越没钱才越要理财

erjian2022-07-31207

  贷先生说:收入低不可怕,不理财才可怕,越是没钱越要理财,否则你只会越来越穷。

  没钱或者钱太少没法理财”这句话已成为了很多低收入者不理财的借口。他们认为自己的没有钱理,只要管好自己的一天三顿吃饭就OK了,理财似乎对他们来说比较遥远。贷先生表示,收入低不可怕,不理财才可怕,越是没钱越要理财,否则你只会越来越穷。你不信?那就看看贷先生,怎样让你从“月光族”顺利逆袭!

  首先,建议大家进行个人理财时要分配好四个“钱”!

  1、常用的钱

  个人常用的钱,只要是用于你每个月的生活开支,如就餐费、租房费、交通费、电话费、旅游费、购物消费等,这部分钱是固定的,一般占据个人收入的60%。

  建议大家最好能有个账本,记下每笔消费,这样也便你每月查看哪些消费需控制,时间久了也能为你省下一笔财富。

  2、应急的钱

  每月拿出收入的10%存入银行活期,用于个人应急之用,比如生病住院,朋友结婚、约会送礼等情况。

  这部分钱也可以购买货币基金,随用随取,年收益率4%左右,比银行活期存款利息划算。

  3、保命的钱

  再拿出个人收入的10%,用来购买保险,增加个人安全保障。长久来看,对个人和家人都是有好处,算是提前对自己进行投资。

  贷先生建议,个人可以购买一些意外险、重大疾病险等。

  4、钱生钱

  收入的20%,可以拿来生钱,购买理财产品,总之这部分钱不要“闲”着,让他们为你创造更大利益。起初你的收入和积蓄虽然少,投资资金不够,但别忘了,你的收入未来是会上涨的,还有通过合理分配好钱,又能积累一笔资金。

越没钱才越要理财

  贷先生说,有多少钱理多少财,若你有5万元左右的资金,你就可以购买银行理财产品,年收益率5%左右,1年会有2500左右的收益;若有10万元左右的资金,你就可以购买贷先生理财产品,以最低年收益率10%左右,1年会有10000元左右的收益,视自己情况而定,投资量力而行。

  其次,要记住!只要你还在生存,都需要理财!下面我们再看看具体该怎么操作。

  “钱少”不应成为放弃理财的借口。理财可以分为两类,一是省钱,二是赚钱,理财应该从懂事持续到最终合眼,理财与钱多钱少无关。

  先说人们最熟悉的赚钱,即投资者可以把自己的钱通过银行存款、购买国债等方式获得无风险的稳定收益,也可以通过买入银行理财产品、基金、股票等方式获得风险性收益,这些都是以赚钱为目的的理财,人们常说没钱理财,指的正是这些,但是真的没钱理财吗?以月光族为例,看看能不能抽出钱理财。

  假设白领小张每月收入8000元,需要支付房租3000元,购买衣服2000元,其他花销3000元,每个月都没有结余,那么小张其实也是有办法理财的。首先每个月发了工资要支付3000元房租不变,剩下的5000元并非一天花掉,而是在30天中逐渐消耗的。那么小张可以先将这5000元购买成货币基金或者其他自己认可的理财方式,然后使用信用卡支付未来的生活开销,不能使用信用卡的地方才使用现金支付。大家不要认为这5000元可以投资一个月,而理论上这5000元可以投资到永久。

  下个月发了工资,除了3000元的房租外,剩下的5000元用于归还上个月的信用卡账单,并用信用卡继续支付下个月的各项开销,如此小张就能有了用于理财的第一个5000元,还能说没财可理吗?

  用了信用卡之后,小张发现很多商户使用信用卡支付都有优惠,例如在某商户吃比萨,周日和周一刷工商银行信用卡可以满99元减50元,周六刷建行卡满150元减50元,刷农行卡满120元减40元。在其他商户吃饭使用中信、广发、招商等信用卡都有5折的优惠,这样算下来,小张只要选择合适的时间、地点外出就餐,一个月又能剩下500元。

  到下月发了工资,小张发现自己只需要4500元就能归还信用卡账单,多出的500元小张选择购买有风险的股票型基金,于是小张有了自己的第一笔风险性投资。3个月之后,小张觉得还是股票基金的收益比货币基金更高,于是小张赎回了5000元货币基金,又购买了股票型基金,此时小张持有股票型基金6500元,自己计划,一旦这笔投资亏损至5000元就止损出局,以保证自己的偿债能力。

  其后小张每个月都有500元的结余用于理财,自己的投资能力越滚越大,还能说没财可理吗?

