【案例】
刘女士，40岁，月薪税后4200元，老公月薪3800元，儿子就读初二。有住房三套，其中两套已经付全款，月收租金2100元。另外一套自住，月供850元，还剩13年。定期存款6000元，每月存入500元。基金定投每月1000元，已交两年，准备长期定投下去。准备在50岁退休，攒足养老金100万元。
【理财建议】
该家庭定期存款6000元，对于既有子女又有房贷负担的家庭而言，临时资金周转调配量远远不够。建议增加定期和活期，其中活期储蓄可选择银行按天计息保本理财，收益约2.3%左右，优点是流动性强、时时到账;或选择货币基金，其特点是期限灵活，兼具收益性及安全性，预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。
关于理财规划资产配置问题，建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。建议取消每月定存500元，定期储蓄额达到之前规划数额即可，其余资金积少成多，可认购银行稳健理财产品，收益比定期更可观。对于每月1000元的定投，建议60%投资偏股型基金定投，40%黄金定投，这样可以分散投资风险、抵御通胀，实现资产保值增值。
这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资，最终可以达到10年后攒够100万的目标。
案例提供：北京投贷宝信用担保有限公司
一、稳健的理财投资产品，值得收藏
国内最高收益的保本保收益理财产品，年收益9.6%。银行第三方托管的公司产品项目。本金安全有保障。还有一个年收益24%的理财产品，这个属于外汇的。当然也有第三方托管。相对于国内的来说收益高出两倍多，产品特点：
1、透明度高，投资客户随时登陆账户查看资金流向，实施监管；
2、资金安全，由投资客户的银行卡绑定，不能三方转款，保证资金安全；
3、灵活性高，投资周期短，到期随时取回本金； 什么样的理财产品才值得我们关注？基金？期货？还是保险？这些都是出于个人对市场的了解。在这里我想说投资理财项目个人建议首选黄金！！为什么？对黄金有一定认识的人都知道黄金的价格基本上每年在以25%的速度在增长。虽然目前黄金价格一度大跌，但这些都只是一个过程而已。以长线来看黄金的价格是持续上涨的趋势。有些人会认为中国大妈抢金是被套，其实不然！黄金的保值性质强，需求量大，抗通胀。中国大妈购金的做法为何不是一种投资的手段？如果你们懂得黄金的趋势，或许你们就知道大妈的购金心理。做长线黄金投资"钱"图无量。
选择相对稳健的、适合自己的投资理财产品，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更灵活。详情可以随时咨询本人
二、理财产品预期收益下降,当前形势下如何稳健理财
理财产品预期收益下降,当前形势下如何稳健理财
尽管6月中下旬稳健理财产品预期收益率一度走高，但刚进入7月份，次在产品预期收益率再度回落，当前形势下如何稳健理财的话题仍未过时。如何稳健理财，财富百科整理如下。
稳健理财掌握三原则
原则一，在理财收益率走高的时候，投资者不妨配置一些中长期高收益率的理财产品，以提前锁定高收益。原则二：将用于理财投资的资金分成三类：流动资金、预留资金和生利资金。前两类资金可以投资于储蓄和短、中期理财产品，而生利资金可以投资股票、基金、外汇等高收益产品。原则三：将用于中长期投资理财的金额中的八成投资于基金定投或货币型基金。另外，两成投资于风险较高、波动幅度较大的股票。
做个心平气和的理财者
对于理财，我们可以先尝试回答以下几个问题：
问题1:你是理财者、投资者还是投机者？理财是管理个人一生的现金流量与风险管理，投资是理财的一部分，两者密切相关。理财中有投资，投资中有理财，这是稳健理财者应该有的清晰认识。
问题2:你主动选择理财产品还是让理财产品牵着你走？稳健型理财者应了解自己的经济状况及风险承受能力，培养耐心和约束力，做个勤学习的理财者。
