[法治时评]证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）

证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）

　　第一章 总则

　　第一条 为提高证券公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全相关客户风险等级划分标准，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，制定本指引。

　　第二条 本指引所称客户风险等级划分，是指证券公司在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。

　　第三条 证券公司应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作：

　　（一）全面性原则。证券公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有客户进行风险等级划分。

　　（二）分级管理原则。证券公司应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。

　　（三）适时性原则。证券公司应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。

　　（四）保密原则。证券公司应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。”

　　第四条 证券公司应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度，统一制定客户风险等级划分标准，并组织实施客户风险等级管理工作，明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。

　　第二章 客户风险等级划分标准

　　第五条 证券公司在制定客户风险等级划分标准时，应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不限于：客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。

　　风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。

　　第六条 地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下地域的，应当予以关注：

　　（一）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；

　　（二）联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；

　　（三）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；

　　（四）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；

　　（五）被称为“避税天堂”的国家或地区；

　　（六）离岸金融中心；

　　（七）其他风险程度较高的国家或地区。

　　第七条 客户身份风险因素是指客户的自身特点所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下情形的，应当予以关注：

　　（一）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的；

　　（二）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；

　　（三）外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员；

　　（四）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；

　　（五）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的；

　　（六）因交易行为异常被证券交易所、证券登记结算机构等发函要求协助调查的；

　　（七）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的；

　　（八）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的；

　　（九）客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符，存在疑点的；

　　（十）多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息，或代理人信息相同的；

　　（十一）其他存在一定身份风险的。

　　第八条 行业风险因素是指客户所属行业的性质所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下行业的，应当予以关注：

　　（一） 娱乐服务行业；

　　（二） 典当与拍卖行业；

　　（三） 废品收购行业；

　　（四） 未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的；

　　（五） 其他风险程度较高的现金密集型行业。

　　第九条 业务风险因素是指客户所办理的业务或者购买的证券产品所隐含的风险因素。客户有包括但不限于以下情形的，应当予以关注：

　　（一）第三方存管银证转账以外的大额存取款业务；

　　（二）异常的大宗交易业务；

　　（三）其他具有较高潜在洗钱风险的业务。

　　第十条 交易风险因素是指客户的交易行为特征所隐含的风险因素。客户有包括但不限于以下情形的，应当予以关注：

　　（一）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征的；

　　（二）涉及大额股份或基金份额的转托管、账户撤销指定交易，频繁变更存管银行等；

　　（三）资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的；

　　（四）其他资金和交易异常且无合理解释的；

　　（五）一个月内多次触及可疑交易标准且每次都被确认为可疑交易的；

　　（六）客户跨地市交易的。

　　第十一条 证券公司在对客户进行风险评估时，除考虑上述风险因素外，还应结合以下因素，适当调整客户的风险等级：

　　（一）账户的资产规模和交易量；

　　（二）客户所处的监管体制和所受监管的水平；

　　（三）客户与证券公司业务关系持续的时间和联系的规律性；

　　（四）证券公司对客户所在国家或地区的熟悉程度；

　　（五）客户使用中介机构或其他特定安排的情况。

　　第十二条 证券公司应当加强对客户风险评估方法的探索，采取主观判断与客观标准相结合的方式，综合考虑各项风险因素，科学合理地制定客户风险等级划分标准。客户风险等级至少应划分为高、中、低三个级别。

　　第十三条 有以下情形之一的，证券公司应将其列为高风险等级客户：

　　（一）符合第六条（一）至（四）项、第七条（一）至（五）项之一的；

　　（二）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被证券公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖主义活动或其他违法犯罪活动有关的；

　　（三）其他经分析识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。

　　第十四条 证券公司在与客户建立业务关系、初次划分客户风险等级时，应与客户身份识别工作同时进行，并着重关注客户身份、地域、业务和行业风险因素；在持续性客户身份识别、调整客户风险等级时，除应考虑上述风险因素外，还应增加对交易等风险因素的关注。

　　第三章 客户风险监控措施

　　第十五条 证券公司应按客户风险等级对其账户给予相应的系统标识，并采取不同级别的风险监控措施，对较高风险等级的账户监控应严于对较低风险等级的账户监控，密切关注该类客户的资金和交易行为。

　　第十六条 证券公司应加强信息系统建设，借助技术手段做好反洗钱相关客户风险的日常监控及相关工作。

　　第十七条 证券公司应遵循了解客户的原则，按照相关要求对客户进行身份识别。对高风险等级客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

