理财产品长期的和短期的哪种更合适?组合投资是不是更划算?银行理财收益与期限倒挂，投资者该如何选择……面对种类繁多的理财产品，投资者，特别是投资理财新手，往往会有些不知所措。对此，可以从以下三方面来分析。
银行理财产品。一般来说，银行理财产品的期限越长，收益率就越高。但近期，银行理财普遍出现了收益与期限“倒挂”的现象，例如6—12个月的理财产品预期年化收益达4.2%左右，而期限12个月以上的同类产品收益率仅为4.17%。
典型的“倒挂”是指同一银行同一理财产品的不同期限之间，长期收益低于中期、中短期的收益。而且，这种情况往往并非完全“倒挂”，因为在短期到中期的区间，收益与期限依然呈正比。
总体而言，目前银行理财产品中期、中长期收益最高，向两端递减，但具体银行的具体理财产品情况各不相同，不宜一概而论。
p2p网贷。据了解，相对于耗时三年、五年的长标，p2p投资人一般偏爱短标，但短标并非毫无缺点：相信投资过p2p的人都知道，短标的门槛一般偏高，少则两万多则上百万，很多新手望尘莫及;此外，p2p通常提供预期年化收益率做投资参考，但由于短标的收益往往不足一年，实际收益或许并没有看起来那么诱人。
p2p是高风险理财项目，短标需要一次性投入大量资金，投资人还应根据自身的风险偏好量力而行。
互联网宝宝。以余额宝为代表的互联网宝宝类理财无所谓长期还是短期持有，因为都是每日计息。目前看来，理财产品的收益仍处在下行通道，预计“宝宝军团”的收益率还将继续稳中有降。相信很多投资人都在为自己的“宝宝”资金寻觅更划算的去处。
总之，期限只是划分理财产品的维度之一，此外还有发行方的实力、保本与否、属于浮动或固定收益类型等多种衡量标准，建议投资者综合考虑。
一、短期理财产品收益率高的有哪些
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短期理财产品收益率高的有哪些——去年两会，“互联网金融”一词被写入政府工作报告。而今年，有关互联网金融监管的问题成为两会委员和代表最为关注的话题。互联网金融日新月异，其快速发展使得监管工作难度加大，监管措施须要既能让它很好地发展，又能保护消费者利益。“审慎监管”的概念是既要允许这个行业发展起来，也要有一定的规则制约，这样才能让它发展得更好。
在生活水平不断提高的今天，越来越多的家庭开始在存钱的基础上着手投资理财，以获取更大的收益。说到这里，不得不提这两年新兴的互联网金融，以网贷P2P为主，凭借其操作简单、方便快捷，安全且收益高等优势，成为人们投资理财的心头好。当然，作为一个新兴事物来说，它也存在着一些风险和不够完善的地方，因此也必然会遇到这样那样的困难阻力。
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二、银行短期理财产品的利与弊
” 理财”产品似乎在短短几年时间里迅速走进了普通老百姓视野当中。在众多花样的理财工具中，首先普遍被大众知晓的，便是银行理财产品。根据本人的从业经验，跟大家普及一下理财知识。
银行短期理财产品期限一般在30天到 一年不等，期间有募集期，募集期没有利息，到期一般第二个工作日到账，年化收益在4%—6%之间，分为保本和非保本。最低起点五万，有的二十万或上百万。
现在一年期定期存款3.25，看似短期理财要比一年定期要高，一般银行为了完成月任务，会向客户推荐时间短的，因为时间 短，客户的资金到期快，能帮银行完成下月的任务。对于客户来说是很不合适的，因为客户资金在募集期内没利息 ，到期两个工作日没利息，而且到期也不一定买到合适的理财产品，资金只趴在活期账户上，有合适的还 要等募集期，合适的也有可能卖完了，所以一年转个几次，算下来还不如一年定期储蓄，还要担风险。不到期急用资金取不出来，如果要买，尽量买期限长的。
其实银行的短期理财并不太适合家庭理财，比较适合做生意的有批资金暂时用不到 ， 买理财拿点利息还是挺不错的。一般银行理财产品产品每年六月份和十二月份利息会比平常高一个点左右。
其实银行的短期理财产品并不是没有风险，有的理财产品承诺保本，但是如果发生风险，资金链一旦断裂，而且客户的资金去处不透明，虽然产品说明书上说投资货币市场，债券，同业拆借，信托等，但是投资 比例，风险防控措施都没有，如果遇到资金链断裂，无法支付前期理财客户的本息，势必会 引起挤兑潮，而且银行在法律上是可以倒闭的。客户到时去哪要钱呢?
银行的短期理财产品是一种典型的 ”影子银行“ 模式， 一旦发生风险 ，要比 中国特色的线下p2p理财模式危害还要大，p2p公司即使倒闭最起码理财客户还有份债权在手，知道谁欠咱钱。现在一些正规的p2p公司在风控上做的还是不错的，除了有风险准备金之外，引进第三方担保公司，那客户的钱更有保障了。从理论上来讲，比银行的理财产品更安全，但利息要比银行的理财产品高两倍。但前提条件必须是正规的品P2P公司。
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