315消费者权益保护日曝光了中国互联网金融诈骗最大案，涉案金额超百亿。今日又有媒体爆出，8家P2P平台实际控制人为同一人。互联网金融在给投资者带来便捷与利益的同时，也潜藏着各种投资陷阱。对此，业内看法如何？如何识别并防范风险，对投资者有何建议？ P2P平台领军企业合安易贷解析互联网金融诈骗的蛛丝马迹。
网友问：现在P2P平台的收益率差异很大，您怎么看？
合安易贷：有些平台，年化收益率达到20%、30%、甚至40%。通常情况下，这么高的投资回报是很难实现的，或者说很难长期持续的。
网友问：这其中有假的么？互联网金融除了带来理财的便利以外，也存在着违约、诈骗行为，投资者可以从哪些线索来避免上当？
合安易贷：我觉得首先要摒弃各种高息的诱惑，投资者需要以理性的投资思路作为出发点，不能盲目轻信各种高息承诺。
同时也要密切关注，平台本身是不是存在虚假的借款项目，或者是“自融”问题，一定要判断借款项目的真实性，它的实际资金到底流向哪里，到底是不是真实有效的借款项目。
有的平台是投一笔钱，一天之后，马上就能得到一部分本金和利息的返还，通常这样的借款项目，并不是客观存在的。因为常理上来讲不会有那么多人借钱只借几分钟，几个小时。绝大多数时候，这并不构成一个真实有效的借贷。实际上，这样的借款项目都是值得警惕的。
就像我们跟网上交易保障中心合作，也出于这方面的考虑。我们提供一个第三方监管，每笔资金走向都有第三方提供的证明，证明投资人的资金确实提供给另外一个真实有效的借款人的。
网友问：这是怎样一个服务？如果发生问题，这可以降低投资者的维权成本么？
合安易贷：支付凭证第三方保全，实际上就是通过第三方来为我们支付凭证加了一个时间戳，从法律有效性上来说，信息更加明确，对于整个支付凭证的有效性以及合法性，做了一个更进一步的规范。我们的投资人可以明确看到，这笔钱提供给谁的。
网友问：以往合安易贷在投资者权益保护方面有哪些措施？
合安易贷：我们做了很多工作。首先风险备用金由第三方环讯支付监管。另外，我们还跟FICO合作，FICO是全球最大的基于数据评价以及风险控制的机构，国内所有的商业银行用的信用评分卡，都是它们提供的评价的体系。除了FICO之外，我们的交易形式也具有风险的分化性，我们会建议投资人将资金分散地投给多个项目，因此，从整个交易结构或者说投资方式上来看，也是风险分散的方式。而且，我们也有相对比较完善的贷后管理的措施，假如一旦机构出现任何风险，我们会有专业的团队，进一步为投资人的投资进行善后处理。
网友问：有合安易贷有支付凭证第三方保全，所以消费者可以很明确的看到这笔钱的流向，但是有很多平台没有这项服务，消费者怎么去判断项目的真实性？
合安易贷：通常情况下，P2P平台都会对于借款人的信息进行一定程度的披露。这可能就需要依赖消费者自己的经验做一些判断，当然假如消费者并不具备这样的能力的话，尽量选择比较大的平台，增加安全度。
一、菜鸟初涉互联网金融小小心得
做为一个菜鸟级别的现财投资人，我想说说我这个门外汉对互联网金融的看法，可能我的看法和很大一部份不懂理财那群人的大概想法。#够力金融#
我对现财一窍不通，自已的存款都是放在银行，也从不理财，对于自已的财务状况也无所谓的态度，长辈们逢年过节就会问我目前的工作，几时结婚，每月工资多少之类的话，我总是翻白眼，无话可说。像我这么一个月光族，别说存款，没有负资产就不错了。
改变在一次同学聚会，大学谈笑风声，谈天论地的说着这些年的成绩，事业，家庭和创业的经历，而我当晚只做了一位倾听者，因为我什么都没有！那个时间好慢！好长！后来我找一理由逃离了那个地方！但通过那一次的倾听我想所悟，想了很多以前没想过的事。慢慢的我开始有了一点变化！我有所悟了
从那始起，我每个月支出以外的钱，都会投入基金里，慢慢的日积月累我发现，学会现财真的是能改变自己目前的很多状况，所以我一直在网络上关注着收益好的理财产品，传统的理财产口我发现很多的弊端在于收益低，收益低门槛每个银行基本都要5万，而且周期比较长。每个产品的固定利率在5%左右.
互联网金融的崛起让我看到了更好的机会，刚开始大家都在投资现货白银。我却看中另一个投资项目p2p理财平台。P2P是一种跳过银行间接贷款融资模式的一种在借款人和出借人之间直接发生借贷关系的业务模式。这样的模式让我很放心的了解到我投资的资金去向,动态,以及我借给了谁.于是我产生了浓厚的兴趣,开始研究.根据我的观察很多平台.每一个理财产品的兴起都会有一些老鼠屎会撰空子。所以出现了很多黑平台.这些平台已高收益来吸引投资人,然后卷钱走人.在“够力金融”“创收益”上我了解到一个好平台具备的条件. 我现在和大家说说一个健康的平台需要具备的条件
第一看收益.收益超过18%的可以忽略.因为收益越高风险越高.有相关规定.超过银行4倍就是违规行为.这样的平台很危险.
