关于如何识别互联网金融平台“好”“坏”，是投资人最关心的一个问题，这个问题本身范围就很广。平台的“好”“坏”到底是指它的性价比好坏?还是安全系数的好坏?还是侧重其它方面。首先要找准你个人的侧重点。就目前对大多数人来说，说平台的好坏，还是更侧重平台安全系数的好坏，也有一部分经验丰富的老投资人更侧重投资性价比的好坏了。
本文主要就讨论如何识别平台安全系数的好坏，以后再具体分析探讨平台性价比及侧重其它方面好坏的分析。
识别平台安全系数的好坏，主要有以下五大因素。
一、借款标的真实性
主要有三个因素影响。
(1)线上看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性越高。
(2)线下实地考察。一是从线上看权威机构对平台的考察报告，抽查的借款标的是否与线上披露的吻合，机构在考察时资料提供的是否完善。二是如果有条件，自己去现场实地看看或者是找懂行的熟人、朋友了解该公司的风控情况。这一项人为主观因素多些。
(3)看借款标的分散度，一般越小额分散的，往往真实性越高，如果几万块钱一个借款标，造假的难度往往也要高的多了。造假的最喜欢的还是造大标，比如去年明显造假借了4.5个亿的“帕敢之心”。
二、分散度
主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比，人均借款金额。越大的，分散度越差。在这个基础上，政府和供应链项目在相同分值时，对应的占比和金额可以适当加大些。
另外一个就是投资人的分散程度，这个影响应该不到借款人分散的一半。主要还是借款人和借款标的分散。举个极端例子，如果只有一个借款人，那个借款人出问题了，平台就出问题了，这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险肯定很高了。
三、 规模
主要看4个指标。待收本金，成交额，投资人数和借款人数。
个人一直认为，一个平台的规模大小，更应该看重它的待收本金，因为平台的利润的基数是放出去的钱，也就是待收本金在吃利差，而成交额往往因为拆期限，成交额水分过重。只要借款标的是真实的，待收本金的水分还是很难掺假的。
在一般人看来规模越大，安全系数分越高，其实不然，这个前提条件是借款标的必须是真实的。如果是虚假业务的，规模越大越危险，养的越肥的，越容易被割韭菜。
四、看利率
虽然说低息的不一定就安全，但是利率高了后，风险肯定会对应增加。利率合理区间，我个人还是坚信，只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍，都是合理的，只是风险高低不同罢了。法律在设定这个4倍利率的红线时，肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的，因个人风险承受能力高低的不同，去找对应利率的平台。
原则就是在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项也能占到10%左右的影响分。这个利率是指投资人拿到手的实际利率，要考虑利息管理费，提现手续费，活动等等。
五、业务模式
国家给互联网金融的定位就是给中小微企业或者个人融资服务的信息中介，这是大的总体原则。
所谓中小微企业和个人的借款，对应的就应该是小额分散的借款人，无论你是信用借贷、抵押、质押模式，都应该倾向于小额分散。从总体来说，信用借贷、车贷，小额的房贷等虽然利润薄，但是突发性的风险低。过剩产能，连银行都收紧放贷的行业，比如煤炭，钢铁，别墅、大型商铺、古玩字画、宝石、等，相对来说风险要高一些。有线下理财业务的平台也要尽量远离了。
另外一个就是看平台的风控能力，比如借款人逾期了，平台是电话催收，还是自己有专业的风控催收团队，逾期了是否能及时收回抵押物，及时变现，还是连自己的催收团队都没有，借款人不还的，就把债权外包给专门的催收公司，有没有自己的法务团队等等了。
以上几大因素是影响平台安全系数的主要因素了，侧重点不同的投资人，可以调整不同因素对安全系数的影响比例。同一项因素对安全系数的影响程度，也可以自己去调试。因为每个人的看法和见解是不一样的。但总体原则差距不大。还有一些诸如网站安全技术，平台高管团队背景，公司注册所在地等等的影响，就不都详细的一一叙述了。
