月供11902元。
6.现有的基金和股票可作为长期价值投资持有，其他闲置资金可选择投资银行信托产品、票据产品、基金定投、分红型保险，以期达到合理的资产配置，更实现资产增值的目标。
一、专家支招：年收入18万元富裕家庭如何理财
[摘要] 黄先生家庭是一个年净收入18万元的富裕家庭，收入高，但支出也很大。专家建议：每月3000元的房贷可用公积金冲抵。每年可得约36000元现金流。房贷压力可暂不做考虑。
● 家庭财务分析
一、黄先生家庭是一个年净收入18万元的富裕家庭，收入高，但支出也很大。
二、资产状况是房产多，存款少，投资比例少。
● 理财建议
一、其中每月3000元的房贷可用公积金冲抵。每年可得约36000元现金流。房贷压力可暂不做考虑。
二、家庭保障仅为单位提供的五险一金，所以增加家庭成员商业保险投入，如大病救助、个人意外等，一家三口每年需支出保费2万元左右。
三、增加投资比例，如无时间打理股票，可减少股票投资，增加基金投资。
四、基金定投要坚持，并增加份额。需找专职理财经理，根据市场及时调整基金配置。
五、投资比例要根据黄先生对风险的承受能力进行配置。这需要客户本人与理财经理进行面对面的沟通。
六、年净收入如按建议最终可得数额约18万元。按高中低风险(根据家庭风险偏好)进行配置，最终年投资收益在6%至8%之间。
更多精彩详情请参见
● 理财目标
一、5年换车。按5年后现驾乐风车可折旧为5万元，购买新车只需要10万左右，5年后只需从无风险投资中取出10万即可换车。
二、储备孩子将来出国费用。按照目前的留学费用将在13年后储备孩子出国留学金100万左右。如按基金定投，每年收益率为5%(中低收益)计算，每月定投5000元，13年后定投本息收入约为100万元。
三、如按4%温和通胀率来计算，60岁退休按目前生活费用6万支出计算每年需要生活费约15万元，生活30年约为450万元。要想达到这目标，每年需要投资10万，且投资回报率要达到6%。按客户目前每年18万的净收入和投资回报率目标可达到。
四、以上的目标都是由假设条件得来，客户最终还是需要来银行与理财经理面谈，在制定下理财规划后定期或不定期与理财经理进行沟通，如有变化应及时调整投资目标和投资比例，以应对一些不确定情况。
二、联邦标普投资理财有限公司65万元差点汇给了骗子
加我的QQ：425552841+（425552841），现在网上平台太多了，都不知道哪个是真的？刚好在百度搜到这家公司，不知道可不可靠呢？看了一下，分红比我之前投的那家公司要高，投资项目相对也多了些，，但是就是不知道是不是真实的，很害怕上当！闲置的资金也不是特别多，大家是不是也有这样的想法都知道现在物价上涨的厉害，钱存银行贬值没有升值的空间，买房在大城市那一点资金也不够买，真不知道如何是好，想要网上理财又怕被骗！你要是也想在网上投资有个疑虑可以加我的Q:425552841我们一起探讨交流！
陕西现百元错版人民币 水印头像倒印或值上百万
读者李先生向华商报反映，他的手头有一张100元人民币，水印头像是倒着的，但有各种防伪标识，且能通过验钞机。
5万元从朋友手中买来的
昨日下午，李先生向华商报记者亮出了“珍宝”，它是一张第五版、1999年发行的人民币，编号为ET68171936。从表面上看与其他纸币没有区别，但拿起来透光看水印头像，可明显看到是倒置的。
李先生说，他是甘肃徽县人，前不久听说老家一个朋友手里有一张错版币，就花5万元买了过来。当时去银行验证过了，钱是真的。李先生说，近日，有人愿出资百万元购买这张错版币。
错版币顺利通过验钞机
为了鉴定真伪，华商报记者同李先生走访了宝鸡几家银行，错版币在验钞机上都能顺利过关。
建设银行宝鸡分行办公室主任应宏喜说，错币多数是漏印、折白、折角、位移、印偏、错位、水印偏离等情况，而水印倒置的错版币极少。银行只能确定其真伪，它的实际价值还是和面值相等。错币几率在百万分之一与千万分之一之间，稀缺性导致其价值不菲。
昨日下午，华商报记者致电上海和瑞艺术展览有限公司，该公司工作人员说，错币根据错误不同其收藏价值不同，像李先生收藏的这张水印完全倒置的第五版人民币，初步估价在300万元人民币左右，但到底价值多少，还要等拍卖之后才知道。
而据北京中国瀚林古玩艺术品交易会所总监林女士介绍，之前他们交易所拍卖的几笔错币都在80-120万左右，水印倒置的比较少见，价格应该更高。
本文链接：http://www.dengper.com/jijin/4299.html 转载需授权！
网友评论