最近，央视财经发布一则货币基金收益下降的新闻：
消息一出，不少躺着「挣钱」的人一阵唏嘘：打开手机，看到收益又变少了，本想着把钱放余额宝就是图个方便，但现在利率越来越低，就存的不甘心了！
据深圳商报报道：
8月29日，余额宝的7日年化收益率已跌至3.2%。创出近两年新低。从今年年初百分之4.2的收益率跳到现如今百分之3.2的收益率，缩了将近百分之1的收益率！
目前余额宝共有9只货币基金，主要包括天宏余额宝基金、博时现金收益货币A、诺安天天宝A等，其中七日年化最低的是银华货币基金A，已经跌破3%，收益为2.893%，收益最高的中欧滚钱宝货币A也只有3.389%，其余的也都面临着破「3」势头。
让人百般信任的余额宝都面临着破跌的形势，那关于个人及家庭理财，我们该怎么做呢？
首先小编先给大家普及几类理财渠道：
P2P理财
P2P理财就是透过互联网理财，直接将人与人联系起来，让人们透过互联网直接交互。收益合理、期限灵活、门槛低、流程简单等特征让P2P理财成为了最流行的理财方式之一。
但近年来P2P频繁遭遇老板跑路事件，甚至有位投资人，早上刚买完36万P2P，中午就被曝出老板昨晚已跑路。
大面积债务逾期，资金链断裂，难以为继，选择清盘.....这在P2P平台是再正常不过的现象了。据相关数据显示，6月共有17家平台停业转型，63家平台存在问题;7月初，有45家P2P理财平台爆雷。
截至目前，P2P网贷行业平台数量减少至1836家，按情况，若是持续爆雷三个月，那将有1000家左右的P2P平台停业转型，也就是说，市场上将有大部分P2P玩家出局！这让不少投资人担忧不已.....
股票理财
可能有人会说：我从不在P2P理财，我的钱都在股票里！可中国股市从年初到现在下降了多少？腾讯蒸发1.29万亿，贵州茅台市值也在不断萎缩.....相信股民们都知道。如此经济形势下，把钱放在股市里，唯一的结果就是当成韭菜被别人割！
银行理财
银行对人们来说，是保障的首选，不会跑路不会暴跌风险低，但其带来的存款利息越来越低，远远低于通货膨胀，它对资产只能起到暂时性保值，且保值潜力极小。
金融数据显示，6月份三个月期存款利率均为1.443%，7月份三个月期存款利率均为1.435%，利率本来就很低了，还在月月下滑，这对那些想把钱放在银行里获高回报的人来说，是非常不切实际的。
而除了前面提到的P2P爆雷、股票下跌等之外，黄金以及其它外汇等存在的不稳定性也让老百姓苦不堪言，在此情况下，人们不得不另寻出路。就目前情况而言，对老百姓相对较好的保值渠道只有保险了，为什么这么说，下面来看一组数据报告：
据中国经济生活大调查结果称，保险连续三年蝉联投资意愿榜首！
此外，大调查发现，受访者中最愿意买保险的是80后。不同收入的家庭中，买保险意愿最强的是年收入3-5万的家庭，其次是年收入1-3万和5-8万的家庭。
连续三年蝉联榜首说明什么？说明保险真的是必不可少的！因为它属于保守型投资产品，热度只会增不会减！
举个例子，甲乙两人都有十万块，甲拿出来放在银行，乙放在保险公司，突然有天，甲乙都得了重病，甲取出来的十万只能是十万，而乙就不一样了，他有上百万的理赔金，无论花多少钱，都有保险公司买单，那请问，谁的钱更值钱？
再者，小编想问：
没保险兜底，多少人、多少家庭能治得起一场病？
没保险兜底，多少人、多少家庭能扛得住一次意外?
没保险兜底，多少有房有车高负债的家庭经不起风险?
