寻钱网CEO：P2B网贷需恪守金融本质
2014-08-25 信托理财
编者按
“金融的本质是信用与风险。所以不管P2B行业发展如何迅速，首先要对风险进行严格管理。” —寻钱网CEO周竞天
在过去的一年中，互联网金融对传统金融的渗透已从在线支付领域迅速进军到了在线金融投资领域。我们见证了等各种互联网金融产品的崛起，也目睹了互联网思维给野蛮生长的投资理财领域带来的种种乱象，以及制造各种吸引眼球的话题和劲爆口号……
以上是互联网企业所擅长的。但金融行业却有着与其他所有行业截然不同的特殊性，即金融业所经营的产品是其他所有行业经营的工具——资本（货币），而经营资本的本质是对风险的经营、控制。
P2B平台金融本质的回归
巨大的潜在市场尚未开发，必然有一波汹涌袭来，好在于市场与监管机构的双重作用，优胜劣汰，违法者出局是过去一年内互联网金融行业的普遍现象。当然，经过市场洗牌与规范管理后，我们也能看到像人人贷、陆金所、有利网、寻钱网等优质平台的发展与崛起。
尤其值得关注的是，在2013年末互联网借贷平台了诸多“风波”之后，2014年，以P2B（个人对企业）为模式为网贷平台迅速兴起，且整个行业呈现了健康规范的发展势头。这无疑对当下投资人需求的。
一方面，P2B模式更符合中国现有的实体经济互联网化大背景，而平台在投资人和借款人两端都形成了较好的口碑，另一方面，整个P2B行业都在构建一种合理合法的运营模式，而这种模式既是互联网化的创新，又是金融本质的回归。
“金融的本质是信用与风险。所以不管P2B行业发展如何迅速，首先要对风险进行严格管理。”P2B平台寻钱网CEO周竞天告诉记者。
先金融，后创新
的确如此，互联网变革的只是金融的服务方式，并没有消除金融的固有风险。围绕互联网的创新也同样要遵守金融规律，即所有从事金融业的企业都必须把风险控制作为立身之本，互联网企业也不例外。
“恪守金融本质也不能只是意识形态上的指导思想，必须落地执行。”周竞天说：“以P2B行业为例，如何进行风险控制就是核心问题。而这一点，也恰恰就是现在P2B平台的优势所在。”
先金融，后创新，这是一条稳健的道路，虽然互联网给予了传统金融无数的想象力，但要想使它成为真正的生命力，仍需从本质出发。
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一、张勇承认蚂蚁有原罪：到了将互联网金融关进笼子的时候了
做人做事，要永远保持清醒，不能被胜利冲昏了头脑——题记
2003年萌芽的蚂蚁集团，发展顺风顺水，经过十多年时间，长成了全球最大的独角兽，占据中国移动支付的半壁江山。
被蚂蚁快速发展冲昏了头脑的“蚂蚁之父”马云，在10月23日在上海召开的第二届外滩金融峰会炮轰监管：监和管是两件事，监是看着你发展，关注你发展，管是有问题的时候才去管，我们现在管的能力很强，监的能力不够，好的创新不怕监管，但是怕昨天的方式去监管，我们不能用管理火车站的办法来管机场，不能用昨天的办法来管未来。
一石激起千层浪。11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。11月3日，蚂蚁集团在上市最后一刻被叫停，推迟至少半年。半年后，能不能上市，目前还很难说。但马云和蚂蚁集团被推上了舆论的风口浪尖。
高飞锐思想认为，马云炮轰监管的初衷是为了为蚂蚁集团争取更加宽松的成长环境；但让他没想到的是结果适得其反。
马云接班人、阿里巴巴集团董事会 兼首席执行官张勇急着出来灭火。11月23日，张勇在世界互联网大会·互联网发展论坛上表示，为保障互联网和数字经济更有序健康地发展，国家相关部门正就平台经济领域的政策和法规征求意见，他认为“非常及时和必要”，“监管让平台型企业不仅能够自身发展好，同时能够服务于整个社会可持续的健康发展，带来更多百花齐放的创新。这不仅是国家的要求，也应该是每一个有社会责任感的企业的自我要求”。
张勇强调的重点是“国家监管是非常及时和必要的”。这是一句信息量非常大的话，耐人寻味，相当于代表马云向国家监管部门做了“深刻检讨”。但高飞锐思想也听出了另外一层意思：即间接承认了蚂蚁集团的经营业务里存在明显的灰色地带。
早前，在蚂蚁金服改名为蚂蚁科技之际，高飞锐思想就撰文指出，改名改变不了蚂蚁性质，其高科技只是手段，借贷业务是本质业务，再怎么伪装都是一个以借贷为主的互联网金融企业。作为企业主要管理者和创始人，马云不可能不知道这其中的关系。蚂蚁集团的发展显然是找到了金融监管的漏洞，打了多年擦边球。
