很多人是否像小编一样，刚刚工作时，每天过得捉襟见肘，月光族一枚无疑。有钱就花，没钱就用信用卡的状态一直持续了很久。对未来充满未知，没有结婚生子的打算，也没有买房买车的计划，一但遇到用钱的地方，瞬间陷入危机，惊慌失措。后来小编逐渐意识到，理财是改变这种方式的途径，不断从实践中摸索，才彻底改变之前的状态。
越来越多的人开始理财，然而，理财产品越来越多，很多理财产品并不是你想要的，但是由于自己对理财不了解，所以，很容易选错了理财产品，当投资理财变成人们生活中的重要部分时，投资人多掌握一些投资理财知识就变得很有必要。那么，面对网络上众多的投资理财知识，有哪些基础技巧必须要掌握呢?
理财从改变消费观念开始
是的，第一步不是上来就去学如何买基金股票，而是先改变自己的消费观念。如果你节衣缩食，用顿顿吃咸菜省下来的钱去买SK-II神仙水；或者月入3k，还非要去买Chanel的包包。那么丰利金服认为假设你有股神巴菲特一样的收益，也会很快把它败光的。
所以，学习理财的第一步，是「改变消费观念」。毕竟一直月光什么理财产品也买不了，得先有钱才能去投资呀。很多花钱的行为都是冲动消费，灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望，达到存钱的目的。
学着记账。记账不是为了记流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导未来即将产生的消费。之后再有规划的存钱，聚沙成塔。刚开始从存下10%开始，这个比例慢慢变成30%、50%，到后来你可能每个月可以存下收入的90%，而只花掉10%。
理财规划应当进行多因素评估
由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的投资人都不可能拥有全面的专业知识。理财涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行理财规划时，往往主观性比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。
最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后，制订出合理的理财规划。首先整理家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。
理财规划应当确定合理目标
理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的理财目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品，便想坐等收钱是不现实的。
规划人的一生是件大事，必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面，合理分配家庭的资产与负债结构，实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求，而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。
理财规划应当动态修整
虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订，但在社会日新月异的今天，动态的跟踪和阶段性的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的理财规划。
一、单身贵族如何做好理财规划呢
在人生的不同阶段，面临的理财方式和投资理念不尽相同。比如，人在单身、婚后、生子三个阶段的财务计划各不相同，那么，对于单身贵族来说，如何做好理财规划呢？
首先，现金储备。虽然对于单身贵族来说，“一人吃饱，全家不饿”，但对于生活中出现意料不到的情形，也要自己独立面对。因此，建议平时保留家庭每月开支的2至3倍作为日常备用金。如果预期收入不太稳定，可以考虑多留些备用金，以备急需。
备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。另外，不妨持一张信用卡，以备不时之需。
其次，社保及商业保险。保险是保障个人财务稳定的基石。除了支付社保外，还可以购买相应的保险，如意外伤害商业保险及重疾险。每月总保费控制在总收入的10%。
第三，投资规划。对于缺乏专业知识和投资经验的单身贵族而言，可以较多配置一些风险中等的投资品种，如偏债型混合基金、保本浮动收益类银行理财产品，较少配置偏股型基金和浮动非保本银行理财产品。
一般来说，银行理财产品的期限比较灵活，长中短期都有，可以根据自己的实际情况灵活选择。或者投资公募基金，急需用钱时，往往1周之内，甚至更短时间就能赎回到账。需要提醒的是，根据自己的风险承受能力去做投资选择，不必为追逐高收益而选择风险过高的产品。
二、2015年生二胎家庭如何理财规划比较好？
2015年生二胎家庭如何理财规划比较好？10月29日，十八届五中全会决定全面放开生二胎的政策消息，再次引起了大家广泛关注。关于这个话题，想要生二胎的家庭更加要重视起家庭理财规划。因为现在的物质水平不断提高，如果仅仅靠上班工作赚钱，只能维持基本生活。所以，家庭要学会投资理财来获得收益，才能为孩子的成长提供保障。那么，生二胎家庭如何理财规划比较好呢，以下是鲸鱼宝提供的资讯：
30日，民进中央经济委员会副主任、著名经济学家王林在接受时刻新闻记者采访时认为，全面放开生二胎政策对经济的利好将主要体现在婴幼儿相关产业和教育相关产业。同时，全面放开生二胎将降低生产成本，使我国社会老龄化趋势得到缓解，有利于社会人口结构调整。在王林看来，养育两个孩子虽然消费更大，开销至少增长一倍，但对孩子的心理成长十分有益。
湖南某保险业内人士则表示，全面放开生二胎后，对保险行业的发展是一个很好的契机。“前期，各家险企已针对孩子的教育和医疗需求，开发出相对齐全的保险产品。未来全面生二胎政策落地后，保险公司将根据市场变化设计更多的少儿保险产品。”该名业内人士认为，未来，保险将为客户提供量身定做的风险管理及财务规划产品，这也对保险公司本身也提出了更高的要求。
家庭理财如何进行？
“月入过万也不够养两个孩子。”30日，长沙市民夏女士感慨，她现在一个孩子每个月的花销就要差不多5000元，如果再生一个，每个月准备一万块钱都不一定够用。事实上，像夏女士一样想生又怕养不起的市民不在少数。
工行湖南省分行营业部个金部总经理朱沛琴指出，计划要生育第二个孩子的家庭，经济方面的准备必不可少，这其中就包括了资金和保障方面的准备。
在资金方面，朱沛琴建议市民可根据孩子成长的不同阶段制定不同的理财规划。在1至3岁的新生儿时期，主要投资低风险、灵活性比较好的现金管理产品。在学前及基础教育阶段，则可以进行较为固定的基金定投。而到了高等教育阶段，由于孩子的发展方向各不相同，有需求的家庭可以继续以定投的形式为孩子的教育资金进行投资。
在孩子的成长教育培养计划中，除了资金准备，各方面的保障也是不可或缺的。朱沛琴建议有条件的家长可为孩子购买意外伤害及医疗健康相关保险产品，保障孩子的健康成长。总结出理财注意事项：1.不随波逐流2.养成记账的好习惯3.理财不要通过中间人4.适当负债5.分散投资6.长期理财需谨慎7.理财要趁早8.家庭资产合理配置9.不断更新理财方案。具体可参考鲸鱼网家庭理财应该注意什么？
生二胎家庭如何理财规划比较好？理财需从以上的几个步骤进行。家庭理财规划需要了解家庭经济收入情况、明确自身理财目标和方案，并且坚持实施。
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