又到年底了，翻一翻账单，银行卡又多了几十万还是蛮幸福的事情。今年通过投资理财的收益还算不错，赚了有小五万块钱，基本上明年可以考虑换辆新车了。
本人来自南方某五线小县城，在机关单位做公务员，工资每月能拿到4000元左右，当然在小地方还是要有一些额外收入的，基本平均下来在2000元/月，有房有车，可以说在当地生活还算小康。如果再加上投资理财的收益，收入也能在8000元/月左右，也能赶上大城市的收入水平。重要的是生活成本要低很多，也不用为交通拥堵、环境污染、入不敷出而担心焦虑。
在小城市的机关单位工作还是蛮轻松的，基本上就是忙完事情就上上网、聊聊天，还是有很多的空余时间。人到中年后，最怕的就是一眼望到头的生活，生活总还是要一些变化和惊喜。结婚之后，生活稳定下来，也有一定的积蓄后，就会考虑如何让钱生钱。
最开始的几年都是把钱存在银行，一是这样安全，起码钱还在自己卡里，二是也没有其他选择。后来，看同事在炒股，说是很多人因此暴富，就尝试着买了一些，也学习了炒股技巧。但过了一段时间发现，要在股市里赚到钱，不仅要靠眼光和运气，还需要投入不少的经历去分析和看盘。就拿2014年、2015年来说，炒股对我来说像一场过山车式的疯狂游戏，太刺激。先是2014年的大牛市，出现了乐视这样的妖股，到2015年6月股灾爆发，上证指数从5178点跌至2638点，股指的大幅下跌让股民的心在滴血。那段时间，正是我炒股热情高涨期，投了不少钱进去，结果得到的是一地鸡毛。那段时候跌的觉都不敢睡，因此还跟老婆大吵了一架。现在回想起来都是痛，之后就再没敢碰股市。
总结起来，就是人不能太贪心。贪心会失去基本判断，也不能太跟风，跟风会迷失方向。不然就会成为待割的韭菜，被更聪明的人割掉。
但是，俗话说“你不理财，财不理你”，不管收入高低，日常理财才能实现财富积累。之后，经朋友介绍接触到了互联网金融，在一段时间熟悉后，就喜欢上了这种方式。其实最早我是有一点犹豫的，人就是这么奇怪，总是对看得见，摸得着的东西才会信任。因此，通过网络把钱出借给陌生人会不会有风险就是我最大的顾虑。但慢慢接触下来，这种顾虑就逐渐消除了。
仔细想想，身边熟人借钱时，碍于情面，你很难开口去打听对方最近的经济状况，也无从得知对方会不会按时还钱。有时对方不主动提，你也不好意思跟人收利息。等回头怎么要账还不伤感情又成了“语言的艺术”，所谓“借钱的都是大爷”，其实说的就是这种熟人借贷的尴尬。甚至很多人一开始就抱着对方不大可能还的想法，碍于人情而出借点小钱的。别说增值，本都很难保证。
但只要通过规范的平台，网络出借其实可以很好解决这些问题，比熟人借贷更“靠谱”。因为，每一个借款的风险等级都会被清晰的分类，出借标的和借款人的信息也可以清晰被查询到，自己有什么样的抗风险能力，就把钱借给什么信用等级的人。只要风险评估得当，到期该还钱的还钱，该收利息收利息，清清爽爽，绝对没有人情世故的牵绊。
在了解了不少互联网金融平台，包括一些大平台和小平台，也投资了一些之后，最后还是在朋友的建议下，基本把泰然金融作为主要的投资平台。总体来说，这个平台各方面的表现都还不错，现在的我，基本是每月拿出工资的40%来做短期投资，拿出存款的10%来做长期投资。以本人在泰然金融近1年的投资经验，做互联网理财首先要看四方面：
首先，要看平台背景是否雄厚。拿泰然金融来说，其前身是泰和网，目前注册资金有2亿元，运营已经有3年多时间，算较早的网贷平台，没有出现一笔坏账，可以说实力还算雄厚。在投资前，我有亲自到其分公司去考察，公司氛围还不错，。
其次，要看平台是否实现银行存管。网贷平台资金交由银行存管，被挪用的风险大大降低。目前泰然金融与北京银行合作，委托北京银行对出借人资金全面存管，保障了出借人资金安全。
然后，就是要看平台的风控能力。一般大额长期的借贷，风险性相对较高，而小额分散型风险会较低。泰然金融的优势就是小额分散，灵活度高，收益稳健，同时泰然金融的大数据风控能力在业界也是领先的。
