日前，国内首家“A+H”股上市农商行——重庆农商行（A股简称：渝农商行，股票代码：601077.SH）宣布成立金融科技中心。该行金融科技中心以事业部机制运行，由1个高管层委员会和5个总行一级部门组成，分别是金融科技管理委员会和总行金融创新部、电子银行部、应用研发中心、数据管理部、直销银行团队。业内人士认为，以如此大的力度，成立金融科技中心统筹转型，在国内银行业尚属首次。
人才是金融科技的根基，技术驱动金融创新的实质是人才驱动，金融科技人才是金融科技创新的核心优势。在“零售立行、科技兴行、人才强行”战略的指导下，该行坚持“自建团队”，倾力打造金融科技敏捷化高效队伍。
据了解，该行金融科技人才引进工作放眼全球，从海内外挖掘“高精尖”人才。仅金融创新部成立一年多以来，外部引进人才50人，其中绝大部分具有大型银行、互联网头部公司的管理和研发经验，多人具备常青藤或国内清华、北大等985院校硕博学位及海外从业背景，加上行内抽调的业务骨干，形成了60余人复合型混编团队。而新设的金融科技中心，员工编制达300人以上，全面整合了金融科技建设前中后台资源，建设敏捷化、端到端的业务及科技团队，合力助推数字化、平台化和智能化转型，在中心内实现业务、数据、科技、渠道全闭合管理。
针对传统银行研发上线周期长的症结，重庆农商行引入敏捷研发模式，把部分产品选为“阵地”，让团队充分“练兵”。敏捷化的“尖兵”团队，是冲锋在前探索转型可能方向的先头部队。通过践行敏捷开发，极大优化传统银行开发流程，实现“小步快跑、快速迭代”。如“渝快贷”及“房快贷”灰度上线，灰度期间迭代速度为一周一版本；通过“微银行”平台，实现全员二维码进行营销，仅用时2个月； “风聆APP”项目，开发全新APP实现VIP客户无感人脸识别、进行多维度客户画像及精准产品推荐，仅用时1个月；该行2018年客户年度账单，从提出到上线用时不到1个月，成为当年最早发布年度账单的一批银行。通过各项实战练兵，充分证明了敏捷机制在银行落地的可行性，也打造了重庆农商行金融科技的多个“尖兵”团队。
此外，在建设敏态金融科技人才团队的基础上，重庆农商行也在积极探索准金融科技人才的自主培养模式，实现自身传统业务人才再优化。随着人工智能技术替代当前大量人工重复性工作，从传统业务中大量释放出来的人力转岗培养成为专业化的人工智能标注师，不断提升智能平台运行效率，增强人工智能技术在业务领域落地能力，促进人机协同，加速拓宽平台应用领域，加快提升全行智能化应用水平，不断丰富自身金融科技人才梯队。
一、重庆农商行：以金融科技创新提升转型发展质效
重庆农商行持续加强金融科技创新，有力提升了金融服务便捷度
当前，在我国打造数字中国的大背景下，智能化、平台化、数字化正在全方位融入金融业。用金融科技改变传统银行经营模式，已成为商业银行发展的重要目标。
作为全国首家上市的农商行，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）紧随金融科技创新潮流，也展开了行动。
据悉，该行于2017年4月在全国同类金融机构中首家成功上线自主研发的新一代核心系统，建成了“两地三中心”业务保障体系，业务处理能力和连续性管理水平大幅提升。同时，不断加快运用现代信息技术，手机银行客户数突破900万户，其中80%为县域客户，累计交易金额达5万多亿元，有力提升了金融服务便捷度。
记者了解到，为了给客户提供更为优质、高效的产品与服务，提升核心竞争力，该行目前正在积极推动直销银行建设。据悉，直销银行坚持普惠金融发展理念，目标客户包括“三农”客户、小微企业客户及个人客户。对“三农”客户而言，通过移动金融技术降低农村居民获得金融服务门槛，缓解“三农”客户金融服务难题，提升普惠金融服务水平；对小微企业客户而言，结合互联网金融技术，充分挖掘小微企业金融服务需求，并创新金融产品以满足小微企业“短、快、频、急”的资金需求；对个人客户而言，则围绕个人客户金融服务需求，利用互联网媒介和科技创新，打造多终端多渠道融合的综合性金融服务平台。
除了大力加强直销银行建设之外，目前该行正深入贯彻落实重庆以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划，加快金融科技创新和转型升级步伐。“未来3年，我行将以数字化、智能化转型为方向，加快‘智慧银行’‘直销银行’等项目建设和技术研发，推动大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术与金融服务深度融合。”该行有关负责人介绍说。
其中，“智慧银行”已于2018年2月正式启动。该项目预计总投入2亿元，致力于建立以用户为中心、以客户体验为导向、以数据技术为驱动、以互联网低成本扩张为手段的新型“智慧银行”模式，高起点、前瞻性地打造该行电子银行升级版，推进智能民生服务全覆盖。按照“智慧银行”项目计划，该行将利用大数据、云计算、人工智能等金融科技技术，建设金融科技基础设施平台。同时，整合电子渠道系统，实现电子渠道精细化运营；初步构建电子渠道全流程智能风控体系，为客户提供更智慧更安全的新一代手机银行。
