发挥网民作用，维护自身权益，从抵制工商银行开始
工行的垃圾很早便知，看着满大街工行排队的盛况令我对工行向来敬而远之，排不起队，总躲得起吧。但是工作之后闲来无事去报了自学考试，却因此与工行“结缘”。自考办与工行狼狈为奸，先是需要办理工行借记卡后方能领取准考证，方能在网上报名。几年后，居然又改成了要将借记卡换成信用卡。
这一换，换了个多月还没换好，格外曲折。
6月16号在某工行网点填写表格办理了更换手续，网点给与单据一张，表示到一定时间可去事先选择的银行取卡。7月中旬，我琢磨着1个月过去了，总可以领卡吧。先询问工行客服，客服答曰“早可以领了。”于是乎，让我爸爸去工行浦东分行领卡，未果。说是不知道信用卡在哪里，然后我又致电客服，第五个工作日回复说是在信用卡中心，要我去那里拿卡。当初选择就是为了方便，谁有空跑到那么远的地方取卡。
又致电客服，又过了近5个工作日，工行浦东分行通知曰，可以取卡了。
取来一张mini卡，无磁条。近日网上一查，居然该卡还需到网点开通相关服务，如需带有磁条的卡，要去工行信用卡中心办理。让人更为光火的是，美其名曰信用卡，信用额度1分钱。也就是说，要用的话，每次还得去存钱，然后方可报名。那与借记卡有何区别！
而发下来的自考信用卡仅mini卡一张，无相关说明，无使用需知，什么都没有！
那当初你们为何不说！第一次换卡的时候，完全可以把相关手续办妥！为什么要几经波折，我们没有你们银行的人那么空可以来回奔波重复劳动！
至此忍无可忍。
纵然你位列四大银行之一，你领先着国内银行的收费浪潮，但是你无法提供与收费相匹配的服务！
非但无法提供有质量的服务，还要挖社会主义的墙角，连慈善捐款都敢于侵占！审计署关于汶川地震抗震救灾资金物资审计情况公告(第1号)中指出，中国工商银行绵阳涪城支行用“抗震救灾特别费”为本行职工购买名牌运动鞋！在如此法制社会，如此和谐社会，竟然还有如此不和谐之音，还有如此与和谐相违背的国有银行！
够了，那一切都够了，如果银监局无法令银行提升服务质量，无法保障银行用户普通公民的合法权益，如果银行还以垄断的姿态俯视我们普通公民，榨取我们微薄的每年被增长的收入，消耗我们残余的残喘的休息时间。如果银行还踩着我们普通公民的腰背来增长利润，来增长储蓄量、信用卡交易量，来提升股价。
那么就让我们拿起我们仅有的武器，网络，来维护我们的权利，从今天开始，从论坛开始，从抵制工商银行开始！
如果你心中存着对银行的怒火；
如果你心中存着对不公平的无奈和愤怒；
如果，你们是自考生，报考必须用工行卡，建议采用即存即用的方式，“消灭余额”不让账户内留有余额，是对工行对我们的忽视、无视最好的回礼；
如果，你们单位的工资是直接发放在工行卡内，在不增添麻烦的前提下“消灭余额”，建议将工资取出存到其他银行；
如果，你们的存款在工行里，建议在不损害利益、不损害利息的前提下“消灭余额”，到期后将存款转移到其他银行，工行的汇率也不会比其他银行更高！
如果，你们通过工行购买理财服务，非工行独家代理的话，建议在不影响利益的前提下换一家银行购买，工行未必会提供更好的服务，但是收费必定是最高的！收费必定是最早的！
如果，你家门口只有工行，你的内心却支持我们，我们只需要你的回帖，因为所有的行动是建立在不为你增加麻烦的前提上的。
如果，你们享受着工行为你们提供的服务，但同时对我们的倡议深表赞同，回帖吧，告诉我们你们支持着我们就已经足够！
我们的抗议不会是徒劳的！
大熊猫永巴不是因为我们的坚持和努力回到了故乡嘛！
我们的坚持与努力同样会为我们争取应有的权利！
我们的坚持与努力会让那些银行们知道，我们普通公民才是他们的上帝，而不是被他们踩在脚下，肆意拨弄的小老百姓！
一、河南向高房价打出“温柔”八拳 房产商称作用有限（转）
河南向高房价打出“温柔”八拳 房产商称作用有限
2010年05月27日07:29
昨天，省住房和城乡建设厅出台促进房地产市场平稳健康发展的通知(简称“省八条”)。
通知着重于房屋预售、验收交付、信用管理、住房保障等多方面加强调控。
其中要求，未取得预售许可的商品住房项目，房地产开发企业不得进行预售，不得以认购、预订、排号、发放VIP卡等方式，向买受人收取或变相收取定金、预付款等性质的费用。
新政
“省八条”坚持住房市场化方向
昨天，省住建厅公布了我省楼市调控细则。