这些问题，恐怕大多数人都答不上来，因为没人有自信在风险来临时，有能力补上这个大窟窿！别说一场大病需要多少钱，光是意外伤害就足以让一个家庭崩塌，如果再不幸离世，留给家人的，更是无尽的深渊！
而保险的意义就在于：现在每年所交的小小保费不会影响正常的生活，但将来它所给予的一大笔理赔款却能防止生活被改变！
要时刻谨记，你用再多的钱去理财不如买保险实在，你存钱是为了什么？不就是为了让家人过得更幸福，以备不时之需，这不正是保险存在的理由？它才是你绝境中的那束明亮的光！
一、收益率下降无碍热销 秒杀现象再现信托市场
本报记者 李崇磊 北京报道
长假过后，9月一度冷清的信托市场再次呈现出火热的局面。根据记者了解到的情况，中融信托、中信信托等公司新上市的产品在很短的时间内就销售一空，一些中小型信托公司的产品甚至出现了一个上午就售罄的“秒杀”现象。
“量价齐跌”
难挡市场热情
根据用益信托工作室提供的统计数据显示，国庆长假期间共有100款信托产品成立，成立规模约为170.63亿元，成立数量和规模分别环比前一周大幅增长96%和99%，平均期限和平均预期收益率分别为1.78年和9.19%。
10月首周信托市场的爆发，源于9月份信托市场的整体低迷。从成立情况来看，9 月份集合资金信托产品成立 318 款，成立规模为 570.89 亿元，与上月相比，成立产品数量及融资规模均出现下滑，其中成立数量环比减少 9.92%，成立规模环比下降 4.91%；与去年同期相比，产品数量同比减少 25.38%，成立规模同比减少 14.91%。
用益信托工作室的研究员颜玉霞告诉记者，9 月份的信托市场延续上个月的下降走势，产品数量和融资规模同比、环比均出现下滑，一部分原因是受中秋、国庆双节长假影响，虽然节前一周爆发成立潮，但由于信息披露滞后及统计时间缩短，从而统计到的数量和规模较上月有所下降；另一方面，实体经济下行、市场利率下降的经济环境也对信托市场造成了一定的冲击。
从发行情况来看，9 月份集合资金信托产品发行 298 款，发行规模为 609.93 亿元，与上月相比，发行数量和规模基本与上月持平，其中产品数量减少 5 款，环比下降 1.65%，发行规模略涨 0.12%；与去年同期相比，发行数量同比减少 8.31%，而发行规模则略微有所增加，同比上涨 1.24%。
按照历年的情况来看，8 月份以后，信托公司开始全面投入下半年的业务工作开展，按理应该迎来发行高峰，但受双节长假影响，很多信托公司为了减少发行成本、缩短募集期而将月末的发行计划推迟至节后，故发行产品数量并未出现大的增长。过去两年比较热门的房地产信托、矿产信托和艺术品信托纷纷遭遇发行困境，也影响了信托公司相关产品的发行。
中融信托大客户经理崔丽晶告诉记者，今年以来她已经很少向客户推荐房地产信托产品了，取而代之的是政信平台产品。记者也注意到，继一些为市政基础建设融资的信托项目热销后，同样以地方融资平台为交易对手的应收账款信托的发行数量也有所增加。
移花接木
平台债务变身信托
根据记者的不完全统计，截止到10月10日，2012年全国各大信托公司共设立应收账款类信托169款，涉及资金503亿元。尤其是从今年下半年以来，应收账款信托产品的发行呈现出明显的升温趋势，6月份至今，此类信托计划已经成立了109个。
2011年底同样出现过一轮应收账款信托的发行高峰。而这次应收账款信托发行数量增加和去年的情况略有不同。以往应收账款类信托产品的规模一般不大，其运作模式是企业将应收账款的收益权转让给信托公司，然后信托公司发行信托计划募集资金支付给企业，在收回应收账款后可支付投资者本金和收益，多出现在外贸企业等账期相对规律的行业中。
而今年下半年以来，不少地方融资平台和信托公司合作发行的应收账款信托，则是地方融资平台将一些地方项目的收益权打包成应收账款，然后由信托公司募集资金进行投资，应收账款收益权转让给信托计划后，由地方财政或融资平台进行担保，通过应收账款回收等资金流入手段作为信托受益来源。
展恒理财总经理助理林科告诉记者，这种信托产品本质上还是属于政府信用平台信托。一方面投资意愿强烈的地方政府，在土地财政受影响的背景下，筹集资金的渠道不多。另一方面房地产信托、矿产信托和艺术品信托等之前比较活跃的信托产品，在今年纷纷遭遇困境，面临业绩压力的信托公司也有拓广产品发行的意向。
