常言道，凡事预则立不预则废，有规划、有条理地进行个人投资理财计划对自己的未来发展是有很大好处的，那么具体需要怎么做呢？
判断你目前的财务状况
资产减去负债得出净值，或是用你拥有的钱财减去你欠别人的钱财。这个数额会让你确切知道自己目前的财务状况，帮助你做好决策，进而实现目标。你可以创建一份简单的电子表单，也可以在网上寻找模板，借助它们来计算自己的财富净值。
明确个人投资理财目标
建立明确的理财目标，是为了进行财富的保值储蓄还是为了投资生财，然后根据自身的实际经济状况配比个人日常消费、保守储蓄和投资理财三者的比例，再选择适合自己的投资方式进行投资，在投资的过程中要根据自身的实际情况不断修正投资的方式和配比，以实现收益的最大化。
确定每月支出
分类记录各种开支，对你很有帮助。例如，你可以把租金或购房还贷、房屋保险或租客保险、水电费等项目记入“房屋类”开支；把车贷还款、汽油费、汽车维修保养费以和车险记入“交通类”开支。把所有支出加在一起，就得出每月的支出总额。不要遗漏消遣娱乐、饮食、服装、信用卡还款、缴税和其它杂七杂八的开销。
养成存钱的习惯
根据自己的需要和开销，确定自己愿意接受的每月存款数额。随着时间推移，你存下的钱会越来越多。重点在于存下钱，哪怕只是一小笔。有了一定的初始资金，就可以进行投资规划。
选择期货、股票
这两种是目前为止国内风险和收益相对来说比较高的理财品种，这两种理财要求投资者有一定的投资经验，对于个股和大盘走势的一个判断，这里小编建议普通投资者如果要求稳定与安全的就不要参与这两种方式。
巧妙制定个人投资理财计划，合理配置资金，根据个人的投资风险承受能力来选择投资理财产品。相信不久的将来，一定能够实现自己的个人投资理财目标。
一、国家理财规划师详解个人保险规划的程序
当我们的国家理财规划师在进行个人保险规划的时候，不可避免的要碰到的一个问题就是保险规划的程序，今天我们就在此为大家分享一下我们的国家理财规划师保险规划的程序问题！
1、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种。
2、如果预算充足，可以增加终身寿险的保险金额，降低定期寿险的保险金额。
3、如果预算不足，可降低终身寿险的保险金额，增加定期寿险的保险金额。
4、如果通过降低终身寿险，预算仍然不够，那么，可以缩短定期寿险的保险年度，尽量不要减少客户所需的保险额度。
5、如果客户目前的保费预算非常低，可以考虑以保障范围受限制的意外险来代替寿险。
向大家讲解程序问题主要是向大家说明一些我们可能常见的问题以及可能会犯下的错误，希望我们备考2012国家理财规划师考试的同学一定要注意这些方面的问题，及时有效的做好我们的规划！同时，上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师、注册黄金分析师考试培训课程即将开班，希望获得全面系统培训的同学一定要抓住机会，接受全面系统的培训！
二、国家理财规划师详解个人保险规划中保险需求的计算
今天，我们国家理财规划师就继续向大家介绍个人保险规划中的保险需求计算，这节课是随着我们前面的内容向大家详细解说的，希望大家在总好复习的基础上好好的打好基础！
按照前面所讲的生命价值法和遗属需要法，可以利用EXCEL计算保险需求。
对于遗属需要法，除了考虑生活开支的现值之外，还需要考虑子女高等教育费用；如果要赡养父母，还需要依照其余命来投保；另外，还要考虑贷款余额、丧葬费用等。
在计算出应有保额之后，再与目前已投保的金额进行比较，可以计算还要加买多少保额。然后，根据费率
表计算所需要的保费。
生命价值法或净收入弥补法
应有保额=PV(实际投资报酬率,离退休年数,工作期净收入)
遗属需要法=PV(实际投资报酬率,遗属生活保障年数,遗属年生活费)+子女高等教育金现值+房贷及其他负债+丧葬最终支出现值-家庭生息资产。
在后面的讲解中，我们会继续向大家讲解国家理财规划师考试中的相关考点和信息，希望大家能够继续的关注我们的网站，获取更多的考试考点信息，早日通过2012国家理财规划师考试！
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