目前市场上理财方式及理财产品众多，如何选择低风险或零风险的理财产品成了大家关注的重点。总体来看，具有理财功能的保险产品的收益与基金、股票相比要稳健一些。安邦保险理财规划师指出，保险理财适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙没时间理财的投资初学者，购买具有理财功能的保险产品不能盲从，要根据自身财务状况，选择适合自己的产品。
投资者如何挑选分红险？有何妙招？安邦保险理财规划师给您详解分红险投保秘笈： 分红险可细分为投资型和保障型两类。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能；而投资型分红险，兼具投资与保障功能，对抵御通货膨胀有很好的作用。
比如安邦“黄金鼎5号两全保险（分红型）A款”(以下简称“安邦黄金鼎5号”)就是一款能让您”收益保障双丰收”的分红型保险产品。
据安邦保险理财专家介绍， 安邦黄金鼎5号一次投入，获得五年身故或全残保障，还可获得3倍于基本保险金额的“公共交通意外身故或全残保险金”；产品五年满期获得约定满期收益，还可享受公司经营红利。客户可轻松享受公司的经营成果，抵御通货膨胀带来的资产贬值。
一、不同年龄段规划养老有别 30至40岁选分红险最佳
许小姐今年25岁，是一家国有企业的白领，月收入在4000元左右，正值青春年华的她从来没有考虑过养老问题。“我每个月都没有什么积蓄，是典型的月光族。”许小姐说，她和其他年轻女孩一样，喜欢购买各种漂亮衣服和化妆品，还有一些娱乐消费，如看电影外出吃饭唱歌等。如此懂得“享受生活”的结果就是，工资全部花光，没有结余。
去年6月，许小姐突然患阑尾炎手术住院，休息了两周左右，总费用大约1万元。突然的额外消费让她不得不向父母伸手借钱，随后，病好以后，为了尽早还钱给父母，她只能从信用卡中透支消费，然后再用工资一点点偿还，变成了“卡奴”。“现在工资勉强能还卡帐和照顾自己的生活，但父母年龄越来越大，不敢想象万一出现身体状况，我该如何支付他们的医疗费。”许小姐说，她是独生女，一旦父母生病入院，所有费用都得由她一人承担，确实有些压力。
专家建议
灵活万能险和医疗保障相结合
新华保险的理财师对于20-30岁的年轻人理财规划这样建议：一定要有强制储蓄的习惯。理财师介绍，30岁以下的年轻人刚参加工作不久，没有节制性，因此需要进行强制储蓄来为自己积攒养老钱。另外，最好够买一份商业保险帮助理财投资，并提供医疗保障。
“万能险是首选。”理财师表示，30岁以下的年轻人是跳槽人群的主力军，因此，经济收入并不完全稳定，万能险的存取方式比较灵活，风险较小。一旦投保人出现特殊情况影响经济，就可以选择保费缓缴或补缴，等经济实力恢复再补缴。在保费缴纳的金额上，理财师建议30岁以下的年轻人将工资的30%-40%拿出缴纳保险金，以形成一种强制性储蓄的习惯，剩下的工资用于消费生活也不会有太大压力。
在资金提取方面，万能险也不需要每月按量提取，投保人完全可以根据自己的需要任意提取，甚至可以一次性取出，也可以帮助解决年轻人的经济危机。“年轻人应该尽量选择中短期理财产品，保持收益的同时也可以随时根据年龄增长来改变产品购买计划。”
理财师建议，30岁以下的年轻人除了理财以外，一定要购买一份商业医疗和意外伤害保险，“年轻人工作压力大，储蓄又不多，用商业医疗险可以缓解各种医疗产生的费用压力，同时也能在意外情况发生时为父母养老提供一份保障。”
70后上有老下有小，经济支柱压力最大
32岁的冯女士事业稳定，与丈夫两人的月收入在1万元左右，孩子今年7岁即将进入小学。双方家中父母健在，有退休金。
看上去十分优越的生活也经不起意外发生。今年初，公公患病入院，手术治疗费用大约在20万元左右。“丈夫家兄弟姐妹4人，决定一家出5万元，解决了医疗费用。”公公的住院让冯女士大为感叹，想到自己是家中独女，如果是自己父母生病就得她一人承担所有医疗费用，压力很大。
另一方面，孩子即将上学，未来的教育费用也给冯女士带来不少压力。“读书最花钱，如果孩子成绩不好花的钱就会更多。”冯女士说，想将孩子送到国外念书，于是就要更加努力的攒钱。“家里还有房贷要还，我和丈夫都得拼命赚钱才能维持这种上有老下有小的开销。”
专家建议
加大保障力度，理财分红险最佳
理财专家认为，30岁-40岁是准备养老的黄金年龄，此类人群有了稳定的工作，家庭也有了一定的储蓄。因此，为自己规划养老未来也是必要的事。建议30岁-40岁的人群，加大自己的保障型保险力度，同时选择分红险来进行理财。
首先，在重疾和意外险方面，此类人群的保险额度不应低于10万元。“30多岁的人一般是家里的经济支柱，一旦发生意外，老人和孩子的生活就必须依靠保险金。”专家表示，这类家庭中，夫妻双方都应该购买高额的意外和重疾险，保险金大约应该占全部家庭收入的10%左右，这样才能保证投保保额达到10万元以上，从而取得保障效果。
其次，30岁-40岁的人群还面临孩子的教育基金问题，因此，为孩子购买教育保险，以及进行专户储蓄十分必要。“专门建立一个账户，购买教育类保险，确保孩子教育基金充足。”专家指出，此类保险不易投保风险大的产品，应以保值为根本。一般来说，购买教育险时，也同时应该为孩子购买意外和重疾险，但孩子的保额不应超过父母，要本着“先大人再小孩”的原则购买保险。
最后，30岁-40岁的人也应该开始计划投资养老金。如果希望提前退休，此类人群就应该选择风险小，稳定收益的分红险产品。同时，将家庭收入中的40%都用于购买保险产品。“分红险产品操作简单，更加方便。”专家认为，购买一份回报力度较大的分红型产品，能保证在60岁以后，每月的养老需求，同时也能对于前期每年缴纳的保费进行返还和收益回报，储存金额的升值空间远远大于银行存款。
