[唐朝][原创]张小姐个人综合理财规划

　　目录

　　　　一、基本资料

　　　　二、三大需求

　　　　1、安全

　　　　2、自由

　　　　3、梦想

　　　　三、资金调拨能力

　　　　四、21年长期规划

　　　　五、五个中期计划

　　　　第一个中期计划

　　　　第二个中期计划

　　　　第三个中期计划

　　　　第四个中期计划

　　　　第五个中期计划

　　　　六、张小姐的安全基金

　　　　现金储备基金

　　　　意外、医疗、养老基金：

　　　　七、张小姐的自由基金

　　　　自由（成长）基金组合计划

　　　　自由（安全）基金组合计划

　　　　八、张小姐的梦想基金

　　　　九、资金

　　　　十、投资收益模拟表

　　　　一、 基本资料

　　　　姓名：张小姐 英文名：MONY 年龄：25岁 性别：女

　　　　白领，有房，无投资经验,风险承受系数0.36

　　　　二、 三大需求：

　　　　 1、安全

　　　　a、需要在意外医疗、重大疾病、养老方面获得保障，确保在自己发生意外或疾病时能立即获得一大笔现金供治疗、护理、补贴收入等各种大额开支之用，以避免家庭资产迅速缩水、甚至崩溃从而导致生活水准急剧下降的悲剧出现；