　　证券公司应建立健全客户业务办理审核程序，对不同风险等级的客户分别建立相应的审核程序，对较高风险等级客户的审核程序应严于较低风险等级客户。

　　第十八条 证券公司应对高、中风险等级的客户开展定期审核，审核内容至少应包括客户留存的基本信息资料、客户资料变更情况，客户资金和交易是否正常，客户回访是否发现可疑情况等，审核结果应予以记录。

　　证券公司对高风险等级客户应至少每半年审核一次。

　　第十九条 在持续监控的过程中，证券公司一旦发现可疑交易，应立即进一步组织分析排查，按照可疑交易报告流程立即向监管部门报告。

　　第二十条 证券公司应在持续监控过程中，适时调整客户的风险等级。

　　对较低风险等级客户，证券公司在发现客户多次出现风险因素，或出现多种风险因素并存的情况时，应适当提高其风险等级，并实施更为严格的监控。

　　对高、中风险等级客户，证券公司在一段时期内经过严格审核未再次发现风险因素，或通过回访调查等措施发现客户交易特征均正常时，按审核程序可适当降低其风险等级，并采取相应风险等级的监控措施。

　　第二十一条 证券公司应当按规定妥善保管客户风险等级划分相关档案资料，并对客户信息予以保密。

　　第四章 附则

　　第二十二条 证券公司客户风险等级划分标准及其相关内部控制管理措施等，应按规定报有关监管部门备案。

　　第二十三条 本指引由中国证券业协会负责解释。

　　第二十四条 本指引自发布之日起试行。

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一、华勒斯理财风险大吗？华勒斯理财风险有多大？

　　理财在我们现在的生活中占据着越来越重要的地位，各类理财产品也随之出现在我们的生活之中。那么，何谓理财产品？从通俗意义上来讲就是在原有的资金基础上帮您获取收益的产品，由银行及正规金融机构发行。不同的银行及不同的金融机构所发行的理财产品不同，针对的对象也不一样，理财产品的选择成了大众关心的一个重点。

　　针对市面上琳琅满目的理财产品，怎样划分它们的风险等级呢？

　　从风险等级上来讲的话，可以根据理财产品的收益及浮动情况，用1—10级来划分理财产品的风险等级。高收益伴随着高风险，随着互联网金融的盛行，P2P平台的高收益吸引了一大批投资理财者。据悉华勒斯理财公司进驻中国市场创新理念的理财收益也吸引了很多投资爱好者，那么风险有多大呢？传统银行储蓄再到理财新势力P2P理财产品，各自的风险又占几级呢？下面我们来具体分析一下不同理财产品的风险等级：

　　1、银行储蓄。风险等级：1级

　　收益率4%~6%，就安全性而言，银行说第二没人敢说第一，也正因此，，银行储蓄风险等级在众多的理财产品中占据首位，安全性能最高，加之有国家的担保，钱存在银行中一般不会有亏损的风险。

　　2、国债。风险等级：1.5级

　　顾名思义就是把钱借给国家，中国政府发行，有国家保证，收益比银行稍高，风险低，是大爷大妈们的最爱。安全性能上来说就是除非中国政府破产——这可能性当然是极低的。期限一到，你的本金及收益都会安安全全的回到你的口袋里面。

　　3、宝宝类产品等货币资金。风险等级：2级

　　余额宝、现金宝、小金库等货币基金，近期年化收益率5%~6%，收益比银行存款高，特点较灵活可以随时取现，深受年轻人的喜欢。

　　4、信托。风险等级：4级

　　信托产品要求的投资门槛较高，一般100万元以上，年收益率在10%左右。安全性能上来说的话，信托产品不能保本，收益高的同时风险性也较高。

　　5、P2P理财产品。风险等级：5级

　　互联网金融借贷平台，民间借贷的一种高收益的代表。自2010年兴起之后一直深受大家的喜爱，以其灵活性高，门槛低、收益高而闻名。收益率10%~20%之间，远远高于银行储蓄。

　　6、股票。风险等级：6级

　　股票风险大大家都是知道的，从各种报道我们了解到，一夜暴富或是倾家荡产在股市里面是常有的事。大赚大赔，收益率极不固定，很多股民都希望通过炒股发家致富，但是真正能做到的少之又少，所谓“七赔二平一赚”指的就是股市中的大起大落。

