其实对于普通大众来说，50万现金已经不是一笔小数目了。
不要因为总在网络上游走，就觉得好像动不动就能积攒50万，其实很多人穷极一生，都没能存下50万元。
所以，对于50万元的理财，其实还真得好好斟酌一下，该怎么操作。
其实，所有的理财方案，必须是符合个人或者家庭的规划，不同的年龄阶段，应该是完全不同的，而不是泛泛地告诉你，要买什么理财产品，把钱怎么存，做什么样的投资。
一个人有500万资产，其中50万现金，另一个人只有100万资产，其中50万现金，肯定不一样。
还有一些穷极一生存下了这50万现金，那理财的方案肯定不同。
你的年龄30岁，50岁，70岁，对待这50万现金的态度，应该也是完全不同的。
如果这50万投资失败了，30岁的人可以说钱没了可以再挣，50岁的人可以说钱没了白忙活了，70岁的人可以说是极大程度影响晚年生活质量了。
所以，先给大家一个忠告。
如果你只有50万现金，那第一件事就要去买一些保险，尤其是医疗保险。
原因很简单，可能一场大病下来，你这50万就瞬间灰飞烟灭了，还不够花。
而现如今，像癌症这种病已经比较常见了，很多好的特效药又不进入医保，一旦不幸染病，很容易导致大量的医药费支出。
别还没理财，就先被一些突如其来的特殊情况，把钱给折腾没了。
致富之前，先想想不让自己返贫，非常的重要。
我们的人生输不起，尽量不要因为一场大病或者意外，就让财富直接清零了。
所以，在想想如何打理财富之前，一定要先把安全的防火墙建立好，然后才能安心地去做财富积累。
这一点很容易被忽视，也很容易酿成惨案，一定要重视。
接下来，我们开始讲讲，对于不同年龄阶段的人，50万现金，该如何去打理，思路是什么样的。
先说20-35岁的人群。
20-35岁的人群，如果能有50万，那说明你至少在工作上、事业上，是小有所成的。
但是，人生20-35岁这个阶段，对于财富的可能性，还是有很大空间的。
也就是说，未来可能会有更多的钱，50万只是当下的，或者其中的一小部分而已。
这时候，如果你拥有50万，应该往两个方面去考虑。
第一，人生规划。
所谓的人生规划，指的是结婚生子。
很多人把财富和婚姻去割裂，其实是不对的。
婚姻会导致大量的支出，需要我们提前去做合理的规划和安排。
如果你还没有房产，那么这50万第一件事，就该去买房，这一点是毋庸置疑的。
只要你不在一线城市，50万基本至少足够首付了。
如果你已经解决了房产的问题，那可以看看诸如车等生活改善类的必需品，是否已经配置。
不要总想着财富进阶的事情，把钱花在可以让生活更好的地方，这才是财富与生俱来的意义。
第二，财富进阶。
当你已经把自己人生的规划都做完了，你还有50万的时候，应该考虑财富的进阶。
很多人不理解，什么叫财富的进阶。
这里指的财富进阶，是想办法让自己有赚更多钱的机会。
比如，我们的收入来源主要是通过工作，那么我们要想办法增加我们的收入来源。
50万元，可以用于自我的进修，比如去读个MBA，比如去哪里深造。
50万元，也可以用于改变工作状态，可以选择创业，或者做更多的东西。
很多人说，50万元应该怎么投资理财，其实我是不认同的。
对于一个20-35岁的人群来说，50万元应该让我们去实现更多的可能性，去创造财富裂变的机会，而不是墨守成规的去挑选理财产品。
至少从优先级上来看，还没有到依靠理财去实现财富进阶的阶段。
50万元，合理的优化配置理财，可能一年有3-5万的理财回报，但这3-5万，其实比起人生更多的可能性来说，还是性价比没有那么高的。
更别说很多人把钱拿去做投资，最终不仅花费了时间精力，财富最终还越来越少了。
再说35-50岁的人群。
35-50岁的人群，对于50万现金的打理方式，已经完全不一样了。
原因是大部分这个阶段的人，已经成家立业，同时在事业上已经有既定轨迹了。
所谓的既定轨迹，指的是在事业上有所成的人，已经展露手脚了。
而那些在事业上还没太多突破的人，也就很难再有大的突破了。
这个时候，对于理财的需求就会越来越大，因为理财将会是人生的第二条重要收入曲线。
