财智女人40岁30岁20岁理财之道
导读：女人一生的事业都在追求美丽和财富的保值增值，女人要想给自己一个美丽自信的微笑，就要为自己积累一笔财富，同时还能赢得生活尊严。理财师提醒广大女性：女人一定要懂得理财，做一的“德财兼备”的时尚女性。
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投资渠道的多元化、资讯信息及时、更加丰富多彩的产品选择、专业理财团队、专属理财师、度身定制的金融解决方案，是财智女人需要的一系列理财服务。
在很多理财师的眼中，女性理财观念非常重要，处于生命周期的不同阶段选择理财产品种类的配置也各有不同。下面分别对40岁、30岁、20岁三个阶段的女性理财观念进行分析。
女人40 掌门人：规避风险应为先
为事业和家庭、亲人和孩子忙碌操劳了大半辈子的女性朋友进入45岁以后,孩子已经成人,家庭也步入稳定阶段,此时可以对前期的财务规划做一次梳理,为老年生活规避风险。
“这个阶段应该是保障第一,可以适当地给自己和家人添加一些意外险和医疗险,为以后的养老做好准备。资产配置上还是应以稳健类收益的产品为主,比如国债、黄金等投资品种。如果经济条件允许也可以涉及收藏领域。”民生银行非凡财富理财师指出,该阶段的理财是在原有积蓄上资产的保值增值,更多应是以提高生活品质为目的,所以应该是“一边理财,一边理幸福”。
女人30 女管家:注重稳健投资
“男主外,女主内”的传统家庭模式下,女性因细心、耐心等往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。
虽然女管家们大多数拥有精打细算,量入为出,谨慎投资,且听取专家意见,愿意委托理财等优点,但在家庭理财方面也存在诸多误区:她们对于理财没有明确的规划,有时短期内不能用的钱会很随意地用掉,有时会盲目听从旁人的建议,一会儿一窝蜂跑去买股票,一会儿一窝蜂买基金。
民生银行非凡财富理财师指出,和单身一族理财不同的是,家庭理财要结合理财目标需求和风险承受能力,讲究资产配置的安全性。
“一般来说,家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。”民生银行非凡财富理财师指出,这是家庭理财的防火墙,只有在此基础上进行其他投资理财的规划才是正确的。此外,资产的配置方面,短、中、长期投资中将大部分资金作为长期投资,以为养老补充资金源。“基金定投、国债更适合大众家庭理财。”民生银行非凡财富理财师指出,各个家庭的经济状况不一样,所以投资品种也应有所不同。
作为家庭中的“首席财务官”,不仅要让消费物超所值,还要保证家庭的资产安全,使其保值增值。而银行作为金融产品最丰富的一个平台,可以满足家庭理财的大部分产品需求。比如,今年因为深受金融危机影响,一些债券类、信托类固定收益理财产品深受投资者追捧,家庭资产中也可以适当配置一些,这些产品投资期限一般为3个月-1年,保证收益的同时流动性也较高,不会影响进行再投资。
女人20 单身“白骨精”:积累意识当首选
“白骨精”一族说得最多的口头禅是:“钱不是省出来的,而是赚出来的。”
“白骨精”花钱,极为关注自我感觉,只要自己喜欢,哪怕向银行告贷,去花自己还没赚到的钱,那也始终满怀信心。
都市里的“白骨精”虽然衣着光鲜,收入颇丰,但或许危机四伏:她们整日为工作忙碌,大多数身体处于亚健康状态;更多的时间和精力花在工作上,无暇顾及理财……
对此,民生银行非凡财富理财师提醒:习惯超前消费的office一族,无形中高薪换取了信用卡大额积分,但也变成“月光族”。
真正的白领丽人应在懂得消费的同时更应懂得理财。非凡财富理财师建议:首先每月拿出总收入的20%左右,建立一笔应急基金,以应付失业、生病等不时之需。此外,每月还应从收入中拿出10%左右配置商业保险,以防因人身意外造成损失。同时,年轻时购买保险,才能享受更低的保费、得到更高的保障。
“民生银行的‘钱生钱A理财账户’和‘钱生钱B理财账户’是随性花钱的白骨精一族的理想首选。”非凡财富理财师说。据记者了解,该服务是民生银行按客户选定的存款组合方案,自动将客户存入资金由活期存款转为通知存款或三个月定期存款,免除客户在通知存款与活期或定期存款间反复选择及操作的不便,在充分保障资金使用流动性的同时极大提高存款收益率,实现轻松理财。
