随着《证券期货投资者适当性管理办法》正式实施，这两天券商等机构真是忙疯了。《每日经济新闻》记者注意到，最直接的就是双录带来的工作量明显上升，还有系统出错带来的各种无奈。
而在投资者这方面，也是各种抱怨声不断，不仅办理业务时间拉长，甚至按程序下完单了还被券商说交易无效，重新来过。那么，这又是咋回事呢?
双录没成功，下单后又取消
对于券商来说，7月4日算是适当性新规正式实施后的第二个工作日。虽然各家券商的系统已经做过多次测试，也正式上线运行，但记者从一家大型券商营业部了解到，当天依然有状况出现。
该营业部人士向记者表示，“我一位客户要买一款固收的产品，在手机上先是按程序进行了双录和风险承受能力评估，然后下单800万元购买了该理财产品。没想到，下完单后，后台告知客户的双录并没有成功，按新规这个交易就不符合规定了。”
“因此，客户只能先取消，等后台系统调试，到了下午才又重新购买了一次才成功。好在对于这类客户，事先都是有做过预约，只要当天购买成功就可以。要不然对于一些需要抢的产品，取消后很可能就买不了了。”该券商人士进一步说道。
不过值得注意的是，在购买产品上，主要有影响的是资管产品和私募产品。上述券商人士还指出，如果是购买公募产品的话，其实流程和之前没多大区别，只要风险评级到了就可以，不需要双录。
第15题被“卡”较多
除了这种情况，记者还了解到，投资者在开立账户时抱怨不少，还有很多投资者并不理解。
另外，在自然人投资者风险承认能力评估问卷中，在第15题上被“卡”的人也较多，因为如果选择“A：尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低”，这个选项在系统中就相当于一票否决项，即直接判定为最低风险等级。在这种情况下，对于想要进行股票或其它相对高风险等级品种投资的投资者，只能是把评估问卷重新做一遍。
有券商人士表示，“以前做问卷还会提前告诉投资者选什么，现在基本上就是投资者如果不问，我们也不会主动去说，避免以后来找麻烦。”
总的来说，“这次新规由于前期准备较为充分，整体出错的情况还是比较少。而且我们也事先和客户发过短信，告知这两天可能会人比较多，让他们不要都赶在这个时间过来。”上述券商人士说道。
一、王辰：理财型保险可以当房子买
理财型保险也姓“保”
各位朋友大家好，我是王辰。今天是2016年10月21日，星期五。今天我们继续聊理财型保险的话题。想得到更多理财话题，请用微信关注“王辰课堂”公众号即可收到。
昨天我们谈了理财型保险到底有没有避税避债的功能。当然简单地说避税避债，并不科学。但保险产品，某些保险产品，在某一方面可以不交个人所得税；在某个条件下可以不交遗产税；在某个条件下可以不做债务的偿还。这些都是可以做到的。所以我们不能搞“一刀切”，不能一概而论，一切都要以具体地时间、地点、条件为转移。所以保险的作用，需要我们去研究，去开发。法律的常识，需要我们去学习。
许多伙伴很害怕学法律，总是人云亦云，其实法律也是基于生活的常识。我们要了解保险的一些基本概念，比如说投保人拥有对保单的处置权，也就是说退保权。即使投保的时候，被保险人是未成年人，成年之后，作为投保人的人依然有权利退保。所以我们在销售保险的过程中，要知道自己角色的价值。我们要给客户在一定的条件下适当的做保单地变更，这些话题也都很重要。
那么理财型保险产品到底姓不姓“保”呢？其实从狭义的保险观念来看，当然不姓“保”。保险就是保障、就是倍数、就是杠杆效应，就是损失的补偿。但从广义的保险概念来讲，理财型保险产品也属于保险。因为他们能达到保险的保证目的，保全的目的，保护的目的。其实保险最共有的功能就是——保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。
保险可以当房子买
如何来理解理财型保险的价值呢？今天我们给各位提供几个不同的视角。我们买房子投资，如果靠房子涨价，那是效率最高的。但如果房子不涨价，买房子的投资，主要的方式就是靠出租领取租金。那么其实一些理财型的保险，分红保险，就相当一个“金融房产”，这是一个比喻而已。有什么好处呢？就是不需要考察开发商、物业；不需要考察路段、户型；不需要装修、花钱办产权；不需要交各种税费；不需要花钱开通水电、煤气、闭路电视；不需要花钱买家具家电就能直接出租。当然我们要知道，真正的房子出租是很费功夫的，很费钱的，还不一定能赚回来钱。
