真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。那么家庭理财规划如何制定呢？来跟小编一起看看吧。
家庭理财规划如何制定:
第一步：必要的资产流动性
家庭理财规划如何制定，它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。
第二步：合理的消费支出
理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。
第三步：充足的教育储备
孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步：完备的风险保障
人的一生中，风险无处不在，合理的风险管理与保险规划，那么家庭理财规划如何制定。我们要将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步：合理的纳税安排
履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步：稳健的投资规划
面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。
第七步：长远的养老规划
随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办，家庭理财规划如何制定？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
在开始理财投资之前，先把家庭理财计划规划好，这样便于投资资金的合理配置，以求理财收益最大化。
以上就是小编对家庭理财规划如何制定的介绍，希望对想了解的朋友有帮助。
一、85后家庭该如何实现家庭理财规划
随着理财市场的不断繁荣，人们投资理财理念的不断改变，越来越多的人都开始正式家庭理财规划。那么，85后家庭该如何实现家庭理财规划?
个人资料：
我姓李，和妻子都是1985年生人，现在有一小孩子2岁，我个人月收入平均15000元(在10000元-20000元浮动)，年底奖金1万-3万元，妻子最近刚辞职准备在家带小孩子。
目前在老家有一套房，现在每月房贷2500元(还需还16年)，总价50万元，贷款34万元。结婚时岳父母在老家送一套房，市值24万元，无装修。目前在北京租房住，每月房租2500元。有一辆10万无贷款代步车。
家庭支出每月5000元左右(包括小孩子吃喝穿用);车费用1300元/月。其他支出每年大约2万元。
存款18万元。买股票赔了8万元左右。我有一份商业保险，意外身故保10万，已交5年，每年交3500元。
家庭现状分析：
李先生家庭有资产共计102万元，负债34万元，家庭资产负债率为33.33%，在合理范围内。李先生年收入大概在20万元左右，年支出约15.91万，家庭年结余4.09万。家庭储蓄率为20%，属于较低水平，需要开源节流提高储蓄率。
存款18万元，现金存款数额较多，建议以6个月生活支出额为限，多出来的资产可投入投资性资产。股票市值现在处在亏8万元状态。
李先生家庭的保费负担率偏低，家庭没有得到足够的保障。尤其是李先生收入为家庭收入的唯一来源，应适当补充相关保险以防范突发风险。李先生家庭目前没有基金、理财等方面的投资，投资方式较为单一，理财意识较薄弱，使得家庭的资产无法应对未来的通胀。做好家庭资产的保值、增值计划是重要且必要的。
考虑在北京买一套200万左右的小两居，怎么操作比较合适?打算三年后出来创业，创业资金预计需要50万元。
理财目标：
1、在京购房和三年后创业可二选一
李先生想在北京买一套200万左右的小两居，建议可以考虑换房，即用旧房换新房。李先生可以把目前在老家拥有的两套房产全部卖掉，获得74万元，再扣除剩余34万元房贷，净剩40万元，再加上存款18万元，共计58万元，可作为在北京置换一套小两居的首付。
但因为李先生还想在三年后创业，需要一笔资金，就李先生目前家庭收入来看，如果想同时实现购房和创业两个目标会很艰难。如果李先生想创业，可以把在京购房目标再推迟一些。这样，李先生可以把老家两套房产卖掉后的40万元现金进行资产配置投资，作为三年后50万元创业启动资金。
由于最近房地产行业疲软，未来二三线城市房地产上涨空间有限，所以最好提前卖出两套房产，所得资金可以通过资产配置合理进行投资，根据个人风险承受能力配置一定的比例在股票、债券、保险和存款上，3年预期达到综合收益率6%-8%，按照预期7%来测算，三年可得收益10万元。
2、旧车置换+分期付款买20万小车
考虑到目前李先生家庭的资产负债率不高，投资性资产偏低，如果全款购置一部家用车的话，家庭将减少过多的投资性资产，对未来的财务规划是不利的。
建议可以选择旧车置换加信用卡现金分期业务每月等额还款，购买20万元的家用车。相比其他贷款方式，信用卡分期业务审批快速、手续相对简单、手续费比较低。此业务无须提供相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。
