对于大部分年轻人而言，由于个人存储金额的有限，大多不会想着去对自己的小额存款进行理财处置。不少人会有这样一种心理，认为对这几千块、几百块进行理财，产生的收益也是微乎其微，以至于这笔存储下来的资金就静静地躺在银行里，没有实现它本可产生的价值。
而在这个与通胀赛跑的时代，在保证基本生活水平的情况下，一分一毫的闲置资金都应该得到充分的利用，理财是目前全社会都应该进行培养的生活意识，勿以财少而不理的观念有必要得到传播。
那么在具备理财意识的情况下，该通过什么样的渠道对自己的小额存款进行理财处置呢?
进行兼职、赚取利差。利用手头的几百、几千元，进行物品的采购和存储并通过摆摊或是朋友了解等方式卖出，赚取利差，是理财的一个有效途径。
然而并不是所有人都拥有这样的理财时间，相应需要付出的精力也会较大，影响日常工作的可能性较大，而且囤积的货物不一定能够在有限期间内全部卖出。
当然，有想法和资源的理财达人还是可以进行长期而有效的尝试。
投资温商贷，赚取收益。
首先，50元即可起投的低门槛绝对能够接纳小额用户的理财需求，其次收益月月按时到账，不必想赚取利差那样考虑过多理财因素。
一、温商贷：互联网金融解决理财痛点
互联网金融作为践行普惠金融的主要方式，在不断的发展中持续发挥着它的定位和价值。在现实生活中，大多数人们都有着强烈的投资理财需求却无奈工作节奏快，时间有限而不了了之。快捷、方便、专业的投资理财服务是他们所需要的。
另一方面，他们面临上有老下有小的家庭情况，同时还要面临物价上涨、消费支出增加的问题，资金安全收益稳健的产品是他们需要的。这意味着，互联网理财这件事情，要让专业的理财人士，利用互联网的技术与手段，帮助普通用户，将好的理财产品挑选出来，或者制造出来，供大家购买。
针对这些情况，互联网金融理财信息服务平台温商贷的出现有效而适时地解决了亟待解决的理财问题。平台实现了电脑PC端与手机APP移动端理财操作，只需要用手机点一点就可以轻松实现理财，而不必计算难懂的利率或者在柜台前煎熬地排队预约。通过手机也可以进行收益查询，轻松提现。让人们在空闲之余能够体验到投资理财的快乐。
二、个人理解的理财基础篇
我工作有三年多了，对理财也有一定的了解，毕业前只知道存款，股票，现在慢慢接触互联网金融，本以为大楚社区的理财金融会有很多的理财方式，没想到全是讲中彩票的，这块比较弱阿，现本人开始，给本坛增加点理财知识吧。
1、基础篇
银行存款
目前银行存款活期一年不到1%，定期有3%左右，
优点：稳定
缺点：赶不上物价通货膨胀的速度，其实是个亏值；存款一般都有时间限制，1年定期，不方便。
股票
通过证券公司买卖股票
优点：来钱快
缺点：风险大，现在行情不好，
2、进阶篇
银行理财
购买银行的理财产品，
优点：年化有5%左右，
缺点：有一定门槛，一般5万起或100万起，有定期，一般1年至3年
保险理财
保险公司的理财产品
优点：除了跟银行理财产品一样的收益外，有时还会给用户附加一些保险条款
缺点：有一定门槛，有定期
基金
通过银行或证券公司买卖基金
优点：收益好有基金品种在10%左右，也有不好的1%或者是亏一点点
缺点：目前国内基金良莠不齐，有一定风险
信托产品
优点：一般年化10%左右
缺点：门槛高，100万起，有时间限制，一般1年
3、高级篇
余额宝
想必坛子里面很多人都在用，年前的时候最高达到6%，不过目前只有4%了
优点：方便，随用随取，基于支付宝这个大平台，风险很小，（如果余额宝钱不见了，阿里的互联网金融步子就迈不开了，所以大家不必担心平台的风险），
缺点：收益在降低，而且随着这块的规范化，收益会越来越低
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年化5.2%（类似余额宝）
