你说收入不过万，是指月收入还是年收入。人家月收入只有3000左右的都可以理财。厦门易天贷有个50元就可以投资的项目，你每天投资50元，一个月都可以省了很多钱了。
拿出月收入的20%来理财就可以
我这里给你提供一个案例仅供参考：
陈先生，35岁，金融行业部门经理，年收入税后17万，身体好，有基本的养老、医疗、退休保险。陈太太，30岁，外企行政工作，年收入税后有12万，有基本养老、医疗、退休保险。女儿有6岁，小学一年级。双方父母年纪60岁左右，有退休工资，身体好，基本无赡养费用。
夫妻二人现有活期存款10万，国债4万(2006年7月到期)；配置型基金5万；股市资金10万；定额(定期)款有60万(本月底到期)。现有2001年购买住房两套，一套市价约110万，另套出租，市价46万，每月租金够付银行欠款。目前两套房子共欠银行款约本息合计95。
4万，还款期还有8年。
陈先生已经于2004年投保了10万保额的友邦大病险(20年缴费)，2002购买了平安的15万保额的意外险，5万保额的意外伤害险和1万保额的意外医疗险。年缴保费约1万元。
陈太太暂时没有购买任何商业保险。
女儿2005年投保了少儿两全保险(分红型)，年缴费1万，9年期缴费。
目前，陈先生一家全年生活费用约5万元，年度旅游费用约1万元，给父母费用每年2万元。
陈先生家庭现今财务结构好转，虽然手头剩余资金不多，但财务状况会持续稳定3年时间左右，希望做好理财规划，能提前还款。
理财需求及规划
1，希望能够在财务平稳的3年时间里将房子剩余贷款还清，不用承受如此大压力，该如何操作？
建议通过提前还贷的方式来减轻还贷压力，今年4月28日，房贷利率第三次加息：5年期以上个人自营性住房贷款的基准利率将由6。
12%提高到6。39%，个人能享受到的最优惠的下限利率由5。508%提高到5。751%。从目前中国的金融市场来看，虽然投资渠道和投资产品日益丰富，但想找到一款无风险收益率达到或者超过房贷利率的的投资产品几乎是不可能的，同时，陈先生夫妇目前的投资渠道比较单一，大量的资金闲置在银行，想要在收入比较稳定的三年内还清贷款最好的办法就是把闲置的资金用于提前还贷。
可以参照以下的方法：陈先生2001年6月买了两套房子，采用等额本息还款法，7成按揭，13年的还贷期限，贷款总额为109万元，月均还款9936元，累计还款总额155。02万元。如果在2006年6月定期存款到期后，提前还款40万元，采用以后月均还款额不变，缩短还款期限的办法，那么从2006年7月开始，每月的还款额变为9952。
5元，新的最后还款期提前到2009年8月，节省利息支出有155863。87元。
2，计划女儿将来到国外读大学，如何筹集学费？
从目前算起，刚上小学的女儿到上大学还有12年的时间，按通货膨胀率每年3%算，如果不考虑汇率变化，12年后女儿到国外上大学，预算支出约为80万元。
按陈先生目前的收支情况和资产状况，除去提前还贷的40万元和每年支出的还贷额及正常开支，三年后累计的资金约为76万(10万活期、10万股票、20万定期转出、4万债券、5万基金、三年收入节余27万)，已经非常接近预算，这笔给孩子贮备的学费可以投资于长期持有的风险小的产品，比如由以往业绩优秀的基金公司新发行的认购期的基金。
其每份的认购金为1元，长期来看，基本不会存在净值长期跌破1元的情况，有较高的升值空间，同时风险比较低；也可以投资于指数型基金，因为我国经济长期看好，指数是经济的晴雨表，也是看涨的，指数型基金可以分享这样到稳定的增长收益。
3,如何筹集退休生活保障费用？怎样的理财方式更适合陈先生夫妇？
陈先生和陈太太都有基本的退休保险，且收入可观，按比例积存下来的退休保险金应该也不少，再有就是夫妇俩都很年轻，准备退休金从四十岁开始比较适宜，到时可以考虑通过长期的稳健投资来获取持续的报酬，比如购买债券型基金或者加入结构型存款计划，保持资金年收益率在5%左右即可。
4，目前陈先生的财务结构是否有缺漏和不合理之处？如何调整弥补？
保险方面：陈先生的家庭是典型三口之家，夫妻双方的事业逐渐迈向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是成年人人生责任最重也是保险需求最高的时候。