当原本的工作收入曲线没有办法大幅度增长时，第二收入曲线的增长，就是重中之重了。
当然，千万不要以为自己会是投资天才，能够靠50万未来成为投资界的大亨。
但是一定要尝试着用50万，去做一些不同的尝试，打开这条收入曲线。
这个年龄阶段，还没有到规划养老生活，还有输得起的可能性，投资的风格可以稍微激进一些。
建议是各个类型的投资都去尝试一下，诸如理财、股票、基金等，甚至可以拿出一部分的钱，去尝试更高风险的投资。
当然，35-50岁有一个跨度，35岁的人比起50岁的人，风险接受程度要更高一些。
而50岁左右的人，确确实实可以开始考虑一定的稳健投资了。
当然，资金最好保持一定的流动性，不要全部都投入风险投资里。
因为35-50岁这个年龄阶段，大概率是孩子重要的成长期，这个成长期内，孩子的开销应该不会太少，要预留一定的资金。
但是有一点要切记，如果一些理财方式在试错之后，发现确实不适合自己，那就要予以放弃。
千万不要沉迷于投资理财，尤其是不断亏钱，还在不断投入。
理财这个事情，或者说投资这个事情，一定不是人人都适合的。
人人都适合的理财方式，叫做存银行，因为这种方式不存在风险。
在结合人生规划的前提下，让财富有一个进阶的可能性，把第二收入曲线规划好，是这个年龄段最需要做的事情。
最后是50-65岁的人群。
最后聊聊50-65岁的人群，这部分人对于50万的态度，其实就完全不一样了。
因为这个年龄段，其实是要准备养老的阶段了。
而且，除了准备养老，还会有一个人生大事，就是自己的子女，大概会在这个阶段结婚。
不管是养老钱，还是子女的婚嫁金，这些都是马虎不得的钱。
所以，50岁以上的人群对于总体投资的把握，一定要以稳为主，可以说是年龄越大越要保守。
对于子女婚嫁金这种钱，建议选择银行的存款，或者理财产品。
对于自己的养老金这笔钱，建议选择商业养老保险，或者是国债这类型的产品。
不管是哪一种情况，我都建议尽量不要参与那些风险类投资市场了，尤其是如果只有50万现金。
如果你有500万，拿出50万去折腾，那是完全没有问题的。
但只有50万，这可能就是自己晚年的养命钱了，一定要谨慎对待，或者说保本是最重要的前提。
至于那些已经65周岁以上的人来说，理财的目标更就是保本了，容不得半点闪失。
这个年龄保险都买不了了，存银行的定期，就是最好的理财方式了。
很多时候，我们都会被“理财”二字误导，认为理财就是把钱越变越多。
而很多人会告诉你，理财就是怎么去选对投资的产品。
其实，理财本身就是一种规划。
最简单的，如何控制好自己的支出，增加自己的结余，就是一种理财。
50万的现金，如何更好地规划好，让自己的生活质量变得更高，才是第一要务。
而追求财富的增长，看似是每个人都必须要做的事情，但其实是大部分人追求的财富增长，最终只是一个数字上的增长。
纸面财富的增长，最终如果没有能够让生活变好，那是没有实际意义的。
所以，理财的目标，不应该以财富增长为前提，而是应该以人生规划为终点。
我们要记住理财的几个要点。
1、收入永远是理财的基础，提升收入最关键。
2、理财规划的前提是人生规划，而不是财富规划。
3、理财之前永远先考虑风险问题，而不是收益多少。
4、理财投资，一定是组合搭配才能稳中求胜。
5、看不懂的理财方式，不要盲目去跟随，骗局远比机会要多。
6、你不理财，财不理你，你要理财，先学相关知识。
7、对于一个普通人而言，认知才是最大的财富，但健康、快乐永远排在认知的前列。
一、有50万，怎么理财才能让自己不用工作？
不久前，有人曾问我在余额宝里面存入20万元的话，是不是就可以从此不再工作靠收益生活呢？我告诉他万万不行的，因为那样以来每天仅仅是14元左右的收益，无论如何是不够的。
那么，今天你提出来的50万元通过理财产品是否就能实现财务自由呢？咱们可以一起看一看吧！
首先，你能够拥有50万元，这确实是一笔不菲的大额资金，肯定不能直接存入余额宝。最好的选择就是个人大额存单或者购买国债、结构性存款等比较合理。毕竟大多数普通投资者对于本金百分之百安全是第一位的。