优点：年化5.2%，比余额宝高，目前做活动，参与百度金融理财会有机率中奖。跟余额宝类似，只不过一个是阿里，一个是百度，都是互联网大腭，几乎无风险。
缺点：目前百度金融才开始，理财产品的数量有限制，先到先得，不是人人都有机会买到。
P2P平台
现在P2P平台很多，人人货，温商贷，等等
优点：收益高，10%~20%不等，一般有1个月，2个月，~3年的投资期限不等。
缺点：风险高，目前这块没有相应的法规保护，平台跑路，投资者血本无归。
当然还有很多，在这里不一一例举了，只是讲市场上比较流行的理财方式，欢迎大家交流
三、温商贷被曝光资金去向存疑 且多方关联
温商贷，最近有些忙。
3年来，它共换5家银行做资金存管，临到第五家银行准备上线却又推迟。
6月21日， 温商贷运营团队发布《揭秘温商贷3年换5家银行背后不为人知的真相》提道：“浙商银行杭州总行承接存管的一家上海平台倒闭，因此叫停了所有的存管业务。城墙失火，殃及池鱼。”
但有媒体报道，当时浙商银行并未停止存管，这是温商贷一次甩锅行为，“存在浙商银行因对温商贷风险评估并未通过而单方面叫停存管的可能。”
其最新运营数据显示，截至2017年6月15日，平台注册用户已超844万人，累计成交额已突破217亿元。在各类网贷排行榜上，温商贷位列50名左右。
本报日前报道《五次上线资金存管“放鸽子”，温商贷不在温州 涉嫌违规担保》，却发现温商贷的种种异常现象，比如同一家企业每天几百万大额标的涉嫌违规，其担保也涉嫌多处违规，比如推荐的借款企业和担保机构股东相同，属自荐自保；零实缴的公司多次复借，金额达千万级；其所称的金交所并非真正的金交所，而为石材交易所。
温商贷最大的问题在于，部分标的信息不透明，不知资金去向。《华夏时报》记者进一步观察发现，温商贷的异常情况还不止这些，有些熟面孔的企业最近一个月每天都来借款，而且一借就是几百万甚至上千万，更蹊跷的是，这些借款企业、推荐企业、担保企业都是同一拨人，而且背后股东和温商贷也存在着利益关系。
近日，记者联系温商贷进行核实。
老熟人天天来借款
目前，温商贷的P2P专区标的包括推荐项目、工程项目、车贷项目等，其中车贷项目只有一个标的，工程项目的标的为20万居多，而温商贷的主要标的在推荐项目。
《华夏时报》记者查阅了近期推荐项目中的“借款企业”，一些熟悉的面孔经常出现，这几个借款项目简单称，分别为温州经济开发区项目、大同项目、襄阳项目、温州本土资管项目、轻工产业小微园项目等。近段时间，这些借款企业几乎每天都借款，在推荐项目区，每个标的是100万，有的企业一天会有多个标的，也就是说，他们每天都有几百万的借入。
以6月20日为例，编号为企业借款FTWH170615160001的为襄阳项目，从001到013总共有13个编号均为该项目，单单这一天，该企业借走1300万，除了这家企业，温州经济开发区项目借款300万、温州本土资管项目借款500万、大同项目借款300万、轻工产业小微园100万。
6月21日，平台上又是这几家企业借款，只不过借款数额有所不同，其中，温州经济开发区项目300万、大同项目200万、襄阳项目400万、轻工产业小微园项目600万、温州本土资管项目600万。
6月22日，平台上还是这几家企业来借款，其中，大同项目借了400万，温州本土资管项目600万、轻工产业小微园项目700万、襄阳项目100万。
事实上，这仅是3天的借款企业，由于目前温商贷该区域的借款企业只保存7页，而据本报记者观察近一周的数据，这个平台基本上就是这些企业借款。其中，像6月13日资管公司借了1300万，这种老熟人借款的现象已在平台持续多日。
6月30日，本报记者再次查验温商贷标的，尽管借款企业有所变化，但仍然存在同一家企业一次性借款几百万的现象，比如一个名为“占地32.13余亩总投资4.2亿”的项目当天借了1000万，此前一天也是借了几百万。
