不少刚参加工作的年轻人，或者收入不高的工薪族，常常会说：“我钱少收入低，月薪四位数，到底该怎么理财呢？”
于是，有人回答了：
“这点钱，还想着投资理财？不如多学几项技能，提升提升自己吧！”
“年轻人，你收入不高，就是与理财无缘，还是多读书吧。”
但实际上，理财与收入高低是没有直接关系的，谁说收入低就不能理财了？就不能走向财务自由了？
当然，想实现财务自由，必须满足以下3点：
一、有收入
显而易见，就是有钱拿~对于大部分朋友来说，最主要的收入来源就是工资。可能你目前的收入水平不高，勉勉强强达到平均水平，但要记住保持收入的可持续增长才是最重要的！除了收入的自然增持过程，还要提升自己、抓住机遇，合理规划、升职、跳槽等等都是可以带来加薪机会的。
二、有余额
如果你是一枚名副其实的月光族，那么想要实现财务自由，就是天方夜谭了……因为财务自由的前提就是拥有一笔能够为你带来被动收益的资产啊！
所以，这里你就要想办法在有限的工资中，挤出余额了。比如说不要冲动消费，当然这是需要足够的智慧以及持之以恒的毅力的，千万不要半途而废。
三、会投资
据测算，如果每年达到10%的平均收益率，就能够实现预期目标。可能有的朋友要说了，这点收益算什么啊？但是如果这收益是长期的、持续增长的，那我们的资产增值可就相当可观了。
而且现在很多低风险的产品都降低了门槛，哪怕是你并不精通投资，相信也能找到适合你的产品。
如果做到了这3点，再加上合理、规划、严格地执行，相信实现财务自由的道路也不会太远。
当然，如果想理好财，首先需要学习基本的理财知识，多看关于理财的书籍，树立理财意识，一点一点地积攒；还有就是要多看看财经新闻，了解这个圈子里的事情，才能更好地进行理财。
对于如何理财，可以选择以下两种形式：
1、零存整取
用一年的时间，每个月拿出一笔固定的钱存起来，到期后全部转为一年定期或国债，存款和国债是没有风险的，可以作为生活备用金。然而，如今已经是负利率时代，所以也不建议把太多的钱存到银行，这样一年下来你不仅没赚到，还会倒贴给银行一部分钱，实在是不！划！算！
2、P2P
如今P2P网贷盛行，而且门槛低，方便快捷，很适合钱少收入低的人群。年化收益率远超银行理财产品，也不会想股票基金有那么大的风险，可以把控，政府也在大力引导P2P走向合规。
需要提醒大家：虽然P2P理财益处颇多，但一定要选择安全可靠的平台进行投资。在选择P2P理财之前，一定要做好功课，多了解相关的行业知识及目标P2P平台的情况，对于收益高得离谱的平台不要投资！
一、双十一购物打折再遭质疑 要管好口袋学会理财
双十一，每年的11月11日也即是“光棍节”，是年轻人的一个另类节日。“光棍节”是校园趣味文化的代表产品之一。随着一批批学子告别校园，“光棍节”的气氛渐渐向社会弥散。而原本被调侃成单身男女的“光棍节”，现如今也成为了更多人参与的“购物狂欢节”。而且各家电商各出奇招，纷纷推出促销手段，“全场五折、整点免单、低价秒杀”等等炫目的广告，让很多消费者不免心动不已开始行动了。
让我们先来看一组双十一的 交易数据记录：
2009年，“双十一”当日支付宝交易额约为1亿元;
到2010年，增长到9.36亿元;
2011年，增长到52亿元。
2012年，“双十一”当日支付宝交易额实现飞速增长，达到191亿元，其中包括天猫商城132亿元，淘宝59亿元;订单数达到1.058亿笔。
可见，双十一这个“购物狂欢节”是如此的吸引着网友们的钱袋。但是有经验的消费者，在经历过无数次“促销活动”的磨砺后，应该对“先涨价再打折”现象不陌生。而伴随着电商“双十一”的来临，有消费者的质疑声也是再次响起。
今年的双十一正逢周一，也就是说如果为了赶上商家从零点开始的促销活动，不少买家可能会因为挑灯夜战去网购，而在工作日带着黑眼圈去上班，但计划参与“双十一购物节”消费者的下单热情却并未减少。与此同时，也有人通过微博抱怨，发现参与“双十一”活动的商品开始大幅提价，这样先涨价再打折，折后实际价钱可以说几乎没降。
网友Vinson_Wen_说：五折?真的是吗?怎么都是齐刷刷得在9月份之后就涨价了?然后一直维持到11月11日，说是优惠降回之前没涨价之前的价钱!双十一是在骗谁呢?