问题3:将鸡蛋放在一个篮子里还是多个篮子里？普通理财者当然要放在不同的篮子里以分散风险，但是高风险理财产品和低风险理财产品的配比区间可以根据不同理财者的性格和态度决定。
“钱荒”之下的理财策略
受银行业闹“钱荒”影响，此前银行不断推出高收益中短期理财产品。但不是每个收益高的产品都适合我们选择。
我们要明确自己的投资期限，作好规划。不难发现最近高收益的理财产品往往期限很短，投资者切勿为了高收益而打乱自己的资金规划。对于短期投资者，也可以考虑国债回购，国债回购风险低，上交所起点为10万元，深交所为1000元，可以成为短线投资者的新投资方向，收益率普遍高于同期银行理财产品。
稳健理财长短结合
建议稳健投资者合理分配资金，多元化投资，长期和短期投资相结合，分散风险，稳健理财。长期投资的产品中，国债是不错的选择，期限为3年或5年，年收益率已经达到甚至超过银行短期理财收益。短期理财投资，T+0货币基金是不错的选择。虽然收益率比银行理财产品略低，但高流动性、高安全性、稳定收益性都是其突出特点。
财富得之费尽辛苦，守则日夜担忧，失则肝肠欲断。财富不应当是生命的目的，它只是生活的工具。挡不住今天的诱惑，就会失去明天的幸福！予人玫瑰，手有余香，交流是种美德！天鑫团队,黄金白银主战场分析群,每天2-4单,中短线操作天通白银，伦敦金产品, 点位清晰，趋势判断准确，利润有保证。我们是天鑫团队。我们提供最及时、最准确的行情分析和即时指导。我们为投资者在瞬息万变的投资市场中保驾护航。我们不花哨，我们不华丽。我们只把正确的事情重复做好。详情请百度"财富百科"
三、稳健理财首选信托 固定与浮动收益产品合理搭配
稳健理财首选信托 固定与浮动收益产品合理搭配
时间：2012-03-30 10:45:12 作者： 来源：河南商报
稳健理财首选信托产品
一谈及稳健理财，无外乎就是国债、定存等，由于现在GDP的增幅过快，物价变动也较大，投资国债和定期存款固然稳妥，但是实际你的钱是在不断贬值。对此，建议投资者可以购买一些固定收益的理财产品，保证资产不缩水。
目前，固定收益类的理财产品无外乎两大类，一类是银行理财产品，一类就是信托理财产品。由于很多银行理财产品没有具体的投资方向及收益保障措施，所以购买后，理财经理也很难判断能拿到多少收益。
“投资方向不明确，收益没有担保措施的理财产品不要盲目购买，不然到期拿到多少收益只有靠运气了。”目前这种经济形势可以购买信托理财产品。
信托类产品发行呈上升趋势
从上周用益信托工作室公布的数据发现，上周共有28家机构发行产品，机构参与度上升，其中新时代信托成立数量居首位，共有7款产品成立；湖南信托和五矿信托并列第二，各成立5款产品；剩余的百瑞信托、北京信托等25家信托公司共成立41款产品。总的来看，信托成立产品整体呈上升趋势。
同时，在银行的私人银行服务以及专业的第三方理财中，信托也是专业人士为客户配置较多的产品。“风险和机遇在资本市场永远是对等的，有一定资产实力的客户还是要多配置如信托类的固定类收益产品。”
信托是固定收益类产品，大多有明确的投资方向，有收益保障措施(如政府担保、股权3~5折质押)，到期后收益和本金都是刚性兑付的，再加上信托近10年的监管规范，比较适合于稳健型的投资者。
固定与浮动收益产品合理搭配
除了信托理财，财富积累一定要有合理的投资策略和选择正确的投资机构。
第一，不要追求太高的回报。像之前的民间借贷，有一部分投资者前期尝到了一些甜头，后期就忽略了风险的存在，结果造成了本金的极大损失。
第二，一定要合理配置自己的资产。因为金融产品很多，我国常规的金融产品很多，要结合自身的情况和风险偏好，对风险极高的产品要设置一定的投资底线。
第三，建议资金量大的投资者做好资产配置，可将大部分资金投向固定收益类产品，而将小部分资金投向浮动收益类产品，在保证大部分固定收益的同时，去搏取浮动收益类产品的高收益，这样整体投资的收益还是能够保证的。
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