按四部委暂行办法规定“同一法人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元”，温商贷仅一天内同一法人最高借款就达千万，属于严重违规。
借钱的温商贷存利益关联
在几家老面孔的借款企业中，襄阳项目借款和温州本土资管项目数额巨大，动辄上千万的借入。
以温州本土资管项目借款为例，温商贷平台对其描述为：温州本土知名资产管理公司，注册资金1亿元，专业从事与国有资产管理公司对接企业不良资产的转让业务，资产管理，资产投资及资产管理相关的重组、兼并、投资管理咨询服务，企业管理、财务咨询及服务。所留营业执照的法人姓孙。
经反复对比，可以基本确定该借款企业为温州候三寿资产管理有限公司，注册资本10000万，实缴资本为1100万，控股股东为孙瓯，占股51%，另一名股东为张钱吉，2016年10月，候三寿的法人由孙瓯变更为张钱吉。
目前，温商贷的运营方已是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司，其母公司是鄯善天玖石材交易中心（有限公司），而鄯善天玖石材交易中心（有限公司）的 大股东是李山投资集团有限公司，2013年3月温商贷正式上线时，其运营主体即是李山投资。
孙瓯和李山投资关系匪浅，他们曾共同投资了温州拾周商贸有限公司等，属于合伙人。
在襄阳项目中，温商贷对其资产描述为：项目公司成立于2012年，注册地襄阳市，注册资本1亿元人民币。公司总经理和法人代表系该市珠宝玉石首饰行业协会常务副会长，2013、2014年度襄阳市优秀企业家，曾参与设计建设了河南省镇平市“大师园”项目。
经反复比对，该公司为襄阳福泰文化产业有限公司，注册资本1亿，法人代表为张钱吉，股东为张钱吉、张显芳，认缴资金为0。
无论是襄阳项目，还是资管项目，这些项目来源均为：温州聚信中小企业服务中心（简称“温州聚信中心”）推荐借款项目。同时，平台的风控也为“温州聚信中小企业服务中心提供逾期项目资产回购”。
工商资料查询显示：温州聚信中心为一家普通合伙企业，成立于2016年2月，注册资本1亿元，实缴资本为0元。也就是说，温商贷实际上用一个资本为0的合伙企业来保障平台百亿级的资金逾期回购等。
聚信中心的三大股东分别为张显芳、张钱吉、林马克，其中张钱吉、张显芳又是襄阳福泰文化产业有限公司的股东。同时，张钱吉也为温州候三寿资产管理有限公司的股东。
在温商贷上，还有一家名为温州广源市场管理有限公司的企业多次借款，而这家企业的股东同为张显芳和张钱吉，和聚信中心的股东完全重合。
此前有媒体披露，一家名为博纳矿业的借款企业也多次在温商贷借款，而工商信息显示，湖北天玖王酒店管理有限公司（简称“湖北天玖王”）持有博纳矿业90%股权，为其绝对控股股东，而湖北天玖王又间接持有温商贷24%股权，涉嫌自融。
也就是说：温商贷、博纳矿业、聚信中心、襄阳福泰、温州候三寿资产管理、广源市场管理等公司都是同一群股东控股的公司，他们自己推荐自己的名下企业来借款，同时又自己作为担保方。不仅毛遂自荐，而且还自我担保。而温商贷的大股东李山集团又和这些借款企业的股东关系密切，涉嫌自融或关联融资。
根据《暂行办法》规定，网贷平台不得为自身或变相为自身融资；不得直接或变相向投资人提供担保或者承诺保本保息。但是温商贷这样自我担保、自融或关联融资的行为每天都在进行，每天都从数万投资者那里获得千万级的资金，已持续多日。一位网贷行业人士向《华夏时报》记者表示，温商贷是明目张胆的自融。
不过，对于 自融的说法，温商贷有关负责人对本报予以否认，其负责人此前在公开报道中也否认自融。6月29日，本报记者就温商贷上述问题发详细采访函，但截至发稿前，并未获得回复。
