准确的说，理财产品原本就是银行揽储的重要工具，当然也是盈利的投资方式之一，大多数中小型银行都会发行收益较高的理财产品，但有些信用社为什么不发行理财产品呢？
其实，并非那些像信用社或者农商行等地方中小银行不想发行，这里面有很多原因的。咱们不妨一起看一看吧！
就拿结构性存款来说，从2018年以来，已经成为各大银行的揽储利器，其中部分城商行或者信用社等也同样发行此类产品了，而且确实是起到了揽储效果。
根据中国人民银行的最新数据显示，截止2019年1月末，中资全国性银行的结构性存款规模合计109812.17亿元，较去年12月末增加1.36万亿元，环比增长约14%，同比增长约38%。这其中，中小银行仍是发行主力军，发行规模达73459.02亿元。
显而易见，已经有不少中小型银行通过发行结构性存款尝到了甜头。但2018年8月银保监会发布理财新规后，将结构性存款纳入银行表内业务核算，按照存款管理，并相应的享受存款保险条例的保护。与此同时，对于那些不具备金融衍生品交易资质的信用社等中小银行规定不得发行，已经正在发行的结构性存款也被勒令下架。
还有一点很重要，信用社等中小银行在品牌知名度上，没有国有大型商业银行和全国性股份制银行高，即使是在一般性存款上揽储难度系数都很大，更不要说发行理财产品吸储。
举个例子来说，尽管个人大额存单业务按照《大额存单管理暂行办法》，已经纳入存款保险条例的保障范围之内，但是老百姓依旧是更加青睐国有大型商业银行的产品，尤其是在超过50万元以上的大额存单，轻易不会选择信用社这样的地方中小银行。试问一下，如果是你的话，你会拿着100万存入信用社吗？
由此可见，作为当前各大银行的两大揽储利器产品，无论是结构性存款的金融衍生品交易资质不够，还是大额存单的信赖度不高，说白了都是中小银行的本身局限性。可以说，但凡是可以发行的信用社，无不希望借机实现吸收存款的需要。
正因为如此，这些中小银行不得不大幅度上浮存款利率，通过一般性存款的优惠利率，甚至存款送礼送积分活动来揽储。实事求是地说，普通投资者选择银行理财产品之时，更加青睐国有大型商业银行或者股份制银行的产品，比如说中信银行、交通银行等。
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