群策客户关系管理软件与您看：艰难过后，互联网金融怎么走？
在e租宝、大大集团的涉案调查后，互联网金融的注度达到了今年的峰值，案中涉及的近千亿元资金，能否追回目前还未可知。行业内后续企业暴雷，目前看是无可避免的，但这是一次很好警示，因为在这样的艰难之后，行业的洗牌必定随之开始。
而近日，中金（CICC）发布研究报告指出，未来3～5年，在资产获取能力、客户获取、风险控制潜力等方面，资产消费金融行业潜力巨大，竞争也将加剧，整体而言，互联网金融分支网贷行业仍将维持良好的成长性。随着消费群体的年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，消费信贷理念逐渐被中国消费者所接受，消费金融正受到行业广泛关注。
如此看来，正能量与负能量是同时存在于互联网金融这一稍显稚嫩的新生事物之中，在艰难过后，互联网金融应该怎么走？
群策客户关系管理软件与您看：技术创新，削减人力
对于由技术引领改革的互联网行业来说，互联网金融显得有些许另类，因为目前大部分的金融企业对于IT的投入在企业支出的占比非常低。据笔者了解，大部分公司都较多投入在销售领域，而IT的投入比重很少。这导致了一味的进行人力的堆叠，很多企业变成了人力来做互联网金融。
对于铺销售的方法，短期来说，确实可以增加业绩，并且投入人数和销售业绩能获得正相关，但是越到金融企业发展的后面，人力带来的销售回报会越来越低，这也是为什么目前经济下滑的时候，大部分金融企业裁剪销售人员的原因。
技术的推动，需要一个稍微漫长的过程，才能真正量变引起质变，当然也有企业方向错误，错失发展良机，这对于企业的领导人来说也是一次下注，对未来方向的下注。
互联网金融行业新贵玖富，则是其中的实实在在的践行者。玖富通过九年的时间，一直坚持在技术方面进行布局，用技术来真正的促进金融的前进，让技术有更多的表现，并且通过来自各大金融机构的高管团队，让技术的基础建设做的更加细致，增加技术风控的门槛，让客户的资金更加安全。
群策客户关系管理软件与您看：风控大于一切
目前的互联网金融行业，一些扩张过于粗暴、发展过于迅速、缺少风控的企业，确实不值得大家同情，山寨发布会的首席记者康宁，也在他近日的一篇颇受争议的文章中指出，“真的该有人为你们的投资失误买单吗？你们根本不是因为轻信而受骗，是因为贪婪而轻信。既然享受了市场经济的自由，就要学会承担享受自由的代价。你们是受害者，也确实受到了各种误导，但主要原因仍然是你们自己的贪婪，指望别人出钱替你们的贪婪填窟窿不现实。”
这是自由的代价，是贪婪的代价，但也确实和企业本身的风控不强脱不了干系，如果企业真正做好了风控，也不至于出现这种大规模资金违约的情况。
对于整个行业来说，目前并不是一个让人信任的环境，于P2P而言，不信任是相当一部分人的先入为主的看法。这种偏见除了行业人自身的原因，也包含企业自身的原因。所谓解铃还须系铃人，要想真正的做到引以为戒，还是要从风控开始，一方面让有专业能力的人进入到互联网金融这个行业，另一方面严格风控流程，这样对于这个火起来仅有几年、仍能称之为“新生事物”的行业来说，才有示范意义。
包括陆金所，玖富等几家公司的高管层，都有 经越来越多的专业金融圈的人士进入，他们的进入，既代表了行业的专业度的提升，也代表了行业的风控工作被提到重要的日程中，使之违约风险得到有效的降低。
举个例子，针对许多平台为了冲销售业绩，对客户众多上百万、千万的单笔债权的销售，在单笔债权这一方式上，没有进行风控，而玖富的P2P业务面向单笔3万左右的个人消费信贷等风险较低的资产债权，用户通过网站和APP可以查看资金去向，充分分散、降低了风险。同时他们与民生银行达成战略合作风险金银行资金托管，实施严格的点对点的在线化透明交易。
群策客户关系管理软件与您看：坚守自己的底线
