个人理财业务是怎么样？

  　一、个人理财业务的发展

　　萌芽期：20世纪30~60年代

　　形成、发展期：20世纪60~80年代

　　成熟期：20世纪90年代以后

　　国内：本世纪。

　　基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)

　　二、影响个人理财业务的因素：

　　1、宏观因素：

　　(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)

　　政策：财政政策、货币政策、税收政策

　　(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)

　　问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

　　问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)

　　问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?

　　例题：应对通货膨胀的措施有哪些?

　　A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券

　　(3)社会环境

　　传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境

　　(4)技术环境：互联网促进理财产品销售

　　2、微观环境

　　(1)金融市场的竞争

　　(2)金融市场的开放

　　(3)金融市场的价格机制：利率水平

一、什么是个人理财业务呢？

  个人理财业务的概念

　　1。背景知识：

　　二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

　　2。

  概念：

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3。理解要点：

　　对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：

　　(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人

　　(2)服务的性质:顾问性质受托性质

　　(3)服务的个性化、综合化

　　(4)服务的专业化

　　这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

　　这种专业化服务活动表现两种性质：

　　一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;

　　一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

二、理财主管如何发展理财业务？

  1。培养正确的理财意识。　　可以看书、看网站，但其实家中老人通常都是我们最直接的老师，很多理财观念由来已久。比如：量入为出，开源节流。　　2。培养正确的消费习惯。　 　过日子要精打细算，这永远是最经典的理财规则。小家庭谁来主管财务做好分工，有分工才有人负责。

  记帐是进行理财的第一步，即使最简单的流水帐也能记录下钱都花到什么地方去了，这是下一步规划的基础。而且，帐目清晰公开，有助家庭和睦。。 进我家理财社区逛逛吧！！　　3。掌握必须的金融常识和对常见金融产品的了解。　　包括了解常见的金融产品如储蓄、债券、基金、股票、外汇等等。

  包括关心国家宏观经济形式、甚至天气，比如雪灾等。包括留意国内、国际重大事件，石油、黄金价格的变化等。感觉这很无聊么？至少比玩麻将或者追星更有趣，特别是，和你的生活息息相关。　　4。制订一份长期的理财规划。　　这是整个理财的核心。最好请专业人士帮你量身定做一套适合你自身和家庭的理财计划。

  因为理财涉及到财会、金融、税务、保险、法律等多个方面的知识。而且，有些事情本来就是旁观者清。举例来说，原来居住的旧房目前出租收益很低，未来也没有升值的潜力，理财师可能根据目前房产的走势建议你把它买掉，换回资金进行其他投资。而你自己，可能下不了这个决心，因为多年住出了感情。

  　　当然，不是所有人都需要请专业人士制订理财规划，但是你自己至少也应该有个较长时间的打算，什么时候该花什么钱，什么钱从哪里来。　　这样才能避免生活的盲目性，特别要注意脑子里一直保持风险防范意识。　　而且，这个规划决定你的投资计划。包括：该做什么样的投资，是基金还是股票？应该投多少？应该选择什么类型的股票？是短线、中线、还是打算长期持有？有了这样从上到下的安排才会做到心中有数，即使面对调整，可以保持一个良好的心态。

  而良好心态，则是投资成功的关键因素之一。　　5。不断学习投资历年和技巧。　　家庭财产通过投资谋取保值增值，最终达到财务自由，这是一件要终身要做的事情，要花费时间和精力，要不断提升自己，丰富自己，不断面临挑战。而这，也最能体验人生的乐趣。　　所以说，理财到最后实际上是一种生活。

   银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

  我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。　　银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

  　　一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

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理财主管业务如何发展