四、温商贷丑恶行径
转/
大家好，我是温商贷的一位小户出借人，恳请大家耽误五分钟看完，谢谢！
2018年8月5日展期前一个半月左右，因为本人有个出借的平台在6月出现了严重的逾期事件，我开始紧张，不断从各个渠道了解自己所出借平台的历史情况，以前偶尔只看网贷之家和天眼，后面从贷罗盘和其它网页上发现温商贷严重的自融问题后，温商贷从温州换到新疆，打电话来的又是合肥，总部又在温州，我判断温商贷肯定会出问题，心里开始彷徨，开始祈祷：坚持到9月初我就能退出一半。
7月初，温商贷我开始转让，可是一直都转不出去。为什么？因为平台开始做准备了，不可能让你出去，平台在疯狂加息吸金，每天十几个甚至几十个标都满，比往常都要多很多，唯独自己转不出去。那一个月温商贷就非法骗了几个亿（有这么多借款企业吗？）。可是该来的还是会来，温商贷不仅展期前骗了几个亿到自己所谓的公帐和私人账户上，就连出借人在账上的余额也自动投标出去了（这是人干的事吗？这是一个正规公司能干的事吗？从这一点，就可以判断胡其峰和张秀文等人连狗都不如）
展期后，发了兑付公告，我松了一口气，为自己找了个借口，以为温商贷良心发现了，展期还给利息，还会如期兑付。我个人对三年兑付公告是没有异议的，至少会给利息，就等于等额本息还款嘛，就是三年时间大家可能觉得长了点（因为我有其它平台一投也是三年，比如团贷网）。
后面选代表，第一次选代表我相信代表的真实性，因为发生了很多不和谐的事情，这才是自然规律（全国各地的陌生人走都一起，目标一致，但心不齐，很正常），统一步伐是需要时间，需要契机。可是还没到这个时候，真实的出借人代表就被平台挑拨瓦解了（保留了几个被策反的留着选二次代表用），
二次代表简直就是平台在自导自演（只要你是个人，有脑子，那你肯定就看得出来）。可是无奈啊，能怎么办呢？只能依靠温商贷。出借人没有温商贷提供平台也很难组织起来。
二次公告出来，前期兑付比例虽然太低了，我也欣然接受了，人人都知道胡其峰自融，zf更加清楚，毕竟胡其峰拿我们的钱去做房地产生意了，想要马上变现也不现实，回款速度是要看时机 ，看市场环境，看运营能力，谁也不愿意把自己的资产贱卖，温商贷处置资产是需要时间的，这些都能够理解，广大出借人也选择了相信，都给了机会，给了时间，等待兑付，只要能给，晚点也无所谓，总比其它平台跑路立案要好很多。
期间，很多人嚷嚷要立案，被平台统称为黑子（现在想想，只能证明当时坚持立案的那些出借人比我们有社会阅历，从温商贷上述的一些诡异行为就能断定胡其峰等没有安好心，狗毕竟是改不了吃屎的，这个道理我们都懂，可是我们大部分人一直在欺骗自己，去相信胡其峰等）。
二次公告后至2月底之前，诱导、威胁大家转资产标，满足大家的投资需求，我开始天真的以为是减轻后期兑付压力，同时也让相信平台的人有个投资机会，投资商铺酒店等，有何不可呢？想想兑付有望了，平台最多也是想赚点实在的钱，时间而已，但是平台整天转资产标说是为了复盘，简直就是拿出借人当文盲、智障（国家这么多政策人人都识字）。
现在想想自己简直就是太天真了，为什么呢？债转推出了，无底线折扣，这点让我坚定的相信胡其峰、张秀文等根本就不是人，狗都不如，什么兑付公告，什么为了广大出借人，都他妈的是放屁，之前的任何期望都是自欺欺人，2月不兑付我也料到了，这就是赤裸裸的收割出借人，趁机赚一笔（温商贷展期前早已骗取了十几亿以上资金作为备用，当然他没有打算跑路，他算的是趁清盘再赚一大笔，这一笔他这一辈子也许都赚不到）。
为什么我因此彻底失望了呢？因为我遇到了两个无底线转让的平台，太可怕了，很快到了三折。所以温商贷展期期间我在群里就一再呼吁：如果平台开通低于九折的债转就是畜牲不如
自从331公告出来后，我才仔细回想总结了下：
1、展期前疯狂非法融资几亿甚至十几亿资金池；