最后，要看利率是否稳定。做投资理财应该是纳入生活的一部分，要有长期投资的心理准备。切莫见利忘本，盲目跟风，追求高利，稳定的高回报，才是最好的投资方式。
对于像我这种工作还算清闲的人来说，最大的好处就是每天有时间去时刻关注平台动态，像泰然金融就经常会有一些加息或者福利活动需要去抢。而随着今年以来对互联网金融平台监管的深入，各大平台也在忙着做备案以及合规化整改，现在最大的担心就是利率会普遍降下来。但愿不会吧，希望2018年的收益会更多点儿。
一、闺蜜教会我理财
我和兰是闺蜜，从小就认识，因为我们家住的比较近，从小学开始就在同一间学校读书，直到高中，我们才分开。她成绩比我好，考上了镇区上的重点中学，而我只能上普通的高中。虽然我们不同学校但一放假我们会在一起，就好像亲生姐妹一样。现在大家都大学毕业了，出来工作了。她家庭比较富裕，父亲是开餐馆的，我家属于小康那种，过的也算可以。
闺蜜是在她舅舅的物流公司做文职工作，我在一间公司做财务，都是在同一条街，有时会出来喝喝下午茶。
我在公司做财务，工作量不大，因此工资也不高，每个月就只能拿3000左右，我自己在市区按揭了一套40多平米的小套一，每个月还要还1800左右的贷款，加上其他杂七杂八的费用，一个月下来完全就不可能存钱，日子过得紧巴巴的。有一天和闺蜜周末出来吃饭，听她说，她今天赚了2万块钱，这顿饭她请。我惊讶的看着她说，你去哪里赌钱了？这可是不好的啊。她说，不是啊，她平时没什么事情做，就跟朋友学理财。去年在朋友的介绍下，她在学贷网做理财。她本来存了9万块钱在银行，但是利息太低，就把这9万块放到了学贷网上，一年就挣了2万多的利息。比她上班还安逸，她在公司完全就是个打杂的，一个月工资才2000不到，一年也就2万左右，还累死累活的。相比把钱放在学贷网，什么都不用做，一年就轻松挣了2万多，把她乐的笑开了花。她还说，她做了善事。有很多家庭贫困的大学生，由于没有正式工作，没有抵押，在银行不能贷款，很多大学生的学费和生活费成了问题。她把自己闲置的钱拿去帮助那些缺钱的大学生解决学费和生活费，也算是做了好事。
我听得眼珠子都快掉出来了，我向闺蜜小声抱怨着，这么好的事情，你当初怎么不叫我，我还存了3万块在银行。闺蜜说，3万块虽然不多，一年下来的话也有七八千左右的利息，存银行一年才几百的利息。而且操作比较灵活，方便也快捷。于是在闺蜜的建议下，我把3万块钱也放到了学贷网上做理财，一年下来也有七八千的利息。我准备以后的钱都大部分拿来做学贷网，银行存个小部分以备不时之需。
还是要感谢闺蜜，如果不是她的建议，我现在还不懂理财，傻傻的把钱存在银行，那样钱就越来越不值钱。
二、理財知識
理財有什麼要領可注意的呢？
「當然有，否則為什麼有些人會致富，而且安全，有些人潦倒，難以維生。」我說。
「趕快把要領告訴我們吧！」淑惠說。
「我認為最重要的是建立目標，而且是退休目標。你什麼時候退休，退休擁有多少的資產，儘早為退休做準備。第二是減少開銷，建立儲蓄 慣。開源節流是理財的重點，不能開源失節流。
三是作定期及長期投資。巴菲特一直建議世人作長期投資，可惜人們往往禁不起誘惑，沒有耐心，因而致富不成，這是自己的責任，不能怪人的。
四是身邊要有應急的準備金。準備金是讓自己和別人有信心，不要向朋友借小錢，充足的準備金使自己不悲觀，有急用時可立即應用。
五是隨時補充理財知識。財經觀念劇烈變化，理財知識也日新月異，不能隨時補充理財知識，會被時代的巨浪打翻，同時，不但要隨時補充，還要有興趣的補充。
六要有可供諮詢請益的理財顧問。可諮詢的理財顧問師，可能是銀行人員、證券業好手或保險公司的行銷好手，甚至會計師、代書都是我們請益的對象。
七要有風險意識。人壽保險除了儲蓄，還可用來保護資產，風險意識不能免，保險是槓桿工具，能幫你挑起巨大的風險，不要省下保險費而造成無可彌補的災難，何況現在的保險已不只是提供保障而已，它具有儲蓄、養老、節稅的功能，說它是長期投資工具也不為過。
