尽管理财的概念正越来越深入人心，但毕竟理财对中国的老百姓来说还是一个全新的概念。近几年，我们在为客户进行理财服务的实践中发现大多数的居民对理财的认识还有许多误区和不足之处。在此，我们试做一些分析，希望对大家建立科学健康的理财观念，安排好家庭理财有所帮助。
（1）找个好工作，生活不用愁。
这是一个普遍的误区。我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。
但是我们看到的另一面却是：我们目前每个人的财富水平或者生活状态与我们的工资收入水平或者学历并没有正比例的关系。事实是，决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的理财水平。
我们做过计算，仅靠一份好工作显然是不够的，何况从一而终的就业模式已经从我们的生活中消失了。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行。
（2）缺少长期的理财视野。
王先生是售楼先生。前一段时期上海的房产时常非常兴旺，他的收入也很高，每月有20 000多元。于是他有很多计划：要买车，要和太太做环球旅游等等。但他对自己的退休资金和孩子未来的教育金费从没有做安排。因为他觉得这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。
实际上王先生的这种心态在高收入人群中相当的普遍。但人无远虑，必有近忧。由于王先生工作性质决定其很难长期保持目前的收入水平。因此，王先生当前理财的首要任务就是为未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次是将目前的日常生活安排好。最后才是量力安排买车和环球旅行的计划。
一般来说，理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。生活OK网 居民生活攻略:
（3）对房地产投资的风险估计不足。
由于近几年我国某些地区房产市场较好，银行的利率又低，所以就有好多人在房地产市场投资的比重极大，而完全忽视了房地产市场的风险。其实房地产投资的风险是很大的。特别是利用了大量的贷款来买房。因为在你贷款的时候也将你投资的风险放大了许多倍。在国际上，房产投资失败是导致个人破产的重要原因。
所以，尽管在我国目前非常好的经济和市场环境下，房产投资是非常好也是非常重要的投资渠道，但是我们也永远不要忘记，风险永远伴随在房产投资的高收益的前后。
（4）忽视对市场长期趋势的把握。
推荐市场投资热点，预测市场未来的走势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何大家心知肚明。从理财的观点来看，市场的短期走势是很难预测的，同时，市场的长期趋势又是较易把握的。所以一个 比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。
（5）对养老考虑不够。
有一对夫妇，两人已经近60岁，所有的收入就是每月的一点养老金，现在还住在老房子里。他们现在计划将多年的积蓄约20多万元用于送已经研究生毕业的女儿出国留学。当问到他们自己的养老怎么办时，他们的回答让人很感动也很担忧：只要孩子好，我们苦一点没有关系，而且我们还有养老金。
对养老考虑不足是目前我们国家百姓理财中非常突出的问题。具体表现在：完全没有意识到养老的问题，或者将养老的问题放在较为次要的地位，或者觉得养老是几十年以后的事，现在完全不用操心，或者对养老需要的资金估计不足。
中国有句话叫：养儿防老。但今后不行了。孩子今后将面临更加激烈的社会竞争和家庭负担，一对夫妻可能有四个老人需要照顾，他们就是想负担也可能自顾不暇。
所以今后养老既不是单位、国家也不是孩子的事情，而是我们自己的事情。推而广之，我们每个人的生产状态和财务状况取决于自己，自己应当为自己的生产状态负责。
我们认为养老的问题是人生理财安排中最重要的一个问题，应当是放在第一顺位安排的，而且要尽早做安排，同时要充分考虑到通货膨胀对货币购买力的影响，安排好足够的养老资金。
（6）对保险的认识不足。
人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能。保险只适合于长期的投资，如果是要投资，特别是中短期的投资，选择其他的方式会效率更高一些。
另一个较普遍的保险误区是：许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险，另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险的安排。
（7）缺乏对自己生活的关注。
理财和投资是不同的，投资只关注资金本身的安全性、收益性、流动性等问题，而理财关注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱，只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了，这是一个认识上的误区。
事实上，我们看到许多人，他们的家庭资产已经相当高了，净资产已经有几百万元甚至上千万元了，但是他们的生存状态并不令人满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符，在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱，赚更多的钱，而忽视了自身生活的目标和需求。这样，当市场出现波动，赚钱变得不那么容易的时候，他们就会表现出焦虑和不安的情绪。
（8）建立正确的理财观念。生活OK网 居民生活攻略:
理财是一种生活方式的选择：人人都能成为富人，成为富人不是命运，也不是运气和机遇，而是选择，一种富人的生活方式和思维方式的选择，一种富人的价值观的选择。
要做好理财，当然要掌握各种理财的知识、信息、技能和方法。比这些更重要的是先要有一个正确的理财思路和理念。但是，决定一个人理财成功与否，最重要的是理财的心态。
要获得理财成功的基本步骤是：
首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照执行。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得成功吗？
其次，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始，如果你还没有开始做理财，那么现在就开始。
第三，长期坚持实施。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心。这是理财的不二法门。
一、个人家庭如何理财
您可以先测试您的风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
完成了解自己以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
还有就是网上投资。网上投资，平台的选择极其重要，找到专业稳健的平台，适当的投入，收益也颇为可观。选择网上投资平台，要看好有没有担保，有没有风险准备金 ，有没有规范的团队，尤其平台的背景非常值得关注。来财街就是一个相对不错的理财网站，他们的团队强大。而且用了比较创新的模式，可以将风险降到最小。建议大家可以在资金量稍有累积的时候，考虑适当投入。
任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财
二、个人和家庭理财 金钥匙集团助你实现完美搭配
美国曾有一家银行因违规营业以及财务上的问题，被联邦政府勒令关闭。该公司被接管后，马上通知所有的有款人前往提款。因为美国的银行有十万元的存款保障，也就是说银行倒闭时客户的存款若在十万元以内，都不会受到损失。可是有许多人的存款超过十万元，有的甚至高达百万美元。结果毕生积蓄化为乌有，损失惨重。
金钥匙集团理财师分析：
个人和家庭在进行资产配置时，记住不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，尽量做到多元化投资，分散风险。平时大家多学习理财知识，除了看书外，还要充分利用一些网络的学习资源，了解最新理财投资资讯，甚至还有各种理财投资式的解析等，可以帮助你快速了解理财投资知识。
“所谓术业有专攻，金钥匙为您配置了固定的理财师，他们有专业的理财知识和多年的投资经验，能够在风险以及收益中找到最佳的平衡点，保证资金安全的同时使得利益最大化。金钥匙的理财师服务态度很好，他们就像一个理财管家，代替用户更好地打理这笔财产，同时不会占用我的工作和私人时间，让用户把精力更好地放在自己的工作上。”广大用户对于金钥匙•海泊鑫基金采用的FOF模式非常认可，同时对金钥匙的优质服务非常满意。
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