今年对互金行业来说是不平凡的一年，尤其是8月份网贷《暂行办法》的发布对网贷行业来说更犹如晴天霹雳，其中对于限额的举措，时至今日想必很多人依旧是不认可、不理解。其实关于“小额分散”一直是整治的黄金重点，那么，监管为什么会如此看重小额分散呢？“小额分散”对P2P行业来说到底是天使还是魔鬼呢？
大家都要知道，借款金额被限制，不仅对一些专注于做房贷、企业贷的平台造成了重大创伤，还导致网贷平台利润空间收窄，面临转型危机。很多人士普遍认为平台发展壮大的必经之路就是高收益的大额项目，投资者也认为大额标多数含有房产等抵押物相对于小额标更安全更有保障。所以，如果从这个角度来讲，“小额分散”对我们来说就是恶魔。
但如果从长远来看，“小额分散”无疑是拯救P2P行业的天使，为什么会这么说呢？
首先，我们应该清楚，P2P行业的本质就是普惠金融，而P2P网贷的出现就是为了填补国内小额借贷市场的空白，是传统金融的补充，所以“小额分散”更有利于小额借贷市场的发展。再者，在我国，大额借贷一直是以银行机构为主，毋庸置疑，不管是运行体系还是风控能力银行都占有很大优势。如果网贷平台向大额借贷市场发展，不仅会影响其本身的发展还会对我国传统金融造成冲击，所以，“小额分散”的发展是势在必行的。
另外，“小额分散”还有利于降低平台风险。众所周知，P2P网贷自进入中国才短短几年时间，运作模式还不成熟，一切都还在摸索阶段。如果在这个时候就涉足大额融资，风险就会过于集中，一旦出现问题就会给投资人和平台造成不可挽回的损失。这些都是我们不愿看到的，限制网贷借款额度，不仅能分散风险，避免对平台和投资人造成致命伤害，还能对借款项目的严密把控。
综上而言，“小额分散”对网贷行业的长远发展来说仍是利大于弊，天使高于恶魔的。尽管小额限制意味着现有80%以上的抵押类业务要暂停，但只要平台坚持合规、透明、不忘普惠初心，像房易贷这样借款人信息不打马赛克、资金流向公开，相信网贷行业一定会迎来蓬勃发展的春天。
一、小额P2P理财，且投且珍惜
受身边朋友、同事的影响，自从毕业后，我就在买黄金、基金，一直在做着一些收益不高、风险也比较小的投资。其实，在北上广深这样的城市，除了基本工资，如果能通过个人投资每个月多赚个五六百的零花钱，还是蛮不错的。虽然这五六百块对于你“买车买房”的梦想无济于事，但是我要说的，也不是怎样去发一笔横财，而是“当我们没有那么多钱去挥霍的时候”，我们该如何理财、并培养一个理财的习惯。
先说说我在P2P混得这么久的一些心得体会。据我目测，目前，只有P2P还是比较适合小白的一种投资方式。首先收益水平比银行定保高多了，然后就是一些风险性的因素，也是可以通过个人合理选择而规避的。我在一些网贷平台，分散投了一些标，整体收益还成，北京的大部分平台还蛮靠谱，起码我目前还没有遇上网上新闻说的坏账、跑路的情况。
如何通过选择靠谱的投资平台而规避一些不必要的风险呢？举个例子，最近的一两年，网贷发展很快，平台越来越多，各家还憋足了劲儿搞“收益率”的价格战，从10多个点到20多个点。咱们应该注意的是：收益率高，未必是件好事，过高的收益率就相当于暗示我们，这个可能存在风险。如果说10%的收益率还算正常，而二十多、三十多的收益率已经高的令人咋舌，和高利贷就没有什么区别了。所以，我建议刚入行的小白：既然是学理财，就不能抱有投机的心理，稳扎稳打，才能有稳定收益。
其次，要经常关注财经类的新闻，拿4、5月来说，有些是利好的消息，4月底百度下线了800多家网贷平台，而且银监会也在加快对P2P监管的动作，这就说明，P2P的野蛮生长期已经过去，而且马上就要面临一次规模宏大的行业洗牌。所以这个期间网贷投资，一定要擦亮眼睛，选好平台。
面对那么多家P2P网站，怎么选呢？
楼主来略支两招，抛了个砖~
考量网贷平台的背景，尽量选择有金融背景的平台，这个非常重要。而怎么选，就需要自己的洞察力了。留意看媒体报道，搜索企业创始人背景资料……像前段时间路透社报道的微金所，创始人范忠民，此前一直从事传统金融，且微金所有强大的风控团队，团队成员都是在金融圈从业很多年。
我不是说这个平台就比其他的平台优秀，只是预测，这个平台早晚是匹黑马，大家可以多关注，多挖掘这样的平台，随时关注他们的动态。
其次，看平台的担保模式。目前我遇到的担保模式有自担保模式、无担保模式、第三方担保模式。建议选择第三方担保的平台，因为一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿。
还有，就是看平台的资金流向。比如微金所，是目前唯一一家与银联合作的p2p平台，就是说我们投资的钱会直接转入银联，在银联的监管下，再转入融资方的账户，同样，融资方还款的时候，也是走银联的口子，微金所就成了一个纯粹的交易平台，根本没有动用资金的机会。相较于市面上那些其他的支付平台，银联作为国企，它的风险把控水平、网贷平台评估能力，是绝对占有优势的。
总而言之，在选择投资平台的时候，一定要有鉴别力；在选择项目的时候，也一定要有评估能力。P2P不是躺着赚钱的，也需要你自己在行业、项目上有一定的研究和分析。
二、网贷小额分散成主流，P2P继续合规前行
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