在完成“智慧银行”支撑能力建设的基础上，2019年，该行将逐步实现网银、微信等电子渠道的智能化改造，打造新一代服务“三农”、服务乡村振兴战略落地、推动业务转型的社区金融服务生态圈。到2020年，基本实现电子渠道“数字化”“智能化”“平台化”和“生态化”四个目标。
目前，该行一款基于大数据的个人全线上信用消费贷款产品——“渝快贷”，已正式投入运行。该产品面向该行存量行政企事业单位工作人员信用贷款客户、代发工资客户、缴纳个人所得税客户、存量个人房屋按揭客户等，根据其代发工资信息、个税纳税数据、历史还款信息进行分析并建立相关自动授信模型，进行综合评价后，以建立白名单的方式，自动给予符合条件的客户小额信用消费类授信贷款额度，在线上完成申请、审核、发放、还款等流程，既方便又快捷。
据悉，未来3年，该行将继续加大金融创新力度，计划投入25亿元，加快金融科技创新项目建设，推进大数据、云计算、人工智能等先进技术与金融服务的深度融合，进一步提升客户体验。
二、重庆农商行：挥动金融画笔抒写服务“三农”大文章
党的十九大报告指出，农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须解决好“三农”问题。作为重庆市资产规模最大、服务网络最广的本土金融机构，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持将改革、上市所带来的体制机制效应充分运用于服务“三农”、中小企业及县域经济，倾力写好服务“三农”大文章，取得了明显成效。
服务“三农”，机制建设是保障。据悉，自改制、上市以来，重庆农商行始终履行服务“三农”天职，始终把提升服务“三农”水平作为全行改革发展的出发点和落脚点。从重庆农商行自身来看，80%的机构网点和员工都在农村地区，服务好“三农”，既是“责任田”，也是“主阵地”。对此，该行始终恪守“改制不改向、改名不改姓”的庄严承诺，多措并举把服务“三农”工作做细、做实、做精。
2018年，该行董事会下设“三农金融服务委员会”，在加强人才培育、完善激励考核机制、设立专属服务机制等基础上，将重庆主城区以外的31家分支行定位为三农业务分支行。同时，对分支行倾斜考核资源，将支持农户创业、农业产业化等贷款利息收入的20%调增分支行考核利润，以充分调动了分支行基层服务“三农”的积极性。
服务“三农”，渠道建设是关键。据介绍，重庆有超过8000个行政村，银行在乡村布局网点很难实现全覆盖。为消除农村金融服务“盲区”，缩小城乡金融服务差距，重庆农商行致力把科技创新应用到县域1462个物理网点、160个24小时自助银行中心及4939台自动柜员机和自助查询终端，倾力提升金融服务便捷度。
重庆农商行在重庆区县偏远乡镇设立了530多个农村“便民金融自助服务点”，图为石柱中益乡村民在农村“便民金融自助服务点”排队办理业务。
同时，该行还积极运用互联网、大数据、云计算等数字技术，打造“互联网+”平台，建立农村互联网金融生态圈，加大手机银行、微信银行在乡村地区的推广力度，不断改善农村地区金融服务环境，让广大乡村居民切实体验到了更便捷、更高效、全天候的移动金融服务。截至目前，该行手机银行客户数突破900万户，其中80%为县域客户，累计交易金额达5万多亿元，有力提升了金融服务便捷度，打通了农村金融服务“最后一公里”。
合川区太和镇米市村的吴大哥就给记者算了一笔账：过去买化肥、买菜，给孩子的生活费等各项费用，凡是涉及到钱，都要跑到镇上，每月往返10多趟。有时天气恶劣也必须去，带太多现金也不安全，重要的是往返一次就要花费20多元的车费，既费力费时又费钱。现在，他安装了重庆农商行的手机银行App，在家里足不出户就能完成转账、汇款，还能实现线上缴费，相较之前除了每月节省400多元路费之外，还大大方便了生产、生活，也可以腾出更多时间专心生产、种植蔬菜了。
服务“三农”，产品创新是引擎。在金融产品创新上，重庆农商行紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线，加强与各地政府加大合作，通过“政府+银行”“政府+风险金+银行”“政府+担保公司+银行”等模式，解决村民在乡村振兴项目上因担保弱而出现的融资难题。
如，该行坚持因地制宜、因户施策，结合“三农”客户实际情况为其量身定制专属产品，先后推出了“农村‘三权’抵押”“农村建设用地复垦”“农家乐经营”“农民工返乡创业”等50余种支农支小信贷产品，基本形成了从农户到覆盖农村各类市场主体、从传统存贷汇到新型投融资的完整产品线，推动金融资源持续向“三农”倾斜，有效满足了农村客户日益多样化金融服务需求。
截至2019年6月末，重庆农商行涉农贷款余额1572.27亿元，约占全市涉农贷款总额的30%；县域贷款余额1948.00亿元，较上年末增加190.19亿元，增幅10.82%，有力推动了“三农”及县域经济发展。
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