  所以,只要活着,就要理财,不理财就永远只能保持现有的生活层级,只有理财才能让自己的生活越来越好,才能造福子孙后代。再也不要用钱少作为拒绝理财的理由。要理财?就来贷先生!

  贷先生(mrdai.com)是专注于大学生助学、创业、消费的互联网金融信息中介平台,100元起投,年化收益9%-15%,每一个项目均为优质大学生借款,强大的风控贷后团队,逾期坏账率低于0.1%!

一、钱也可以这样花,自己也做一回“有钱人”

假设你的月收入只有2000元,你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元,第二份400元,第三份300元,第四份200元,第五份500元。

  第一份,用来做生活费。这么少的生活费,每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝,一个鸡蛋,一杯豆浆。中餐一份快餐,一个水果。晚餐自己开个小灶,煮点饭,加俩菜,睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过,如果你还年轻,身体暂时还没有太多问题,这样的食谱,够你数年内不会有健康问题。

  第二份,用来交朋友,扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次,每次150元。请谁呢?记住,请比你有思想的人,比你更有钱的人,和你需要感激的人。每个月,坚持请客,一年下来,你的朋友圈应该已经为你产生价值了,你的声望、影响力、附加价值正在提升,形象又好,又大方。

  第三份,用来学习。每个月可以有50元-100元用来买书。钱不多,买的书就要认真阅读,学会学了就用的精神。每一本书,看完后,就把它变成自己的语言讲给别人听,与人分享可以提高你的信誉度,并且,提升亲和力。另外的200元存起来,每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了,或者有额外的积蓄,就参加更高级的培训。参加好的培训,既可以免费结交志同道合的朋友,又可以学习平时难以领悟的道理。

  第四份,用于旅游,一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游,住进青年旅社,地球其实并不大,每年都出门,几年下来,就可以把红旗插到地图上,许多美好的回忆,成为生命的动力,更加有热情和能量,去投入工作。

  第五份,用来投资。先存起来,然后可以投资到股市里,也可以用来做进货的本钱,小本生意很安全,开一个淘宝网帐户,去批发点东西来卖,亏了反正也不多,赚呢,既赚了金钱,又赚了自信和胆量,还赚来做事情的阅历。赚的钱多了,就可以开始购买长期的投资计划,使自己提早获得一份长久的保障,保证自己和家人在将来,不论发生什么事情,都有一份充足的资金来照顾,生活品质不会下降。

  好了,这样熬了一年,第二年如果你还在拿2000元的收入,那就是你的不是了,这么不长进,活着也够丢脸的,看看有什么品牌的豆腐比较硬,买一点来,用头去撞吧。

  月收入在3000元以下的,一定要兼职赚钱,不要穷,还很有个性,挑三拣四的,这个不愿意做,那个没有兴趣。收入不高,一定要非常勤奋,尽量去找跟销售有关的工作,比如房地产中介,这就是很不错的兼职工作,既可以认识很多有价值的人,又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

  衣服啊,鞋子啊,这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候,记得买个礼物给你的爱人,谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她,为何你那么勤俭,告诉他/她你的梦想和努力的方向。

  到处都有需要帮助的生意人,兼职帮他们做点事情,去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧,加上你的理财技巧,第二年,你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元,否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

  无论你的收入是多少,记得分成五份。增加对身体的投资,让身体始终好用,增加对社交的投资,扩大你的人脉,增加对学习的投资,加强你的自信,增加对旅游的投资,扩大你的见闻,增加对未来的投资,增加你的收益。

  保持这种平衡,逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好,得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多,存储许多有价值的人脉关系,同时,你也有条件参加那些非常高端的培训,使自己各方面的羽翼丰满,思维宽阔,格局广大,性格和谐。而你,也就能够逐渐实现自己的各种梦想,购买自己的需要的房子、车子,并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

  人生是可以设计的,生涯是可以规划的,幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候,要少在家里,多在外面。在你富有的时候,要多在家里,少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候,钱要花给别人,富的时候,钱要花给自己。很多人,都做颠倒了。

  穷得时候,不要计较,对别人要好。富的时候,要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去,尽量让别人利用。富,要把自己收藏好,小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式,是很少人能够明白的。