第二看平台资质背景.正规平台都有银监所管理.相关的批文手续都会在网页展示
第三看平台是否有和第三方资金托管平台合作.保证投资人资金的透明化
第四看台是否有真实担保公司担保.或者是否有风险保证金.保证投资人本息.
第五看平台的标.秒标.天标多这样的平台就很可疑了.
第六.看平台有没有正规的风控团队.也防止资金站岗的情况。
这些都有达成.这个平台就可以比较安全的投资了.要学会分散投资.多看几家收益不错的平台.分散投资也能确保你资金的风险控制每个人都需要理财.及时了解自己的财务状况.这样的日积月累才能存得住钱。相信互联网金融的热度会越来越火.越来越健康!
二、央行银监会齐表态：互联网金融不但要管还要严管
在5月10日召开的“清华五道口互联网金融全球论坛”上，央行支付结算司副司长樊爽文，以及银监会法规部副主任王科进相继发表了对互联网金融监管的态度。他们的表态尽管是从不同角度阐述对互联网金融的看法，但总体来看，其核心是不但要管，而且要严管。
央行支付结算司副司长樊爽文说，不管怎么样界定互联网金融，其健康发展还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。所以，互联网金融和传统金融不是两个队里的阵营，不是你死我活，也不是说金融活动一旦在互联网上做或者依托互联网做就变得碰不得、摸不得。
王科进也称，互联网技术在银行(行情 专区)服务中的应用同样会带来新的风险，需要对风险积极探索研究分析，需要加强防范，要使互联网在金融中的应用，在规范中发展。
互联网生存法则在金融领域不适用
在谈到互联网企业从事金融业务时，樊爽文强调，电子商务企业或其他互联网企业不能以搅局、颠覆或是革命的心态去做金融，否则对金融环境是灾难。因为归根结底，互联网金融属于金融范畴。他同时特别强调说，“快鱼吃慢鱼”的互联网生存法则，在金融领域并不适用，只有审慎、稳健才能走得更远。
“任何一家金融服务提供者，其生死存续已经不仅仅是自己的事，而是关乎一定群体、一定区域，甚至影响整个金融系统，不可不慎。因此，从事金融活动，还是要多一份审慎、少一点娱乐；少一点我是屌丝我怕谁的态度，保持一颗敬畏心为好。”樊爽文说。
互联网时代的金融监管应该进一步加强
谈到互联网时代的金融监管，樊爽文称，金融监管体制、理念和监管的方式都需要与时俱进，功能监管应该是势在必行的一个要求。他认为，在互联网时代，风险管理更加复杂，所以对金融监管来讲，需要进一步加强，而不是放松。
王科进也认为，互联网技术的发展应用是一个双刃剑，大量的银行业务可以用互联网金融，也有很多非法的银行业务、非法的金融活动也可以应用互联网金融，互联网提高了这些非法金融活动的规模、聚集的速度，危害的程度更大。因此，他主张加强对非法的互联网金融活动的防范和打击力度。
监管机构近期陆续就银行与互联网公司的合作拟定了系列规定，其中就包括银监会出台的要求加强银行与第三方支付机构的合作的文件。王科进称，对于一些第三方支付机构作出的“你敢用我敢赔”的用户保障计划予以肯定，但他同时说，这种保障计划对于小额支付是有效的，但不适合于大额资金，事前的风险防范才是最重要的。这也是银监会出台文件的主要目的。
对此，腾讯财付通总经理赖智明则回应说，将在创新上充分考虑安全问题。
呼吁对互联网金融保持理性
今年3月以来，随着央行数份草拟的针对二维码支付、虚拟信用卡等文件曝光，加之央行官员抛出的对于余额宝存入银行的存款是否应该征收存款准备金的观点，一时间引发市场轩然大波。市场对于互联网金融的监管呈现出截然相对的观点。一种观点认为，这种做法是监管的倒退，另一种观点则认为，不但应该管，而且应该严管。
在谈到这段故事时，樊爽文称：“在狂热的气氛中，我们的讨论会失去客观和理性，甚至这种讨论失去客观理性以后，会影响到政策制度的制定。”他说，“当时对于网络金融支付的规定大家讨论的沸沸扬扬，很情绪化，这种情绪化没有什么正的能量和建设性。”他称，不管是国内还是国外，在金融行业(行情 股吧 买卖点)这种限额规定作为一种结构性的保护措施是被广泛使用的。
而针对近期已经明确由银监会来监管的P2P网络贷款，王科进也进行了间接回应。他称，互联网解决了一些信息不对称的问题，但是其中也要注意道德风险的控制。“当你把资金借给借款人以后，借款人是需要按照约定的用途合理使用，这里就会产生道德风险，有些客户会不按照原来的约定使用或者冒更大的风险或者挪用等。”
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