由于篇幅有限，本次就只谈平台安全系数好坏的识别。以后有机会再花时间谈投资性价比好坏的识别。识别投资性价比好坏的前提条件，就是要正确掌握平台的安全系数。如果安全系数拿不准，那所谓的性价比好坏就是句空话了。
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一、三大要素决定互联网金融安全性
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近日，在2016中国保险业发展年会上，马云表示互联网金融要做好有三个要素，如果三个要素不具备，基本上都是高风险的。三个要素即大数据、风控系统、信用体系。
马云介绍到，一是大数据，但是大数据总被误解，大数据的大是指大计算能力的大，不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思，叫大计算加上数据，如果没有足够的各式各样的数据，没有强大的计算能力，则不能认为具备大数据。二是风险控制风控系统，是否有互联网时代所具备的高技术含量的风控系统。而风控体系采用的是人工智能。三，是否有因为数据而建立起的信用体系。
互联网平台追求简单，马云认为的背后首先是信任。没有诚信体系，做不到简单。马云称，阿里巴巴现在对消费者退货，信用好的直接退，钱几秒钟内直接到账。基于信用体系，几秒钟退款，这比额外请一堆客服，证明这证明那的成本低。前提是我知道你的信用，而且破坏信用的成本太高，人们轻易不敢去破坏。“这方面阿里小贷走在前面，我们在过去五年，向小企业发放贷款5000多亿元，是尤努斯40年成就的四倍。户均不到4万元。这个贷款流程很简单，3分钟申请，1秒钟审核，0人工干涉。发放贷款的依据是卖家在阿里整个生态平台活动留下的信用数据分析。”
其次是大数据计算的能力。现在是台风季节。江浙一带沿海农民，一年最怕台风。农民买保险，理赔，一定要简单，不然成本肯定高死你。现在我们有一个针对农民的险种：风力指数保险。农民在手机上就能购买，投保金额1元起，保障的是大风灾害后的农业生产。理赔依据很简单，就是中国天气网对外发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级以上，就直接理赔，钱就到农民帐上。因为了解下来，风力超过六级农民肯定有损失，这个问题很简单，就回归简单，不需要再让你证明自己。
以后买保险很简单，条款简单，购买简单，理赔简单，随时随时买，随时随刻理赔，无处不在，无时不在，这个时候用户才能真正有安全感。
此外，针对监管，马云表示，任何一次创新，最后都会促进监管的创新，制度的创新。创新之后，意味着监管的改变。比赛规则要改变，裁判规则要改变。他提出，在互联网技术迅速发展的时候，政府监管部门的变革速度很快。没有过去的标准，创新没有基础。创新的目的，是为了建立更先进的标准。标准和创新，互相促进，生生不息。
二、（）唐小僧母公司荣膺互联网金融信息安全公共服务平台企业会员
2016年3月15日下午的“3.15上海创新金融自律暨金融信息安全技术指引宣贯会”上找到思路。作为今年“上海市3.15国 际消费者权益日”系列活动之一，本次会议在上海市经济和信息化委员会、上海市金融服务办公室指导下，由上海金融信息行业协会、上海市信息安全测评认证中心 主办。上海市经信委副主任傅新华、黄浦区区委常委暨副区长吴成以及上海市金融办和黄浦区金融办等相关处室、部门负责人以及金融信息服务业企业代表近200 人出席会议，共同探讨如何加快产业创新，构建稳定、持久、繁荣的行业生态环境。
当天，唐小僧母公司资邦金服也应邀出席大会，并接受上海“互联网金融信息安全公共服务平台”企业会员证书。唐小僧母公司资邦金服参会代表表示， 此举表明资邦金服诚信的发展理念、严格的行业自律、稳定的合规运营及良好的用户
唐小僧母公司资邦金服参会代表在会上与广大同行分享了资邦金服在维护金融信息安全、保障金融消费者权益方面的做法与经验。唐小僧母公司资邦金服 始终注重通过前瞻性的战略布局、灵活性的投资策略以及严谨完善的风控机制，在为广大投资者提供卓越财富管理体验的同时，提升信息安全防护能力、优化对客户 信息的安全保护。今后，唐小僧母公司资邦金服还将携手同行企业及相关各方，共同致力于加固互联网金融信息安全“防火墙”，为构建安全稳定的上海金融信息行 业生态做出自己的贡献。
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