法制晚报讯（记者 刘靖宜） 中国互联网金融协会自4月份正式获得国务院批复后，“落地”速度之快超乎预期。日前，记者从第三方P2P网贷平台搜贷360获悉，中国互联网金融协会近期或将挂牌成立，届时除了腾讯、阿里等互联网金融巨头，50余家P2P公司也有望成为其成员。
据了解，申请入会的P2P成员将面临包括注册资金1000万、公司具备自有资金等在内的四道入会门槛。
业内表示，该入会标准或将成为行业准入门槛，预计未来半年内半数P2P平台或将被迫出局。
消息：入会划定四大门槛 P2P重新洗牌
记者了解到，中国互联网金融协会由央行条法司牵头筹建，旨在对互联网金融行业进行自律管理。该协会成员单位涵盖银行、证券、支付、互联网、P2P等多个领域。
有消息人士向本报记者表示，4月份中国互联网金融协会正式获得国务院批复，筹备工作进行得非常顺利，近期协会或将进行挂牌。对于P2P平台，中国互联网金融协会设定了入会标准，该入会标准未来或将成为行业普遍认同的准入门槛。
目前，已经确定入会的P2P网贷公司有10家，分别是人人贷、陆金所、宜信、红岭创投、拍拍贷、翼龙贷、合力贷、开鑫贷、融360、网信金融。这几家可以被看做是P2P行业里的正规军。而银客网等40余家P2P平台也已经申请入会。
从入会标准看，有四大准入门槛：（1）从业人员中必须有3人以上在银行做过5年风控；（2）公司要具备自有资金；（3）公司注册资金要达到1000万，净资产超过500万；（4）公司技术人员必须通过公安部的二级安全认证。
银客网总裁林恩民在“2014中国金融论坛”上接受记者采访时表示，从目前协会的标准看，注册资金1000万、从业人员需要有银行风控经验等要求算是比较合理的，对于P2P行业里的正规军而言，门槛其实并不算高，“互联网金融需要创新，好的平台都是市场大浪淘沙出来的。对于监管部门而言，设立适当的准入门槛、不采用一刀切的方式是正确的，毕竟P2P网贷的服务对象还是小微企业居多，因此需要一些小机构更专业、更精细化的运作。”
他补充说，虽然现在银行也在做小微企业贷款，但银行的钱是有限的，而社会需要的钱是无限的，换言之，银行永远只能满足市场20％的需求，而剩下的80％中约有30％并不是好的借款人，剔除掉这部分人群，剩下的50％的需求是P2P网贷需要进行深耕的部分。
业内：半数P2P平台或将被迫出局
事实上，P2P网贷虽然来到中国有些年头了，但真正发展是在2013年，一大批平台雨后春笋般野蛮生长起来。截止到目前，据不完全统计，市场上P2P网贷公司已逾千家。
但和大部分新生事物一样，P2P网贷在发展早期处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，导致行业内现存的平台资质良莠不齐，鱼龙混杂。随之而产生的坏账、信息安全等问题都成为互联网金融行业被诟病的焦点，而公款私挪、自融自用、卷款跑路的新闻也已屡见不鲜。部分不成熟的网贷平台由于频发的账务问题不得不关门，据统计，2013年共有超过80家P2P平台倒闭，2014年至今又有近20家关门。
事实上，在林恩民看来，一旦行业准入门槛确立，同时考虑到市场竞争中的淘汰作用，在未来半年内，可能会有一半的P2P平台因为业务拓展不下去而面临倒闭，最终市场上能够长期盈利并运营下去的P2P平台大概有500家，“（小额贷款）影子银行是个10万亿以上的市场，目前P2P一直在侵蚀影子银行的份额。”
回顾：P2P遭遇监管高压 阵痛不断
4月，国务院对互联网金融的监管做出了详细分工，并决定由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。而银监会明确了P2P监管不可碰触的四条“高压线”：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
在引导P2P网贷市场走向规范化的道路上，不仅国家层面在加大监管力度，处于国内搜索引擎老大地位的百度前段时间也突下“封杀令”，对在百度进行推广的P2P网贷平台实行“短期内全部下线”。据了解，目前被下线的平台已经超过800家。
文/记者 刘靖宜
一、银行踏足互联网金融：想说爱你不容易
周五，有市场传闻称，中信银行正与腾讯筹备一家P2P网贷公司，且挖来宜信旗下销售创新中心总监刘亚平担任总经理。消息虽然立刻被中信银行否认，但银行与P2P网贷网络借贷的碰撞仍在业内激起不小风浪。第三方P2P网贷 网贷平台搜贷360在调查中发现，银行的准P2P网贷平台与时下火爆的P2P网贷相比，存在着门槛较高，收益率相对低的情况。对于传统的银行业来说，拥抱P2P网贷的过程正应了那一句歌词，想说爱你并不容易。
□事件引爆银行P2P网贷猜想
对于进军P2P网贷，中信银行相关负责人已经予以否认，称上述事件与中信银行并无关联。传闻中的另一主角腾讯则以沉没替代回应。对于这出传闻，目前唯一能证实的是，宜信销售创新中心总监刘亚平已确定离职。
据了解，传闻中的P2P网贷公司为中腾信金融信息服务（上海）有限公司，成立于2014年1月28日，是专注于微金融服务的创新型、专业化金融服务机构，注册资本1亿元。公司集个人信用评估、小额信用借款、金融信息服务为一体，致力于为高成长性人群解决资金需求，释放信用价值。