很多问题P2P平台的出现是由于他们触犯了“红线”，而这条红线就是前几日最新颁布的《网贷管理办法》，里面明令的禁止P2P信息中介机构向出借人提供担保或者承诺保本保息，并严格禁止P2P平台从事或者接受委托从事发售银行理财、券商资管、基金、保险、信托产品或股票市场配资、股权众筹等业务，红线一过，非常容易出事。
只要有足够的利润，就有人铤而走险。证券业一直属于回报高但风险也大的投资产品，今年的A股上半年的疯狂冲刺5000点，再到下半年，一夜回到解放前，连很多中产阶级的自有资金都无法承受这一次股市波动所带来的后果，何况是基于互联网金融平台衍生出来的融资融券、杠杆、非法出资等等乱象，鱼龙混杂、泥沙俱下，一些不合规的P2P平台非法将投资者的资金用于投资股市最终由于风险过高导致资金链断裂，发生挤兑，大量配资平台捐款而逃。
这也助推了平台为追求短期的资金回报，或者更大的资金规模，把高风险高回报的产品当成了平台的常规产品，而忽视风控现象的频发。笔者认为，“不作恶”遵守国家规定，坚守行业规则的互联网金融企业才能真正走出来。
一、互联网金融超市，网络理财新版图
随着网贷监管新规的颁布实施，互联网金融转型和突破对众多的网络理财公司来说就变得越来越紧急，而互联网金融超市这一概念也逐渐受到大家的关注，那么什么是互联网金融超市？互联网金融超市的现状又是怎样的呢?我们该如何发展互联网金融超市？三农金服将和大家一起来探讨这些问题。
1、什么是互联网金融超市
传统意义上的互联网金融超市，是指互联网金融渠道将金融组织的各种商品和效劳进行有机结合，并经过与稳妥、证券、评估、典当登记、公证等多种社会组织和有些协作，在互联网上向公司或许自己客户供应的一种包含很多金融商品与增值效劳的一体化运营办法。跟着第三方金融效劳渠道的日渐老练，现有的互联网金融超市不只仅以传统金融组织为效劳供应方，还包含非金融组织。因而，广义上的互联网金融超市是指以互联网为前言，为客户供应归纳化、一体化金融理财商品的效劳形式。
2、互联网金融超市的萌发
中国的金融超市开端是作为一个提高消费者体会的概念提出的，中国的金融超市起源于银行，银行经过对其运营的金融商品以及为客户供应的金融效劳的结合，一起与稳妥、证券公司等别的传统金融组织进行事务协作，从而为客户供应包含多种金融商品与效劳的多样化、一体化的运作形式。而跟着各类金融事务协作的加深，银行、稳妥、证券等传统金融组织开端进入资本商场或金融衍生品商场，为客户供应愈加多样化的金融商品和增值效劳。
3、互联网金融的超市化
近几年，互联网金融的迅猛展开以及社会财富的不断增加，投融资的需要被不断激活与释放。为满意客户的投融资的需要，金融效劳供应者开端探究新的运营形式，从以事务供应为主的商业形式逐步转向满意客户需要、以用户体会为主的商业形式。
2013年以来，中国互联网巨子百度、阿里巴巴、腾讯、京东即BATJ等纷纷规划互联网金融，经过本身所具有的品牌口碑、用户根底、大数据、金融和互联网资本等优势，并逐步展开成互联网金融超市。现在，中国互联网金融超市还处于萌发期，但跟着阿里巴巴、腾讯和百度等互联网巨子的入驻，互联网金融超市现已逐步构成必定的竞争。
对于众多的网络理财公司来说，发展互联网金融超市也许会是成功转型的突破口，也有可能是拓展金融市场的新思路，至于究竟要如何发展互联网金融超市需要各公司认真地探索和研发。
二、互联网金融私人订制专题采访
私人海滩，私人游艇，私人飞机，私人秘书，私人女保健医。这些看似很远的东西，其实就在我们身边，而且大部分是免费的，当然，前提是你要有钱……
随着冯导电影《私人订制》的火爆，私人订制这个词也跟着火了一把，小编特邀互联网金融服务平台玖富公司CEO孙雷来聊一聊关于互联网金融行业私人订制的那些事。
小编（以下简称编）：首先感谢孙总能在百忙之中接受我们的专访，最近私人订制这个话题异常火爆，我们也想请您和大家一起聊聊金融行业关于这个话题的一些内容。
孙雷（以下简称孙）：好的，十分荣幸能接受咱们XX网的专访。
编：孙总，开门见山，咱们就从私人订制这个话题开始，传统的金融模式中的私人订制服务是不是只是面对高端客户?