　　　　b、需要当不在时可以帮助到自己所爱的人，留下供父母所用的赡养费、小孩的教育金，让他们能继续好好的生活下去。

　　　　c、需要建立足够的现金储备基金，以备不时之需。

　　　　 2、自由 早日达到财务自由，早日退休，早日尽情享受人生是每一个普通老百姓的渴望。目标：45岁退休

　　　　 3、梦想 每个人都有自己的梦想，张小姐计划35岁到英国留学，给自己的脑袋投资，令自己成长，真棒！

　　　　三、 资金调拨能力：

　　　　月投资额2500元，

　　　　若每年个人收入递增10％，相应的投资额也将适度的增长。

　　　　四、21年长期规划

　　　　 期间：25－45岁

　　　　 时间：21年

　　　　 目标：安全的实现梦想和获得自由

　　　　 定位：安全、自由、梦想

　　　　 战略：辛苦十几年，幸福一辈子

　　　　 战术：创收每一元钱、节省每一分钱

　　　　 今日的打拼是为了将来的享受

　　　　 今日的节俭是为了将来的奢侈

　　　　五、五个中期计划

　　　　1、 第一个中期计划

　　　　期间：25－27岁

　　　　时间：3年

　　　　目标：安全的向实现梦想和获得自由出发

　　　　定位：安全积累期

　　　　战略：好的开始是成功的一半

　　　　战术：对待浪费要像秋风扫落叶一样残酷无情

　　　　 对待创收要像春天般的温暖

　　　　行动：立即建立安全基金、自由基金、梦想基金，并持续不断尽可能的多投入

　　　　2、 第二个中期计划

　　　　期间：28－29

　　　　时间：2年

　　　　目标：安全的学习如何更好更快更安全的实现梦想和获得自由

　　　　定位：安全学习期

　　　　战略：修身养息、继往开来。

　　　　战术：系统地学习理财知识，总结过去的成功与不足，对未来计划作第一次修正

　　　　行动：维护和适当的调整安全基金、自由基金、梦想基金，并学会驾驭如何使资产更好更快的保值增值

　　　　3、 第三个中期计划

　　　　期间：30－35

　　　　时间： 6年

　　　　目标：安全的向实现梦想冲刺

　　　　定位：安全成长期

　　　　战略：新一轮投入，注意节奏

　　　　战术：稳中求进，适当冒险

　　　　行动：基金组合中开始尝试性加入股票，以增加资产收益率。在实践中学习，早日形成自己的投资理念。

　　　　4、 第四个中期计划

　　　　期间：36－37

　　　　时间：2年

　　　　目标：安全的享受梦想

　　　　定位：安全充电期

　　　　战略：蜕变

　　　　战术：磨刀不误砍财功

　　　　行动：既来之则安之，一动不如一静

　　　　5、 第五个中期计划

　　　　期间：38－45

　　　　时间：8年

　　　　目标：安全的向获得自由冲刺

　　　　定位：安全加速期

　　　　战略：以自由为中心，坚持小孩教育、坚持家庭建设、坚持事业发展

　　　　战术：谈笑间，诸事皆搞掂！

　　　　行动：快乐理财，享受生活

　　　　六、张小姐的安全基金

　　　　1、 现金储备基金：

　　　　操作办法：在7月、8月、9月、10月、11月、12月分别拿出3000元现金以整存整取、存期6个月的方式存入银行。

　　　　资金来源：银行存款

　　　　保障利益： 手里就有了6张存单，周而复始，确保了

　　　　A 随时有现金备急之用，

　　　　B 获得现今利率条件下性价比最高的存款回报，

　　　　C 规避长期存款的利率风险,

　　　　D 实现了基金的变现能力、保值能力、增值能力、抗风险能力。

　　　　2、 意外、医疗、养老基金：

　　　　操作办法：每年定期存入

　　　　常青树（分红型）保额10万＋豁免，年交2051元，

　　　　附加10种重大疾病保险保额10万，年交150元，

　　　　护花神健康保险保额5万，年交175元，

　　　　护身符A计划10年期，年交822元，

　　　　意外伤害险，年交166元

　　　　以上合计：每年3364元

　　　　 资金来源：工作收入

　　　　保障利益：

　　　　 增值红利60岁一次性领取

　　　　 满期金10万，本金在65周岁时可选择领回做养老之用（合同终止），或继续放在保险公司参加现金分红直至满期。

　　　　现金红利61周岁以后即每年以现金形式发放

　　　　重大疾病最高赔付20万，

　　　　女性疾病最高赔付5万元

　　　　 意外身故、残废、烧伤最高赔付20万

　　　　 身故赔付25万

　　　　 意外医药费用补偿最高5000元/每次

　　　　 每日住院给付收入50元

　　　　 每日重病监护给付收入50元

　　　　住院费用补偿最高5000元/每次

　　　　手术费补偿最高5000元/每次

　　　　 保障权益：

　　　　十天撤销权

　　　　保单转换

　　　　护身符5年内保证转换

　　　　护身符满期可选择转换

　　　　减额付清

　　　　海外服务

　　　　国际支援服务卡

　　　　3、 马上行动：

　　　　A、立即在银行存入第一笔6个月定期存款，

　　　　B、立即建立综合保障计划，快速拥有保障，从此晚上睡得香。

　　　　七、张小姐的自由基金:

　　　　目标：45岁实现财务自由

　　　　达成：资金100万元

　　　　操作办法：

　　　　1、 自由（成长）基金组合计划：

　　　　A、每个月投入500元，一年投入6000元，每年投资递增10％，购入不超过3－5种基金组成成长型基金组合。

　　　　B、价值成长型基金占比例80％（假定平均年收益约15％），指数型、平衡型基金占比例20％（假定平均年收益约10％）；

　　　　C、每10年股票型基金比例递减20％，其份额分配给分红型养老保险或债

一、侈望一夜暴富 理财老手掉进“原始股”陷阱

　　上海环华公司非法经营证券，广东半数受骗者至今未报案

　　　　2006年11月，根据中国证监会和公安部的统一部署，广东证监局积极协助广东经侦部门，对上海环华广州、深圳、东莞的分支机构进行统一查处，抓获了犯罪嫌疑人并冻结涉案资金数百万。然而此案中有一个令人惊奇的现象：在上海环华投资有限公司在全国多个城市非法向公众销售企业“原始股”一案被查处已逾半年的今天，广东省受骗的400余人中，一半以上至今没向公安机关报案。因为他们相信自己进行的是“价值投资”。

　　　　受害者中不乏见多识广、事业有成者，他们为什么会轻易掉进投资陷阱？为什么还会把陷阱当作“机遇”？

　　　　设局：时尚投资理念＋豪华包装＋心理攻势

　　　　2004年8月和2006年3月，上海环华在广州设立了两个分公司，虽未取得从事证券业务资格，却采取多种手段向公众推销常州如意医疗器械有限公司、茂伦光电（上海）科技有限公司等企业“原始股”，吸引了不少人投资。广州市公安局经济犯罪侦查支队一大队大队长黄海华介绍说，上海环华能吸引那么多投资人的信任，主要是利用了一些人急于寻找投资渠道、梦想暴富的心理，利用社会热点投资领域，针对受害人的特点设局。比如上海环华当时宣称，茂伦光电的LED项目是台湾企业在大陆投资生产一种新型节能照明材料，只用10％的电力就能达到现有的发光效能；常州如意是美国注册公司QMC控股的子公司，QMC将于2006年底在海外上市，投资者购买的常州如意股票届时能按1：1的比例置换为美国公司的股票。上海环华还承诺为投资者办理在海外股票的买卖事宜，实现投资套利。