上海的卢小姐说，她本来没想赶在“双十一”来血拼，但是提前半个月就发现计划买的东西涨了价。
卢小姐：两个星期前，我看到他们的价格全部都已经翻倍了。原来是3600多，现在是7500多。如果双十一就打一个半折吧那不是跟原来一样么，然后就造成“我打折了”的假象了，我觉得这个挺不诚信的对吧。
看了这些，不知道大家有何感想。其实，在我们的疯狂购物中，有一大部分都是我们没有必要消费的，我们完全可以省出一部分钱来理财，而不是盲目的消费。
北京的张先生说：以前他也是在双十一来临的时候网购了不少商品，价值竟达上万元，后来，张先生从朋友那里了解到双十一购物狂欢对于我们消费者来说除了要应对商家在价格上玩的猫腻，还要提防一些不法分子他们可能借此进行的诈骗，而且很多诈骗分子也是手段翻新，想借此能够敛财。从那以后，张先生会把自己省下来的这些钱进行合理的理财，就拿他去年在凯福德金业炒黄金的例子来说吧，不仅小赚了一把，还积累了很多的炒金经验，如今的他做了一位黄金分析师，和大家一起积累财富。
在这里，我们也提醒那些加入“双十一“购物大潮的消费者们，如果遭遇“价格陷阱”，要学会维护自身的权益。
二、在物价飞涨的今天，如何才能让自己口袋里的钞票保值增值？
2007年前中国经济一直过热、流动性过剩，由于美国华尔街金融海啸后中国实施的经济刺激政策，货币量发行太多，理论上超过GDP两倍；中国的市场经济不太规范，中央政府调控房地产后，社会上的很多游资从楼市退出后对农产品进行严重炒作；2010年11月初，美国宣布采取新一轮量化宽松政策后，释放的流动性使得中国国外农产品、大宗商品及原材料（如原油）价格上涨，并传到中国国内，使2010年10月CPI增速超预期；全球自然灾害频繁，这些自然灾害引发食品供应紧张，从而导致物价飞速上涨。
《中国证券报》曾在头版刊登社论指出，为抑制本国货币升值，美国实施了定量宽松政策，许多国家也实施了汇市干预，这种被许多人称为“货币战争”的局面将引发新一轮的资产泡沫和通货膨胀。
这一系列资料就预示着，在今天我们的社会正处于并持续处于严重的通货膨胀时期，这就意味着，人民币的发行将大于人民币的实际需求，这样会导致我们手里的人民币贬值，从而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。这就好比说，存10万元到银行，10年之后再取出来，还能买到现在10万元能买到的东西吗？毋庸置疑，是不可能的。
马克思曾说过：“用资本创造资本，是人类最高级的商业活动。”那么，正处于经济飞速发展，物价持续上涨的今天，我们要怎样才能确保手里的人民币保值增值呢？俗话说：“你不理财，财不理你。”所以，只有投资理财，才能确保手里的人民币不会贬值。
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。目前国内主要的投资手段有：证券投资、现货投资、黄金投资、期货投资等等。
权衡利弊，证券投资影响面广阔，容易套牢，风险较大，只能T+1交易，买涨才能获利，不够灵活，100%资金利用率较低。黄金投资盘面太大，不易把握，门槛太高，不适合大众人群，8%保证金比例过低，风险太大。期货投资5-10%保证金比例低，风险高，不稳定，机会多，危险性也大，门槛高，不适合大众人群，交易不灵活，只能到期交割。现货投资则不同，门槛低，适合大众人群投资，20%的资金保证比较适中，资金利用率较高，风险相对来说较低，一般不会套牢，交易方式灵活，T+0交易模式，可买涨也可买跌，并且前景非常好。
现货投资作为一种新兴的投资手段，在国家大力发展虚拟经济的前提下将会有较大的稳定的发展空间，并逐渐被人们所接受和认同。短短几年间，便有如：山东寿光果蔬、南京亚太化工、北川维斯特等许多机制健全的交易平台崛地而起。
就目前来说，股票以庞大的运营网点和众多的投资者几乎垄断了国内整个投资市场，达到鼎盛时期。“一鼓作气，再而衰，三而竭”，相信在未来几年间，将会逐步走向低迷，甚至是衰竭。那么，现货投资以它无可比拟的优越性，得其先进的运作方式，特有的功能，已经引起全社会的普遍关注，并逐渐取代股票在人们心中的地位。
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