俗话说：你不理财，财不理你，如何有效地利用每一分钱？理财的方法就是开源和节流来实现财富保值或者增值。所谓开源，便是争取资金收进；所谓节流，便是计划消费，预算开支。成功的理财可以增加收进，改善个人或家庭的生活水平，在通货膨胀日益严重的今天尤为重要。理财是人人办得到的，也是人人应该做的。首先理财的选择有很多种，要根据个人的风险偏好程度来合理的进行理财。
银行的存款这类产品是收益率最低的，但是是风险最小的，普通民众的银行存款一般都低于50万，就算银行倒闭的都能够获取到赔偿。
银行理财产品理财产品有很多选择，利率也远远的超出银行存款的利息，风险基本上没有多少。
基金类产品基金主要分为货币型基金与股票型基金。
担心风险的话可以购买货币性基金，这类基金风险较小，基本上没有损失本金的风险，收益较低，但比起存款来说货币基金收益率就足够高了。
如果对于未来股市或者股市的某版块看好，你可以投资指数型基金或者某个行业的基金，这类基金风险较大，会随着股市的波动而波动，会有损失本金的风险。
投资房产到目前为止房子是一种很好的保值增值的工具，但是购买的房子的位置要好，要购买哪些人口净流入的大城市，这样房价才会保值升值。并且如果不想出售还可以出租赚取租金。购买房产可以获得金融机构支持，也就是能够加杠杆，用部分钱买下足额的资产，这样能够给投资者提供了很多选择。
股市股市相对来说风险比较高，基本上进入股市的十个人有七个是亏的两个是平的，只有一个人是赚的，但是同样也可能会有更高的收益，想投资股市建议提前先了解股市的情况，先用模拟盘了解下股市情况，然后用小资金购买一些股票熟悉熟悉，千万不要啥都不会就投入股市，防止本金受损。（股市有风险，投资需谨慎）
互联网P2P理财最近几年P2P理财开始兴起的，其收益率比较高。但是，由于法律对于互联网金融的监管存在一定漏洞，使得p2p理财鱼目混杂，各种各样的平台充斥在市场上，在要投入这方面时，一定要好好调查该企业的营运情况与模式，在不了解的情况下就不进入p2p理财。目前市场上太多互联网金融企业倒闭的情况发生，所以投资该类企业风险较大。
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一、最实用的个人投资理财方法是什么？
我认为最实用的个人理财投资方法是建立一个投资理财组合。
这个理财组合应当兼顾低风险与高风险，低收益与高收益的平衡。应当取用方便，变现容易。这种投资组合应当适应于任何经济环境。总之构建一个稳健的投资理财组合才是最实用的。
这个理财组合中必须要有国债这类零风险的理财品，还要有一定的存款，然后还要有货币基金、债券基金这种低风险的理财产品，再配以避险能力最好的黄金和收益较高的指数基金。构建这样的理财组合才是最完美的投资理财方法。
当家中有急事时可以动用货币基金和债券基金这类取用灵知的理财产品。指数基金可以帮助我们实现更高的投资收益甚至实现财务自由。黄金可以让我们在经济危机中有避险保值的东西。国债可以让我们有非常稳定的理财收益。这样的投资理财组合是一个可以最大化分散风险的投资组合，也是一个在风险最小的情况下能尽可能获取最大收益的理财方法。建立这样的一个理财组合才能使自己处于人生中的进退自如的境地。如果再配以百万医疗险、意外伤害险等就更完美了。这样可以转移自己的大病花费的风险给保险公司。如果还有多余的资金再置办点房产收取租金那就再好不过了。
总之，最实用的个人理财投资方法就是全面的理财投资组合。
二、个人理财如何分配资产？
个人理财如何分配资产？
对于这个问题，我是从资产配置的角度来回答的。
说到资产配置，比较有名的是标准普尔家庭资产配置象限图。
