理财是什么？
在百度上，理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。对普通人而言，理财最直接的就是“开源节流”，尽一切可能去赚钱，减少不必要的开支。
我突然意识到，在过去得过且过的几年里，我犯了几个特别大的错误：
1，首先是没有及时买房子，我们在老家没房子，加上也不打算再回去发展了，只能在上海买。五年前，就我们住的这个小区，一套两居室的房子，50个平方，到手一共150W可以买到。我去看了几套，但我老公觉得当时房价在波动，有可能会再往下来一点，就说再等等。结果那个夏天开始，一路暴涨，到现在我们这个小区，一平要6W了，我们彻底望“房”兴叹了。思来想去，我们只能往郊区一点的地方买房子，无论是解决自己住房，还是作为投资，房子都是最稳定可靠、回报率最高的。像北上广这样的一线城市，基本不用担心房价会大幅跌落，国家调控顶多会做到房价放慢增长。而对教育资源的争夺，会促使房价因为市场需求，而在国家掌控之外往上抬升。
2，其次是工作，我老公是喜欢求安稳的性格，他之前在外企工作多年，有许多次朋友同学都劝他一起出来创业，他都觉得太冒险了，还是在公司比较舒服。结果后来公司被收购，大量裁员，他再想出来创业，发现已经晚了，而以前邀请他一起创业的人，都做的风生水起的。
3，再者是对已有资金的合理规划。我老公喜欢玩股票，但一直都玩的很随意，某年亏了20多万。后来，他痛定思痛，开始放一部分钱到基金里，去做定投。玩股票开始求稳，同时业余的大部分时间都用来研究股票了。有朋友介绍做一些小的理财项目，也会去投资一些周期性短比较灵活的理财产品，收益相对稳定的。
4,还有一个就是对保险的误解，没有早点投入。我不推荐买理财保险，但意外保险和医疗保险一定要买，人生在世，你永远都不知道惊喜和意外哪个先来。而当意外发生时，作为家庭顶梁柱的我们，必须要有足够的钱财去应对。买保险，基本上是对于我们这样不太富裕的家庭来说，最有保障的途径。
5，最后有一点让我很后悔的是，对自己爱好的不执着，没有将它最大利益化。我喜欢看书、写东西，但从来都是当做玩儿，没有正儿八经去想过可以通过写文章去赚钱。以前有编辑来要稿子，我都是无偿给的，自己开了公众号，很快就有了原创，有大V号帮着引流，我也没抓住机会，断断续续的更新，失去了许多关注。而当时一起在读书群写字的朋友，都慢慢做成了大号，约稿不断，成为了真正的“斜杠青年”。
这个世界上，从来没有随便的成功，所有的回报，都需要在没人看到的地方，付出成倍辛勤的汗水。更重要的是一个人思维的转变，一个人的思维方式决定了他的格局，他的格局多大，他的成就就有多大。
好在，人生还有很长的路要走，我们醒悟的都还不算晚，正视自己的欲望，努力打好手中的每一张牌.
一、家庭健康理财金字塔
合理的理财模式，应该既能保障家庭成员健康和财产的安全，又能满足家庭成员未来的生存和发展。
每个人的财产都由三大部分组成：保障基金（在收入的10%～30%之间滑动）、消费基金（在收入的20%～90%之间滑动）和投资资金（在收入的0～50%之间滑动）。其中，这三部分应随着人生年龄阶段的不同和经济发展速度的不同，在比重上做出一定的改变。
家庭健康理财金字塔如下图所示:
按照人生的发展阶段划分，主要分为儿童期、青年期、中年期和老年期。随着年龄阶段的不同，三部分基金占收入的比重应该逐步从上面高下面低，过渡到下面高上面低。
在人年轻的时候，由于创造力无限，未来有无数可能，因此投资性基金的比重可以更大一些，在必要的时候甚至可以负债经营。而随着人年龄的增长，由于个人发展已趋于稳定，收入水平也趋于一个比较固定的数值区间，因此投资性基金的比重应开始减少，而保障性基金的比重应开始加大。而按照经济发展水平的不同，主要又分为经济的高涨期（如2010年）、经济的放缓期（如2011年）、经济的低迷期（如2008年）和经济的上升期（如2009年）。
在经济由低落到高涨的过程中，投资性基金在家庭财产中所占的比重应逐步加大，而保障性基金所占的比重则应相应减少；在经济达到最高点的时候，投资基金的比重可相应达到最高点，而保障性基金的比重可相应达到最低点，反之亦然。
以上就是人人都需要的家庭健康理财金字塔的基本应用方法。
二、量众易贷：家庭理财的风险有哪些？
1.家庭理财中储蓄风险
很多人以为，理财就是一种储蓄行为，也就是存钱，而且是存存银行那种。但我们都知道，只会储蓄，我们的钱永远也跑不过通货膨胀的速度。现在，按照市场上的通货膨胀速度来算，100元存下来，一年后肯定达不到一百元的价值。所以，储蓄也是有风险的，我们应该慎重利用好自己的每一分钱的价值，不要等到它贬值了，才后悔不已。
2.购买保险的风险
为了以防万一，很多家庭都会购买一些保险，以投资未来的意外。不过，购买保险也是有风险的，需要人们谨慎。 最基础的风险就是家庭当中主要家庭成员发生意外、疾病，造成家庭的收入中断或需要大额医疗费用支出，使家庭房屋、财产发生损失的情况。预防基础风险的目的是让我们将来有保命钱。与基础风险对应的险种主要包括：意外险、重疾险、医疗险，特别是重疾险。重疾保险是一种收入补偿保险，可以和医疗保险相互配合使用。当我们不幸确认重疾，一方面可以用医疗保险对部分医疗费用进行报销，一方面可以获得一次性的赔偿。
因为确认重疾后，我们可能会失去工作，进而影响到收入。与此同时，即便出院了，后期还需要营养费用、长期治疗费用等。记住，家庭中，越是经济责任重的人越应该要购买重疾保险。
3.投资理财风险
为了增加手中的财富，投资理财是一种最适合钱生钱的方式。不过，投资理财也有风险，比如投资P2P理财的话，最明显的风险表现在平台本身的运营是否安全。
如果选择一家合规性比较强，且安全性比较好的平台投资（如量众易贷）的话就比较划算，以上三种风险，是家庭理财中必须要注意的，希望大家好好学习。
更多关于P2P投资信息请关注量众易贷。
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