第一：现在银行理财产品已经逐步执行浮动收益，银行不在保障本金和收益，银行理财已经不保本保息了！
第二：当然银行理财目前安全性还是很高的，不过4个点的收益是暂时的，央行利率不断下行，到了期之后再找4个点的银行理财产品就很可能没有了！目前全球经济低迷疫情加重，各国执行积极财政政策，扩大货币投放降息降准，未来几年中国一样会面临通胀压力，货币贬值加快，现在这4个点都不敢说可以跑赢通胀，更何况以后降息的时候，更会难以保障资金保值增值！
第三：正常情况下，通过全金融资产配置模式，综合年化收益率可以在相对安全的基础上达到10%左右。但一味保守通过银行理财的收益4，就相当于损失了6个点的收益。
几点建议，理财保险产品万能账户的年化收益可以到6%左右，证券投资基金（公募基金是监管最严格的金融产品）综合年化收益率在15%左右。通过分散理财，完全可以实现综合年化10%左右的收益。
理财三要素：本金安全、收益稳定、灵活变现。银行理财在安全性和长期收益性上不如保险，灵活性不如公募基金定投策略组合！银行理财、保险理财、基金定投相互结合，就能实现资金的高效利用。
一、结婚家里给了20万，支付宝或者银行里年化4％的理财，可以买吗？
#理财大赛第三季#朋友们好，当媳妇结婚不容易，看这位:刚结婚，还上着研究生，家里给的20万又想省出来理财，定投基金又怕收入跟不上，想了解银行或支付宝4%低风险定期，能不能闭这眼买，赚点收益，将来买房养娃。真是一个有家庭责任感的好媳妇。
明确回复:4%理财可以买，但不能闭眼买，精挑细选更好。基金，也可以买，需要科学规划。
先来分析，银行，支付宝，4%定期，能不能闭这眼买:
1，不能闭着眼买:4%的定期也会有一定的风险。而且投资理财，流动性有一定限制，时间周期等。
2，擦亮眼睛买更好:根据风险偏好，资金可用周期，对流动性的需求，综合选择，组合理财四核这20万。
3，可以考虑的产品:开放式货币基金，申购赎回灵活安全性突出。支付宝商业银行特色存款，保本固定到期付息率，又灵活，多种时间周期可选。
中低风险定期，时间周期便于衔接，本金亏损概率小，你不能达成概率。
小结:投资理财，一定要擦亮眼睛，20万理财更要分散风险，统筹规划。
其次，来分析，没有持续收入，能不能基金定投:
1，非常明确:能。例如:20万可以先存入其他产品（超短期定存，7天，15天一个月，或货币基金），然后制定定投计划，定期定量购买基金即可。资金一样充分利用，而且风险依然得到分散。
2，定投也要合理规划:注意利用不同基金进行组合，有利于更多重风散风险。另外基金也有风险，选择匹配的，例如稳健债基等。
小结:一次性资金也可以定投基金。
要合理规划，做好资金统筹分配，品种匹配。
综上所述:
从你的情况看，风险承受能力较低，学业繁重，小家庭刚起步。
因此，这20万可以考虑存款加理财。理财部分可以考虑，活期，定期加基金。同时做好匹配控制好风险，这样工作家庭生活，投资理财赚收益，三不误，还省心省力，又稳，家庭财富增长，全家乐哈哈。
二、智能存款存满1个月利率4%、3个月4.3%、1年4.5%，能买吗？
智能存款产品作为一种创新的现金管理产品，是民营银行为了吸收存款需要而力推的一款揽储利器，一经推出就受到了普通投资者的青睐！
此类智能存款产品其实就是1至5年期的定期存款，支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益。之所以提前支取还可以享受较高的收益，是因为将收益权转让给其他金融机构的缘故。
由于目前为止，并没有针对智能存款的相关法律法规，大家都是在摸索当中发行，为防止流动性风险的发生，监管机构已经开始进行窗口指导，除了微众银行的智能存款+业务下架外，其他产品也已经开始实施限购。
一般都是需要存款期限满一年以上才能获取4%以上的高收益，像这种存期满一个月就有4%、三个月期4.3%，一年期4.5%的还是非常划算的。你可以看一看目前很多银行的一年期结构性存款预期年化收益率也不过4%左右吧。
比如说，亿联银行的“增益存”和蓝海银行的“蓝宝宝”、富民银行的“富民宝”、振兴银行的“振兴存”等都是属于智能存款产品，起存金额仅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
因此，在监管机构还没有明确要求此类智能存款产品下架之前，如果你有需要的话，请提前抓紧购买。至于安全性，智能存款产品完全是按照定期存款管理，同样纳入存款保险的保障范围。
三、你认为4%的年复利可以吗？
题目的意思应该是在投资理财方面4%的年复利可不可以，复利听起来很神秘，但是在日常生活中是处处可见的，别的不说，单说银行的理财产品，就是标准的复利投资，而理财产品的平均收益率已经可以达到5%，比你题目预期的收益还要高出1%，所以4%的复利收益可行，但是偏低，因为这种产品太普遍了。
在我们日常生活中，就可以利用复利进行投资，简单的比如定期存款的转存、理财产品、基金定投都是复利可以提现的场景，而复利带来的效益短期可能不明显，只要收益率足够高，时间足够长，带来的收益将是几何倍数的增长。
我们来举个例子，假如是4%的收益率，10万的本金，按照期限5年、10年、20年，全部以复利的形式，进行一个对比：
5年:100000*（1+4%）^5=121665.29
10年：100000*（1+4%）^10=148024.42
20年：100000*（1+4%）^20=219112.3
20年的时间就可以实现翻倍。
最后来说4%的复利产品，如果是理财产品，那应该是一些债券型理财或者现金管理类产品，属于低风险产品，这些产品可以投资，基本是无风险的。
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