“在基金定投上,银行渠道也为白骨精‘减负’。”非凡财富理财师介绍说,民生银行基金超市产品多达396只,专业理财团队在您购买前给予专业基金诊断和风险测评,基金定投更是可以平均摊薄成本投资,真正适合“白骨精”一类的懒人理财。
编者按：不同阶段的女性朋友，理财观念不同，采取的理财方式也不完全相同，女性朋友们，你们可以根据自己的实际情况进行理财。（责任编辑：蓝静）
一、你有多少理财智商？如何管理金钱？(原创)
你有多少理财智商？如何管理金钱？
你知道理财智商是什么吗？在生活中经常听到IQ、EQ，而FQ你听过吗？所谓的FQ就是理财智商，只要你参与了理财，那么，你就在利用FQ管理你的金钱。
用智慧管理金钱
一个生活在现代社会的人，面对诸多压力，虽然机会到处都是，但并不代表处处都能成功。
若要真正能够顺顺利利地生活，确实需要具备各方面的素质：IQ——智商，能使你聪明；EQ——情商，能使你事业成功；FQ——Financial Quotient，理财智商，代表你管理金钱的能力。
要想成为真正富有的人，只凭理财智商是远远不够的， IQ、EQ和FQ三者结合才能达到最终的财富目的。
高财商所必备的知识
财商的精神要旨就在于如何去管理金钱，成为金钱的主人，让它为你所用。一个人要拥有高财商，还需要掌握更多的知识。
(1)基本的财务知识。这是理财的第一步，要学会管理金钱，知道货币的时间价值，读懂简单的财务报表，学会投资成本和收益的基本计算方法。
(2)投资知识。熟悉各种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。
(3)资产负债管理。这有点类似于企业的财务管理，理财要首先列出你个人或家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？是否有负债？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财能力，必须从现在开始关注它们。
(4)风险的管理。天有不测风云，人有旦夕祸福，若不做好风险的管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担情况、职业特点等，使自己的风险与收益组合达到最佳，同时这个组合要根据实际情况随时进行调整。
让你收获非凡的高财商
FQ与IQ的不同之处在于，FQ可以通过一定的学习和锻炼得到很大的提高，正如上面提到的，具备高FQ的人必须具有一定的财务知识、投资知识、资产负债管理和风险管理的知识。要增加这些知识，首先就是去学习，平时多浏览这方面的书籍和杂志，相信一定会不断丰富你的理财知识。
其次，注意日常生活中的经济信息也很重要，比如电视、报纸、杂志等。我们每天都要接触到这样或那样的理财信息，假如给予一定的关注，并不断地积累和总结，相信终有所获。当然，若有机会参加理财类的培训班或研讨会，听听专家或实践者的经验或教训，对于提高自己的FQ会大有裨益。
再次，实践出真知。其实我们每个人都在不同程度上进行着财务的规划和安排，随着财富的积累，年龄和经验的增长，我们的FQ也在不断地提高。具备了一定的FQ后，我们参与理财的程度就会更深，得到的回报也会更大，从而也提高了我们参与理财实践的积极性。这样从实践到理论，从理论再到实践的反复过程，使得自己的FQ大大提高。应该说，没有什么比自己亲自参加实践能更有效地提高你的财商了。
最后，观念或习惯是影响FQ的最重要的因素。你也许从小就养成了挥霍的习惯，或者你已经习惯了把收入的大部分存入经常去的那家银行，或者将收入主要花在购买化妆品或者招待朋友上，而人的这些习惯一时是很难改变的。理财的道理很多人都懂，为什么还会弄到破产的地步呢？要找出原因，就要认真分析自己在理财上的问题，我们可以从以下几个方面进行FQ的分析：
(1)自我风险和个人性格的分析；(2)编制个人或家庭的资产负债表；(3)编制个人或家庭的现金流量表；(4)制定个人或家庭的短期、中期及长期目标；(5)设定计划完成时间。
因此，要获得优良的FQ，除了学习一些必要的财务知识，掌握市场信息和总结自己的理财实践经验外，还必须抛弃自己的错误理财观念，树立正确的理财思想，才能真正成为理财高手。
二、不容易发现的家庭财务健康隐患
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