2、把出借余额自动投标出去到他们的资金池；
3、大病医疗简直就是作秀，获批人数和金额少得可怜（拿我们自己的钱施舍我们自己）
4、两次现金兑付公告全是放屁；
5、瓦解前代表，成立自己的代表；
6、开通无底线债转；
7、诱导、威胁、强制转线下。
8、展期至今八个月，利息按0.096算应兑付3.84个亿，但是只给了16分之5，也就是只给了1.2个亿，公告既然说完成了利息兑付2个多亿。
综上几点，可以判定：胡其峰、张秀文等无信用可言，有这么好的机会如果不收割出借人一大笔，天理不容。不可以再相信他们任何的花言巧语和任何承诺。连人最基本的信用都没有了，还有期待的必要吗？
中国商业地产严重过剩，连万达都在卖，就在一二线城市都这样吗，更何况就大同这样一个三四线城市的一个商业综合体根本就起不来，更不好卖。现在严重虚高价转给出借人就是在收割出借人，转了存量标的人让第三方卖，太天真了，公告标的单价除非你打5折才有机会出手（亏的温商贷会补给你吗？），而且还得看市场环境，说不定5年处理不了，后面只能租给人当仓库的比比皆是。而且成为了民间借贷关系了，处理不了就成民事纠纷了。胡其峰投资的那些住宅别墅才是他们的优质资产，但是不可能给我们抵债的。（胡其峰就是投资烂尾楼起家的，投机倒把，放高利贷，李山大楼就是这样来的）
已经转了资产标的，扪心自问，你们内心真的相信胡其峰2-5年后会还给你们吗（利息现在都给一半）？你们还是没有办法的办法，随波逐流？如果在温商贷完全出清债权关系前立案，也就是关闭平台前立案，已转资产标的不用担心，国家只会把你们当作线上受害人一样被诱导到线下的。如果温商代一旦全部清退所有债权，到时候你们就不知道去哪里哭了，民事纠纷了，温商贷只是第三方。这些所谓的代表都是平台的工作人员了（可靠消息，他们已经兑付了大部分，剩下的一部分作为为平台工作的筹码，完成自己的使命平台不仅会全额兑付，还给予可观的回报，是我或许也会这样干），试问你们到时候能有什么？你们还能指望谁？
胡其峰拿我们出借人的钱投资的商业、住宅、酒店以及其它价值确实要高过待还款（因为有利润在里面啊，何况是投机倒把，还有zf参与支持，那利润更加客观），可胡其峰现在就是不想好好兑付给大家，为了自己赚钱根本就没有把出借人的利益当一回事，只想着收割出借人赚钱，把不良资产翻倍转给出借人，甩锅，金蝉脱壳，一边又拿我们的钱收割债转，不仅轻松赚了几十个亿，李山还在，政府也有交代了，这就是胡其峰的如意算盘。
胡其峰资产足，但是他现在不会老实给我们，国家已经完全介入了网络借贷了，想跑路或者试图跑路马上会抓起来，要求是一定要兑付出借人的本金，兑付不了本金也会让控制人蹲监狱，政府不会手软，在此，我呼吁大家：只要我们有耐心，借了钱给胡其峰的人就一定能回本金，所以恳请大家不要债转，不要转线下，不要给胡其峰收割我们的机会，所有的资产让胡其峰自己去处置，我们只要本金。可是温商贷和上级zf有利益关系啊，谁有后台谁说话就硬气，霸道。胡其峰就是这样，相信你们也感受到了。
坚持立案，拒绝转线下（已转线下只要平台为出清前立案，线下和线上是一样的），相信胡狗的那些承诺那是天方夜谭，他资产足，立案我们才能保证本金。如果不立案，由温商贷胡来收割，无论是已转线下的，线上的，换了房产的，不可能本金全回，能回三分之一就要感恩戴德了，其实从债转的折让率就知道有多少人不相信胡其峰了，宁愿断胳膊也要求生，别再相信他们了，只有立案，完全交给政府，才有主动权。
醒醒吧！所有出借人（不含代表），坚持立案，我们才有出路，才不会被打残。上访，报警，寄送举报材料，发邮件，支持一线战斗人员，坚持不转线下就是对自己最好的负责。
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