越来越多的人喜欢购买理财产品，原因是获得的“利息”比存款高得多。然而，银行的现金理财大多有门槛，比如5万元起步。这让很多人为难，即使知道“你不理财，财不理你”，可手里的闲钱不够那么多，就生生被挡在理财的大门外。
昨天，银监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，开宗明义第一条，就是把公募理财产品的起点由目前的5万元降到了1万元。这一条也被许多媒体做上了标题。这个门槛的降低，一下子让理财的大门突然宽敞起来，更多的人会把手里的小笔闲置资金投到银行理财之中。当然，从另外一个角度讲，这也有利于银行推售的理财产品与社会上其他理财产品的竞争，也可能使得银行理财能吸收更多的财富。
但高兴之余，也该仔细琢磨《管理办法》的其他条文，比如“规范产品，实行净值化管理。要求理财产品坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产”。这句看上去极为专业的话，说白了就是打破“刚兑”。产品赚钱了，大家一起来分得利益，产品若是赔钱了，也就不能“保本”了，风险也要一起来承担。
许多人在购买理财产品的时候，往往只在意收益的多少，并以此作为是否购买的判断依据。现在银监会来提醒，风险与收益是并存的，这个风险不可能由银行来担，而需要所有投资人一起分摊。理财产品到期，值多少钱就是多少钱，不会用别的资金来补窟窿。
多年来，理财产品大多收益不错，这给许多人造成了一个错误的认识，那就是它“只赚不赔”。银行在推销产品的时候，为了吸引客户，也会强调收益率而有意无意地淡化风险。风险意识淡化，会让许多人心理承受能力降低，觉得理财收益是优于银行存款利息的“免费午餐”。这种认识肯定是不正确的，也不符合金融运作的基本规律。在新的管理办法实施之后，可以预想，今后承诺“保本”的理财产品几乎会绝迹，占便宜与吃亏的现象都有可能出现，“投资有风险，理财须谨慎”也绝不是一句空话。
不过，除了提示风险之外，银监会这次的《管理办法》还有许多措施，力图降低理财产品的风险，包括规范资金池运作、要求银行不得“嵌套投资”、控制投资集中度风险、控制杠杆等。这一系列规则，实际上是在保证资金运作的合理性，最大程度来防范可能发生的非正常操作。一切规章的目的，还是安全，还是让各类投资者们放心，包括只有1万元的小投资者。
说一千道一万，还是最为普通的道理，收益与风险是并存的。理财绝不能简单地理解为“利息更高的存款”，它确实是一种带有风险的投资行为。银行理财产品收益比存款高，是因为要承担更多的风险；而银行理财产品收益虽然不及社会上其他金融机构的产品，可因为监管严格，安全性也相对好一些。至于购买什么产品，怎么安排家里的钱，那就需要人们根据自己的承受力和财政状况，自行安排。银行理财已经把门开得更大，进不进去，要好好掂量。
一、借钱给他人有风险，还不如理财
如果你的亲戚朋友、同事，或者其他人向你借钱，你借还是不借？一般来说，大多数人都会同意借钱，对于他们来说能帮一把就是一把。但借钱给别人很容易，想要收钱回来却是难于上青天。于是就只能拖着，结果不仅要不回来，最后还变成了仇人。
笔者的一位朋友，人们称其为王哥。王哥自己开了一家公司，公司规模不大，但一直都是顺风顺水，赚了不少钱。由于他为人豪爽仗义，朋友或者合作伙伴缺钱时就会找他借钱，借的金额都在一万以上。对于一些关系比较好的人，王哥有时候连借钱欠条都不打。他非常信任他的这些朋友，总觉得他们会还自己的钱，因此从不催他们还钱。
最近两年，经济不景气，王哥生意陷入困境。于是，他开始找几个朋友要债，结果还没开口个个说手头紧。后来，王哥的钱大部分都收不回来，因为没有借条，很多合作伙伴以及朋友都纷纷否认。如果王哥要债急了，一些人甚至在他的朋友和亲戚里败坏他的名声，说他把他们逼得没有了活路。没办法，王哥只能打官司，钱虽然要了回来，但是他和那些人的情分也没了。