户型任选的“金融房产”
真实的房子出租，房租有波动，能涨能跌，还有断租的可能。也许还会因为租客的选择不善，造成许多损失，造成许多纠纷。所以出租房子，会很操心的。而我们这个金融房产，其实我们领的生存金就相当于每年领的租金，这个租金只涨不跌，也不会有任何纠纷。买房子，三十平、五十平、一百平，人家做多大的房子，你必须成套买。而这个保险，我们把他比喻为“金融房产”，最大的优点就是：面积随意买。有钱的人买一百平，一般的人买十平，我们想买一平、两平也是可以的。而且我们将来卖房子必须成套地卖，但是保险房产，却可以分期分批地卖，也就是说部分解约和退保，这就是我们的一种模拟，用房产出租的方式来看保险。
永不灭失的“金融房产”
真实的房产优点就是可以住进去，可以看得见，可以感受它的存在；缺点，因为地震，因为火灾，因为各种灾难，都可能灭失掉。而我们保险房产的缺点是看不见，住不了，找不到那种真实的感觉，但它的优点是在地震火灾面前也不会灭失掉。这就是说任何事物都有优点，也都有缺点。如果你仅仅是想达到投资目的，把你手里的钱变更多，稳健地安全地长久地变更多，其实理财型保险也是一个很好的选择。
稳健增值的“金融房产”
如果把分红型、理财型保险看作是一个“房子”，那这个“房子”不但房租一直会涨，它的“房子”本身的价值也一直会涨。但现实中真实的房产，房价未必会永远涨。随着供需的变化，房租也未必会一直涨。所以从这个视角来看，其实买保险，就相当于买房子。对于穷人来讲，买理财型保险，就相当于买套“小房子”；而对有钱人来讲，买高额的理财型保险，就等于当“房子”一样去买，是可以的。
我们今天这个视角，希望对各位有所启示，其实保险就是“钱”。一切解读都是基于这个基本的常识，谢谢大家。
二、程国洪:哪些理财产品可以买短期
（文/程国洪）现在市面上的短期理财产品越来越多，预期收益率节节升高，收益率在4%-5%，甚至更高，吸引了不少投资者购买。今天程国洪与大家分享：什么理财产品可以买短期?
什么理财产品可以买短期--购买理财产品注意什么
程国洪提醒：投资者在购买这类产品时，仍需详细了解投资品本身，并着重注意以下三点：
是否保本
现金管理类产品并非都保本，投资者在购买时要注意识别。但保本是优势也是劣势。与市场上其他的产品相比较，保本型产品所规定的保本期限较长。如在银行所发行的保本型理财产品中，一年期至两年期的产品为主流的设计期限。
除此之外，市场上也有一些保本期限长达五年甚至更长的产品。而保本型基金所设立的保本期也在2～3年。如果要投资保本型产品，你必须考虑的一点是这笔资金是否在保本期内不需要其他的用途。
此外，对于保本型产品的潜在收益能力，程国洪建议投资者也不要抱过高的预期。在保本投资组合中，大部分的资产将投向一些固定收益类的金融产品，而额外的收益主要是靠小部分资金的密集运作来实现的。在市场较为强势的环境下，保本型产品的优势同样就可能是它的劣势。
赎回是否当日到账
在投资者赎回产品时，有些产品赎回当日资金就可到账，而有些产品并非如此，这点对于资金有急需计划的投资者尤为重要。
注意申赎费用和申赎期限，防止遭遇暂停赎回
当理财计划管理人暂停接受当日赎回申请，投资者可在下一交易日继续提交赎回申请。
很多投资者购买短期理财产品基本都是出于其风险低、收益比存款高、流动性强这些原因。其实，当下也有其他投资方式也有这些优点，比如货币基金和余额宝等“宝宝”类理财产品，还有固定收益类理财产品稳利精选基金等，后者收益稍高一些。另外，不可将所有资金投在短期理财产品上，分散投资，稳健为王，最终才能到达保值增值的目的。
中国有句古话叫“授人以鱼不如授人以渔”，传授给人以知识，不如传授给人学习知识的方法。理财中亦是如此，解决经济难题，挣钱是本，生钱才是道。程国洪个人理财经分享，希望能为理财新人提供一定的帮助，请大家合理分配理财！最后程国洪温馨提醒：市场有风险,投资需谨慎！
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