　　其实，最大的风险等级10级是：不理财，你不理财财不理你！在现在这个社会，你不买房，不买车，也不投资任何理财产品，飞速上涨的物价总有一天会让你喘不过气。

　　现在互联网金融市场理财类比较受欢迎的产品就这几大类，每一类产品对应着相应的理财风险。投资有风险，入市须谨慎！在我们投资理财的过程中，要结合自身的情况，了解每一款投资产品，为自己的理财做好规划。

　　华勒斯理财分析师从下面几方面考察华勒斯理财风险程度如何减小

　　一、挑产品

　　遵循“将鸡蛋放在不同的篮子里”的投资理财原则，对几家信任的理财机构的产品再进行了解，并挑选出风险较小，历史表现不错的产品进行投资。

　　二、分散投资

　　分散理财资金来购买产品。有些人认定一款理财产品，就会将所有资金投入，希望获得更大的收益，尤其是一些老年人，但是一旦投资失败，所有养老钱会“后会无期”。

　　三、积极跟踪

　　当确定了购买某个理财机构的产品后，还需要积极跟踪，与理财经理保持联系，经常询问产品的投资情况。

　　总之富贵险中求，投资理财比把钱放银行强，不理财才是最大的风险。互联网金融理财在今年是一个爆炸性的年代，会有一大批有胆识的人致富，能否抓住机会。一个正确的选择遇到贵人+自己把握=成功........ 咨 询Q Q7 284 53 190