这次叫停蚂蚁集团上市，也就是意味着互联网金融经过初期的野蛮生长后，监管部门既看到了其作用，更看到了其弊端，已经逐步将其提上监管日程，将互联网金融这头猛兽关进制度的笼子，让其回到正常发展的轨道上来了。
2020年11月28日
二、安徽中港金融数据服务有限公司揭秘互联网保险高息诈骗
安徽中港金融数据服务有限公司表示，近年来，21世纪是互联网时代，而互联网保险因其购买便捷、产品丰富等特点，给保险消费者带来便利，但同时也存在风险隐患。在“五一”小长假前，银保监会提示保险消费者，购买互联网保险时，谨防三大风险，包括“吸睛”产品暗藏误导、在线平台暗藏“搭售”、“高息”产品暗藏骗局。
安徽中港金融数据服务有限公司表示，有些保险机构为片面追求关注度和销售量，推出所谓的“吸睛”产品，存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题，涉嫌误导消费者。
除此之外，有些在线平台在其票务、酒店预订页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品，未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息，侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。
值得一提的是，一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，或承诺高额回报引诱消费者出资，或冒用保险机构名义伪造保单，往往涉嫌非法集资，给消费者造成经济损失
北京商报记者了解到，近年来，互联网保险一直保持较高速增长。在2011年国内互联网保险发展之初，保费规模仅有32亿元，至2016年，互联网保险实现保费约2400亿元。与此同时，由于投资型业务大幅收缩等因素，导致2017年互联网保险保费为1835.29亿元，同比下降21.83%。但其中保障功能较强的普通寿险得到迅猛发展，2017年互联网渠道普通寿险原保险保费收入954.82亿元，同比增长达99.28%。
安徽中港金融数据服务有限公司揭秘互联网保险高息诈骗
由此看来，在保险业转型回归保障的背景下，消费者也越来越注重风险保障，保障型保险将成为市场上的热门产品。安徽中港金融数据服务有限公司指出，2013年，普通型、万能型、分红型三种人身险的费率管制被放开，催生了市场大热的万能险、分红险。当时的很多保险产品更加类似于理财产品，在产品销售时依靠高收益吸引消费者，在目前保险行业整体调整业务结构、减少银保和理财型产品的同时，为了降低保险销售的人力成本，互联网保险市场也就成为了各公司争夺的主要战场之一，而为了争夺市场份额，提高竞争力，便有了银保监会上述风险提示。
“发展互联网保险应从自身技术和服务出发，而不是变相绕过监管。”业内人士指出，产品的可靠性和公司的可信度是消费者是否会选择互联网方式购买保险的第一考虑。互联网保险的竞争点便在于产品的安全问题和理赔服务的跟进问题，从目前的互联网保险销售平台来看，人身险、重疾险等规则简单、保障性强的产品颇受欢迎。
安徽中港金融数据服务有限公司揭秘互联网保险高息诈骗
与此同时，针对目前互联网保险存在的问题，银保监会提示保险消费者，购买互联网保险时，应留意以下方面：
阅读条款，谨防误导宣传。保险消费者要主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险条款和投保须知等，结合条款内容决定是否购买相关保险产品，不要轻易被某些“吸睛”产品的宣传噱头误导。
评估需求，合理选择产品。建议保险消费者评估自身保险需求，认真了解拟购买保险产品的保险责任、除外责任、保险利益等重要内容，从而选择购买符合自身保险保障规划和实际需求的保险产品。
擦亮眼睛，勿受高息诱惑。保险消费者要认清保险的主要功能是提供风险保障，尽管部分保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品,以保障功能为主。保险消费者不要轻信保险产品“高息”宣传，避免遭遇非法集资骗局。
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