60后看病要花钱，孩子婚嫁要攒钱
林先生今年48岁，在教师行业工作25年时间，落下一身职业病。“颈椎、喉咙，总是犯病，每次看病理疗就要花不少钱。”虽然单位购买的社保能为林先生解决一些医疗费用，但还远远不够。同时，林先生的妻子也随着年龄增长出现了许多女性疾病，看病费用已经成为家庭消费的重头。
另一方面，林先生的孩子今年21岁，大学三年级，过不了几年就要开始考虑人生婚姻。“要给他买房子准备结婚资金。”林先生感觉到，自己根本不可能提前退休，只能用工作的钱来为家人看病，为孩子攒钱买房。
专家建议
中期定投保险，帮忙养老
对于40岁以上的人群来说，加大医疗保险的金额已经有些不划算。最好的方法就是购买重大疾病保险，针对癌症等重疾，夫妻双方的投保额度最好在30万元左右。
另外，除了帮孩子攒钱买房以外，40岁以上的人最好购买一些中期定投型保险。10年-15年的理财保险产品较为合适。保费金额应该控制在家庭收入的15%左右，以减少资金压力。同时，在保险到期后，也可以有固定收益来帮助提供养老资金，为社保和养老金做补充。
年过半百，理财已晚？
51岁的张先生还有9年时间才能正式退休，他仔细计算过，退休以后，他的收入将下降50%以上。“我想买一份保险理财，但发现似乎已经有点晚。”张先生去保险公司咨询过，不论是购买医疗健康保险还是理财型保险，50岁以上的人群已经处于“不划算”的阶段中。不仅保费缴纳的金额昂贵，回报收益时间长，可能需要等到70岁以上才能得到收益。“我这年纪，交的保费比得的保险金还多。”
专家建议
绕道而行，为孩子投保
“50岁以上的人购买保险，保险公司都会加大保费金额。”理财专家建议，50岁以上的人群可以选择“绕道而行”，为孩子投保，同样能为自己的养老做准备。
“孩子年龄较小，所需的保费金额也就相对变少。”专家举例来说，张先生如果给自己买一份10年的理财险，每年的保费需要在2万元以上，这样才能在60岁时开始每月领取1000元左右的养老金和一定的分红红利，如果不算分红，张先生需要等到76岁才能收回所有保费。然而，如果张先生转为儿子投保10年的分红险，由于投保对象年轻，每年的保费只需要4000元不到，10年保险到期后，张先生依然可以将该笔资金作为自己的养老费用。同时，为儿子购买保险后，一旦孩子出现了意外，张先生还可以获得一笔理赔保障金。
二、个人投资理财险投保三原则
秉持正确的投资理念，选择适合自己的个人投资理财险产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。
选购个人投资理财险，是当今社会应对日益严重的通货膨胀的一个可行手段。个人投资理财险不仅可以给你人身保障，也能够给你投资!
首先，保险理财量力而行，合理安排投资比率。在选择个人投资理财险之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端的情况：一种是忽略保险的保障功能选择不投保，这样难以有效地规避未知风险;另一种则是重复投保、保费花费过大，这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。
其次，秉持正确的投资理念，选择适合自己的个人投资理财险产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。
最后，谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素：一是公司类型，经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况，一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。
来源：新一站保险网/
三、关于平安保险中的世纪理财投资连结险收益到底是多少？
本人在2002年5月9日购买了、平安保险中的世纪理财投资连结险，我投资十年、每年交一次保险费用6060
元、如今已经到了十年、满期了、我总共投资了60600元、 在满期前几天我打印出来了保单投资报告、里
面显示。
主合同保险费累计：60600.00元
分配入投资账户主合同保险费累计：43440.00元
分配入投资账户追加保险费累计：36.00元
主合同保险金额：115000.00元
投资单位价值总额：54490.33元
满期特别给付金：9400元。
我就不明白了、总共投资60600元 我的合同也满期了、该退保了、去保险公司查了下、我的本金加收益到
底是多少钱、第一次是说5万多，第二次在去、却说6万多！ 我弄不明白的是、主合同保险金额：
115000.00元是怎么回事？难到不是我这十年投资、得到的本金加收益的115000.00元？ 至今都弄不清楚
、到底是得多少钱、所以到现在还没办理退保、感觉保险公司有点坑人、 我们投保人所得的投资费用是
多少也没说清楚、没有明显的标注、 那天是正准备去办理满期退保的、业务员就拿了张保险合同变更申
请书（客户权益变更类）这张单给我说签个名字就行了、 可上面上面都没填、就叫签个名字、 看到是张
保险合同变更申请书（客户权益变更类）我就很纳闷、难道不需要填写什么？就叫我们回去了？ 最后是
不是业务员会做什么手脚、他自己填？请知情人士帮我了解了解、谢谢、还请相关人员给点解释。谢谢！
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