第一：养成记账的习惯
如实的将自己的每一笔开销记录下来，实际了解每一笔支出的去向和价值，从而知道平时消费习惯哪里是不合理的，以此敦促自己逐渐养成理财的习惯。坚持记账并剖析收支状况，实为月光族理财的第一步!
第二：制定消费计划
每月制定一份科学合理的消费计划，把钱花在刀刃上，不该花的钱尽量克制消费冲动。
如果能在这一步坚持做好，就初步掌握了月光族理财的钥密，你会惊奇地发现自己把很多不该花的“冤枉钱”成功转化成了积蓄!
第三：强制储蓄
完成以上步骤并有效抑制消费后，会发现每个月其实能够存下部分结余，接下来的重点是对这部分资金进行管理。
最好将其强制储蓄，可以开通银行零存整取业务，或直接投入余额宝并强制自己不随便动用这笔钱。
第四：学会运用理财工具
近年来随着互联网金融的兴起，在很大程度上打破了投资理财的门槛，并且投资收益和期限极具丰富性，这对于积累较少的月光族在选择上提供了很大的便利和灵活性。
在这里推荐创业贷和投房贷，稳健高收益，每日计息，年化收益在8%-12%，100元起投，中短期，灵活性强，且安全有保障，是投资理财很好的选择。
一、工薪族该怎样存钱和理财？
1。要想攒下钱,就得养成强制储蓄的习惯。工资到手,先存起来一部分,这部分可以放到货币基金里做日常生活应急预备金。通常来讲,应急的钱应该能够满足3-6个月生活费。同时,她理财提醒目前收入水平较低的朋友,不要为了储蓄而影响生活,这个阶段应该通过增加收入来提高储蓄空间。
2。民以食为天,一日三餐、水果、牛奶、零食等,每月需要花多少,要心中有数,做好计划,不乱花。
3。交通费、水电煤气、手机费、上网费,这部分是没有弹性的开销,更要做好预算,留出足够资金。
4。信用卡还款日要牢记,账单一出,就提前准备出这部分钱。
5。社交是要有的。建议可以建立专门的“社交基金”,留出相应的钱,同时注意设定警戒线,以免超支。另外,也要根据自己经济实力来,别为面子买单。
6。这属于正常的开销,留出预算,不超支即可。以上几条加起来,是我们的日常消费支出。建议将这部分控制在月收入的50%以内。
7。这一项负担比较重,并且没有任何弹性,必须提前预留。不管房租是按季度还是按年交,都应摊算每月负担额,从工资里留出这部分钱。房租或房贷支出最好不超过月收入的20%-30%。如果超过了30%,就应该努力尽快提高收入,否则压力就比较大。
8。
将保险费平摊到每月,从工资中预留。另外,购买保险时可以参照“双十原则”:保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。
9。这些钱是你理财致富的基础,除了上面提到的那些生活必需开支,每个月也要留出投资理财的钱,积少成多。投资所带来的收益最好不要归入收入,进行下次分配,应该继续投资。
这样,就不会打乱你设定好的理财计划。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。
二、年轻人怎么理财才能存钱呢？
如果不考虑主动投资，谋求高收益的情况，单从年轻人的阶段特点来看，我认为很多长期理财需求被严重高估了。也就是说，对于很多刚刚踏入社会的年轻人来说，除了努力工作和努力存钱之外，并不需要定位在长期的理财工具。
存钱的办法有两种，第一种是根据不同的事项分别存钱，比如每月结余1000元，那么就各自往化妆品基金和新电脑基金里各放500元，哪个攒够了，就去买哪个，不能因为化妆品上缺点钱，就去动用给新电脑准备的钱。
第二种是先把钱存进一个资金池，然后根据不同的事项进行支出。仍然以每月结余1000元为例。把这些钱一起放进单独的储蓄基金里，需要的时候，再根据化妆品或新电脑的重要性拿出来花，很可能今天一冲动，把储蓄花光，买了化妆品，那么，自然给新电脑存的钱就没法剩下。
两种存钱的办法，一个以花钱为导向，一个以存钱为导向，其实都没有什么问题，关键看自己适合哪种存钱办法。
那么，年轻人适合哪种存钱的办法呢？比如，年轻人自然也有长期的理财需求，趁着年轻身体好，如果买个20年的长期寿险，还可以占占费率低的便宜。
反正年轻人也会老，从现在开始给退休基金做准备，总不是一件错事吧？
长期规划没有错，但是脱离个体理财需求的规划，仍然容易遇到问题。对于我国的年轻人来说，老龄化社会趋势不可阻挡，确实需要提前规划长期资金储备。可是与此同时，高房价、高物价也决定结婚生子是非常高的一道门槛，很可能需要举3个家庭的财力才能完成。
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