文/董兴荣，来源/《财资中国|财富风尚》杂志2018年2月刊。
数字化趋势已成为颠覆性力量。新一代信息技术，本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命。技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品，将进一步打破金融交易和服务在时间和空间上的限制。随着金融科技的不断应用和平台经济的崛起，为推进银行变革、数字化转型带来了前所未有的革新机遇。
金融科技赋能金融机构转型升级，成为核动能
以人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行从运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展，推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。进而，商业银行需要重新审视其运行机制和流程，构建新的金融网络生态。如很多银行借助语音识别、自然语言理解和深度学习技术，已实现呼叫中心由传统人工自助模式转向智能客服模式；借助虹膜、指纹、声纹等生物识别技术，实现支付过程的方便、快捷与安全，大大提升和改善用户体验；借助海量数据分析、网络建模和机器学习技术，实现客户画像分析、客户行为预测、智能反欺诈等基础能力。
商业银行通过机器学习、智能应用、智慧洞察，构建金融大脑，以及借助场景赋能、科技赋能、平台赋能、生态赋能，颠覆传统的风控模式，优化产品定价策略和创新金融服务，驱动了商业模式的颠覆式创新，也极大地改变了金融服务的供给方式。金融科技纷纷成为商业银行战略转型的核心动力，重点聚焦于生态、支付、数据、科技能力等领域的建设，推动转型升级和金融创新。
智慧银行成为未来银行商业范式，是必由之路
未来银行必将在客户服务、市场营销、产品创新、运营管理、风险管理等前中后台全业务条线实现智慧化转型。通过与互联网平台和科技公司的共生融合，借助其在用户洞察、大数据、社交网络、搜索引擎、云计算等方面的天然优势，打造基于“互联网”的服务架构，以“客户”为中心产品和服务创新，并集合“数据＋算法＋算力”的大数据应用创新，最终实现集“智慧网点、智慧金融、智慧管理”于一体的智慧化银行。
现阶段，打造开放银行和平台银行已经成为商业银行转型智慧银行的主流发展趋势。一，银行将自己的金融服务API开放给金融科技公司，通过其在场景创新方面的优势无缝提供银行服务。二，银行将自己的金融服务API开放给第三方平台，由其聚合银行数据和金融科技能力，在传统银行业与金融科技公司之间嫁接起中间桥梁，针对场景创新能力获客导流；同时帮助科技公司利用金融机构的数据能力，提供契合客户需求的金融服务，构建共赢生态。
以平台经济、产业互联网、专业化平台等为特征的新时代背景下，基于“交易＋平台”的交易金融模式是商业银行公司金融迈向智慧银行服务的新模式。其通过企业平台、电商平台、产业链平台、互联网平台和金融服务平台之间的协同和能力的嫁接，以及金融科技的支撑，使交易数据、业务数据等产生乘数效应，构建基于全产业链的金融新生态，金融服务无感知嵌入到企业日常经营全过程的一种价值创造。
在这里推荐一个“商业银行＋金融科技”的案例报告《交易金融案例汇编：商业银行篇》。对民生银行、平安银行、中国工商银行、招商银行、光大银行等银行金融科技战略进行了详细解读。感兴趣可以前往财资中国商城购买下载电子版。
一、用手机银行做理财有哪些危险，理财款会不会无缘无故地消失，有哪些理财经验分享吗？
如果是下载的是手机银行APP，通过手机银行APP理财还方便快捷，这样省时省力，不用直接跑到银行营业厅去办理，所以我觉得手机银行APP理财已经成为大众自行操作理财的最佳方式。
用手机银行做理财有哪些危险？
当然是用手机银行理财，给大家方便的同时也是增加了一些风险，使用手机银行理财的风险主要有以下三种风险：