就拿3年期大额存单产品来说，20万元起利率为3.85%，相当于基准利率上浮40%；30万元起为4%；50万元起为4.13%，相当于基准利率上浮50%。
另外，同档位起购金额之下，股份制银行大额存单发行利率上浮幅度更大。仍以3年期大额存单为例，股份制银行目前存20万元以上的利率为4.13%；50万元以上的利率为4.18%，相当于基准利率上浮52%。
很明显，股份制银行的3年期大额存单利率明显高于同期国债收益率。我们就按照50万元存入股份制银行的大额存单产品计算，则一年下来的利息为20900元，平均每月1742元。那么，对于一个成年人来说，每年仅靠2万多的理财收益是否能满足你和家人所需呢？
这主要还是看每个人的个人及家庭情况来定，按说每月1742元的收益与国家规定的大多数城市生活最低标准相差无几，只要是在没有其他金融杠杆的情况下，省吃俭用基本够过日子。
但是，如果你选择P2P来理财的话，根据其往期年化收益率来看，基本都是在10%左右甚至可以更高一点，但是风险等级极高。我个人并不建议你将它作为初选。假如将50万元投资到该产品上，那么一年下来的收益就是至少5万元左右呢，而这个数字目前对于大多数普通消费者来说，都应该可以满足日常生活的。
当然啦，我们没有考虑通货膨胀率的因素，如果将之考虑进去的话，存入银行越久就会亏的越多了。
二、你不理财，财不理你，有50万闲钱，怎样较好的理财？
确实是，“你不理财，财不理你”。财富的增加不但要靠自己不断的努力劳动，更需要自己巧妙的经营财富。民间就有句耳熟能详的老话：吃不穷，用不穷，计划不到就受穷。理财不是有钱人的事，作为普通收入的工薪阶层，更需要合理配置我们的财富，更快的实现财富的增值。
50万的闲钱，作为普通收入的家庭是一笔不小的资金，资金规模越大，在理财收益上的差距就越明显。
本人的理财配置都是大致按照上图的标准普尔家庭理财规划配置的：
一、留存5万左右的活期流动资金
这笔资金作为自己半年左右的家庭生活开支费用和应急费用。正常的家庭生活开支视家庭人员情况、所在城市消费水平、年龄情况而定，没有固定的数额。
二、10万左右购买大型医疗疾病保险
中国的家庭在购买保险方面的意识还不是很强烈，总是认为自己或者家庭目前生活很安稳，没有必要花那一笔钱浪费在保险上。但是，越是抱有这种想法的人在意外事故来临时越显得束手无策，到时候才想起来保险的重要性就为时已晚了。
三、20万-30万用于购买大额存单、理财
大额存单是目前市场上利率最高的定期存款类产品，三年期大额存单利率可以达到4.2%；理财的话非保本理财可以达到5%，可作为保守型的理财方式作为家庭资产增值的一种主要理财方式进行选择。
四、剩余的钱可以适当考虑股票、基金、p2p理财
这几种投资方式风险比较大一点，但是相应的收益也会高一点。在能接受的风险范围内可适当投资一点。
无论选择哪种投资都不能盲目的将收益看做唯一的因素，要考虑到家庭的资产结构和自身的风险承受能力，合理配置，实现家庭资产安全、稳定、持续的增值。
三、如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？
我目前用的理财方案实践两年下来，年化收益率15%左右，还算可以。未来如果能保持年化收益率10%左右，那么抵抗通胀没什么问题。
所以我建议的理财方案，也是目前我自己在用的理财方案，那就是将你手上的50万资金，分为三份分别投资于以下三种理财产品：
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。
基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。
3、存银行定期存款
除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易，这样才能跑赢通胀。
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