这份文件的名称是《关于进一步加强市场监管促进房地产市场平稳健康发展的通知》。之所以称其为“省八条”，是因为全文由8个部分组成，每个部分着重说一项内容。
这8条内容包括了房地产开发秩序、商品房预售和交易、调整房产供应结构等方面。但这份通知，并没有涉及打击房产投机、提高缴款比例等配套措施，也没有规定利用税收等杠杆调节楼市的内容。此外，通知强调了“住房市场化的基本方向”。
从总体上看，这8条内容和现行的有关规定及国家此前发布的措施大致相当，而且缺少对于诸如“捂盘惜售”、“未获预售许可就提前认购”等行为该如何处罚等内容，因此该新政显得相对比较温和。
解读
1.验收不合格交房，返修并罚款
案例：在现实生活中，有一些开发商为了免付违约金，违规把未经验收的房子交付给购房者。去年10月，郑州郑汴路一楼盘在窗户都没有安装完、裙楼还是空壳的情况下就通知业主交房，引起消费者不满，导致大量投诉。
新政：将未经验收的房屋交付使用的，由县级以上人民政府房地产开发主管部门责令限期补办验收手续；将验收不合格的房屋交付使用的，由县级以上人民政府房地产开发主管部门责令限期返修，并依法处交付使用的房屋总造价2%以下的罚款，给购房人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
2.不得按单元办理预售许可
案例：有的房产商为了尽快卖房，在办理房产预售证时，不是按一期、二期等分期办理，而是按楼房的栋数办理，这样一来，每建好一栋楼房就能先预售完，再开发另外一栋。更有甚者，有的房产商甚至想出了按单元办理预售证的想法。
新政：预售许可的最低规模不得小于栋，不得分层、分单元办理预售许可，擅自预售商品房的，由县级以上人民政府房地产开发主管部门，依法责令停止违法行为，没收违法所得，可以并处已收取预付款1%以下的罚款。
3.获预售许可10日内公开每套房价
案例：有些开发商在销售房屋时，只公布均价，具体每套房屋的价格，却要购房者讨价还价。
新政：取得预售许可证的商品住房项目，房地产开发企业要在10日内一次性公开全部准售房源及每套房屋价格，并严格按照申报价格对外销售；房地产开发企业不得将企业自留房屋在房屋所有权初始登记前对外销售。
4.未获预售许可商品房不得排号
案例：眼下，个别在建楼盘为了抢占市场，依然在违规提前销售房产。昨天，在郑州紫荆山附近一大块广告牌上，赫然写着“VIP客户认购火热进行中”字样。
新政：未取得预售许可的商品住房项目，房地产开发企业不得进行预售，不得以认购、预订、排号、发放VIP卡等方式向买受人收取或变相收取定金、预付款等性质的费用。
5.未取得资质搞房地产最高罚10万
案例：前几年，房地产暴利催生了“三无”开发商。为了牟利，这些开发商在没有获许可从事房地产开发经营的情况下，就开始买田置业、挖坑盖房并对外销售。
新政：未取得资质等级证书从事房地产开发经营的，由县级以上人民政府房地产开发主管部门责令限期改正，依法处5万元以上10万元以下的罚款。
6.调整住房供应结构，租售并举
除了以上规定外，本次“省八条”还对我省住房供应结构的调整做了规定：各地保障性住房、棚户区改造和中小套型普通商品住房用地不低于住房建设用地供应总量的70%。通知提出，“要引导购房者树立正确的住房消费模式。有支付能力的家庭通过市场购买或换购住房；中等偏下收入家庭通过租赁解决住房。”
国内部分城市出台的配套文件及内容
城市出台时间名称侧重点业内评价
重庆5月21日(渝十条)鼓励首次购房，强调差别化引导，意在楼市平稳健康温柔落地
广州5月21日(广州24条)主要放在了供应段，不涉及抑制需求的措施各地政策中“最温柔”
青岛4月26日青岛契税新政税收调节，控制房价税收杠杆，按国家政策上限执行
浙江5月19日(浙18条)多项税收从紧税收提法“意味深长”，相对来说比较温和
西安5月6日(西安16条)供应为主没有强制打压，强调供给调控，稳字当头
北京4月30日(京11条)打击投机遏制高房价针对性强更严于国十条
反应
房产商：
郑州房价仍有上升空间
昨天下午，围绕新政冲击，郑州搜房网组织了一次小型论坛，邀请郑州市区部分房产商座谈。
论坛上，谈及本次出台的调控政策，银基地产营销总监齐华伟认为调控的作用有限。