二、2017中国城市等级划分出炉，看看我们处于几线城市！(转自搜狐财经）

　　根据经济、文化、教育、发展、工业等多方面的中国城市等级划分为：

　　一线城市5个：

　　北京（全国政治、文化、教育中心）

　　上海（全国经济中心）

　　广州（经济发达，中国第三大城市）

　　深圳（经济发达、特区城市）

　　天津（重要经济大港）

　　二线发达城市8个：

　　杭州（经济发达、副省级、强省省会）

　　南京（经济发达、副省级、强省省会）

　　济南（经济发达、副省级、强省省会）

　　重庆（直辖市，西部中心城市）

　　青岛（经济发达、计划单列市）

　　大连（经济发达、计划单列市）

　　宁波（经济发达、计划单列市）

　　厦门（经济发达、计划单列市）

　　二线中等城市15个：

　　成都（经济发展较好、区域中心、副省级省会）

　　武汉（经济发展较好、区域中心、副省级省会）

　　哈尔滨（经济发展较好、区域中心、副省级省会）

　　沈阳（经济发展较好、区域中心、副省级省会）

　　西安（区域中心、副省级省会）

　　长春（区域中心、副省级省会）

　　长沙（经济发展较好、地级市省会）

　　福州（经济发展较好、地级市省会）

　　郑州（经济发展较好、地级市省会）

　　石家庄（经济发展较好、地级市省会）

　　苏州（经济强市、中国地级市经济最强市）

　　佛山（经济强市）

　　东莞（经济强市）

　　无锡（经济强市）

　　烟台（经济强市）

　　太原（经济强市、地级市省会）

　　二线发展较弱城市：

　　合肥（地级市省会）

　　南昌（地级市省会）

　　南宁（地级市省会）

　　昆明（地级市省会）

　　温州（重要的经济城市）

　　淄博（重要的工业城市）

　　唐山（河北经济强市）

　　三线城市：

　　乌鲁木齐（新疆自治区首府）

　　贵阳（贵州省会）

　　海口（海南省会）

　　兰州（甘肃省会）

　　银川（宁夏自治区首府）

　　西宁（青海省会）

　　呼和浩特（内蒙古首府）

　　泉州（福建经济第一强市）

　　包头（内蒙古第一大城市，经济第二强市）

　　南通（江苏经济强市）

　　大庆（黑龙江经济强市）

　　徐州（江苏经济强市）

　　潍坊（山东经济强市）

　　常州（江苏经济强市）

　　鄂尔多斯（内蒙古经济第一强市）

　　绍兴（浙江经济强市）

　　济宁（山东经济强市）

　　盐城（江苏经济强市）

　　邯郸（河北经济第三强市）

　　临沂（山东经济强市）

　　洛阳（河南经济强市、古都）

　　东营（山东经济强市）

　　扬州（江苏经济强市）

　　台州（浙江经济强市）

　　嘉兴（浙江经济强市）

　　沧州（河北经济强市）

　　榆林（陕西经济第二强市）

　　泰州（江苏经济强市）

　　镇江（江苏经济强市）

　　昆山（全国百强县第一名）

　　江阴（全国百强县第二名）

　　张家港（全国百强县第三名）

　　义乌（浙江经济强市县级市）

　　金华（浙江经济强市）

　　保定（河北经济强市）

　　吉林（吉林经济第二强市）

　　鞍山（辽宁经济第三强市）

　　泰安（山东经济强市）

　　宜昌（湖北经济第二强市）

　　襄阳（湖北经济第三强市）

　　中山（广东经济强市）

　　惠州（广东经济强市）

　　南阳（河南经济强市）

　　威海（山东经济强市）

　　德州（山东经济强市）

　　岳阳（湖南经济第二强市）

　　聊城（山东经济强市）

　　常德（湖南经济强市）

　　漳州（福建经济第四强市）

　　滨州（山东经济强市）

　　茂名（广东经济强市）

　　淮安（江苏经济强市）

　　江门（广东经济强市）

　　芜湖（安徽经济第二强市）

　　湛江（广东经济强市）

　　廊坊（河北经济强市）

　　菏泽（山东经济强市）

　　柳州（广西经济第二强市）

　　宝鸡（陕西第二大城市、经济第四强市）

　　珠海（特区、广东经济第十强市）

　　绵阳（四川第二大城市）

　　四线城市：

　　株洲（湖南经济第五强市） 枣庄（山东经济第十五强市） 许昌（河南经济第四强市）

　　通辽（内蒙古经济第四强市） 湖州（浙江经济第八强市） 新乡（河南经济第五强市）

　　咸阳（陕西经济第三强市） 松原（吉林经济第三强市） 连云港（江苏经济第十二强市

　　安阳（河南经济第六强市） 周口（河南经济第七强市） 焦作（河南经济第八强市）

　　赤峰（内蒙古经济第五强市） 邢台（河北经济第七强市） 郴州（湖南经济第六强市）

　　宿迁（江苏经济第十三强市） 赣州（江西经济第二强市） 平顶山（河南经济第九强市）

　　桂林（广西经济第三强市） 肇庆（广东经济第十一强市） 曲靖（云南经济第二强市）

　　九江（江西经济第三强市） 商丘（河南经济第十强市） 汕头（广东经济第十二强市）

　　信阳（河南经济第十一强市） 驻马店（河南经济第十二强市） 营口（辽宁经济第四强市）

　　揭阳（广东经济第十三强市） 龙岩（福建经济第五强市） 安庆（安徽经济第三强市）

　　日照（山东经济第十五强市） 遵义（贵州经济第二强市） 三明（福建经济第六强市）