（1）投资者自行操作失误的风险，比如说打错一些字，输错一些理财产品，由于一些人比较马虎，自己购买理财产品错误等风险；
（2）本金的风险，其实这个本金的风险并非是指理财产品本金都消失了，而我指的本金风险意思就是怕购买一些高风险的理财产品，导致不但没有利息反而还本金出现亏损的现象，因为有些人没有理财知识，根本不会查看理财产品的风险等级。
（3）收益的风险，理财产品的收益率是每一款都是不同的，一般都是理财产品风险越大，收益越高；但是有些人想要追求高收益，又不想冒很大风险，所以只能购买中低风险的理财产品，最终收益率不达预期，有些失落感。
手机理财款会不会无缘无故地消失？
只要你手机下载的是确定是银行的手机APP理财的话，通过手机银行购买的理财款肯定不会无缘无故地消失，假如真会消失的话，那谁还敢通过手机银行理财呢？
截止当前并没有发生过手机银行理财款消失的；你要想一想通过手机银行所购买的理财产品都是有记录的，只要你发生过转账，购买理财产品这些都是有记录的；
最重要的一点就是银行是属于合法金融机构，而银行的手机APP肯定是防风险性非常高，哪些所谓的网络木马也不会攻破的。而且想要从手机银行把理财款转走是需要密码的，即使转出去，没有银行卡也是拿不到这笔钱的，所以手机理财也是非常安全的。
有哪些手机理财经验分享吗？
关于手机理财经营相信每个人都是不同的，因为每个人的投资风格，追求的利息，承受的风险不同；而我个人是属于谨慎性的投资风格，我不追求高利益，但我追求稳中求进的风格，所以我根据自己的风险承受能力，下面分享一些我个人手机理财经验。
经验一：使用手机理财，最重要的就是根据你自己的风险承受能力，挑选一款比较适合自己的理财产品；理财产品分低中高，尽量选择中风险比较合理，风险太低的利息低，利息高的风险太低，希望要注意这一点；
经验二：在使用手机银行理财之前，尽量联系一下银行工作人员，确认你想要购买的这款理财产品是否还在出售！还要问清楚是自营还是代理的，假如代理的理财产品尽量别买，事后假如有什么问题很难处理，银行会把责任推给其他金融机构，推来推去麻烦事很难解决。
经验三:手机银行APP里面，一般现实的都是利息比较高的，在购买理财产品别盲目追求高利息的。最怕有些人懵懵懂懂的看到高利息盲目去购买，等购买之后再来后悔，一定要清楚高利息面临高风险。
经验四:使用手机银行购买理财产品之时，一定要仔细核对对于理财产品进行了解，了解风险，了解收益率，还有其他各方面的细节。
综合以上对于你提出的三大问题，我针对你这三个问题进行了详细分析，以上分析仅供你参考。
看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。
二、你认为亿联银行会跑路吗？
如果不是京东金融上的产品，我想很多投资者都不知道亿联银行，包括振兴银行、富民银行、蓝海银行。题主的问题放在其他几家银行上同样适用，小编的意见如下：
破产、跑路，都只是银行出现问题的一种形式而已。理论上来说，任何银行都是有破产等风险；那么实际操作中呢？抱歉，没有合适的案例。
提出这个问题，无非就是想知道京东上相关产品的安全性如何。正如其他回答指出，该产品是存款类产品，哪怕银行倒闭同样受到存款保险制度保护，因此安全性没有问题。关于这点，小编有不同看法，主要有2点：
1、存款保险制度是2015年实行，那个时候恐怕还没有智能存款的概念，智能存款是否受到存款保险条例保护，没有实际案例可以说明。另一方面，通过三方平台购买的存款，是否真的是该银行的存款呢？
2、有人说哪怕破产，可能也是会被其他银行收购重组，这点持怀疑态度。一般情况下，只有所谓的系统重要性银行出现问题，监管介入的可能性才会很大。小型的新开立的民营银行出问题，是否有其他机构介入不得而知。小编的建议是，君子不立危墙之下。
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