孙：基本上是只面对高端客户的，属于小部分的特权产品服务。私人订制在传统金融模式中以银行为主，包含券商、基金等。用户要求一般都要在千万级以上，个别银行推出的家族模式，也要5000万起步。
编：您说的这个级别是钱还是固定资产？
孙：是纯正的金融资产，说白了就是可流动可变现的钱。房产等固定资产可不算。
编：那接受私人订制能获得什么特殊服务呢？
孙：大概分四部分，一，私人资产整体规划；二，私人高收益订制产品；三，私人生意资源的联络引荐；四，非金融的贵宾增值服务。
编：您能说的具体点吗？
孙：私人资产整体规划就是帮你打理财务，帮你做财务统计，财务建议，财务规划，相当于你的私人秘书；私人高收益订制产品很好理解，就是你能获得比银行或者市面上同类金融产品更高的收益，什么6%，8%年化利率，在老百姓看来很不得了，在人家看来都是小case，他们的收益远比一般人的高；私人资源的连络就是能帮你拿到一些大客户、大企业的资源，包括贸易类和生活类的很多；非金融的增值服务很好理解了，就是你之前说的私人飞机、私人游艇、私人航线，大部分服务都是免费的。
编：那看来，这传统金融的私人订制可真是有钱人玩的啊。但是现在，像余额宝，百度百发这类全民互联网金融产品越来越多，您也知道互联网是屌丝世界，那屌丝能不能花很少钱也享受到私人订制服务呢？
孙：首先我不同意互联网只是屌丝的世界，互联网是大众的世界，在互联网上人人是平等的，没有特权的。未来互联网金融肯定是不用花钱也能私人订制，不过目前市面上的所谓互联网金融产品大部分还是标准化产品，没有订制产品，或者很少。但是依我看来，随着互联网应用的发展和更多金融企业的介入，互联网金融要想抓住用户，私人订制是必不可少的一步，全民私人订制的步子一定会迈得越来越大。
编：那您认为互联网金融为什么可以或者说是必须为大家提供私人定制服务？
孙：首先还是我刚才说的那个原因，互联网是平等的，从用户角度来说权力平等，从开发商角度来说产品平等。每个人对应一个id，这个id本质上是没有区别的，大家的产品也都一样，都在相似的平台上推广，别人在做订制，你没有做，那你就不能生存了。其次，人们在互联网更容易表现出真实的自己，这就需要产品开发者能够对于他们的个性有很好的把握，这样才能留住用户。
编：互联网金融可以为哪些人提供私人定制服务？
孙：因为互联网产品越来越细分，定位越来越具体，所以互联网金融产品未来肯定是全民私人订制，你有需求，就有量身定做的产品。
编：那具体一点说，互联网金融产品和其它的互联网产品本质区别在哪里？
孙：互联网金融产品和其他的互联网产品是不同的，因为他涉及到钱的流通和安全性，也包括钱生钱，这是其他互联网产品不能触及的。我总结，互联网金融分三部分，简言之：理财，贷款，支付。互联网金融本质上是通过互联网去中介化，去信息不对称化，就是你我他都可以在互联网上享受原来只有特权人士享受的私人订制服务。互联网金融的本质是互联金融服务。
编：您刚才说的三部分,传统金融也在做,互联网金融相对于传统金融在这些方面有什么突破或者说变革？
孙：互联网产品和非互联网产品的最主要区别就是除去产品内核以外的多样性问题。以理财产品为例，与传统银行之间的竞争不同，收益高低并不是唯一标准。灵活，安全都是客户考虑的因素。你背后依附的平台和你产品的增值服务都会影响客户的决策。贷款也是如此，传统模式只有信用贷款，抵押贷款，互联网不仅有这些,以后可能还会出现千变万化的审核模式，比如你的社交网络账号，也就是你的互联网人脉就可以为你直接贷到款。现在有一个独特的人群，就是互联网人，网民。网民本身因为网就有数据，有数据就值钱。