他说，本轮调控的着力点在于打击投机性购房，但是无论是提高首付比例，还是贷款紧缩，都不会控制住投资性住房需求。虽然调控政策密集出台，但郑州的房屋销售和预售面积都一直在增长，这说明房地产的刚性需求存在。
此外，目前的理财渠道有限，投资股市风险大，且需要专业知识，从目前来看，房地产投资相对较稳定，闲散资金向房地产倾斜理所当然。
最后一点，各种原材料价格上涨，人力成本也不断增加，这些都决定了郑州房价仍有上升空间。
此外，正商地产营销总监张琼认为，2008年楼市调控时，很多房产商都惶惶然，不知所措。但经历了2009年的热销之后，本轮调控，房产商明显地沉住了气，而没有了慌乱。
“这有两个原因，一是看到了刚性的需求，二是钱袋子里有钱，应对危机的能力增强了。”她说。
与会的房产商都认可一种说法，虽然调控政策出来了，但因缺乏制裁措施，使新政流于表面，因此到目前为止，楼市调控的作用还非常有限。
购房者：新政“心太软”
没有伤到“要害”
昨天，商报记者针对我省房产调控新政的出台，采访郑州市部分准业主时，他们认为本次新政没有大的突破，显得太温柔。
已经在航海路一个大楼盘排过号的王铮，目前一直在观望，期待房价能降一点。
但是看过省住建厅出台的新政之后，他有点失望：“大部分措施都是现在已经施行的，即使稍微狠一点的措施，也是打击无证预售、无资质企业开发房产等这些违法行为上，再就是加大供给。而真正能够抑制房价上涨的东西，基本没有，这样一来，房产商根本不害怕。”而最近一直在看楼盘的石蕊蕊表示，就连国家的调控政策都缺乏处罚措施而显得“华而不实”，更不要说本地的配套政策了。
她认为，仅从目前的这些调控政策看，郑州房价下降的可能性微乎其微。
二、陈劲松：房地产在中国的作用不仅仅是＂居住＂
陈劲松：房地产在中国的作用不仅仅是"居住"
[选稿]吴晓岚 [来源]新浪房产 2006-03-24 14:46:04
自主创新，两会十六大以来，就经常在报纸上见到这么一个词。自主创新在房地产上怎么看，这是大家一直在讨论的。我总结了一下，营销100年来，国际上所有的创新的营销的基本方式、理论、方法，一直到现在，中国融入了整个世界经济之后，中国的营销界到底有哪些方面有贡献？我们没有。对营销没有什么贡献，是公认的创新。
我参加一个会议，搞的是房地产营销的出路在哪里？我当时就傻了，营销的出路在哪里。产品就是设计院，卖得好是市场好，排队呀，卖得不好，你得出概念，现在说句心里话，中国房地产的概念太多了，出光了，想不出新词了，文字暴利，怎么办呀，营销员干什么呀。当时我觉得这出了一个最大的问题就是背叛了营销的基本理想，不知道营销是做什么的？认为营销是做词汇，以为营销是做概念，以为营销是做产品，我们理解了很多营销，还有人说营销是七个一工程、五个一工程，一本书或者一个论坛之类的。实际上这是整个工程营销界犯了一个不上镜的毛病。
第一，房地产在中国的作用不是居住本身这一个单纯的方面，有多个方面。它是中国人信用的基础制度。房地产制度本身是中国城市人口信用的制度，什么是信用？你朝银行借钱借给你，以前个人没有信用，而是单位有信用。在我们走向市场经济的话，没有基础怎么走呀？因此，发现很多人买了房子，抵押去做生意，在我们客户当中占了相当一部分比例，有一个基础就是信用基础。
第二，相当多的人在做社会保障，也是一个社会保障制度，就是买房子不光是住，多买一套，出租一套，我们知道社会保障制度不完善，确确实实需要一个自己构建社会保障，什么是保障最完善的，目前不是投资理财这些，而是认为房子是靠得着的，这是社会保险制度的问题。
第三，给中国人财富存一个地方，有一个仓库，或者有一个地方存钱，存在银行。刚才老师都说了，我们的利息太低了，可能今年会改善，存钱没地方，目前中国的财富得留下一个正规的地方，不得留到哪去留到骗子那去，股市的骗子太多呀。留到别人那里去，老百姓信不过呀。在这方面我们发现投资者的多种用途，我觉得比湖吃海喝要好，比卡拉OK和吸毒要好，留在房子上，这是中国人的传统，不得不让人这样干呀。
另外，我感觉中国从无产阶级走向目前的社会分层，房地产实际上奠定了一大批中产阶级的基础，有了这个自由了，这个心理作用非常的明显。我们不考虑心理作用，通过数字来说话，我觉得数字是很苍白的，在现实中是非常丰富的。在房地产，我觉得显然不只这些作用，显然还有别的。
这是的一文,本人较认同作者的观点,尤其是第二第三点,说出了购第二套房人的心态.