八是儘快訂立遺囑。遺囑訂好，以免留下遺憾，大者心願未了，小者私人財務家人抓不出頭緒，每年的訂正，巨細靡遺也是生為現代人的責任。
九是錢不一定全放在自己名下。可以公司化、財團化、或是放在家人的名下，這是避免財產集中、風險集中、稅賦集中。
十是終身致力節稅。逃稅是詐術，節稅是藝術，政府給大家節稅的空間，但節稅是給懂得的人用的，不要不經意的就將辛苦得來的財產流失。
淑惠說：「你剛才說的都是原則及要領，我要快速致富的方法，您可以告訴我嗎？」
我笑著說：「用搶的最快，但有風險。樂透一夕致富，沒那麼容易。要快可以，但最重要還是要有決心。」
淑惠說：「決心我有，你趕快說吧！」「先訂出目標，不要太遠。這年頭五年夠長了。五年後你要多少錢，什麼樣的資產，什麼樣的生活。立刻停止不必要的消費，『拿鐵』效應先停止，除非必要『小黃』（計程車）也不要招手立刻來。每個月將收入的百分之十強制提存。
三是每天作日記帳，應用年度預算制，明瞭你的收支狀況。
四是立刻減少高利率的信用貸款。改用低利率的房貸或保險單貸款。將提撥下來的錢一部份作長期投資，一部份作股票投資。
五是在你的工作中作最大的貢獻，你要得到最大的認同和專業能力，你要成為公司裏不可或缺的一份子。
六是在你的工作中抓住最快的致富捷徑，薪水是不容易致富的。公司內部可增加你的資源或資產的方法要搜尋，如創造軟體價值，如專利，如行銷組織利益的長期回饋。
七是參加能讓你成長的團隊。人脈重要，能幫助你成長致富的團隊更是重要。
八是積極研 可以讓你致富的課程或書籍，減少娛樂，增加成長時間，電視少看，開車也可以聽幫你成長的CD。
九是請益友良師協助你。自助者人助，請成功者提供他們成功的經驗，請成功者糾正你的失誤處，只要你夠謙虛，他們會樂意協助你的。
十是堅持，不要只有三天的耐力阋赂唬叵聸Q心，要給自己時間壓力，要告訴自己，這是我最後的機會，我一定能再重來，我一定要成功。你能下多大的決心，才能有多大的成果。」
三、平民理财遭遇各种“坑” 投资者迷茫无措求助问理财
北京的刘小姐最近很失落，因为她所投资的余额宝收益率持续走低，从“破六”到“破五”，最近的收益率更是低至4.7%，远低于传统货币基金业绩，与银行定期存款相差无几，她在想是不是将余额宝资金赎回，换一些其他高收益理财产品?
广州的李大妈同样也陷入了迷茫，她一直秉持着“黄金保值”的传统观念，参与节日黄金饰品抢购，但过去一年的 “暴虐剧情”让她深套其中，是抛是守?
上海的黄先生很后悔自己当初的随意，在3年前购买了一份保险后，他发现自己并不知晓这份保险合同的真实条款，凭借推销员当初的说辞就草率签字，如今自己是继续投保还是做其它选择?
以上这些个人理财遭遇的案例正在一款叫做“问理财”的网站论坛中火爆讨论，网友们在吐槽自身遭遇的同时，也在为其它网友积极支招，同时还有专业的理财师团队给出理财建议和规划。
最新调查数据显示，中国家庭财富净值已达196万亿人民币，自2008年复合增长率达15%，相当GDP的3.45倍。这一快速攀升的数据背后，是中国全民理财时代的悄然到来。
然而，国人“有财”并不等于会“理财”。过去的一年是国内理财投资者波澜起伏的一年，有高位入手比特币而损失惨重的疯狂投资者;也有因余额宝异军突起而让银行无力让用户惊喜的互联网金融产品。
理财市场的快速发展，呼唤更加透明、公正、有效的资讯信息和用户互动平台。在问理财asklicai.com/bbs/网站上，用户除了最有效率的获取信息外，还能够得到数万名专业的理财师团队答疑解惑，解决在理财中遇到的种种困惑，网友报料，专家点评，揭开迷雾，还原真相，分析把关，为用户提供高收益的理财信息。
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