　　　　在宣传手段上，上海环华采用中英文混杂，利用中青年高学历人群偏好网络的阅读习惯精心编排网站网页，形成一个完整的“信息链”，使当事人不能不信。上海环华广州分公司还向投资者展示装修精良的办公室、“整套现代企业管理方式”、“具有专业素质的理财师”。其销售股份的企业也是真实存在的，投资者既可以通过录像观看到它阔气的厂房、现代化的生产线，也可在上海环华组织下前往参观考察，凡此种种使投资人深信不疑。

　　　　受害人黄跃（化名）说：“公司派了一名经理专门为我服务，向我仔细地讲解茂伦光电公司的LED项目，说这是节能环保项目，全世界都朝这个方向发展。我认为很有前途，值得投入。”29岁的受害人李应（化名），具有财务专业本科学历，在一家名牌日化公司负责销售，个人理财方面也是老手。他投入了10万元。他的感受是：上海环华的理财师非常有水平，把我们这些人的生存状况分析得非常到位。

　　　　入套：风险崇拜＋擦边球＋崇拜心态

　　　　上海环华一案的受害者中不乏理财老手，这些受害人难道不知道向一家没有证券经营资格的公司购买未上市企业的“股票”有多大的风险？记者调查发现，恰恰是在风险投资神话的鼓舞下，一些投资者中出现了“风险崇拜综合征”，渴望打“擦边球”，向往“高风险高回报”。这种“富贵险中求”的心态，促使他们一往无前地往陷阱里跳。

　　　　受害人温乾（化名）的说法有一定的代表性，他对记者说：上海环华可能是骗子，这个已经被我考虑在风险之内了。我的想法是，在我的整个投资组合当中，可以接受这样一个高风险高回报的项目。相对于收益，这个风险成本是很小的，值得冒这个险。市场上赚钱最多的是什么人？就是做私募股权投资、风险投资的。企业上市前投资进去，企业一上市套现就是十几倍的利润。中国富豪的钱不都是这样到海外上市搞来的吗？百度原始股是每股3元，在美国上市卖到了120美元，他们的员工立马都成了百万富翁。特别是今年新股上市速度这么快，但现的股权投资或者风险投资都被大资本、大机构垄断了，我作为个人投资者想投资一家未上市的公司是没有任何渠道的。上海环华给了我这样的机会?br　　

　　　　警示：侈望一夜暴富易入歧途

　　　　在调查采访中我们发现一个特别具讽刺意义的故事：上海环华一名销售经理自己也投了钱，本身既是害人者，又是受害人。他的心态是：中国正在经历金融开放和发展，个人投资者越来越多，不会永远都是大机构在做风险投资。上海环华给个人投资者开一条“未来之路”。据广东省公安厅发布通报称：2006年以来，大量非法发行、买卖、代理买卖未上市公司股权（股票）以及境内公民通过境外平台非法炒作境外股票、期货及外汇等，呈现愈演愈烈的趋势。随着经济发展，群众手里的“闲钱”增多，期望手中财富保值增值、梦想一夜暴富的社会心态开始形成，而国内个人投资渠道不足，这就使以投资为名的诈骗和非法经营行为有机可趁。

二、网络曝光上海静安投资有限公司的理财陷阱？？

　　当今社会牛蛇混杂，不管你身处哪里，都是骗子，小心防止被骗哦，最近几日，看到网友们在论坛举报

　　上海静安投资有限公司是理财陷阱，已经有不少人被骗了，这是真实的吗？我前几天也在观察这家公司

　　虽然知道感觉不怎么靠谱，还是被里面曝光的内容给震惊了，内幕加我Q254654700，实在太可气了，

　　据说有关部门已经展开调查了，大家小心。

　　据新华社北京6月28日电（记者王晓洁）国际资金清算机构“环球银行金融电信协会”近日发布的数据显示，截至2015年5月底，全球共有35％的金融机构将人民币作为与中国的支付货币，这一比率较2013年5月增加6个百分点。

　　成立于1973年的环球银行金融电信协会英文简称SWIFT，是国际金融行业的合作组织，为全球金融机构的跨境业务提供报文与接口服务。如今全球15个离岸人民币中心均通过SWIFT系统完成跨境人民币结算。据介绍，2015年5月，全球人民币的支付总量占全球货币支付总量的2.18％，仍保持全球第五大支付货币的位置。2014年11月，人民币首次跃升世界第五大支付货币，超越了加元和澳元，位居美元、欧元、英镑和日元之后。

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静安上海陷阱曝光理财