而从手续费来看，现在市场上有许多汽车厂商和银行都推出了购车分期付款免息活动。若李先生选择办理此业务，选择分24期，总金额10万元，还款年限为2年，每月需还金额为4000元左右，无手续费。这样，李先生每月还有一些储蓄节余不会对家庭的财务造成太大压力。
3、家庭经济支柱需补充定期寿险
李先生家庭的收入来源主要是李先生的收入，作为家庭经济支柱，一旦发生意外将会对家庭经济产生巨大的影响。考虑到目前李先生只有意外身故保险保额为10万元，可增加购买重大疾病、意外伤害和定期寿险等商业保险，另外为李太太购买重大疾病险。建议李先生为自己购买一份定期寿险，每年支付金额很少却能获得一份高额的保障，即便将来发生意外情况也不用担心家庭未来的生活。
投资方面：基金定投是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，它具有纪律投资、分散风险和长期复利的效果。以年率6%计算，李先生每月定投3000元，4年后可获得16万元。基金选择方面可以选择过往业绩较好的基金，因现在市场波动较大，建议股票型基金、债券型基金可按比例配置。股票在解套后卖出，这样一来能实现孩子的教育基金。
虽然从上述规划中李先生可以实现大部分的理财需求，但是对家庭的现金流影响较大，不利于家庭整体财务，建议李太太在孩子上幼儿园后外出工作为家庭开源。
提示：综上可知，85后家庭可以通过分期付款买20万小车、补充定期寿险等途径，来实现家庭理财规划。此外，大家也可以根据自己的实际情况制定一份适合的家庭理财规划。
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二、教师节后，我们谈谈理财规划之教育规划
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金秋9月开学季，小朋友们大朋友们都纷纷踏入学校的大门。那些一年级的新生们怀着激动欣喜紧张的心情步入一个新的世界。
刚刚过去的教师节，也让老师们再一次被提醒自己育人的责任。今天保姐姐和大家分享一下教育规划那点事儿！各位家长们，各位老师们板凳准备好~开讲啦~~
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度的要求越来越高，再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。家长需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到教育期望。
子女教育费用有以下特点：
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
子女教育规划要掌握四个原则：
原则一：确定性：教育金是固定时间里的固定支出，保证有确定的资金来源是关键。
原则二：安全性：任何不可预料的风险都可能让教育金储备的目标无法达成，保证教育金安全性是关键。
原则三：稳健性：教育金是一笔可预期的必然支出，保证教育金收益稳健是关键!
原则四：早准备：越早准备教育金，所花的钱就越少，保障越早。
子女教育金准备上保险的建议：
1、“保费豁免”功能
所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能
父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子存储教育金，一旦为孩子建立了教育金计划，就必须按约定的年限和金额存储，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、具有保险的保障功能
一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、同时也具有理财增值功能
能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。
子女教育投资是一件时间跨度较长的规划，所以家长应该及早准备，孩子0岁是就可以开始进行。
这样的教育年金储蓄以合同的形式长期存在，孩子长大后看得到摸得着，也感受到父母的爱和用心，也更有利于对孩子理财意识的培养。并且此款年金伴随孩子终身，一直都可以复利计息。
例：李先生30岁，给0岁女宝买一款教育年金，每年存5万，存10年，
计划大学4年每年取4万，30岁取8万作为部分创业金（如上图所示）
等到60岁还有277万+64万的现金价值（如上图所示）
60岁时可以每年领取养老金8万，至少领21年，到81岁账户还有506万+64万的现金价值（如上图所示）
这一份年金险解决了孩子教育到养老的问题，包括这位0岁女宝到60多岁时有自己的孙子，养老金的领取也可以让自己手上有钱“讨好”孙子们，给个红包买个小礼物啥的。其实在这个0岁女宝30多的时候，李先生和太太已经步入老年，也可以每年领取部分年金作为自己的养老金补充。所以一份保单三代的保障，值得拥有！除了需要的时候领取，也可以追加哦，账户里的钱就会更多的复利。
想了解的呼我~
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