由于一些地方政府项目存在信息披露不充分、不及时的问题，因此投资者在认购这些应收账款信托时，应当确认当地政府的财力以及项目的负债情况。实际上，为了降低信息不对称的风险，不少信托公司纷纷要求和地方政府融资平台合作的产品，仅限在融资方所在地发售。
商旅地产信托
渐成主流
发行数量日渐萎缩的房地产信托也没有坐以待毙。根据Wind数据显示，进入三季度以来，国内直接投资于房地产项目的信托产品发行数量不断下降。9月全国新发行房地产投资信托产品2只，而之前两个月分别为4只和3只。而从全年的情况来看，一季度房地产投资信托产品新成立28只，发行规模为34.7亿元；二季度新成立8只，发行规模为33.5亿元；三季度新成立9只，发行规模为20.4亿元。
根据公开资料显示，三季度国内房地产行业开发资金来自国内贷款总额接近4000亿元，较二季度有所上涨。而自筹资金项目和个人按揭项目的单月环比增长额均有所提升，但房地产业内人士普遍认为房地产行业的冬天并没有过去。从近期有关部门的表态看，未来房地产调控不动摇的基调还将继续。有业内人士估计四季度房地产公司资金紧张情况并不会得到缓解。
面对房地产信托发行数量日渐萎缩的局面，过去几年挣得盆满钵满的信托公司房地产项目经理们也不会坐以待毙，一直在挖空心思寻找有潜力的项目。被地产大佬视为转型救命稻草的商业地产和旅游地产也就吸引了他们的目光。
由于各地市政基础建设，特别是地铁和城市轻轨建设的大力发展，以快速交通为依托的城市综合体商业地产，成为了最具发展潜力和投资价值的地产领域板块。而北上广深等一线城市，随着城市区域性开发的步伐，也出现了不少新兴的商圈，这些都为商业地产项目的成功提供了有力的保障。
而随着《中国旅游业十二五发展规划纲要》的发布和实施，旅游地产项目也表现出相当高的增值潜力和投资价值，万达地产的一位负责人告诉记者，虽然万达和多家银行都保持着良好、深度的合作关系，但是和信托公司在相关产品发行方面也有不少良好的合作案例，项目风险控制设计得很合理，其回报率也相当可观。
二、网贷行业综合收益下降，为啥投资量还在上升？
网贷之家今天公布的北上广月报显示，三地的网贷收益率均在下降，成交却在上升。
2016年9月，北京市网贷行业综合收益率较上月下降18个基点，上海市网贷行业综合收益率较上月下降10个基点，广东省网贷行业综合收益率较上月下降30个基点。但是，2016年9月，北京、上海、广东网贷成交量共计1451.02亿元，较上月增加39.85亿元。
凤凰WEMONEY最近的稿子提到：当一个平台给出低于行业平均水平的收益，却仍有很多用户选择把钱放在这里，就说明这个平台的融资能力很强，其身价自然也会攀升。与此同时，追求更高收益的用户可能会转向其他收益更高的平台。
文章中特别提到民生易贷，7月以来民生易贷的综合收益率连续两月出现下降。 “从我们最近的交易量和复投率来看，并未出现投资人流失的情况。这可能是由于我们的客户与银行理财的客户有较高的重合度，对收益率的小幅下调并没有那么敏感，更重视长期稳定的收益。”
说到这里就很明显了，虽然收益率在下降，但投资人依旧对网贷是认可的，而且很多投资人对于收益的下降并没有那么敏感，当然如果收入率出现大幅下调的话，究竟会有多少投资人离开网贷行业就不好说了。
三、除了收益继续下降， 10月网贷还有这些大事
据网贷第三方机构的统计，在网贷新政以及行业专项整治之下，整个行业的增长势头依然不减，10月实现了1885亿元的整体成交量，同比增长了57.60%。对于投资人来说，有这些信息可以重点关注：
收益率继续下降。网贷之家数据显示，2016年10月网贷行业综合收益率为9.68%，环比下降了0.15%。新形势之下，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，行业综合收益率相应下行。民生易贷相关负责人称，随着整体经济的发展及无风险收益的变化，网贷行业的整体收益必然要回归到与经济发展相适应的区间，变动的趋势可能会和银行理财一致。
新上线平台大幅减少。10月新上线的平台仅为7家，相比一年前动辄上百家的新增平台，P2P平台在数量上出现了大幅下降。其实，这也显示出行业的进入者更加理性，不再盲目涌入。
行业集中度进一步提升。网贷之家首席研究员马骏指出，数据显示出网贷地区集中度进一步提升，一年内进入网贷行业的资金更多选择流入北京、上海、广东、浙江、江苏等地区，而这也与这些地区“强背景”平台众多有所关联，说明资金更倾向于安全理性投资。
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