编：互联网有没有可能把一些线下实现不了的好想法实现呢？
孙：太有可能了，比如我们玖富一直设想的3I（ Internet、Industry、Individual）信用认证，评分模型是从互联网行为、行业、个人三个维度对个人资质进行评估。如果不借助互联网，成本将很高，很难实现。
编：您说的认证体系很有意思，能不能给我们举个具体的例子？
孙：那就从用户角度出发举个例子，了解他所在行业群体数据，个人基本数据，在网络上行为轨迹。例如个人白领来申请贷款，大家虽然都是白领，但是IT人员就更容易获得贷款，因为编代码是你的技术能力，你今天不在这家公司，明天去别的公司一样可以很快被认可，拿到相当的薪水，有薪水就有偿还能力。可是从事销售的白领就难得多，因为他需要公司平台和产品为他提供很多东西，就不如IT人员那么稳定。他的粉丝、朋友圈都是他增信的很好的数据，提高其违约成本，提高信用意识。
编：那我们这种搞文艺，搞创意的就更难贷到款了吗？
孙：哈哈，不会不会，角度侧重点不同。搞媒体的影响力都很大，这也是财富啊，就比如自媒体，如果您重视你的声誉度，这个就是用信用值的。我觉得继自媒体时代的自金融时代，自创业时代也就快到了。在互联网，人人都是平等，人人都可以当老板，人人都可以理财，人人都可以放贷。
编：互联网金融的私人订制时代对于传统的金融模式会有什么影响？
孙：会有一些影响，但不会太大，毕竟所面对的客户不同，客户的需求也不相同。线上重视产品的针对性，这个产品是我需要的，最符合我的目的，这就是最好的。线下重视真实的体验，如高端旅游，高尔夫等，这些都需要亲身体验，传统与互联网的方向是不同的。
编：具体地说，未来我们可以通过哪些途径，为自己定制私人金融服务
孙：还是要从客户需求角度出发，web端，应用端，APP端，甚至是其它什么，像现在的感应支付一类的，高新科技总是层出不穷吗！我们玖富最近也在研发一款贷款服务，可以完全从微信端进行贷款的全部操作，不需要抵押，不需要担保，不需要工资条，不需要银行流水单，这个评级制度就是我之前说的3I（ Internet、Industry、Individual）信用认证，当然这个还在研发阶段，相信不用多久，大家就能见到了。私人订制金融服务，就是因你而设计。原理就是冯小刚电影里的，帮你圆梦。
编：您认为现在的互联网金融私人订制服务大概是什么阶段？
孙：我认为还是处于不断缩小用户特性的过程，对群体进行部分订制的阶段，还需要不断的精分，精分再精分，离真正意义的私人订制已经越来越近了。
编：那您认为全民互联网金融私人订制什么时候可以实现？
孙：这是刚性需求，政府部门对这部分也是积极友好的态度，你可能不会用电脑，但是你不能不会上网，全民移动互联网时代都已经到来了，移动互联网更加强调以“我”为中心，以“我”为中心的互联网金融私人订制也不会远了。传统金融机构强调以“客户”为中心，互联网企业强调以“产品”为中心，移动互联网金融强调以“我”为中心。私人订制强调也会由以“客户”为中心，向以“我”为中心迈进。随着个体意识较强的90后成为主流消费者，金融私人订制是必须的，
编：哈哈哈，感谢孙总接受我们的采访，请您为互联网金融的私人订制想一句slogan吧？
孙：这应该是你们搞创作擅长的啊。我就随便说一个吧：远离雾霾享受蓝天很遥远，互联金融私人订制在眼前。
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