三、民间融资作用越来越大 灵活简便的好助手
民间融资作用越来越大 灵活简便的好助手
毋庸置疑，在金融机构之外，民间融资也正发挥着越来越大的作用，包括小贷公司、融资平台的出现，为人们寻找外部资金提供了选择。相比较而言，民间融资渠道手续更简便、更灵活、放款更迅速，同时，贷款利率也高出一筹。不过，如果我们将一些公司的产品与部分银行的信用贷款产品相比较的话，可以发现，两者的利率水平已经相当接近。
计报告显示，截至2012年6月30日，全国的小额贷款公司已经达到5267家，贷款余额超过4800亿元。小贷公司的主要客户群体为消费者及小企业主，不高于4倍的银行利率和一般为2至6个月的期限，加上决策周期比较短，小额贷款公司这种“短、平、快”的贷款模式也与银行形成了差异化竞争。
典型的产品是信用贷款。信用贷款的客户，多为职业稳定、信用记录良好的申请人，比如公务员、事业单位从业人员及知名外企的中高级白领等。“这是因为这些单位的员工收入稳定、信用度良好，轻易不敢也不愿意违约，从风险管控的角度来说，这批客户相对比较占优势。”据该负责人介绍，这类“短、平、快”融资服务通常不需要繁琐的抵质押担保手续，但公司仍会快速对申请人过往的信用记录、收入证明、资产证明、资金用途等进行有效审核，必要时还会上门对贷款申请人及其家人进行突击“面试”，一来快速加深了解，二来确保融资申请人家庭对该笔借款能充分知晓，杜绝各类隐性风险。
考虑到风控需要，信用贷款的额度一般不会太高，尤其是首次贷款，通常控制在二三十万元以内，具体看个人资产证明、资金用途等要素。如果有过多次借贷记录且信用良好，那么可以适当提高额度，四五十万元也可能一次快速审批通过。首次贷款的审批期限一般稍长，需10天左右，这是因为需要从各个方面对申请人做全面彻底的信用排查。
P2P人人贷模式越来越多地出现在人们的视野中。简单地说，P2P是指有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。在P2P贷款平台上，摈弃了银行这种吸存放贷的传统媒介，建立起自行进行信息匹配的平台，从某种意义上说，P2P模式的核心就在于“金融脱媒”。
在这两年，出现了很多P2P的公司和平台，对于贷款人来说，这是一种新的贷款渠道；而对于资金出借方来说，P2P业务的风险是不容忽视的重要环节。
作为贷款平台，贷款人必须提供一定的抵押物，包括房产和汽车。如果房产已经抵押给银行或是其他金融机构，只要存在着余值，也就是说房产的评估价值高于已经授予的贷款额度，剩余的这部分可以通过顺位抵押登记进行二次抵押，资金的出借人将作为顺位抵押权人。举个例子来说，贷款人拥有一套市值为300万元的房产，已经向银行申请了120万元的贷款，那么以最高七成的贷款成数来计算，他可以通过二次抵押获得300×70%-120=90万元的最高可贷金额。按照抵押的顺序，银行为第一顺位抵押权人，二次抵押的资金出借人将是第二顺位抵押权人，如果贷款出现风险，资金出借人可以和银行一起拥有处置这套抵押房产的权力。
另外，贷款人名下的汽车也可以作为抵押物，贷款期限则不得超过3个月，按照是否需要押车，汽车作为抵押物的贷款利率分为月利率1.2%和月利率1.3%～1.4%两个不同的档次。
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