年轻“月光族”：无财可理还是不会理财？
中广网 2007-12-13
20—35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”（每月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？
如何告别“月光族”？
赵先生大学毕业两年，月入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。
小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。
“一般来说，月收入的10%—20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
每个篮子都放鸡蛋？
养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？
“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”
从哪里来到哪里去？
“简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里—往哪里去—怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成以及评估修正。”
以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；由于收入不高且所在企业为民企，小王的风险承受力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种状况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。
“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合，还可悭掉一笔手续费。 （记者李青）
一、想理财得首先有财可理 (海钜GPS招商)[已扎口]
想理财得首先有财可理呀，先利用手中的资源赚一把，再打算理财吧。怎么代理GPS呢，本人愚见如下：
要代理一个GPS产品，不是很简单的问题。首先，要注意统筹自己的人脉关系是否可用，一般来讲，代理GPS产品，要有4S、汽车用品、汽车美容店资源，有了这些资源，更容易通过店面营销自己的产品，但是也要了解这些店面所在的区域对GPS的接受程度或对盗抢险的了解程度；再者，代理这款产品要有一定的资金周转度，发展到一定程度，必须面临4S店账期问题，以免眼看赚钱的产品，反而由于资金周转的问题眼睁睁放弃。
以上两个了解基本都具备后，（当然，如果人脉关系暂时不具备，就必须具有很强的业务开拓能力，这样前期可能困难些，但是一旦建立起良好的供应关系，销售商也相对忠诚。）就是产品的选择问题。产品的选择，首先要看一个公司的信誉，查一查有没不良记录，最简单的办法倒是看公司成立周期的长短，成立时间较长的公司，一般来讲，相对信誉度会高一些，而对于成立时间较晚或经常更名的公司，要更加谨慎一点。其次，要看产品在市场上的反应，这些要去用心了解下老用户的使用情况，口碑相对来讲比较值得信赖。我有亲戚租赁公司在用一款GPS产品，遇到恶意骗租的情况，可以自动报警、断油找到车辆。
同时，要注意售后与技术支持，做代理不同于自己加装一款设备，售后不好，大不了自己生阵子气，技术培训不够、服务达不到用户要求，少则焦头烂耳，重则搭上所有积蓄。
另外，就是自己持久耐性与毅力。
以上准备好了，基本就可以做GPS代理了
二、小财更要理
刚从学校毕业，很多年轻人觉得理财这个问题离自己似乎还很遥远。就那么点钱有啥可理的。努力赚钱，不乱花钱，有钱就存银行，这是大多数毕业生对于理财的认识。其实，财不论多少都需要理，特别是小财更要打理。
记者身边的两个朋友就是活教材。第一个朋友大学毕业7年了，留在上海工作，7年的月薪平均7000元，7年的房租是10万元左右。
第二个朋友与第一个朋友的学历、年龄和收入都差不多，7年的房租几乎是零，且拥有两室一厅房子两套。而这完全取决于他的理财观念。
他先是在工作最初的几个月省吃俭用，按揭了一套两房一厅，而后他自己住一室，租出去一室，那一室户的租金基本上可以用来按揭。这就叫以房养房。不久，他又用自己的存款购得了一套按揭房，又是租出去，又是用房租来交按揭金。
理财不是有钱人的事，小财更需要理，理得好，往往事半功倍，提前使你达到财务自由。
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