　　呼伦贝尔（内蒙古经济第六强市） 长治（山西经济第二强市） 湘潭（湖南经济第七强市）

　　德阳（四川经济第三强市） 南充（四川地级市） 乐山（四川地级市）

　　达州（四川地级市） 盘锦（辽宁地级市） 锦州（辽宁地级市）

　　宜春（江西地级市） 宜宾（四川地级市） 张家口（河北地级市）

　　马鞍山（安徽地级市） 吕梁（山西地级市） 抚顺（辽宁地级市）

　　临汾（山西地级市） 渭南（陕西地级市） 开封（河南地级市，古都）

　　莆田（福建地级市） 荆州（湖北地级市） 黄冈（湖北地级市）

　　四平（吉林地级市） 承德（河北地级市） 齐齐哈尔（黑龙江地级市）

　　三门峡（河南地级市） 秦皇岛（河北地级市） 本溪（辽宁地级市）

　　玉林（广西地级市） 孝感（湖北地级市） 牡丹江（黑龙江地级市）

　　荆门（湖北地级市） 宁德（湖南地级市） 运城（山西地级市）

　　绥化（黑龙江地级市） 永州（湖南地级市） 怀化（湖南地级市、湘西第一大市）

　　黄石（湖北地级市） 泸州（四川地级市） 清远（广东地级市）

　　邵阳（湖南地级市） 衡水（河北地级市） 益阳（湖南地级市）

　　丹东（辽宁地级市、中国口岸第一大市） 铁岭（辽宁地级市） 晋城（山西地级市）

　　朔州（山西地级市） 吉安（江西地级市） 娄底（湖南地级市）

　　玉溪（云南地级市） 辽阳（辽宁地级市） 南平（福建地级市）

　　濮阳（河南地级市） 晋中（山西地级市） 资阳（四川地级市）

　　都江堰（四川县级市） 攀枝花（四川地级市） 衢州（浙江地级市）

　　内江（四川地级市） 滁州（安徽地级市） 阜阳（安徽地级市）

　　十堰（湖北地级市） 大同（山西地级市） 朝阳（辽宁地级市）

　　六安（安徽地级市） 宿州（安徽地级市） 通化（吉林地级市）

　　蚌埠（安徽地级市） 韶关（广东地级市） 丽水（浙江地级市）

　　自贡（四川地级市） 阳江（广东地级市） 毕节（贵州地级市）

　　五线城市：

　　拉萨（西藏自治区首府） 克拉玛依（新疆经济第二强市，地级市） 库尔勒（新疆第二大城市，县级市、州府）

　　昌吉（新疆县级市、州府） 哈密（新疆县级市、地区行署所在地） 伊宁（县级市、州府）

　　喀什（新疆县级市、地区行署所在地） 阿克苏（新疆县级市、地区行署所在地） 石河子（新疆兵团第一大城市）

　　晋江（福建经济发达县级市） 增城（广东经济发达县级市） 诸暨（浙江经济发达县级市）

　　丹阳（江苏经济发达县级市） 玉环（浙江经济发达县） 常熟（江苏经济发达县级市）

　　崇明（上海经济发达县） 余姚（浙江经济发达县级市） 奉化（浙江经济发达县级市）

　　海宁（浙江经济发达县级市） 浏阳市（湖南县级市） 大理（云南县级市、州府）

　　丽江（云南地级市） 普洱（云南地级市） 保山（云南地级市）

　　昭通（云南地级市） 西昌（四川县级市、州府） 雅安（四川地级市）

　　广安（四川县级市） 广元（四川地级市） 巴中（四川地级市）

　　遂宁（四川地级市） 天水（甘肃第二大城市） 酒泉（甘肃地级市）

　　嘉峪关（甘肃地级市） 武威（甘肃地级市） 张掖（甘肃地级市）

　　石嘴山（宁夏地级市） 吴忠（宁夏地级市） 北海（广西地级市）

　　百色（广西地级市）

　　虎门镇（全国第一大镇、广东东莞市建制镇）

　　长安镇（广东东莞市建制镇，全国人口经济大镇）

　　鳌江-龙港镇（浙江建制镇、浙最南端中心城市）

　　以及其他省份的地级市及经济强县（县级市）

　　六线城市：

　　除以上以外的所有县级市和经济强县、城市规模大县

三、房屋安全等级划分划分须知

　　据《城市危险房屋管理规定》，危险房屋是指"结构已严重损坏或承重构件已属危险构件，随时都有可能丧失结构稳定和承载的相关能力，不能够保证居住和使用安全的这类房屋。"倾斜率(倾斜量/垂直高度)大于4‰就属危房，大于7‰就是十分严重了。高为20米偏差0.1米的是倾斜0.2865度(题目的倾斜度对应的高度应该是16米)。斜度0.2865度相对应的倾斜率是5‰，属于危险房屋标准范围。

　　那么危房等级划分哪些呢

　　A级：结构承载力能满足正常使用要求，没有腐朽的危险点，房屋结构是属于安全的。

　　B级：结构承载力基本上是满足正常使用的相关要求，个别的结构构件处于在一个危险的状态，但是却不影响房屋的主体结构，基本上是满足正常的使用要求。

　　C级：部分承重结构承载力不能满足正常使用要求，局部出现一些险情且构成了局部危房。

　　D级：承重结构承载力已不能满足正常使用要求，房屋的整体出现了险情的话，则是构成了整幢危房。

　　针对危险房屋的不同等级来说，政府对其改造的指标经费也是各不相同的，所以上海市对于危房的评定的要求也是十分严格的。我公司在房屋检测这个行业从事很多年，拥有一流的检测技术、齐备各类检测相关仪器，并且承接上海周边房屋检测的项目，在房屋检测方面有着丰富的经验，资质也比较齐全，如果您在房屋检测方面还遇到了其他的困扰，也欢迎您前来咨询我们将为您解答。

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