什么是理财？顾名思义，理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。 另外理财也是分三个环节。
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
说的通俗一点，理财就是拿自己的闲钱再去赚钱。到底该买哪些理财产品才可以赚到钱呢。赚多少呢？为了解决这个问题，银行，证券公司，基金公司，信托公司。投资公司，资产管理公司等等，推出了很多的理财产品。这些理财产品种类很多。很多人都不知道该挑那一种。说实话，因为依据各种原理和实际的需要有很多的理财品，我也不是每一个都知道。
但是所‘谓万变不离其宗’。我知道理财产品设计的根本原因，什么理财产品到我面前我都能把它的华丽外衣脱得一丝不挂，就像也像女人一样（当然男人也一样）化了妆风情万种，卸了妆不堪入目。理财产品也是如此。大多理财产品也是如此，把收益说的天花乱坠，而风险或闭口不提，或一带而过。这就是一些名人所疑惑的，为什么钱越理越少的原因。
现在我就把我判断理财产品的根本依据告诉大家，虽然不是什么很神秘的东西，但是很多人总是忽视它从而亏钱。是什么呢，，，，就是风险很收益呈正比。也就是说一种理财产品越是说自己的收益高，它的风险就越大。就像有人对你说，这款理财产品一年保证赚一倍，而且没有风险。如果有人跟你说这种类似的话，你完全可以认定它是一个烈性传染病的携带者，想千方百计的想传染给你，所以离他越远越好。
那么下面我就以理财产品的风险和收益的从低到高的顺序依次的来分析我们经常能见到的理财产品。并说明理财产品发行的公司。
一，风险小，收益低的产品，一般都是固定收益产品有；人寿保险，重大疾病保险，储蓄保险，返还保险，子女教育保险。银行活期存款，银行定期存款，国债，银行固定收益理财产品，债券型基金，货币型基金，保本型基金，企业债券，等等.
其中，人寿保险，大部分的人寿保险收益都是非常低的。国内保险精算预定利率是严格控制在2.5%以内，（最近据说要考虑取消这项限制，）。远低于一年期定期存款收益。
重大疾病保险，储蓄保险，返还保险，子女教育保险，在年复合收益率上非常保守，远远低于同年期无风险收益率，只是在宣传的时候，说的天花乱坠忽悠了很多的投资者。如五年的返还保险收益大部分都低于五年期的定期存款利率5.5%。银行活期存款利率是0.5%，一年期的定期存款利率是3.5%。二年是4.4%，三年是5.0%五年是5.5%，（其实这些定期存款的利率完全可以认为是无风险利率的标准，收益越高就意味着风险越高）。
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