  穷的时候,花钱给别人看。富的时候,花钱给自己享受。穷的时候一定要大方,富的时候,就不要摆阔了。生命已经恢复了简单,已经回到了宁静。

  年轻不是过错,贫穷无需害怕。懂得培养自己,懂得什么是贵重物品,懂得该投资什么,懂得该在哪里节约,这是整个过程的关键。别乱买衣服,少买一点,但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭,要吃就请客,要请,就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。

  一旦生活需要的钱已经够了,最大的花费,就是用你的收入,完成你的梦想,去放开你的翅膀大胆地做梦,去让生命经历不一样的旅程。

二、人还在钱没了,当心踩到个人理财的6个雷

  想买房就得先有钱!这时懂得理财的人,就能快速累积第一桶买房金。但现代人在接受多元信息的情况下,不知不觉也接收了错误的理财信息。关于错误的理财信息,小编整理出六个理财地雷区。

  1、从收入中拿出10%用于储蓄

  理财的第一步就是先存钱,过去我们在不少财经杂志上看到,专家都会建议民众,平常要将固定薪水作为储蓄。但该作者却认为,储蓄的正确资金比例其实是很难确定的,但仍然有许多人把这一点当作目标,作为个人理财的起步点。 但其实有时试着将储蓄资金丢入投资报酬率较高的工具(投报率2%以上应该并不难找),用储蓄金开始钱滚钱,储蓄的资金比例将因此改变。

  2、保留三到六个月薪水作为生活应急资金

  储蓄六个月的薪水,需要多少年的时间?尤其是当你正在领22K,别说储蓄了,可能连花费都快不够用了。所以与其用薪水做基准,不如去计算每月生活花费,例如:每月固定缴交帐单金额,才是真正的应急资金。每个人的应急储蓄金额,会随着个人情况而不同,例如:每月有固定信贷费用缴交,就一定得为此准备;每月可获政府补助金,应急资金会因此补贴,而可以少存一些;用汽车代步通勤,每月就得多准备汽车保养费用;若是家庭有一位成员失业,就得事先计算可能会带来的潜在成本影响。 然而一般人很少会遇到得在24小时内动用6个月薪水的紧急状况,除非有感觉到威胁,否则应急资金维持在最低限度即可,其余资金可进行一些较保守、具流动性的债券投资,当应急资金不够用时,也能为自己留个后路。

  3、人寿保险保障金额应该相当于目前收入的5倍

  这种想法要么就是保险业长期以来的营销手法,要么就是一个可靠标准,但要相信哪一个,就决定在你问的人是谁。 引用先前专家建议,保险保障金额相当于收入的五倍,这规则是适用于有两个孩子,但只有一人养家的家庭,并不适用于更大的家庭,尤其是对尚未成家的人来说,这根本就是一种浪费。由于是对大部份人来说,保险应该是要保在无法承担损失的东西上,才较保险,这时保险金额就要足以覆盖过房贷余额、医疗费用、殡葬成本等费用上,才叫真正的保险。

  4、理财三分法:收入1/3用于支付帐单、1/3用于生活费、其余用于储蓄

  这个策略应用在实际上确实能发挥作用,但前提是你的总收入不能太高(否则开支就会过度了)但也不能太低(否则开支预算太小,日子会很难过)。 况且,还有一个问题,就是大多数人根本就很难真正将30%以上收入用于储蓄,因此这个规则条件比结果更不可靠。

  5、达到退休年龄时,每年生活费得控制在全部积蓄的5%以下,才不会陷入“钱没了,人还在”的窘境

  这条规则的好处是,迫使你思考自己的生活所需,然后存到足够的储蓄。比方,如果你认为退休后每年需要50万元才能舒服过日,那你就需要存到1000万,若市场状况条件合理、投报率稳定的情况下,是有机会靠利息过活的,就不需要动用太多本金,不过前提条件是,每年只能提取存款的4%。这项规则的好处是,强调累积大量储蓄同时,不要做不必要的过度花费,但现今金融市场波动大,加上若有异常开支出现时,这项规则就会变得极度不准确,若是再考虑通膨、税项和其他变化的情况,就更加不成立了。

  6、长远来看,股市能让你获得10%年报酬率

  据相关研究数据表示,股市平均年化回报率为10%。但10%这个数字并不包含几个假设条件,例如:税项和交易成本的改变,就算学者可以忽略这个因素,但消费者却不行。因为历史回报率只是平均数,并非年度总计,如果大家都依照这个规则投资,一旦市场没达到这个水平,投资者将会惊慌失措。

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