自己做保险套餐时，千万注意不要急着给孩子买高额的保险。要在夫妻都拥有足够的保障后再适当考虑孩子。
在险种规划上，应优先考虑生命保障和重大疾病保障，规避因早逝、残疾、重病所带来的巨大经济风险。然后考虑一些住院和意外门急诊保障，补充社保中不足的部分，规避因住院或意外导致门急诊的医疗费用带来经济压力。
《赠人玫瑰手有余香，祝您好运一生一世，如果回答有用，请点“好评”，谢谢^_^!》。
一、代客理财收入如何交税？
根据《营业税暂行条例》及其实施细则的规定，
在我国境内提供应税劳务的单位和个人为营业税的纳税人。纳税人的营业额为纳税人提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产收取的全部价款和价外费用。外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额。
《财政部、国家税务总局关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》(财税〔2009〕111号)规定，对个人(包括个体工商户及其他个人，下同)从事外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务取得的收入暂免征收营业税。因此，上述非金融机构通过银行购买理财商品，属于金融商品买卖中的其他金融商品买卖，除了个人取得的收入暂免征收营业税外，单位取得的收入应按照上述规定差额征收营业税。
买卖金融商品的营业税税率为5%。
我公司将存放在银行的存款办理了短期理财产品，名称叫“对公结构性理财按期滚动产品”。该产品主要内容：银行将企业委托的资金按照约定生效的第一天从公司账户划出，以7天为一个理财周期，预计收益为1。55%，到期结束后将本金及利息转回到公司账户。
由于利息较高，这部分利息是否要缴营业税?
国家税务总局关于印发〈营业税税目注释(试行稿)〉的通知》(国税发[1993]149号)规定，存款或购入金融商品行为，不征收营业税。
《国家税务总局关于印发〈营业税问题解答(之一)〉的通知》(国税函发[1995]156号)规定，不论金融机构还是其他单位，只要是发生将资金贷与他人使用的行为，均应视为发生贷款行为，按“金融保险业”税目征收营业税。
《福建省国家税务局关于金融企业从事代客理财申购新股业务计征营业税问题的通知》(闽国税发[2001]20号规定，对金融企业从事“代客理财”业务，从银行取得的存款利息收入，能够按委托方投入资金的比例分配其存款利息的，不征营业税;否则，应视同经纪业手续费收入计征营业税。
参照上述规定，客户将银行存款委托金融机构投资短期理财产品，金融机构将理财资金用于投资固定收益类金融产品，客户不承担投资风险，取得保本不固定的浮动收益。
由此可见，此浮动收益不符合与投资方不共同承担风险，只收取固定利润的，视为发生贷款行为。
因此，客户取得不固定的浮动收益，在税法尚未明确下，暂比照存款利息收入，不缴纳营业税。
二、不同收入人群怎样理财？
1,1k以下
理财关键词：生存性、灵活性、安全性
投资推荐：货币基金
投资建议：
选择一个存取方便一点的货币基金，可以随时到账，不会对正常使用造成影响
身边放尽可能少的现金，现在大部分的餐厅、便利店都可以使用支付宝支付等支付(当然，如果你的控制力够强的话，可以用信用卡支付，但要当心不要透支哦!) 南方财富网微信号：南财
努力攒下更多的钱，增加自己可以使用的投资本金。
2。1k~5k
理财关键词：生存性、灵活性、安全性、稳定性
投资推荐：货币基金、短期票据、短期定存
投资建议：
同上，选择一个方便一点的货币基金。
选择短期票据，要注意时间分配，别让自己陷入无资金可用的窘境
短期定存利息比较低，可以不考虑，用货币基金和适合期限的票据代替。
同一的和
3。5k~1w
理财关键词：灵活性、稳定性、安全性
投资推荐：货币基金、票据、P2P、定投、短期定存
投资建议：
在货币基金中留出基础开支即可，方便取现的。
选择票据或者靠谱的P2P，选择合适的期限，既能获得收益，也要保证资金的流通。
可以考虑定投，每个月100。00~200。00，选择一支合适的基金，或者贵金属进行定投，通过长期投资平摊成本，等待合适的机会获得收益。
加油努力，让本金的雪球滚起来，让每一块钱都成为你的士兵，获得更多的收益!