标准普尔家庭资产配置象限图把家庭资产分成四个账号，这四个账号作用不同，所以资金的投资渠道也各部相同。
只要拥有这四个账号，并且按照固定比例进行分配，才能保证家庭资产长期持续稳定的增长。
对于标准普尔家庭资产配置法，有人说它是公认的最合理稳健的家庭资产分配方式，也有人说是成为很多人直接推销理财产品或者保险产品的“法宝”。
在我看来，家庭资产配置可以按照这四个方面进行考虑，但是四个部分比例可以根据风险偏好和投资经验与水平等综合因素进行调整。资产配置是非常个性化的，不可能按照统一比例来进行配置。
假设你现在手里的资金共有30万元，应该分为四份。
第一部分必须花的钱，可以占到30%，也就是9万元，短期消费，作为未来结婚生子的费用。
第二部分保命的钱，可以占到3%，也就是1万元左右，用来配置保险。保险主要配置意外险、重疾险，至于医疗险和养老险可以未来慢慢配置。保险可以另外学习一下。
第三部分保本升值的钱，可以占到30-40%，可以用10万元资金用来买债券基金是可以的。
第四部分升钱的钱，可以占到30%左右，可以用10万元资金用来投资股票和基金。
对于升钱的钱，如果没有投资股票经验的投资者，建议定投指数基金，指数基金有不会死的优点，安全性较高。
股票投资建议价值投资，买优质白马股，分散3只左右，我经常俗称不会死的企业，定投长期持有，除非估值过高才考虑卖掉。
但是股票经常遭遇黑天鹅，跌起来很猛，因此需要分散投资。
在投资的时候，要考虑风险偏好。
对于风险能力评估可以上网百度测试，进行评估。
风险承受能力简单可以分为三类，分别为保守型、稳健性和积极型。
什么是保守型，在我看来就是问自己，在投资时，能不能够有本金的任何损失，如果不能，就是保守型。
稳健型投资者应该能够承受一定的投资损失，一般控制在10%-20%之间，有风险意识，知道自己的一些投资可能存在损失的风险，一旦发生一定的损失，心里是可以接受的。
积极型投资者应该能够承受较大的投资损失，一般控制在30%-40%之间，有强烈的风险意识，知道自己的一些投资存在较大的风险，一旦发生较大的损失，心里是可以接受的。
如果风险承受能力强，股票基金投资比例可以高一些。
如果风险承受能力弱，债券基金比例高一些。
如果是保守型投资者，进一步加大债券基金和货币基金的比例，不建议投资股票，改为投资比例在20%左右的指数基金。
如何判断配置比例是否合适，就是以你舒服的配置为准。就是股票基金正常下跌能够承受，如果下跌，亏损比较大，睡不着觉，就说明比例不合适，需要调整。
三、个人理财，该如何投资？
朋友们好！理财，已经成为我们生活中的一部分！作为个人理财要因地制宜，扬长避短，总体思路，要选择正规渠道正规产品，获取比较稳健的收益，为指导！
分析一下个人理财的不足之处：一是精力物力有限，二是信息不够灵敏及时全面，三是专业性知识还不十分齐备…
再分享，实践中，个人理财比较好的思路！
1，选择正规的渠道！例如银行，保险，证券，及一些优秀的平台如京东，微信支付宝等！这些渠道产品正规，把关严格，有较强的安全和风控措施，而且可以选择的产品种类较为齐全，购买方便，诚信可靠！
2，选择适合的产品！要根据可用资金的时间长短，流动性需求，风险承受能力范围，综合评估选择收益性价比最高的产品！
3，分散风险做好投资配比！通常5-10万以上的资金，有必要分散投资，理财产品非保本，浮动盈利，个人投资，从普遍性来讲，单一品种不宜超过总资金的50%！但也不易过多，100万以内，通常两三个品种为宜…
综合分析，通过优选渠道，合理配置产品，总体资金规划，来进行个人投资，同时把握好时间节点，是较为稳健收益的一个思路！
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