理财的基础：生命周期理论、货币的时间价值理论和资产配置理论开始谈起。
所谓生命周期理论是指人在过了求学期之后将组建家庭。而家庭在形成期、成长期、维持期、成熟期、高原期以及衰老期的理财需求是明显区别的，比如在形成期，买房(包含按揭)和持续教育投资将会是重大需求；而在衰老期，养老和医疗支出将会是重要难题。不同的理财需求都需要提前做好规划，同时要牢记生命与意外的风险永远比财务风险更大，因此购买寿险和重大医疗险就很重要。
而货币的时间价值理论，可以用简单的一个例子来说明：1元钱保持每年10%的收益率，100年后将变为13780元。这就说明，理财首先要保证本金安全，其次要充分利用复利的魔力，再次说明想通过理财而一夜暴富是不现实的。
资产配置理论，就是常说的别将所有鸡蛋放在同一个篮子里，即将资金有选择地分散投资于多种资产，以努力减少未来的不确定性，争取以较少的投资风险来获取较多的投资收益。美国曾发起过研究91项大型退休计划项目的长期投资收益(持续10年)，结果证明投资计划每季度的收益主要归功于三个因素：资产配置、择时操作和证券挑选，其中，资产配置是投资组合绩效的主要决定性因素，对收益的贡献达到91.4%。资产配置主要有两个重要作用：第一是分散投资，第二是定期平衡。
投资时，我们可以采取下面几种方法，衡量自己的资产配置是否合理。首先是恒定比例投资法，投资者要定期审视并调整大类资产配置比例，维持原来大类资产配置比例。
其次是定期定额投资法，就是在固定时期投入固定的金额，目的是在长期过程中降低整体投资成本，获得稳健投资回报，这种方法非常适合积累养老金或教育基金。
第三是金字塔投资法，这是一种逐渐建仓的投资方法，价格走高投资减少。还有一种方法是“核心卫星”投资法，核心部分投资占比较大，稳健应该是放在第一位的，“卫星”部分投资比重小，灵活性放在第一位。
P2P平台低门槛、高收益的特性吸引的不仅仅是平民理财者，也吸引着越来越多的大额投资者。P2P理财覆盖的人群也逐渐拓宽，既有几百元、几千元的投资者，也有数十万甚至上百万的投资者。但是，这并不违背P2P平台的本质意义，为个人和小微投资、融资者服务，P2P平台的属性也决定了普通大众依然能在P2P平台，享受到公平的投融资环境。
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