4,1w~5w
理财关键词：安全性、流动性、稳定性
投资推荐：货币基金、票据、P2P、定投、证券、定存、国债
投资建议：
参考上一条的
可以小幅度地炒股，当然，前提是你能承受一定的本金亏损的风险，而且对股票交易有了解，严格按照自己制定的标准执行，不盲目追涨杀跌。
同时，你会在当日没有做交易的时候选择把证券账户里的资金进行国债逆回购，不放过任何一次生钱的机会。
你和财务自由已经慢慢靠近，保持良好的劲头，继续努力!曙光就在前方!
5,5w~10w
理财关键词：安全性、流动性、稳定性、合理性
投资推荐：货币基金、票据、P2P、定投、股票、基金、贵金属、银行理财、定存、国债
投资建议：
自己要学习一些关于理财、资产配置相关的知识，随着可调配的资产越来越多，充实自己显得越来越重要。
这个阶段，必须必须要有一笔用来投资自己的资金!你要记住，你自己才是最重要的资产!
跨过银行理财5w的门槛，可以选择银行理财产品了。擦亮你的火眼金睛好好选择，不要因为看似很高的收益迷了眼，想想你积累到这个身家的不容易，慎重对待自己的每一个投资决策!
学会根据市场形势分配你的资产，股市低迷，考虑适时建仓;基金飘红，时刻保持见顶警惕;关注新闻，避开披着理财外衣的投资陷阱。
不跟风，不盲目，为你自己的资产负责，让它可以在变幻莫测、满是机遇和挑战的金融市场里健康增长!
6,10w~50w
理财关键词：安全性、稳定性、合理性
投资推荐：货币基金、P2P、银行理财、定投、股票、基金、贵金属、信托、收藏品、定存、国债 南方财富网微信号：南财
投资建议：
打江山容易守江山难，攒钱容易守钱难，这必定是到了这个阶段你最深刻的感悟。
到这个阶段，你面临的选择会更多，你将应对的风险也会更多。
这里会是一个分水岭，有的人会因为有了相对厚实的本金，开始创业，开辟人生新的征程;有的人会选择保本至上，把钱投入安全和收益都有保障的国债，缓慢但安全地增值自己的资产;还有一部分人，会继续提升自己的投资技能，在保证本金安全的基础上获得最大收益。
你与财务自由已经很近很近，这个时候必须保证绝对的谨慎，切莫一失足从头再来!
7,50w~100w
理财关键词：安全性、稳定性、合理性、挑战性
投资推荐：货币基金、银行理财、股票、基金、贵金属、信托、收藏品、定存、国债、不动产
投资建议：
如果你是从白手起家一步一步到这个阶段，那么投资上很多的陷阱、小风小浪的你都已经见识过了，基础的也就不必多说，最重要的，还是资产配置与风险控制。
能够到这个地步，不需要我提醒，你也会主动地去让自己学习更多的相关知识。
找一个靠谱的、可信的、谈得来的理财师，多交流。
为什么这里要把不动产加进去?这个时候，或许你已经有不动产，但那只是作为你的刚需??你自己住的，不是投资。可以考虑挑一处合适的房子，以租养贷，付好首付，让你的租客帮你完成二套房甚至多套房的梦想。
买之前别冲动，别听房产销售和中介的忽悠，确定这套房子能给你产生正向现金流!!否则，你还是把钱存起来吧~~
8,100w~1000w
理财关键词：安全性、稳定性、合理性、增值性、公益性
投资推荐：动产、不动产、有潜力的小公司、收藏品、信托、股票、基金、期货
投资建议：
想想你从0到100w的艰难历程，你会更加领悟到“有钱人赚钱更容易”的真理!
一百万是第一个大坎，一千万是第二个。
从因果报应上来说，钱多了不一定是好事。随着资产的增长，有很多不好的东西也会随之而来，虽然是玄学，但也稍微要信一点。不要为富不仁，多行善事。老天给你财富，也是赋予了你各种责任，财富越多，责任越大。所以我才把公益性作为一个很重要的注意点来提出。
公益，不一定就是指捐款，而是要多多行善：投资有梦想的年轻人获得双赢，帮助弱势群体获得福报也是。这个时候就要做到冯老说的一句话：心离钱远一点，钱就会离口袋近一点。不要为了行善而行善，从心出发。
9,1000w+
理财关键词：稳定性、合理性、远瞻性、公益性
投资推荐：这个我还真是推荐不了了……大佬们的投资方式已经超过了我的认知
投资建议：这个，也不敢了……主要还是投资远瞻性。
考虑财富的继续积累，好好培养下一代，让越来越多泼天财富可以代代相传，越来越富! 。
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