借钱给别人，你的心意是好的，但有时候好心会办坏事。借钱只能救急，不能救穷，比如说朋友生病没钱治，这个钱可以借；如果朋友经常借来用作生活开支，这个千万不要借。一个人连自己都养不起，你还指望他还你的钱么。再者有一些人就觉得凭自己本事借的钱，凭什么要还。碰到这种人，有欠条你也很难拿回来，因为老赖一个。
因此，借钱给别人是有风险的，与其承受这种风险，还不如拿去理财。理财虽有风险，但比你把钱借给别人风险低太多了。比如你把10万投资到靠谱的钱盆网，一年到期之后，不仅拿回本金，还能赚到几千块的利息。如果你把10万借给他人，能拿回5万就不错了。
为何投在钱盆网能回来呢？其一是平台实现了银行存管，投资者资金安全有保障，其二是信息披露符合监管要求，透明度比较高，其三是平台业务规范，合规性高自然风险就低。而把钱借给他人，还不还钱完全看他们的道德心，风险自然高。
最后，借钱给他人的风险很难把控，因为你很看清一个人的真情假意。且人与人之间的感情经不起借钱的考验，借钱伤感情，不借钱更伤感情。但是把钱拿去理财，你就没有这种烦恼，还能额外的赚一笔利息。如果别人逾期不还款，平台还会帮你进行催收，不用你上阵追债。所以，借钱风险如不能把控，千万不要轻易借。
二、如何评估自己的互联网理财风险承受能力？
随着社会不断向前发展，如今转变了财富观念，尝试各种理财产品进行财富增值的老百姓也越来越多。但多数人进行投资理财，都是比较随性且无规划的，哪个产品火就一股脑地投哪个。
事实上，也有理财专家称，理财是有一套清晰的操作流程的，盲目投资很有可能不幸踩雷。其中，进行投资理财的第一步便是要认清自己，通过评估自己的风险承受能力，选择相适应的理财产品，比如谨慎型理财人群适合购买国债，稳健型理财人群可购买p2p、物权众筹类产品，激进型理财人群投资股票是不二之选。
那么，理财小白，如何正确而全面地认清自己呢?三众筹小编在此给出了以下建议：
一、分析自身客观方面风险承受能力，包括：就业状况。个人工作收入是投资理财的主要资金来源，倘若你收入水平较高、工作相对稳定、职业发展空间广阔、行业发展前景巨大，那么你赚钱能力较强，风险承受能力也不弱。
理财年龄。一般来说，年龄越大，风险承受能力越差。理财圈有个著名的“80法则”，即“个人买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄”，假如你今年50岁，那么你最多可分配30%的闲置资金去投资高风险产品。
置产情况。有一定个人资产的用户风险承受能力更强。就像办理信用卡，同等条件下有房产的会比无房产的审批额度高。
家庭负担。单身人士比上有老、下有小的投资用户更能承受风险，因为即使投资失利，也只是其一人承担资金受损的后果，但后者不一样，投资失败了很可能全家老小生活水平都会下降。
二、分析自身主观方面风险承受能力，包括： 投资目标。如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，则应视为低风险倾向型，应选择保本且收益稳定的产品;若是为了个人额外的消费目标，如买车或电子产品等，因为消费的短期非必要性，可以考虑相对高收益的产品。
风险偏好，即对本金损失的容忍程度。你可接受的本金损失越高，风险承受能力越强。假如你可承受亏损的百分比小于20%，那么投资最好选择国债、货币基金、银行理财产品或部分P2P网贷产品。
专业知识及投资经验。通常情况下，投资理财经验丰富的人往往比理财新手风险承受能力要高些，因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解，也懂得如何去权衡。
综合以上几点对自己进行分析，三众筹小编相信你会对自己的风险承受能力有一个更直观准确的判断。持续关注三众筹理财攻略栏目，学习更多理财知识哦!
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