值得玩味的是，中腾信的法定代表人名字为樊扬，而中信产业基金投资管理有限公司投资总监也叫樊扬。至于是否重名，记者未能从中信产业基金证实。
据了解，虽然与中信银行没有直接关系，但市场对于“中信P2P网贷”事件的关注，主要源于对银行进军P2P网贷的期许。
去年12月24日，中国银行在深圳分行试点“中银投融服务平台”，虽然中国银行曾极力否认该平台是P2P网贷平台，但是记者了解到，该平台的功能之一就是为优质企业及项目提供“一对一”的多元化融资选择，这与部分P2P网贷平台的功能颇为类似。
此外，去年9月份，招商银行旗下的“小企业e家”就悄然上线。虽然后有短暂停滞，但仍于今年2月重新上线，而虽然招行强调该平台与P2P网贷平台有很大差别，但是招行“小企业e家”还是被视为银行业杀入P2P网贷行业的一个信号。
□追溯 P2P网贷与银行狭路相逢
P2P网贷即人人贷，简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。近年来，新成立的一众P2P网贷公司已不再仅仅是做个人借贷，更多把融资项目放在了小微企业身上，而随着利率市场化进程，商业银行的贷款重心也逐渐下移，小微企业也成为银行关注的一个重点，在这样的情况下，商业银行与P2P网贷公司展开了一场无可避免地“狭路相逢”。
2013年9月17日，招商银行推出一款名为“e+稳健融资项目”贷款，每六天推出一个项目，投资者可向项目“放贷”，最低可投1万元。引人注意的是，招行上线该项目时十分低调，之前未做任何宣传，仅出现在官方网站上中小企业业务中，然而，一个月后，该“小企业E家”的平台在推出第七个项目时，交易量已经达到1.4391亿元。相比之下，国内首家纯P2P网贷平台拍拍贷成立五年总交易量也仅有4亿元。
虽因种种原因，该项目被暂停了一段时间，但今年2月重启时，发行规模772万的新项目上线数小时内就被抢购一空。无不反映出市场对于银行P2P网贷项目的极大热诚。
据了解，在招商银行的平台中，招行需要审核企业的营业执照、融资方经营场所、央行征信记录、近年财务报表、税务登记证等信息，这与一般的P2P网贷平台审核的内容并无不同。此外，由于银行拥有信贷记录，上述信息的审核自然也增加了融资项目的信用。
而另一家传统金融机构进军P2P网贷的方式则更为直接，2011年9月，平安集团斥资4.2亿创办了陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称陆金所）。P2P网贷正是陆金所推出的第一款产品。
□调查 银行难解小微企业之渴
现在有很多P2P网贷的服务对象都是中小企业，但中小微企业融资需求巨大，仍然感到非常饥渴。有报告显示，当前中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。但与此同时，有超过62%的小微企业目前没有任何形式的借款，在借款来源中，有31.8%的小微企业主选择向亲友借款。
除了融资需求迫切之外，融资门槛也是小微企业的痛点。纵观银行的类P2P网贷平台，对于真正的小微企业来说门槛还是有点高。例如招商银行“小企业E家”，记者在该平台上看见，截至5月20日正在融资的两个项目，一个融资金额是777万，一个融资金额达到1214万元，融资期限都是183天，即半年左右，且都是以应付账款做担保，具体应是以银行承兑汇票做担保，借贷资金更多是做企业短期流转。相对中小企业来说，门槛还是偏高。
记者翻阅此前一些项目粗略统计发现，最低的金额也在58万元。对此，银率网分析师闫博锴指出，综合来看，虽然招行P2P网贷号称面向小企业，但从经营模式、融资期限和担保物看，并不适用于大部分中小企业。
此外，从收益上来看，银行系类P2P网贷平台的收益要低于民间P2P网贷平台，例如招商银行“小企业e家”目前平台在售的两个项目收益率为5.8%，其他更多项目的收益也都在7.5%以下，平安陆金所的项目根据起投金额收益有所不同，在6%至8.61%之间，但在积木盒子平台上，项目收益率多在9%-10%以上，爱钱帮平台上项目年化收益率更是高达14%-15%。
互联网金融评论人江南愤青则撰文表示，看好一些专业性机构或者有基础性平台的公司做P2P网贷，但是他们的核心必然不是P2P网贷，而是利用P2P网贷优化自身的生态体系。海通证券银行业分析师刘瑞认为，由银行来做的P2P网贷项目看上去更像理财产品，但其收益率明显更高，对一些风险偏好更小的客户更具吸引力。
二、互联网金融博物馆在京开馆
快速发展的P2P行业有了展示的新舞台和交流的大本营。软交所（互联网金融创新机构十大年度英雄”称号。
据悉，互联网金融博物馆将建立互联网金融天使投资基金、互联网金融创业营和培训中心，定期举办“跨界对话”、“颠覆与进化”等论坛，邀请业界专家在博物馆中与创业者很容易商城（）汇聚交流。
中国金融博物馆理事长王巍在开馆仪式上表示，互联网金融博物馆的主要功能是教育，不是传统意义上的收藏性博物馆，希望面向大众传递全新观念，改变社会对金融的认知。（转自北京晨报）
三、互联网金融的浪潮逼近，如何识别真假
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